【正文】 005年9月末，按貸款五級(jí)分類(lèi)，不良貸款余額1027億元，%。我國(guó)城市商業(yè)銀行不僅規(guī)模小，盈利能力低，而且資產(chǎn)質(zhì)量比較差。上市商業(yè)銀行能通過(guò)股票市場(chǎng)的融資，及時(shí)補(bǔ)充資本金，因此資本充足。資本充足率下降幅度最大的是深圳平安銀行，%。然而非上市城市商業(yè)銀行中，除了包商銀行、東莞和西安市商業(yè)銀行外，資本充足率都比上年出現(xiàn)了不同程度的下降。3家上市銀行的資本充足率都很高，均在20%以上，其中南京銀行資本充足率最高，%。到2007年各家城市商業(yè)銀行資本充足率指標(biāo)基本達(dá)標(biāo)可以說(shuō)是取得不少進(jìn)步。城商行在“生死存亡”的巨大壓力下不得不積極利用廣泛渠道充實(shí)資本，包括地方政府資金、民營(yíng)資金以及海外資金。按照新的商業(yè)銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量，從 2005年底，全國(guó)城市商業(yè)銀行平均資本充足率還不到3%。然而中國(guó)城市商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是資本充足率低。1994年2月人民銀行發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》的附件二《關(guān)于資本成分和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的暫行規(guī)定》，把金融資產(chǎn)劃分為現(xiàn)金、對(duì)中央政府和人民銀行的授信、對(duì)公共企業(yè)的債權(quán)、對(duì)一般企業(yè)和個(gè)人的貸款、同業(yè)拆放和居住樓抵押貸款等六大類(lèi)表內(nèi)資產(chǎn)，按風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。在計(jì)算資本總額時(shí)，應(yīng)以商業(yè)銀行的核心資本加附屬資本再扣除以下部分： （1）購(gòu)買(mǎi)外匯資本金支出； （2）不合并列帳的銀行和財(cái)務(wù)附屬公司資本中的投資； （3）在其他銀行和金融機(jī)構(gòu)資本中的投資； （4）呆帳損失尚未沖銷(xiāo)的部分。各國(guó)金融管理當(dāng)局一般都有對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的管制，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。1995 年7月，自從第一家城市商業(yè)銀行——深圳城市合作銀行的正式成立，中國(guó)城市商業(yè)銀行在中國(guó)金融舞臺(tái)上開(kāi)始了15年的艱苦的歷程。（二）主要研究?jī)?nèi)容本文先通過(guò)現(xiàn)在城市商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r找出其中的問(wèn)題癥結(jié)，然后通過(guò)寧波銀行先進(jìn)的管理模式（包括管理構(gòu)建模式、目標(biāo)市場(chǎng)定位、風(fēng)險(xiǎn)控制、人才引進(jìn)）和發(fā)展戰(zhàn)略（包括引進(jìn)外資、掛牌上市、跨區(qū)經(jīng)營(yíng)）來(lái)探究城市商業(yè)銀行最適合的出路。隨著金融市場(chǎng)化進(jìn)程推進(jìn), 其最終結(jié)果則是各金融機(jī)構(gòu)會(huì)在同一起跑線上展開(kāi)公平的競(jìng)爭(zhēng)。 而同全國(guó)性股份制銀行相比, 城市商業(yè)銀行存在地域經(jīng)營(yíng)限制, 跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)需要嚴(yán)格的條件。但是在與國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行以及進(jìn)入中國(guó)的外資銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)中, 城市商業(yè)銀行仍屬于較弱勢(shì)的一個(gè)群體, 在資產(chǎn)規(guī)模、科技信息化建設(shè)、人才儲(chǔ)備上都處于相對(duì)劣勢(shì)。關(guān)鍵詞：引進(jìn)外資；跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；改制上市The research of management mode and development strategy of city mercial banks，taking Bank of Ningbo for exampleAbstractAt the end of 2008,the total number of China city mercial bank was 136, 12 more than that of in , the number of staff was up to 150,900, which increased by % yearonyear. According to the statistics on CBRC，at the end of 2008,total assets of banking financial institutions were up to CNY 62,388 billion, of which 5 stateowned banks accounted for 51%(CNY 31, billion),of which 12 stock mercial banks accounted for % (CNY 8, billion) while 136 