【正文】 。 廠房、酒店、 商鋪 、 商品住房抵押 貸款對象： 企業(yè)法人、單位法人、個體工商戶及其自然人。） 貸款優(yōu)惠 范圍： 放寬貸款抵押比例，最高抵押率從 50%可上調(diào)至 70%，給予利率優(yōu)惠（我行現(xiàn)行貸款利率下調(diào) 1030%）。 基本條件：凡在我行開立基本結(jié)算帳戶的企事業(yè)單位、個體工商戶和個人，且大部分結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)我行辦理，法人機構(gòu)單位存款日均額達(dá)到 20 萬元以上的（含推介存款）客戶；自然人存款日均額達(dá)到 10萬元以上的（含推介存款）客戶，勻可享受優(yōu)惠貸款，且存款額度越大，所享受到得優(yōu)惠越大。 6 第二章 信貸產(chǎn)品類型及介紹 我行的信貸操作始終推行 “以存定貸、存貸掛鉤、多 存多貸 ”的 宗旨 。 國 民村鎮(zhèn)銀行 依法辦理信貸業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人強制干預(yù)。 第三條 信貸經(jīng)營管理必須符合國家法律法規(guī)和 國民村鎮(zhèn)銀行 信貸管理規(guī)定。 1 萬寧國民村鎮(zhèn)銀行 信 貸 手 冊 2 目錄 第一章 信貸管理總則 5 第二章 信貸產(chǎn)品類型及介紹 6 一、固定資產(chǎn)抵押貸款 6 廠房、酒店、商鋪、商品住房抵押 6 土地使用權(quán)證 7 經(jīng)濟(jì)林權(quán)證抵押貸款 8 二 、租賃經(jīng)營權(quán)抵押貸款 8 三 、大宗貨物抵押貸款 9 四 、工資卡抵押貸款 9 五、 公職人員授信貸款 9 六 、質(zhì)押貸款 10 七 、擔(dān)保貸款 10 八 、信用貸款 11 九 、聯(lián)保貸款 11 十 、最高額授信貸款 11 十一 、遠(yuǎn)洋捕撈船只、工程車輛、工程機械貸款 12 十二 、汽車消費貸款 13 十三 、住房按揭貸款 14 十四 、承辦政府惠民貼息貸款 13 第三章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 13 第一節(jié) 、 企業(yè) 信貸業(yè)務(wù)基本操作流程 13 一 受理 15 （一） 、 客戶申請 15 （二） 、 資格審查 16 （三）、 提交材料 17 （四） 、 初步審查 18 二 調(diào)查評價 18 （一） 、 調(diào)查評價并撰寫報告 18 1 客戶信用評級 18 2 業(yè)務(wù)評價 19 3 擔(dān)保評價 19 （二） 、 審定評價報告 19 （三） 、 信用等級審定 20 （四） 、 申報審批 20 3 三 審批 20 （一） 、 合規(guī)性審查 22 （二） 、 審批 23 四 發(fā)放 23 （一） 、 落實貸前條件 23 （二） 、 簽訂合同 24 （三） 、 落實用款條件 24 （四） 、 支用 25 （五） 、 信貸登記 25 （五） 貸后管理 25 （一） 、 信貸資產(chǎn)檢查 25 （二） 、 回收 27 （三） 、 貸款展期 28 （四） 、 借新還舊 29 （五） 、 不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理 30 （六） 、 信貸檔案管理 30 第 二 節(jié) 、 個人類貸款業(yè)務(wù)基本操 作流程 30 一 營銷和受理 30 （一） 、 客戶申請 30 （二） 、 資格審查 31 （三） 、 提交材料 31 （四） 、 審查材料 31 二 貸前調(diào)查 32 （一） 、 貸前調(diào)查的內(nèi)容 32 （二） 、 撰寫調(diào)查報告 33 三 審核 33 四 審批 33 （一） 、 審批權(quán)限 33 （二） 、 審批方式 34 （三） 、 審批要求 34 （四） 、 審批內(nèi)容 34 （五） 、 審批結(jié)論 34 （六） 、 審 批結(jié)論的反饋 34 五 發(fā)放 35 （一） 、 簽訂合同 35 （二） 、 落實放款條件 25 4 （三 ） 、 貸款發(fā)放 35 （四） 、 臺賬登記 35 六 貸后管理 36 七 信貸檔案管理 36 附件 121國民村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)申請書 附件 122國民村鎮(zhèn)銀行公司類信貸業(yè)務(wù)申請?zhí)峤徊牧锨鍐? 國民村鎮(zhèn)銀行 個人 信貸業(yè)務(wù)申請?zhí)峤徊牧锨鍐? 附件 123 XXX 董事會決議 附件 124受理評價交接單 附件 125固定資產(chǎn)貸款申報書 附件 126 流動資金貸款申報書 附件 127 國民村鎮(zhèn)銀行銀行承兌匯票、保證業(yè)務(wù)申報書 附件 128授信業(yè)務(wù)審批條件落實情況審查表 附件 129授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表 附件 1210信貸業(yè)務(wù)到期通知書 附件 1211提前歸還借款申請書 附件 1212提前歸還貸款通知 書 附件 1213借款展期申請表 附件 1214貸款展期調(diào)查評價報告 附件 1215逾期貸款（墊款）催收通知書 附件 1216國民村鎮(zhèn)銀行個人信貸業(yè)務(wù)申請?zhí)峤徊牧锨鍐? 附件 1217個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表 5 第一章 信貸管理總則 第一條 為加強信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險，提