【正文】 或企業(yè)宣傳的口號(hào)，因此自身的企業(yè)文化建設(shè)也僅僅是簡(jiǎn)單地圍繞一些口號(hào)來(lái)做文章，而企業(yè)文化實(shí)質(zhì)性的工作根本就沒(méi)有開展。今后，養(yǎng)老保險(xiǎn)的比重會(huì)下降而醫(yī)療保險(xiǎn)的比重會(huì)有所上升，科學(xué)證明人的壽命可以達(dá)到100多歲，醫(yī)療保險(xiǎn)在今后將成為新寵。比如，在國(guó)外，遺產(chǎn)稅和個(gè)人所得稅對(duì)于保險(xiǎn)金是免征的，在國(guó)內(nèi)也是如此，這將有利于社會(huì)保障體系的完善。怎樣才能讓中國(guó)的老百姓掏錢，而且這個(gè)錢還不能流入老外的腰包呢？老百姓認(rèn)為，國(guó)內(nèi)的險(xiǎn)種還是比較適合我們實(shí)際的，國(guó)外的保險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)不但要受一定的政策制約，還要遵守一定的游戲規(guī)則，相比之下，國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)不見(jiàn)得就會(huì)那么誘人。據(jù)了解，一種新型的分紅險(xiǎn)種即將出臺(tái)，投保人根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行投保，可以與公司一起分紅，這對(duì)廣大投資愛(ài)好者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一大誘惑。競(jìng)爭(zhēng)的意識(shí)增強(qiáng)了，服務(wù)的意識(shí)也提高了。記者在采訪中了解到，客戶投誰(shuí)的險(xiǎn)、投哪一種險(xiǎn)的誘因依程度大小排列為：信譽(yù)、服務(wù)、險(xiǎn)種，其中客戶最關(guān)心是信譽(yù)。舉個(gè)例子，晉江人每年到南海燒香拜佛要花掉近2億元，而整個(gè)晉江支公司的營(yíng)業(yè)員一年到頭拼命干，保費(fèi)總收入能達(dá)到1個(gè)億已經(jīng)可以在全省各縣級(jí)支公司中獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷了。 　 此外，傳統(tǒng)思想根深蒂固是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一大障礙。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，大部分的投保人是團(tuán)體單位，基本上沒(méi)有個(gè)人投保，那時(shí)候的保險(xiǎn)業(yè)并不是很像樣的保險(xiǎn)業(yè)。幾年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)在泉州的發(fā)展也可以說(shuō)是舉步維艱。而且，到老了還不會(huì)成為子女們的負(fù)擔(dān)?，F(xiàn)代社會(huì)，獨(dú)生子女越來(lái)越多，年輕的夫婦最小要負(fù)擔(dān)六七個(gè)人的衣食住行，如果再有祖父祖母的話，負(fù)擔(dān)就更大了。 　 為后代減輕負(fù)擔(dān)。為什么？因?yàn)槿莸乃綘I(yíng)企業(yè)主很多，這些老板都想老有所養(yǎng)。談及投保的初衷時(shí)，她說(shuō)原先的考慮是老有所養(yǎng)，不用靠子女，現(xiàn)在獨(dú)生子女的負(fù)擔(dān)都很重，再說(shuō)，人總會(huì)生病的，每個(gè)人在健康方面的負(fù)擔(dān)并不小，于是她就又投了健康險(xiǎn)。組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本功能，許多投保人的初衷也在于此。一位搞商業(yè)保險(xiǎn)的人士說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)還有一個(gè)保值作用，即同期的銀行利率下降時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)保證合同規(guī)定的返還率，如果同期銀行利率上浮，投保人的投資返還率將相應(yīng)上調(diào)。她認(rèn)為經(jīng)濟(jì)上有節(jié)余了，把錢用來(lái)投保要比參加農(nóng)村所謂的標(biāo)會(huì)、互助金之類安全得多，用她的話講，“標(biāo)會(huì)可能會(huì)倒，而這個(gè)較保險(xiǎn)，不怕它跑掉，簽了合同的，總不能說(shuō)翻臉就翻臉吧。 　 儲(chǔ)蓄投資方式。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的思維方式，他們一點(diǎn)都不差。中國(guó)入世在即，面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化的巨大沖擊，保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀如何，今后發(fā)展如何呢？記者為此進(jìn)行了一番采訪。后來(lái)，成立了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，隨著經(jīng)濟(jì)集團(tuán)化的發(fā)展，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)運(yùn)而生，下屬公司有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。如今老百姓的錢袋子鼓起來(lái)了，也更加注重生活質(zhì)量。了解其他公司的錯(cuò)誤是避免重犯這種錯(cuò)誤的最好方法。獲得充分信息有助于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，也有助于包括市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)公司管理水平進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。如果情況不能令人滿意，客戶自然會(huì)感到保險(xiǎn)公司沒(méi)有提供最好的服務(wù)，這樣也就會(huì)造成保險(xiǎn)行業(yè)增長(zhǎng)減緩。 　　記者：您認(rèn)為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展還有哪些障礙?應(yīng)如何克服這些障礙? 　　諾塞拉：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的主要障礙是客戶不了解如何利用保險(xiǎn)，不了解管理不善會(huì)帶來(lái)哪些風(fēng)險(xiǎn)。但是，對(duì)這些債券和債券發(fā)行公司必須進(jìn)行獨(dú)立客觀的信用評(píng)級(jí)，只有這樣，包括保險(xiǎn)公司和個(gè)人在內(nèi)的廣大投資者才能充分了解這些公司債券的風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量。 　　同時(shí)，中國(guó)也應(yīng)注意美國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中的一些問(wèn)題。