【正文】 育 B、房產(chǎn)投資 C、未來購車 D、父母贍養(yǎng) E、出國旅游 影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有（ ）。A、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng) B、分期償還貸款屬于年金收付形式C、年金額是指每次發(fā)生收支的金額 D、年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間E、年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時(shí)期個人在決定目前的消費(fèi)和儲蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮（ ）。A、金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性B、啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益C、紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場D、梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)3與定期存款相比，股票的收益率較（ ），流動性較（ ）。A、18 B、21 C、24 D、273用于保障家庭基本開支的費(fèi)用不適合選擇（ ）。A、30 B、570 C、600 D、6303若年底時(shí)該公司的股票價(jià)格為每股21，則該筆投資的持有期收益率為（ ）。A、貨幣占用具有機(jī)會成本 B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償 D、人們偏好在未來消費(fèi) 31~32 李先生在2008年年初以每股18元的價(jià)格購買了100股某公司股票。A、家庭形成期 B、家庭成長期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期 2下列對家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不適合的是（ ）。A、溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票產(chǎn)品B、非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具C、溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具 2生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（ ）。A、不會，不會 B、不會，會 C、會，不會 D、會，會 2假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行（ ）元。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利 B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別 D、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利 2下列指標(biāo)中，（ ）用來描述投資人對投資回報(bào)的預(yù)期。A、收益率的算術(shù)平均 B、收益率的幾何平均 C、期望收益率 D、收益率的方差2假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。A、 B、 C、 D、假定期初本金為10萬元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為（ ）元。A、 B、 C、 D、1理財(cái)產(chǎn)品A和B的收益率的協(xié)方差是（ ）。由這三種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合的期望收益率是（ ）。C、.D、協(xié)方差用于度量1號理財(cái)產(chǎn)品和2號理財(cái)產(chǎn)品之間收益相互關(guān)聯(lián)程度。A、% B、% C、% D、% 1某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的說法不正確的是（ ）。A、33339 B、43333 C、58489 D、44386 1若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為—20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為（ ）。A、10% B、% C、% D、21% ，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（ ）年的時(shí)間該投資者可獲得100元。A、5% B、10% C、% D、11%假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。A、100000 B、131899 C、150000 D、161051 假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為（ ）。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年要存入（ ）元。A、14400 B、12668 C、11255 D、14241李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，這該筆投資2年后的本利和是（ ）元。一、單選題 ADCCB CCBDA BAC二、多選題 ACD 、CD、ABCDE、ABD、ACDE三、判斷題 F、F、F、F、F第2章 練習(xí)題及答案 單選題某投資者投資資產(chǎn)由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財(cái)應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（ ）A保證收益理財(cái)計(jì)劃 B固定收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃多選題（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A法定代理關(guān)系 B委托代理關(guān)系 C存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系，預(yù)期未來家庭收入可以通過努力獲得明顯增加，個人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）A國債 B定期存款 C股票 D活期存款，則投資者應(yīng)作出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A 增加外匯配置 B 減少國內(nèi)股票配置 C 增加國內(nèi)基金配置 D 減少國內(nèi)房產(chǎn)配置，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置（ ）A股票基金 B儲蓄產(chǎn)品 C房地產(chǎn) D股票，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（ ）A 風(fēng)險(xiǎn)性 B 收益性 C 建議性 D 個性化，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個月（如未提前終止），%向投資者支付理財(cái)收益。個人理財(cái)?shù)?章 練習(xí)題及答案單選題，處于收縮階段時(shí)，個人和家庭應(yīng)考慮（ ）A 增持儲蓄產(chǎn)品 B 增持股票 C 增持股票基金 D 減持固定收益類產(chǎn)品，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（ ）行業(yè)A 房地產(chǎn) B 建材 C 汽車 D 電力，個人和家庭應(yīng)回避（ ），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A 股票 B 浮動利率資產(chǎn) C 固定利率債券 D 外匯，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A 增加銀行存款 B 賣出手中外匯 C 增持固定收益證券 D 出售手中股票（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（ ）A保證收益理財(cái)計(jì)劃 B非保證收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃（ ）A 稅收 B 再貼現(xiàn)率 C 預(yù)算 D 財(cái)政補(bǔ)貼，下列說法正確的是（ ）A 法定存款準(zhǔn)備率下調(diào)，利于刺激投資增長 B 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C 國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D 在股市低迷時(shí)期，提高印花稅額可以刺激股市反彈，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。A財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 B私人銀行 C投資建議 D個人投資產(chǎn)品推介 E理財(cái)計(jì)劃2.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（ ）A資金業(yè)務(wù) B個人理財(cái)業(yè)務(wù) C證券經(jīng)營業(yè)務(wù) D信托投資業(yè)務(wù) E貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，利率水平的變動會影響（ ）A對存款收益的預(yù)期 B消費(fèi)支出和投資決策的意愿C從銀行獲取的各種信貸的融資成本 D現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E購買股票還是購買債券的決定，會對個人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有( )A加大國債發(fā)行量 B降低印花稅 C養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D提高法定存款準(zhǔn)備金率 E推行貨幣化分房，正確的有（ ）A是一種高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財(cái)?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈的目標(biāo)D核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù) E產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小判斷題，處于收縮階段時(shí)，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動帶來的收益。，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn) C、特定公司風(fēng)險(xiǎn) D、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)假定某人將1萬用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（ ）元。（不考慮利息稅）A、23000 B、20000 C、21000 D、23100張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。A、333333 B、302115 C、274650 D、256888 張先生以10%利率借款500000元投資于一個5年期項(xiàng)目，每年末至少要收回（ ）元。A、1% B、3% C、5% D、10% 假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（ ）。A、93100 B、100000 C、103100 D、100310假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ ）。A、1 B、2 C、3 D、4 1假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、% B、% C、% D、% 1小張分別以8萬元和5萬元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和B，若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是（ ）。A、 投資組合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險(xiǎn) B、該投資組合的期望收益率為11%。1某投資者將1000元投資于資產(chǎn)A，其期望收益率為15%；2000元投資于資產(chǎn)B，其期望收益率為20%；5000元投資于資產(chǎn)C，其期望收益率為10%。A、% B、15% C、% D、%17~19理財(cái)產(chǎn)品A、B收益率分布如下： 理財(cái)產(chǎn)品A和B在未來可能出現(xiàn)的四種經(jīng)濟(jì)狀態(tài)下的收益率和概率分布如上表，計(jì)算以下17~19題：1理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率是（ ），方差是（ ）。A、 B、 C、 D、 1理財(cái)產(chǎn)品A和B的收益率的相關(guān)系數(shù)是（ ）。A、100000 B、150000 C、161051 D、100001 2下列指標(biāo)中，（ ）可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，則下列說法正確的( )。A、收益率的方差 B、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 C、期望收益率 D、收益率的算術(shù)平均2各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（ ）影響組合的預(yù)期收益，（ ）影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。（不考慮利息稅）A、30000 B、24869 C、27355 D、25832 2下列關(guān)于投資者投資偏好的說法，不正確的是（ ）。A、及時(shí)行樂，“月光族” B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi) D、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平2一般而言，整個家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰。