【正文】 過長(zhǎng) 或過期； 授權(quán)書漏法定代表人簽章 ； 授權(quán)書上注明的 法定代表人身份證為 18位，但客戶預(yù)留的證件為 15位的身份證 ； 法人授權(quán)委托書中受托人職務(wù)與賬戶管理協(xié)議中信息不一致 ； 預(yù)留非法人簽章未見被授權(quán)人身份證件 ； 開戶申請(qǐng)書中的必填 項(xiàng)未填寫完整。 統(tǒng)一開戶、變更的查證表格為一張表。 驗(yàn)原件：柜臺(tái)：經(jīng)辦和主管雙人簽章；上門：上門核驗(yàn)原件的雙人簽章（最少一名運(yùn)營(yíng)人員）； 印章已核印無誤 **私章 **私章 復(fù)印件與原件核對(duì)相符 **私章 **私章 （ 6） 開戶聯(lián)系查證信息： 開戶查證仍執(zhí)行我分行 關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化單位銀行存款賬戶開戶流程的通知 (2020)045 號(hào)文中的規(guī)定，如下規(guī)定操作： Ａ法人開戶，面查，賬戶免電查 ； Ｂ財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人開戶面查，法人電查 ； 7 Ｃ 第三人代辦開戶，法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人電查 ； 注：由支行以郵件方式向分行發(fā)起電話查證登記表，待分行查證后登記查證結(jié)果再反饋給支行，結(jié)果為“查證通過 ”，支行柜員才進(jìn)入流程銀行錄入開戶申請(qǐng)信息。法人授權(quán)委托證明書、印鑒卡是否在指定位置加蓋單位公章、單位財(cái)務(wù)章和法人\授權(quán)人私章 。由分行 建庫(kù)人員 確認(rèn)上述日期后 填寫。 運(yùn)營(yíng)經(jīng)辦認(rèn)真審核預(yù)留印鑒， 審核印鑒卡片填寫的信息：如客戶已在印鑒卡上填寫了相關(guān)信息，經(jīng)辦柜員需對(duì)客戶填寫的內(nèi)容進(jìn)行審核，如客戶未填寫相關(guān)信息，可由經(jīng)辦柜員嚴(yán)格根據(jù)客戶 6 已填報(bào)的賬戶信息，在印鑒卡正面正確填寫戶名、幣種、賬戶性質(zhì)、聯(lián)系電話、地址等信息，并與客戶確認(rèn)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)與客戶溝通。 由分行完成審批，柜員在收到審批后的審批表后，在流程銀行集中平臺(tái)發(fā)起賬戶的開戶業(yè)務(wù)，特別申請(qǐng)賬戶的應(yīng)補(bǔ)充的審批資料或手續(xù)， 支行 負(fù)責(zé)跟蹤 A 類特別審批賬戶的 采取相關(guān)措施或規(guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)齊 ； 分行跟蹤 A 類特別賬戶資料不完善的情況，督促支行限期完善 。 參照《深圳發(fā)展銀行人民幣單位存款賬戶管理辦法（ ， 2020年）》里的 《開立單位銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)資料列表》 ，見附件一 ，按照賬戶類型收取相應(yīng)資料 ， 賬戶提供復(fù)印件 1張。不一致則需與客戶簡(jiǎn)單確認(rèn)，交由客戶更改 ；若懷疑惡意偽造資料，及時(shí)聯(lián)系保安和相關(guān)部門啟動(dòng)相應(yīng)流程，同時(shí)對(duì)此賬戶進(jìn)行登記 。 審核申請(qǐng)資料的信息內(nèi)容是否一致。 （ 1） 申請(qǐng)資料包括： 支行受理崗 4 資料 審核申請(qǐng)資 料中的信息是否真實(shí)、完整、準(zhǔn)確 。 四、流程分工說明 （一）支行 支行完成資料真實(shí)性（含查證、驗(yàn)?。?、完整性、準(zhǔn)確性的審核（下述內(nèi)容的第 2步）； 完成賬戶基本信息的錄入、掃描與復(fù)核（下述內(nèi)容的第 35步）； 實(shí)物資料送分行 （下述內(nèi)容的第 9步，打印回執(zhí)）； 開戶業(yè)務(wù)的處理反饋（下述內(nèi)容的第 12 步）。 3 流程特點(diǎn)： 核準(zhǔn)類賬戶的開戶 ，與以前不同點(diǎn)是多了 DES錄入信息環(huán)節(jié)，支行復(fù)審賬戶后，流程流至“取回 DES錄入”，這一步需要 DES數(shù)據(jù)錄入中心根據(jù)支行上傳的開戶申請(qǐng)書及附表影像進(jìn)行信息錄入；通過分行登記建庫(kù)結(jié)果交 易可對(duì)賬戶啟用日進(jìn)行控制（賬戶開立已超過三天的）；支行復(fù)審崗、總行審核崗、總行授權(quán)崗全都是根據(jù)支行受理崗掃描的開戶資料影像來進(jìn)行授權(quán)的；可查詢賬戶開立流程進(jìn)度通過發(fā)起溝通會(huì)話交易詳細(xì)描述某個(gè)崗位遇到的問題或其他異常情況。 