您在紐約人壽有著多年的高級(jí)管理經(jīng)驗(yàn)，您如何看中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在金融市場(chǎng)中的地位?您認(rèn)為中國(guó)保險(xiǎn)公司進(jìn)入股票市場(chǎng)，會(huì)產(chǎn)生哪些影響? 　　諾塞拉：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是整個(gè)經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的一個(gè)行業(yè)。事實(shí)上，一些優(yōu)秀的外國(guó)投資基金已經(jīng)從中國(guó)市場(chǎng)獲得了相當(dāng)?shù)幕貓?bào)。從中國(guó)方面說(shuō)，中國(guó)公司還不太了解外國(guó)投資者在考慮投資之前究竟需要什么樣的信息。然而，同期流人中國(guó)市場(chǎng)的金融投資卻只有10億美元。您如何看待這段時(shí)間中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)生的變化? 　　諾塞拉：中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)生了一些深刻的變化，這種變化體現(xiàn)在新法律的實(shí)施、政府干預(yù)的減少和新的金融服務(wù)的出現(xiàn)等多個(gè)方面。記者在紐約對(duì)米切爾．諾塞拉先生進(jìn)行了專訪。此前，諾塞拉先生曾在美國(guó)聯(lián)邦證券交易委員會(huì)任職9年，隨后在華爾街投資銀行從事私人證券交易業(yè)務(wù)多年。施明德稱，豐泰愿意在一些尚未開拓業(yè)務(wù)的地區(qū)尋求新的米切爾他預(yù)期今年中國(guó)內(nèi)地的保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)將超過(guò)20％，中國(guó)臺(tái)灣和中國(guó)香港的增長(zhǎng)率則介乎15％至20％，而集團(tuán)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)可望與市場(chǎng)同步。　 施明德透露，豐泰集團(tuán)只在營(yíng)運(yùn)上給予泰康人壽以技術(shù)支持，并通過(guò)其銷售網(wǎng)絡(luò)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品?！?瑞士豐泰集團(tuán)市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)總裁施明德相信，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)具有相當(dāng)?shù)奈?。?羅默輝稱，目前傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品較受中國(guó)市場(chǎng)歡迎，例如儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)等，至于投資連結(jié)險(xiǎn)這些較新穎的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能要多等一段時(shí)間才會(huì)在中國(guó)普及。蘇黎世金融服務(wù)集團(tuán)國(guó)際業(yè)務(wù)部核保部主管羅默輝表示，中國(guó)已經(jīng)成為世界主要保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，隨著內(nèi)地經(jīng)濟(jì)逐步增長(zhǎng)，在部分人因而“富起來(lái)”的情況下，預(yù)期內(nèi)地的保險(xiǎn)市場(chǎng)可持續(xù)增長(zhǎng)。金融服務(wù)集團(tuán)和瑞士豐泰集團(tuán)這兩家公司的高層主管對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿Πl(fā)表評(píng)論，均表示對(duì)中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)前景十分看好，并且會(huì)以外資身份入股內(nèi)地保險(xiǎn)公司，以便開拓內(nèi)地業(yè)務(wù)?！?蘇黎世金融服務(wù)集團(tuán)早在2000年已入股新華人壽，最近進(jìn)一步將對(duì)新華人壽的持股量由10％增至18．9％。他指出，內(nèi)地增長(zhǎng)的潛力，在于每年人均繳付保費(fèi)仍相對(duì)較低，例如一般城市的每年人均保費(fèi)只有20美元，但經(jīng)濟(jì)較富裕地區(qū)如上海，每年人均保費(fèi)則高達(dá)1000美元，差距甚遠(yuǎn)?！?瑞士豐泰集團(tuán)目前持有中國(guó)泰康人壽保險(xiǎn)公司約16％的股權(quán)，其中10％為獨(dú)資持有，其余約6％則為豐泰與上海的合營(yíng)公司的保利（香港）投資共同持有。由于人口老化問(wèn)題日益嚴(yán)重，加上退休保障制度未盡完善，促使該地區(qū)的家庭改變其資產(chǎn)分配，減少現(xiàn)金及存款，增加保險(xiǎn)的比重。他表示，目前所有合營(yíng)公司及外資入股的保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占有率為13％。　 就亞太區(qū)發(fā)展而言，蘇黎世將靠區(qū)內(nèi)增長(zhǎng)令保費(fèi)收入增加，但不排除通過(guò)籌組合營(yíng)、策略性伙伴或進(jìn)行并購(gòu)以壯大集團(tuán)業(yè)務(wù)的可能性。諾塞拉先生于1996年2002年任紐約人壽國(guó)際總裁，負(fù)責(zé)紐約人壽國(guó)際業(yè)務(wù)推廣。諾塞拉先生從紐約人壽退休后建立了自己的咨詢公司，并與中國(guó)客戶建立了廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系。 　　記者：您第一次訪問(wèn)中國(guó)是在1996年。 　　2003年，中國(guó)市場(chǎng)吸收了500億美元的外國(guó)直接投資，從而超過(guò)美國(guó)，成為全世界最大的外國(guó)直接投資吸納國(guó)。造成這種情況的原因很多，包括外國(guó)金融投資者缺乏對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的了解，中外商業(yè)文化存在差異。 　　其實(shí)外國(guó)金融投資者希望從中國(guó)金融市場(chǎng)獲得較高的投資回報(bào)率。 　　記者：現(xiàn)在讓我們看一看中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)。目前最迫切的是，建立一個(gè)完善的債券市場(chǎng)，使人壽保險(xiǎn)公司有機(jī)會(huì)投資周期相對(duì)較長(zhǎng)的產(chǎn)品，以便更好地履行它們對(duì)客戶的長(zhǎng)期義務(wù)。在美國(guó)歷史上人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買公司債券，這