【正文】 應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力 )。D．在本行上網(wǎng)查看股票信息5銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是( C．利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票B．利用本行電腦操作股票買賣A．與本行專家討論股票走勢(shì) )。D．勤勉盡職5下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的行為是( C．專業(yè)勝任 B．守法合規(guī) A．誠實(shí)信用 D．您通常怎樣安排自己的富余資金5孔子曰：“信則人任焉。C．您是否曾經(jīng)投資于成長型股票 B．您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么A．您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何 )。D．對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀50、面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧不恰當(dāng)?shù)氖? C．投資應(yīng)當(dāng)極其保守 B．規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右A．計(jì)劃開始不宜太遲 )。D．交易賬戶4下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是( C．定期存款賬 B．扣款賬戶 A．信用卡賬戶 )。D．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)4同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌? C．當(dāng)期收入狀況 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 )。D．4下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是( C． B． A． )。 D．%4下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。D．會(huì)；不會(huì)4李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為( C．不會(huì)；不會(huì) B．不會(huì)；會(huì) A．會(huì)；會(huì) )影響組合的預(yù)期收益， D．支付的稅款各資產(chǎn)收益的相關(guān)性( C．支付的股利 B．支付雇員的工資A．支付供應(yīng)商的貨款 )。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為( )元。D．退休養(yǎng)老期3張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還( C．中年穩(wěn)健期 B．青年成長期A．少年成長期 )。D．110003用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是( C．10000 B．9000 A．8000 (不考慮利息稅) )。D．期貨期權(quán)3下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是( C．股指期權(quán) B．利率期權(quán) A．外匯期權(quán) )。D．普通股票、普通債券、國債3下列屬于金融市場(chǎng)客體的是( C．普通股票、國債、普通債券 B．國債、普通債券、普通股票A．普通債券、普通股票、國債 )。D．期權(quán)類產(chǎn)品2下列關(guān)于債務(wù)管理的說法，不正確的是( C．實(shí)盤外匯買賣 B．浮動(dòng)收益類產(chǎn)品A．結(jié)構(gòu)類投資工具 )。D．發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金2一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為( C．在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)B．附有贖回權(quán)的債券，潛在資本增值有限A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 )。D．60%2金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( C．50% B．40%， A．30% )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。D．2( C． B． A． )。D．責(zé)任保險(xiǎn)2保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( C．健康保險(xiǎn) B．意外傷害保險(xiǎn) A．人壽保險(xiǎn) )。D．2；11下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是( C．1；2 B．3；2 A．2；3 )個(gè)。)個(gè)，適于描述封閉式基金的有( D．17001下列描述中，適于描述開放式基金的有( C．1600 B．1500 A．1400 D．平衡型基金1某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。C．成長型基金 B．指數(shù)型基金 A．收入型基金 )。D．金融工具發(fā)行和流通特征1將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是( C．金融產(chǎn)品交易的交割方式 B．金融產(chǎn)品的期限A．金融市場(chǎng)的重要性 )。這被稱為房地產(chǎn)投資的( B．低于普通債券 A．高于股票 )。D．成長型基金1以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是( C．國際基金 B．公募基金 A．開放式基金 )。D．財(cái)富功能、反映功能已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為( C．集聚功能、反映功能 B．財(cái)富功能、資源配置功能A．集聚功能、資源配置功能 )。D．以下關(guān)于債券的分類，不正確的是( C． B． A． )。D．貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型是( C．在回購市場(chǎng)上，回購價(jià)格與回購證券的種類無關(guān)B．在期限相同的情況下，短期政府債券利率＜回購協(xié)議利率＜銀行承兌匯票利率＜同業(yè)拆借利率A．貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場(chǎng) )。D．律師事務(wù)所關(guān)于債券，以下說法正確的是( C．信托公司 B．保險(xiǎn)公司 A．銀行 )。個(gè)人理財(cái)真題2010年下半年一、單選題(在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求)下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是( A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱 B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D．收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是( )。 A．一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B．附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C．市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D．可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法，不正確的是( )。 A．收入型基金 B．成長型基金 C．債券型基金 D．封閉型基金遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，%，%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為( )元。 A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D．按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的( )。 A．% B．8% C．% D．6%已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )。 A．目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B．為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯C．遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D．國際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月1一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)( )。 C．高于國債 D．低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品1房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。 A．價(jià)值升值效應(yīng) B．財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C．現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D．風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)1金融市場(chǎng)可以按照( )分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。 A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊⒍ㄆ诖婵?、大額可轉(zhuǎn)讓存單C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款1注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )。 若實(shí)際一年中LIBOR在2%～%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為( )美元。 ①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價(jià)買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道。 A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D．收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)下列不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。 A．投資功能 B．套利功能 C．保障功能 D．儲(chǔ)蓄功能2假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為( )點(diǎn)。 A．溢價(jià)期權(quán) B．平價(jià)期權(quán) C．折價(jià)期權(quán) D．貨幣期權(quán)2我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的( )。 A．會(huì)計(jì)師事務(wù)所 B．投資顧問咨詢公司C．律師事務(wù)所 D．有價(jià)證券承銷人2下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是( )。 A．% B．% C．% D．%2在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。 A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B．C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D．還貸款的期限不要超過退休的年齡按收益率從小到大的順序排列，正確的是( )。 A．居民個(gè)人 B．金融機(jī)構(gòu) C．貨幣頭寸 D．會(huì)計(jì)師事務(wù)所3下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。 A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)——低收益與高風(fēng)險(xiǎn)——高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者3假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行( )元。 A．總資產(chǎn)都不變 B．凈資產(chǎn)都不變C．資產(chǎn)負(fù)債率都不變 D．都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目3一般來說，處于( )的投資人的理財(cái)原則是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。 A．398000 B．365400 C．386547 D．3790793某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元。 A．1 B．2 C． D．3企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括( )。 ( )影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。 A．% B．% C．% A．按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B．按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D．按照等額本金還款法，月供金額每期相等4某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為( )元。 A．汽車 B．房地產(chǎn) C．保險(xiǎn)費(fèi) D．定期存款4下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。 A．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B．風(fēng)險(xiǎn)偏好C．風(fēng)險(xiǎn)分散 D．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知4為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立( )。 A．為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)