【正文】 等多種形式建立專屬代理合作關(guān)系。同時，也鼓勵有積極性和有條件的保險公司自主先行進行保險營銷體制改革試點?！　≈档靡惶岬氖牵瑸榇_保試點不對保險公司的整體業(yè)務(wù)經(jīng)營造成大的波動，確保改革的可操作性和可控性，根據(jù)征求意見稿中所提及的，先行試點宜選擇在一個地域范圍不大、市場化程度高、業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)、當(dāng)?shù)卣С值膮^(qū)域市場進行。同時，所屬保險公司對專屬個人保險代理人有集中培訓(xùn)和管理的職責(zé)。根據(jù)新保險法，個人保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。　　日前，一份《關(guān)于改革完善保險營銷體制機制的意見》（征求意見稿）下發(fā)至相關(guān)保險公司及保險中介機構(gòu)。(經(jīng)濟日報)返回[監(jiān)管信息]保監(jiān)會醞釀推動保險營銷員隊伍多元轉(zhuǎn)化為推動保險業(yè)走出“人海戰(zhàn)術(shù)”的粗放營銷模式，保監(jiān)會正在醞釀用5年左右的時間完成保險營銷體制機制改革。三是在國家統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險分散機制建立之前，鼓勵各地先建立適合本省區(qū)市實際的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險分散機制，中央財政對此可給予適當(dāng)?shù)恼邇A斜。但由于設(shè)計巨災(zāi)風(fēng)險分擔(dān)機制十分復(fù)雜，因此可以考慮先建立針對穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險分散機制，逐步摸索積累經(jīng)驗，以便為進一步開展巨災(zāi)保險工作打好基礎(chǔ)。一是盡快建立由有關(guān)各方共同參與的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險分散機制，實現(xiàn)“豐年積累、災(zāi)年結(jié)轉(zhuǎn)”。相對于其他保險業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營面臨的風(fēng)險更大?！　?四)構(gòu)建農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險分散機制。農(nóng)業(yè)保險的工作量很大，為了收取保費可能要跑上近百里路，花上幾天時間，交通費用、人員工資、餐費等各項費用有時甚至都超過了保費收入。　　(三)整合現(xiàn)有財政支農(nóng)資金。提高參保率的通常做法就是國家給予保費補貼，國外的補貼水平一般達到保費的50%左右。如美國為鼓勵農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，從2001年開始，計劃在未來耗巨資完善其農(nóng)業(yè)保險制度，發(fā)展中國家如印度、菲律賓等國的財政部門也一樣為本國的農(nóng)業(yè)保險提供了一些支持政策。農(nóng)業(yè)保險的單位風(fēng)險大、賠付率高以及不可預(yù)期等特點，決定了國家應(yīng)該對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的開展給予必要的政策支持。因此，我國開展農(nóng)業(yè)保險也要先制定符合我國國情的農(nóng)業(yè)保險法律制度體系，對農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)作出明確規(guī)定，使農(nóng)業(yè)保險的運作有法可依。國外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的經(jīng)驗表明，相對完善的農(nóng)業(yè)保險法律制度是保證農(nóng)業(yè)保險順利開展的重要保障。實踐中，我們可對申請貸款的農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險給予特殊的優(yōu)惠政策，如在給予保費補貼的同時，鼓勵和支持銀行降低貸款利率或延長還款期限，以減輕農(nóng)戶的負擔(dān)；也可采取銀行保險的方式，以減少中間環(huán)節(jié)、降低成本為目標(biāo)，通過貸款銀行作為農(nóng)業(yè)保險的代理人，貸款農(nóng)戶的賠款由貸款機構(gòu)來支付等多種形式進行。目前，以印度、菲律賓為代表的發(fā)展中國家都采取了農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款相聯(lián)系的方式，效果較好，如菲律賓的《農(nóng)作物保險法》規(guī)定，獲得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款的農(nóng)民都必須參加保險，從而在減少農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險的同時，還促進了農(nóng)業(yè)保險自身的發(fā)展?！　