【正文】 合同中的預(yù)期財(cái)產(chǎn)及利潤具有保險(xiǎn)利益。即凡是法律或行政法規(guī)所規(guī)定的應(yīng)對他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任者，都可以投保責(zé)任保險(xiǎn)。關(guān)于保險(xiǎn)利益的消失問題，在人身保險(xiǎn)中，如投保人與被保險(xiǎn)人之間喪失了構(gòu)成保險(xiǎn)利益的各種利害關(guān)系，原則上保險(xiǎn)利益也就隨之而消失。在人身保險(xiǎn)的傷害保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人死亡，則意味著保險(xiǎn)標(biāo)的消滅，該保險(xiǎn)合同終止，而并不是保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移。故此，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的時(shí)間規(guī)定與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有所不同。之所以必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在保險(xiǎn)利益，是為了防止投保人對被保險(xiǎn)人無利害關(guān)系而誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而危及被保險(xiǎn)人生命或身體的安全。《保險(xiǎn)法》第56條第1款規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額，合同無效。除上述規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。為防止不良行為的發(fā)生，一般由國家規(guī)定，以他人為被保險(xiǎn)人進(jìn)行投保時(shí)，除要求投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益外，還必須征得被保險(xiǎn)人的同意，該保險(xiǎn)合同方能生效。二是經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。投保人對與其具有婚姻或親密的血緣關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益。投保人以他人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行投保時(shí)，保險(xiǎn)利益的形成通?；谝韵聝煞N關(guān)系，這兩種關(guān)系都可構(gòu)成人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。投保人對自己的壽命或身體具有保險(xiǎn)利益。即被保險(xiǎn)人的生存及身體健康能保證其投保人原有的經(jīng)濟(jì)利益；反之，如果被保險(xiǎn)人死亡或傷殘，將使其遭受經(jīng)濟(jì)損失。 (二) 保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用1．人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的形成條件人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命或身體。當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，除保險(xiǎn)合同中另有規(guī)定外，原則上保險(xiǎn)利益因繼承而轉(zhuǎn)移給繼承人；當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí)，除保險(xiǎn)合同中另有規(guī)定外，保險(xiǎn)利益亦隨之同時(shí)轉(zhuǎn)移，即受讓人對該標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；當(dāng)被保險(xiǎn)人破產(chǎn)時(shí)，其財(cái)產(chǎn)便轉(zhuǎn)移給破產(chǎn)債權(quán)人，破產(chǎn)債權(quán)人對該財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。但是在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益不必在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，但當(dāng)損失發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益。（4）經(jīng)營者對其合法的預(yù)期利益具有保險(xiǎn)利益。（2）財(cái)產(chǎn)的抵押權(quán)人對抵押財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。二、保險(xiǎn)利益原則的應(yīng)用（一）保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的形成條件凡因財(cái)產(chǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故將蒙受經(jīng)濟(jì)損失或因財(cái)產(chǎn)安全而得到利益或預(yù)期利益者，均具有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償、被保險(xiǎn)人獲得賠償?shù)馁|(zhì)與量的根據(jù)與準(zhǔn)繩?！保?(三) 保險(xiǎn)利益原則對保險(xiǎn)經(jīng)營的意義防止賭博行為的發(fā)生保險(xiǎn)利益的確立從根本上劃清了保險(xiǎn)與賭博的界線，對維護(hù)社會公共利益，保證保險(xiǎn)經(jīng)營的科學(xué)性具有重要意義。（我國《保險(xiǎn)法》第12條第1款明確規(guī)定：“投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。如人的精神創(chuàng)傷是無法以貨幣來衡量的，所以通常不作為保險(xiǎn)利益。（3）必須是經(jīng)濟(jì)上可確定的利益?，F(xiàn)有利益是指在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在的經(jīng)濟(jì)利益；預(yù)期利益是指在客觀上或事實(shí)上尚不存在，但據(jù)有關(guān)法律或有效合同的約定可以確定在今后一段時(shí)間內(nèi)將會產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益。（2）必須是客觀存在的利益。它產(chǎn)生于國家制定的相關(guān)法律或法規(guī)以及法律所承認(rèn)的有效合同。2．保險(xiǎn)利益確立的條件確認(rèn)某一項(xiàng)利益是否構(gòu)成保險(xiǎn)利益必須具備三個(gè)條件：（1）必須是法律認(rèn)可的利益。[學(xué)習(xí)重點(diǎn)]1．保險(xiǎn)利益原則的含義與確立條件2．最大誠信原則的含義與內(nèi)容3．損失補(bǔ)償原則的含義與范圍4．代位原則及行使代位求償權(quán)的前提條件5．重復(fù)保險(xiǎn)情況下的分?jǐn)偡椒?．