nationwild city mercial banks only accounted for % (CNY billion).Nowadays, the petition situation that city mercial banks confronts is increasingly at a white heat for monopoly of stateowned banks and rapid development of stock mercial banks as well as the penetration of foreign banks, although the development of city mercial banks plays a significant role in deepening our financial system reform, promoting the local economic development and maintaining social stability, So if the city mercial banks want to strive for survival and development in such petition, they should “acquaintance themselves”. This thesis concentrates on analysis the advanced management mode and development strategy (introduction of foreign capital, crossregion management, remanufacture and IPO) of Ningbo Bank, which was regarded as “The best city mercial ” in 2009 in order to explore the way out of city banks.Key words: Foreign capital introduction, crossregion management, remanufacture and IPO目 錄一、緒論 1（一）選題背景和研究?jī)r(jià)值 1（二）主要研究?jī)?nèi)容 1二、城市商業(yè)銀行的發(fā)展 2（一）發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題 2 2 4 5 5 6 7（二）近年來(lái)城市商業(yè)銀行取得的進(jìn)步 8 8 10 11 12三、寧波銀行的管理模式 13（一）管理架構(gòu)模式分析 13 13 14（二）目標(biāo)市場(chǎng)的定位分析 15 15 17 18（三）風(fēng)險(xiǎn)控制分析 20（四）人才成功引進(jìn)分析 23四、寧波銀行的發(fā)展戰(zhàn)略分析 25（一）引進(jìn)境外資產(chǎn)戰(zhàn)略分析 251．外資戰(zhàn)略投資者概述 25 26（二）掛牌上市戰(zhàn)略 26 26 26（三）跨區(qū)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 29 30 31 31五、結(jié)論與展望 33（一）寧波銀行的發(fā)展對(duì)其他城市商業(yè)銀行的啟示 33（二）對(duì)城市商業(yè)銀行的展望 34參考文獻(xiàn) 35致謝 36聲明及論文使用的授權(quán) 37一、緒論（一）選題背景和研究?jī)r(jià)值隨著我國(guó)銀行業(yè)的全面對(duì)外開(kāi)放, 金融體制改革的逐步深入, 整個(gè)銀行業(yè)體系正在發(fā)生著巨大的變化。城市商業(yè)銀行若想在競(jìng)爭(zhēng)中求生存求發(fā)展，首先要做到“知己”。雖然城市商業(yè)銀行的發(fā)展對(duì)于深化我國(guó)金融體制改革、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定都有著十分重要的意義。本科生畢業(yè)論文城市商業(yè)銀行的管理模式與發(fā)展戰(zhàn)略研究—— 以寧波銀行為例學(xué)生姓名 ____ ________指導(dǎo)教師 ____ ________ 級(jí) 別 ____ _______學(xué) 院 ___ ______專(zhuān) 業(yè) _________班 級(jí) __________ 學(xué) 號(hào) _____ _二0一 年 月 日37 / 42城市商業(yè)銀行的管理模式與發(fā)展戰(zhàn)略研究—— 以寧波銀行為例摘 要截至2008年年底，我國(guó)城市商業(yè)銀行有136家，比2007年增加了12家；，%。根據(jù)銀監(jiān)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)： 2008年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)623,，5家國(guó)有商業(yè)銀行總資產(chǎn)為318,358億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為51%； 12家股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)88,，%；然而全國(guó)136家城商行總資產(chǎn)41,，%。但目前五大國(guó)有銀行的壟斷和各大股份制銀行的迅速發(fā)展，加上外資銀行的不斷滲透，使城市銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)日趨白熱化。本文就是重點(diǎn)分析研究2009年評(píng)為“最佳城市商業(yè)銀行”的寧波銀行的先進(jìn)管理模式和發(fā)展戰(zhàn)略——引進(jìn)外資、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、改制上市，來(lái)探究城市商業(yè)銀行今后的出路。