?四)開展農(nóng)業(yè)保險要與農(nóng)村金融體制改革相結(jié)合。我國地域分布較廣，地理環(huán)境復(fù)雜，自然災(zāi)害頻繁，許多不適合種植的土地也被開墾出來，加上缺乏農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的歷史數(shù)據(jù)等信息，目前建立全國性農(nóng)業(yè)保險體系的條件并不成熟。由于農(nóng)業(yè)的特殊性，農(nóng)業(yè)保險存在著高風(fēng)險、高成本、費率厘定難、保險責(zé)任確定難、定損理賠難等問題，建立適合本國國情的農(nóng)業(yè)保險制度是件非常復(fù)雜的事情。今后，隨著城鄉(xiāng)的協(xié)調(diào)發(fā)展和城市化進程的推進，可以逐步提升農(nóng)業(yè)保險的功能向為農(nóng)村提供社會保障的角色轉(zhuǎn)變。發(fā)展中國家的農(nóng)業(yè)保險則屬于后一類，特點是承保主要農(nóng)作物，保障程度低。另一類主要是穩(wěn)定和促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)保險作為宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分，要反映和服務(wù)于宏觀政策目標(biāo)和要求。為此，我們應(yīng)該借鑒國際上開展農(nóng)業(yè)保險的成功做法，重視農(nóng)業(yè)保險在我國農(nóng)業(yè)發(fā)展中的重要作用，從政策、體制和法律等各方面完善農(nóng)業(yè)保險制度，加大對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，運用農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險保障功能，保護并促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。國外開展農(nóng)業(yè)保險幾十年來的實踐證明，農(nóng)業(yè)保險在防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險、提高農(nóng)作物產(chǎn)量、穩(wěn)定農(nóng)民收入以及健全農(nóng)村金融體制等方面都發(fā)揮了關(guān)鍵作用?！　∪?、開展農(nóng)業(yè)保險的基本原則和思路　　(一)應(yīng)充分重視農(nóng)業(yè)保險對我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要作用。目前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍以小農(nóng)經(jīng)濟為主，生產(chǎn)分散且單個農(nóng)戶的生產(chǎn)規(guī)模較小，農(nóng)村各類專業(yè)合作和互助組織相對缺乏。我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)一直是間斷性地在小范圍內(nèi)進行試驗，因此，很難得到系統(tǒng)、全面的數(shù)據(jù)來科學(xué)地計算費率并確定風(fēng)險保障水平。　　缺乏相關(guān)經(jīng)驗數(shù)據(jù)使農(nóng)業(yè)保險保障功能得不到充分發(fā)揮。提高農(nóng)戶的參保率是保證農(nóng)業(yè)保險成功的一個必要因素，我國開展農(nóng)業(yè)保險面臨的是收入較低的農(nóng)民或個體農(nóng)戶，其經(jīng)濟力量大多比較薄弱，無力承擔(dān)因農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險、高成本而決定的高額保費。一些地方的農(nóng)業(yè)部門認為搞農(nóng)業(yè)保險就是增加農(nóng)業(yè)投入，多多益善，并沒有從建立機制和提高效率的角度來看待農(nóng)業(yè)保險。個別地方認為保費補貼政策應(yīng)惠及每個農(nóng)戶，搞均等化，但又因財力所限難以為農(nóng)戶提供足夠的保費補貼，因此就要求將符合投保條件的耕地按比例投保，從而造成了投保地塊不清晰，違背了農(nóng)業(yè)保險的基本原則?！　∪藗儗r(nóng)業(yè)保險認識上存在偏差?！　《?、我國開展農(nóng)業(yè)保險面臨的主要問題　　目前，我國尚沒有制定對農(nóng)業(yè)保險的專門法律，雖然《保險法》規(guī)定“農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”，但至今也沒有制定相關(guān)的法律和法規(guī)。