近因原則及應(yīng)用第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益原則的含義（一）保險(xiǎn)利益及其確立1．保險(xiǎn)利益的含義保險(xiǎn)利益，是指投保人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。...../Shop/《銷售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+ 14350份資料...../Shop/《銷售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+ 4879份資料...../Shop/第三部分 保險(xiǎn)的基本原則學(xué)習(xí)目的與重點(diǎn)[學(xué)習(xí)目的]通過本課程的學(xué)習(xí)，主要使學(xué)員對保險(xiǎn)的基本原則有所認(rèn)識，尤其是掌握保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則、近因原則、補(bǔ)償原則、代位原則、分?jǐn)傇瓌t的含義。n 更多資料請?jiān)L問.(.....)更多企業(yè)學(xué)院：...../Shop/《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料...../Shop/《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料...../Shop/《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料...../Shop/《國學(xué)智慧、易經(jīng)》46套講座...../Shop/《人力資源學(xué)院》56套講座+27123份資料...../Shop/《各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77套講座+ 324份資料...../Shop/《員工管理企業(yè)學(xué)院》67套講座+ 8720份資料...../Shop/《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》52套講座+ 13920份資料...../Shop/《財(cái)務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料熟悉并了解這些原則的適用范圍及其應(yīng)用。它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的利害關(guān)系，倘若保險(xiǎn)標(biāo)的安全，投保人可以從中獲益；倘若保險(xiǎn)標(biāo)的受損，被保險(xiǎn)人必然會蒙受經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)利益必須是被法律認(rèn)可并受到法律保護(hù)的利益，它必須符合法律規(guī)定，與社會公共利益相一致。凡是違法或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益都是非法利益，不能作為保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益必須是客觀上或事實(shí)上的利益，包括現(xiàn)有利益和預(yù)期利益。如，預(yù)期的營業(yè)利潤。保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)確定的利益或者能夠確定的利益，即必須是能夠以貨幣來計(jì)算、衡量和估價(jià)的利益。（二）保險(xiǎn)利益原則的含義保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)的基本原則，它的本質(zhì)內(nèi)容是投保人以不具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保，保險(xiǎn)人可單方面宣布合同無效；保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得不屬于保險(xiǎn)利益限度內(nèi)的額外利益?！蓖瑮l第2款規(guī)定“投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生保險(xiǎn)利益原則的限定，杜絕了無保險(xiǎn)利益保單的出現(xiàn)，從而有效地控制了道德風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，保護(hù)了被保險(xiǎn)人的生命安全與被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的安全。保險(xiǎn)人的賠償金額不能超過保險(xiǎn)利益。具體包括：（1）財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人對其所有經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。（3）財(cái)產(chǎn)的保管人、貨物的承運(yùn)人、各種承包人、承租人等對其保管、占用、使用的財(cái)產(chǎn)，在負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的條件下具有保險(xiǎn)利益。2．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間規(guī)定一般情況下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到損失發(fā)生時(shí)的全過程中存在。3．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的變動保險(xiǎn)利益的存在并非一成不變，由于各種原因常使保險(xiǎn)利益發(fā)生轉(zhuǎn)移和消失等變化。此外，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益隨保險(xiǎn)標(biāo)的的消失而消失。只有當(dāng)投保人對被保險(xiǎn)人的壽命或身體具有某種利害關(guān)系時(shí)，他才對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。具體包括：（1）為自己投保。（2）為他人投保。一是親密的血緣或法律關(guān)系。如夫妻之間、父母與子女之間。如果投保人與他人之間存在著經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系，投保人對該人就具有人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。（我國《保險(xiǎn)法》第53條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益：“(一)本人；(二) 配偶、子女、父母；(三) 前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。”另外，為了保證被保險(xiǎn)人的人身安全，我國的《保險(xiǎn)法》還嚴(yán)格限定了人身保險(xiǎn)利益。”）2．人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間規(guī)定 與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，人身保