近幾年來(lái), 原本作為銀行業(yè)第三梯隊(duì)的城市商業(yè)銀行緊緊依托地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及其自身的體制靈活優(yōu)勢(shì),不斷深化改革、開(kāi)拓創(chuàng)新, 取得了較快的發(fā)展與進(jìn)步,成為金融體系中一支充滿生機(jī)與活力的力量。同國(guó)有銀行相比, 城市商業(yè)銀行缺乏有力的國(guó)家層面的政府支持與政策傾斜。 同時(shí), 外資銀行開(kāi)始全面進(jìn)軍國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng), 其先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)手段及領(lǐng)先的科技水平無(wú)疑也給相對(duì)弱小的城市商業(yè)銀行群體帶來(lái)了巨大壓力。城市商業(yè)銀行既有機(jī)遇, 又有挑戰(zhàn), 既面臨艱巨的困難又充滿騰飛的生機(jī), 面對(duì)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)與嚴(yán)峻挑戰(zhàn), 在新的市場(chǎng)環(huán)境下, 研究城市商業(yè)銀行如何選擇適合自己的發(fā)展戰(zhàn)略具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。二、城市商業(yè)銀行的發(fā)展（一）發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題中國(guó)的城市商業(yè)銀行來(lái)源于原城市信用社，經(jīng)過(guò)一系列股份制改造，在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上，由地方政府、城市企業(yè)和居民投資入股組建的地方性股份制商業(yè)銀行，是為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)的地方性商業(yè)銀行。以下我就列出了現(xiàn)今城市商業(yè)銀行普遍遇到的問(wèn)題：資本充足率,是指資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例。規(guī)定該項(xiàng)指標(biāo)的目的在于抑制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的過(guò)度膨脹，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益、保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展。公式：資本充足率=資本總額/加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)≥8%商業(yè)銀行的資本，包括核心資本和附屬資本核心資本包括實(shí)收資本、資本公積金、盈余公積金和未分配利潤(rùn)，附屬資本是指貸款準(zhǔn)備金。 加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)（權(quán)重）計(jì)算出來(lái)的資產(chǎn)。風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)劃分為0%、10%、20%、50%和100%這五類(lèi)，以此來(lái)計(jì)算商業(yè)銀行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。由于城市商業(yè)銀行承接了大量城市信用社在不規(guī)范經(jīng)營(yíng)時(shí)期所形成的不良資產(chǎn),因此資產(chǎn)質(zhì)量也就不高。從那年起，銀監(jiān)會(huì)勒令資本充足率達(dá)不到8%的城市商業(yè)銀行將面臨“退市”的危機(jī)。經(jīng)過(guò)一輪財(cái)務(wù)重組和增資擴(kuò)股，全國(guó)城商行的財(cái)務(wù)狀況有所改善。 2007年中國(guó)主要城市商業(yè)銀行資本充足率 單位：%資料截至：20071231銀行名稱(chēng)年末值比上年增加北京銀行南京銀行寧波銀行上市城市商業(yè)銀行平均值上海銀行深圳平安銀行天津銀行杭州市商業(yè)銀行東莞市商業(yè)銀行包商銀行西安市商業(yè)銀行濟(jì)南市商業(yè)銀行福州市商業(yè)銀行非上市城市商業(yè)銀行平均值資料來(lái)源：各家銀行年報(bào)，%。北京銀行、%、%%。如天津銀行和上海銀行的資本充足率較高，%%，%%。總體而言，非上市的主要城市商業(yè)銀行的資本充足率多在11%左右，%，可見(jiàn)其中還是存在較大差異的。而非上市城市商業(yè)銀行由于規(guī)模擴(kuò)張的速度較快，只能通過(guò)有限的發(fā)行次級(jí)債或內(nèi)部資本積累補(bǔ)充資本金。由于各城市商業(yè)銀行是由本地所有城市信用社聯(lián)合組成，因此，它承接了大量城市信用社在不規(guī)范經(jīng)營(yíng)時(shí)期所形成的不良資產(chǎn)。雖然這些不良資產(chǎn)規(guī)模在逐年降低，%，但目前數(shù)量仍然偏高，造成的直接后果就是銀行連年虧損，無(wú)法在技術(shù)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和人才上投入資金，發(fā)展十分緩慢。%，%%，然而，%。 2007年中國(guó)商業(yè)銀行不良貸款情況 單位：億元人民幣資料截至：20071231主要商業(yè)銀