由于缺乏農(nóng)業(yè)保險等手段來規(guī)避風(fēng)險，許多農(nóng)業(yè)經(jīng)營者害怕遭遇突發(fā)性自然災(zāi)害和相關(guān)災(zāi)害，不敢甚至不愿將更多的資金投入到農(nóng)業(yè)，這在很大程度上影響了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進程，進而阻礙了農(nóng)民收入的提高，同時也削弱了我國農(nóng)產(chǎn)品在國際市場上的競爭力?！　‰S著現(xiàn)代生物工程技術(shù)和信息技術(shù)的發(fā)展，我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)正面臨著技術(shù)、產(chǎn)量和結(jié)構(gòu)等各方面的調(diào)整，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式和經(jīng)營組織形式也在不斷創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和市場化發(fā)展勢頭強勁。因此，我們也應(yīng)該注重運用世貿(mào)組織的規(guī)定，結(jié)合我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險現(xiàn)狀及現(xiàn)實的經(jīng)濟和社會環(huán)境，抓住有利時機發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，以抵消將來逐步減少農(nóng)業(yè)直接補貼可能給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來的負面影響，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險保障。按照世貿(mào)組織規(guī)則，必須逐步開放農(nóng)產(chǎn)品(,%)市場并減少對農(nóng)業(yè)的直接補貼，但與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的自然災(zāi)害保險作為“綠箱”政策則不受限制?！　∞r(nóng)業(yè)保險作為扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策工具，是解決我國“三農(nóng)”問題的一項重要措施。因此，采用市場和宏觀調(diào)控兩種手段互相搭配的方式，將農(nóng)業(yè)保險與國家預(yù)防和直接救助有機結(jié)合，是完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體制的重要內(nèi)容。實踐證明，采用農(nóng)業(yè)保險的事前風(fēng)險控制和提供災(zāi)害救助一樣，是分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險、減輕農(nóng)戶和國家負擔(dān)不可或缺的手段，兩者在功能上相互補充。此外，由于這種事后救助方式缺乏有效的風(fēng)險分擔(dān)和利益共享機制，無法調(diào)動農(nóng)民防范風(fēng)險的積極性，從而導(dǎo)致財政資金的使用效率較低。多年來，各級財政不斷加大支持力度，盡可能地減少農(nóng)業(yè)損失，包括實施緊急恢復(fù)計劃，對遭受損失的農(nóng)業(yè)用地給予緊急貸款或一定補助，安排專項資金直接支持抗旱設(shè)施建設(shè)等，這種由國家直接撥款進行預(yù)防或救助的方式對于抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害嚴重威脅著我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，影響著農(nóng)民的正常生產(chǎn)和生活?！　∥覈寝r(nóng)業(yè)自然災(zāi)害較多的國家，主要特點是發(fā)生災(zāi)害的頻率高、范圍廣、損失大。正確認識并逐步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險對防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、增加農(nóng)民收入的積極作用，對于發(fā)揮財政支農(nóng)資金的杠桿效應(yīng)，更好地解決“三農(nóng)”問題具有重要的現(xiàn)實意義。2009年6月8日星期一總第110期 共56頁分析評論篇 2淺析中國旅行保險的發(fā)展 2政策監(jiān)管篇 6[政策導(dǎo)讀] 6扎實推進農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè) 6[監(jiān)管信息] 10保監(jiān)會醞釀推動保險營銷員隊伍多元轉(zhuǎn)化 10大連保監(jiān)局為百佳明星規(guī)劃職業(yè)生涯 11向新《保險法》沖刺 陜西省保監(jiān)局開展新法宣傳 11保監(jiān)會建議：用活質(zhì)保金建巨災(zāi)超賠保險制度 12保監(jiān)會：銷售保險需提示主要風(fēng)險點 13保險監(jiān)管部門：提升旅游業(yè)風(fēng)險保障水平 14[宏觀視野] 14個人有望代理保險營銷 14保險銷售新規(guī)10月1日起實施 遇“煩人”推銷可投訴 15北京交強險減免新規(guī)仍在研究 16車險經(jīng)營虧損何時能走出囚徒困境 16婚慶險出租險綁架險等個性險遍地開花 讓人眼花繚亂 18保險價格漲還是不漲 漲價傳言為營銷？ 