【正文】 操作行為　　【正確答案】：A　　[答案解析] 當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，看漲期權(quán)的買方達(dá)到盈虧平衡，此時(shí)執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)，故A選項(xiàng)正確。360=%。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( )。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為04%，假設(shè)一年按360天計(jì)算。2]=%。平均資產(chǎn)總額=[100+(133%)10]247?！　〉?7題　　某企業(yè)2006年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)100萬元，利息費(fèi)用為10萬元，稅率為33%，2006年期初和期末資產(chǎn)總額分別為1500萬元和2000萬元，則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為( )。　　第26題　　張先生失業(yè)前申請(qǐng)了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務(wù)，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時(shí)張先生正確的做法是( )?！　〉?5題　　商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)( )。　　第24題　　一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)( )。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，故C選項(xiàng)的說法正確?！　 進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查　　B 詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明　　C 查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料　　D 責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息　　【正確答案】：D　　[答案解析] 略　　第23題　　下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說法，錯(cuò)誤的是( )。　　A 即期外匯交易　　B 遠(yuǎn)期外匯交易　　C 外匯期貨交易　　D 外匯掉期交易　　【正確答案】：A　　[答案解析] 即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交，并在成交后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易，故A選項(xiàng)正確。浮動(dòng)收益產(chǎn)品、實(shí)盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)品。　　第20題　　在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品?！　〉?9題　　運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括( )?！　〉?8題　　下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。　　第17題　　下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息是( )?！　〉?6題　　商業(yè)銀行下列做法錯(cuò)誤的是( )?！　 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)　　B 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)　　C 價(jià)值升值效應(yīng)　　D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)　　【正確答案】：B　　[答案解析] 通常房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)，這是房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)?！　 AX　　B XA　　C X+A　　D A　　【正確答案】：B　　[答案解析] 買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點(diǎn)為XA，此時(shí)投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)。D選項(xiàng)中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當(dāng)?shù)淖龇?。　　A 向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益　　B 向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道　　C 免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息　　D 為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣　　【正確答案】：C　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項(xiàng)的做法屬運(yùn)用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。10%=≈24869元。(不考慮利息稅)　　A 30000　　B 24869　　C 27355　　D 25832　　【正確答案】：B　　[答案解析]　　當(dāng)前存入銀行的現(xiàn)金額相當(dāng)于此后3年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入：10000[11247?！　〉?2題　　假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元?！　〉?1題　　( )是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益?！　 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益　　B 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益　　C 盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)　　D 沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力　　【正確答案】：A　　[答案解析] 少年成長(zhǎng)期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力。A、C、D選項(xiàng)都屬于企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入?！　〉?題　　企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括( )。　　A 向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議　　B 為吸引親屬成為長(zhǎng)期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)　　C 向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況　　D 當(dāng)本人需要購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易　　【正確答案】：B　　[答案解析] 《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準(zhǔn)則要求，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易?！　 債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無關(guān)　　B 債券可以在期滿時(shí)償還　　C 債券可以提前償還　　D 債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還　　【正確答案】：A　　[答案解析] 債券的償還方式?jīng)Q定了債券的實(shí)際償還期限，也是發(fā)行債券時(shí)要注明的一項(xiàng)內(nèi)容，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。　　A 方差　　B 期望收益率　　C 標(biāo)準(zhǔn)差　　D 協(xié)方差　　【正確答案】：D　　[答案解析] 協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式?！　〉?題　　房地產(chǎn)的投資方式不包括( )?！　 開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的　　B 開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大　　C 封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是反方向變動(dòng)的　　D 開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升　　【正確答案】：A　　[答案解析] 開放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值，其申購(gòu)和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。　　A 證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品　　B 房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品　　C 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品　　D 組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品　　【正確答案】：C　　[答案解析] 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式，故C選項(xiàng)正確?！　 基金單位凈資產(chǎn)值贖回手續(xù)費(fèi)　　B 基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)　　C 基金單位凈資產(chǎn)值申購(gòu)手續(xù)費(fèi)　　D 基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費(fèi)　　【正確答案】：B　　[答案解析] 一般來說，開放式基金單位買入價(jià)=基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)。暫行辦法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，故A選項(xiàng)正確。)　　第1題　　對(duì)于壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行( )。2014北京銀行資格《個(gè)人理財(cái)》臨考提分卷及答案3　　單選題(。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑?！　 不應(yīng)銷售　　B 應(yīng)限量銷售　　C 應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險(xiǎn)　　D 應(yīng)按原計(jì)劃銷售并更小心地經(jīng)營(yíng)管理　　【正確答案】：A　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理?！　〉?題　　一般來說，開放式基金單位買入價(jià)等于( )?！　〉?題　　受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為( )?！　〉?題　　下列關(guān)于基金風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是( )。封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的，故C選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤?！　 房地產(chǎn)購(gòu)買　　B 房地產(chǎn)租賃　　C 房地產(chǎn)信托　　D 申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款　　【正確答案】：D　　[答案解析] 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托?！　〉?題　　用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是( )。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益?！　〉?題　　下列關(guān)于債券償還方式的說法，錯(cuò)誤的是( )。　　第8題　　當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯(cuò)誤的是( )。故B選項(xiàng)的做法是錯(cuò)誤的。　　A 處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額　　B 收到的稅費(fèi)返還　　C 投資收益所得現(xiàn)金　　D 處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額　　【正確答案】：B　　[答案解析] 收到的稅費(fèi)返還屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流入，所以B錯(cuò)誤?！　〉?0題　　人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長(zhǎng)期、青年成長(zhǎng)期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特征是( )。青年成長(zhǎng)期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益。退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)?！　 外匯掉期交易　　B 外匯期貨交易　　C 遠(yuǎn)期外匯交易　　D 外匯期權(quán)交易　　【正確答案】：A　　[答案解析] 外匯掉期交易又稱時(shí)間套匯，是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易，故A選項(xiàng)正確。那么他當(dāng)前需要存入銀行( )元。(1+10%)3]247?！　〉?3題　　下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是( )。B選項(xiàng)的做法不尊重同業(yè)人員?！　〉?4題　　投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為A，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為 ( )，該投資者不賠不賺。　　第15題　　房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)，這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯?！　 對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算　　B 根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額　　C 銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃　　D 對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)　　【正確答案】：C　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條，商業(yè)銀行，應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃，故C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤?！　 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況　　B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告　　C 具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃　　D 董事和高級(jí)管理人員變更　　【正確答案】：C　　[答案解析] 具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息，故C選項(xiàng)正確。　　A 境外匯回的投資本金　　B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金　　C 貨幣兌換費(fèi)　　D 境外匯回的投資收益　　【正確答案】：C　　[答案解析] 貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故C符合題干要求?！　 得失心重　　B 較易成功　　C 容易接近　　D 以量取質(zhì)　　【正確答案】：D　　[答案解析] D選項(xiàng)中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開發(fā)客戶的特點(diǎn)，而不是運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性。　　A 結(jié)構(gòu)類投資工具　　B 浮動(dòng)收益類產(chǎn)品　　C 實(shí)盤外匯買賣　　D 期權(quán)類產(chǎn)品　　【正確答案】：A　　[答案解析] 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，故A選項(xiàng)正確。　　第21題　　( )是交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交，并在成交后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易?！　〉?2題　　下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是( )?！　 現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書　　B 現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人　　C 進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)