信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓相關(guān)知識(shí)-展示頁
2025-07-04 00:54本頁面
【正文】 資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。隨后，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)在銀行間蓬勃開展起來。二OO二年八月，民生銀行正式獲得人民銀行批準(zhǔn)開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，分行率先與財(cái)務(wù)公司開展了2億元的信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)。在中國(guó)，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的一項(xiàng)重要的金融創(chuàng)新。這項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代末期，80年代到90年代得到了迅速發(fā)展，現(xiàn)在這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為成熟的信貸資產(chǎn)化市場(chǎng)。 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓歷史發(fā)展 一般銀行的分行興趣較大，當(dāng)事人都是銀行的分行。擔(dān)保金融機(jī)構(gòu)一般是商業(yè)銀行，中介機(jī)構(gòu)是信托公司，賣出(買進(jìn))金融機(jī)構(gòu)可能是信托公司或。 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易要點(diǎn) 信托公司參與的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)逐漸增多，說明金融市場(chǎng)存在此類需求。第一種較多，許多信托公司已經(jīng)與多家銀行合作多次；第二種較少。同時(shí)銀行乙缺乏優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，資金較多，愿意接受該信貸資產(chǎn)。銀行甲期望維護(hù)重點(diǎn)關(guān)系，囿于無法突破貸款利率下限，介紹信托公司首先介入，愿意提供，便于到期接回項(xiàng)目。信托公司一般是采取完全賣斷，不愿意回購。這一時(shí)期一般在幾天至一年之內(nèi)不等。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類型信貸資產(chǎn)證券化是將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給一個(gè)特設(shè)目的主體（這種轉(zhuǎn)移可以采用轉(zhuǎn)讓方式，也可以采用信托方式），由特設(shè)目的主體以資產(chǎn)支持證券的形式向投資者發(fā)行受益證券，以信貸資產(chǎn)的現(xiàn)金流支付資產(chǎn)支持證券收益的方式。由于回購型業(yè)務(wù)所轉(zhuǎn)讓的信貸在到期前就已由出讓方購回，所以不辦理貸款檔案和法律文件的移交，付息的責(zé)任由出讓方承擔(dān)。這種轉(zhuǎn)讓方式也被稱為“真實(shí)出售”。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)協(xié)議約定轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，借款人向受讓方承擔(dān)還本付息的義務(wù)。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓主要模式信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓概念 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是中國(guó)國(guó)內(nèi)業(yè)近年來新興的一種創(chuàng)新。 11 參考資料 9 異化 7 主要的參與者 5 歷史發(fā)展 3 類型 1 概念 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 2 主要模式 4 交易要點(diǎn) 6 業(yè)務(wù)的意義 8 現(xiàn)狀 10 注意問題 收起 摘要 請(qǐng)用一段簡(jiǎn)單的話描述該詞條，馬上。作為資產(chǎn)負(fù)債管理工具、工具和風(fēng)險(xiǎn)管理工具，它有助于解決銀行在資本充足率和資本收益率之間的“兩難選擇”,解決銀行負(fù)債和資產(chǎn)在和期限結(jié)構(gòu)上的非對(duì)稱矛盾，尤其是不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓對(duì)于化解資產(chǎn)長(zhǎng)期沉淀而形成的期限結(jié)構(gòu)矛盾的功效就更為突出。 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指金融機(jī)構(gòu)（如銀行、信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)等）之間，根據(jù)協(xié)議約定轉(zhuǎn)讓在其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的、自主、合規(guī)發(fā)放尚未到期信貸資產(chǎn)的融資業(yè)務(wù)，其中，金融機(jī)構(gòu)將其持有的信貸資產(chǎn)出售給其他金融機(jī)構(gòu)并一次融入資金被稱為信貸資產(chǎn)出讓；金融機(jī)構(gòu)受讓其他金融機(jī)構(gòu)出售的信貸資產(chǎn)并融出資金被稱為資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)。 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)分為買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)下，由出讓方轉(zhuǎn)讓為受讓方。回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)約定在某一日期以約定的價(jià)格轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，同時(shí)出讓方承諾在約定的日期向受讓方無條件購回該項(xiàng)信貸資產(chǎn)。中國(guó)大力發(fā)展的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)也是一種買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)?？梢钥闯?，信貸資產(chǎn)證券化區(qū)別于傳統(tǒng)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)之處即創(chuàng)新之處在于特設(shè)目的主體受讓了該筆信貸資產(chǎn)以后，以該筆信貸資產(chǎn)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)向投資者發(fā)行了受益證券。 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可以被劃分為以下兩大類型，每一類型各有兩種操作模式： 第一類：銀行甲提供保證擔(dān)保，后期貸款置換或備用貸款支持，信托公司新增貸款，過一定時(shí)期，轉(zhuǎn)手賣給銀行甲或銀行乙。 信托公司賣出之后，又分為兩種情形：信托公司承諾與完全賣斷兩種。 這一類轉(zhuǎn)讓之所以發(fā)生，在于借款人具有相當(dāng)實(shí)力，議價(jià)能力強(qiáng)，追求低成本資金。或者因?yàn)檫^一定時(shí)期后，甲的存貸比下降，可以新增貸款，或客戶在甲
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