19代購機票 芒果網(wǎng)被指收了錢不買保險 21保險透視篇 22[行業(yè)透視] 22外資保險在華恐水土不服 2224家保險中介退市 一季度保險營銷員流失9萬人 23分紅險熱銷 5月至7月份步入分紅下調(diào)區(qū)間 24產(chǎn)品開發(fā)各顯神通！個性險遍地開花 25去年保險業(yè)區(qū)域結(jié)構(gòu)更加協(xié)調(diào) 26經(jīng)濟下滑壓縮企業(yè)團險開支 險企改“鋪面”為“打點” 27費率下降 出口信保新政或惠及中小企業(yè) 27甲型H1N1流感激發(fā)了保險需求 醫(yī)療和健康險熱銷 28三大保險巨頭出手小排量車險 打7折再降15% 29[企業(yè)透視] 29東北建立首家中資全國性壽險公司 29招行與人保財險全面業(yè)務(wù)合作 30太保賠付兩名法航空難罹難者 30銀行進軍保險業(yè) 中國人壽面臨較大威脅 30審慎對待海外投資 中國平安：“目前還為時過早” 31百年人壽大連開業(yè) 保監(jiān)局長“下?！比味麻L 31天安保險“兩個中心”策略：力爭率先在保險業(yè)大有可為 33中國平安入選金融時報全球500強 全球保險業(yè)排名第二 35“單飛”加速 友邦保險品牌升級 35瀛安和德佳2保險中介虛開發(fā)票受罰 36納斯達克上市近2年 泛華通關(guān)“薩班斯法案”大考 37私募基金可能購買AIG旗下臺灣人壽保險公司 38[數(shù)據(jù)透視] 38法航空難單筆最高賠960萬 中國保險史上最高 38國壽資產(chǎn)第三方資產(chǎn)管理規(guī)模超110億 39嘉禾人壽注冊資本變更為9億9千6百萬 39產(chǎn)品服務(wù)篇 39[產(chǎn)品創(chuàng)新] 39“太平金盾”為企業(yè)精英定制醫(yī)療保障計劃 39人保健康推出“守護天使”少兒疾病保險計劃 40新華保險創(chuàng)新型壽險“金錢柜”上市 40[服務(wù)競爭] 41新上市兒童保險產(chǎn)品速覽 41銀保新品華麗轉(zhuǎn)身 從儲蓄替代型走向人生規(guī)劃型 42理論觀察篇 44[經(jīng)營之道] 44第三方理財四大商業(yè)模式 關(guān)注客戶粘性和議價能力 44[海外來風(fēng)] 54泰國游贈一萬美元保險“搶”客 54AIG資產(chǎn)管理850億美元業(yè)務(wù)待售 傳李澤楷加入競購 54全球金融危機嚴重沖擊日本人壽保險公司 55分析評論篇淺析中國旅行保險的發(fā)展返回政策監(jiān)管篇[政策導(dǎo)讀]扎實推進農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視農(nóng)業(yè)保險工作，2004年至2009年的中央“一號文件”，都對農(nóng)業(yè)保險工作提出了明確要求。財政部在深入研究國外經(jīng)驗和國內(nèi)部分省區(qū)市開展農(nóng)業(yè)保險試點的基礎(chǔ)上，從2007年開始選擇部分省份開展了中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼試點，有力地推動了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，不僅有效地分散了農(nóng)戶經(jīng)營農(nóng)業(yè)的風(fēng)險，而且大大提高了財政資金的支農(nóng)效率，為農(nóng)業(yè)保險在我國的穩(wěn)步開展積累了寶貴的經(jīng)驗?！　∫?、建立健全農(nóng)業(yè)保險制度的重要意義　　(一)開展農(nóng)業(yè)保險是建立健全我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體制的需要。據(jù)統(tǒng)計，2004年至2008年，全國農(nóng)作物平均播種面積15436萬公傾，平均受災(zāi)面積4129萬公傾，其中成災(zāi)面積2165萬公傾，占受災(zāi)面積的53%，占播種面積的14%?！　∥覈鴮r(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民遭受的自然災(zāi)害等相關(guān)災(zāi)害的救助歷來都比較重視。但是，除了必要的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施投入外，單純由國家直接提供災(zāi)害救助的方式，只能解決受災(zāi)農(nóng)戶的基本生活需要，實際上表現(xiàn)出的是對農(nóng)戶援助力度的不足，而且直接救助普遍呈現(xiàn)臨時性特點，缺乏科學(xué)的預(yù)警機制?！　∧壳?，西方發(fā)達國家主要采取保險方式應(yīng)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險。農(nóng)業(yè)保險作為一種有償?shù)娘L(fēng)險管理手段，一方面，農(nóng)戶繳納保費與保險經(jīng)辦機構(gòu)提供保障這種雙重主體參與的行為，能夠大大提高農(nóng)戶以及保險經(jīng)辦機構(gòu)防范風(fēng)險的積極性；另一方面，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險有利于彌補財政救災(zāi)資金的不足，既可減輕政府籌措救災(zāi)資金的負擔(dān)，又可避免農(nóng)業(yè)災(zāi)后救助和直接補貼的短期化行為。　　(二)農(nóng)業(yè)保險是解決我國“三農(nóng)”問題的重要措施和手段。農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，世界各國都給予了不同程度的保護和補貼。因此，許多世貿(mào)組織成員都充分利用這一規(guī)則，通過政府支持積極開辦農(nóng)業(yè)保險，加強對農(nóng)業(yè)的保護，農(nóng)業(yè)保險因而成為政府支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的普遍做法，目前世界上已有40多個國家建立了有政策支持的農(nóng)業(yè)保險體系?！　?三)我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和市場化發(fā)展迫切需要農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障。但伴隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的逐步擴大和投入的不斷增加，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者承擔(dān)的風(fēng)險也隨之加大。因此，在我國農(nóng)業(yè)發(fā)展步入新階段的關(guān)鍵時期，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加以保護和支持，勢在必行。由于缺乏有效的法律制度確定農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的政策目標(biāo)，指導(dǎo)并規(guī)范農(nóng)業(yè)保險的運作，加上一些地方對農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)和作用在認識上還有分歧，農(nóng)業(yè)保險的有序開展受到了影響。一是將農(nóng)業(yè)保險視為普惠制政策。二是將農(nóng)業(yè)保險等同于對農(nóng)業(yè)的投入。　　農(nóng)戶購買力低下是導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險參保率較低的原因之一。雖然這兩年中央財政逐步提高了對農(nóng)戶的保費補貼比例，但農(nóng)戶購買力依然低下，這是我國開辦農(nóng)業(yè)保險幾十年來，農(nóng)戶一直缺乏積極性，農(nóng)業(yè)保險參保率不高的主要原因。保險的數(shù)學(xué)原理是大數(shù)法則，而大數(shù)法則的運用需要充足的經(jīng)驗統(tǒng)計數(shù)據(jù)和大量的風(fēng)險單位投保?！　〈送?，農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模小而散的狀況同農(nóng)業(yè)保險規(guī)?；?jīng)營的要求存在一定矛盾。這一方面增加了農(nóng)業(yè)保險的展業(yè)難度，另一方面也增加了滿足大數(shù)法則對投保面要求的難度。農(nóng)業(yè)保險作為扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的一項有效政策工具，是保護農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和提高農(nóng)民收入不可或缺的手段，是解決我國“三農(nóng)”問題的一項重要措施。與國外相比，我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展相對滯后，對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的積極作用沒有得到充分發(fā)揮，尚不能滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險保障需要。　　(二)開辦農(nóng)業(yè)保險應(yīng)有明確的政策目標(biāo)。從國外的實踐看，各國舉辦農(nóng)業(yè)保險的政策目標(biāo)大體有兩類：一類是推進農(nóng)村的社會保障制度建設(shè)，提高農(nóng)民的社會福利待遇，同時，兼顧農(nóng)業(yè)發(fā)展。目前，發(fā)達國家開展的農(nóng)業(yè)保險一般屬于前一類，其特點是保