制度依據(jù)： 《深圳發(fā)展銀行人民幣單位銀行存款賬戶管理辦 法（ ， 2020年）》、《深圳發(fā)展銀行人民幣單位銀行存款賬戶作業(yè)流程（ ， 2020年》 、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則》 三、流程要點(diǎn) 非核準(zhǔn)類包括：一般存款賬戶、注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款戶、增資驗(yàn)資臨時(shí)存款戶、非預(yù)算專用存款賬戶。 專業(yè)化運(yùn)作：我們確保通過專業(yè)化的開戶流程管理，以較低的成本提升客戶信息的完整性、合規(guī)性和客戶滿意度。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。 1 深圳發(fā)展銀行 銀行 對(duì)公 賬戶 驗(yàn)資、增資賬戶開戶標(biāo)準(zhǔn)操作流程 2 一、介紹 為了規(guī)范單位銀行結(jié)算賬戶的 開戶 業(yè)務(wù)，確保操作人員在作業(yè)過程中正確、合規(guī)處理業(yè)務(wù)，特制本操作流程。 存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。 二、 流程的目標(biāo) 、 范圍和制度依據(jù) 目標(biāo)： 流程中的關(guān)鍵目標(biāo)有二層：風(fēng)險(xiǎn)管控、專業(yè)化運(yùn)作 風(fēng)險(xiǎn)管理：?jiǎn)挝婚_ 戶 流程的設(shè)計(jì)是為了確保對(duì)開立單位銀行結(jié)算賬戶操作的規(guī)范管理和提高風(fēng) 險(xiǎn)管控能力，杜絕虛假開戶、手續(xù)不完整等不合規(guī)行為。 范圍： 本流程描述了從客戶進(jìn)入銀行營(yíng)業(yè)廳提交申請(qǐng)，到支行經(jīng)辦審核錄入申請(qǐng)資料、支行復(fù)審、 DES錄入數(shù)據(jù)、審核、授權(quán)、上傳分行資料、打印回執(zhí)蓋章后交予客戶、建庫(kù)、賬戶復(fù)核、處理反饋及開戶資料檔案管理的整個(gè)過程，包括對(duì)申請(qǐng)資料的初審、復(fù)核、掃描、作出是否辦理決定、反饋意見、收費(fèi)、資料傳遞、資料整理歸檔等。 其中： 注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款 戶和 增資驗(yàn)資臨時(shí)存款戶 是非核準(zhǔn)非備案類。 流程結(jié)束后，通過 ABC終端及流程銀行的“查詢賬戶信息”交易查詢賬戶信息是否開立成功。 （二）分行 開戶資料的人行報(bào)備（流程外）； 建立印鑒庫(kù)（流程外）； 流程內(nèi)登記建庫(kù)結(jié)果（下述內(nèi)容的第 10 步）； （三）總行 開戶業(yè)務(wù)完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性（是否查證、驗(yàn)?。┑膶徍耍ㄏ率鰞?nèi)容的第 8步）； 建庫(kù)后完成審批（下述內(nèi)容的第 11 步）； 五、流程內(nèi)容： 活動(dòng) 詳細(xì)的活動(dòng)描述 作業(yè)規(guī)則 /要點(diǎn) 責(zé)任人 接受并審核 開戶申請(qǐng)一、支行經(jīng)辦 接受 并審核 客戶遞交的開戶申請(qǐng)資料。資料不完整、不準(zhǔn)確則交由客戶即時(shí)補(bǔ)充 ；若懷疑惡意偽造資料，除進(jìn)行上述操作外，還需及時(shí)聯(lián)系保安和相關(guān)部門啟動(dòng)相應(yīng)流程，并對(duì)此賬戶進(jìn)行登記。 將申請(qǐng)書、復(fù)印件中的 信息與原件資料進(jìn)行比對(duì)。 ，在資料復(fù)印件上加蓋 “復(fù)印件與原件核對(duì)相符 ”章和經(jīng)辦柜員私章；在開戶申請(qǐng)書上加蓋經(jīng)辦柜員章。 在附件一的基礎(chǔ)上還要有“深圳發(fā)展銀行存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表”，若客戶提交的開戶資料齊全得到基本得分 70 分，開戶資料（除營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、經(jīng)辦人身份證件外的個(gè)別資料）不全，開戶行客戶經(jīng)理承諾三日內(nèi)客戶將補(bǔ)齊資料的，暫按基本得分計(jì)算，通過加分項(xiàng)和減分項(xiàng)調(diào)整后得分屬于 A 類賬戶的，則可按 A 類賬戶特別審批流程辦理開戶，此時(shí)需要提 供“深圳發(fā)展銀行 A 類存款賬戶開戶特別審批表”；否則待補(bǔ)齊資料后辦理開戶手續(xù)；運(yùn)營(yíng)人員給與加減分時(shí)，應(yīng)同時(shí)提供其符合加減分項(xiàng)的證明資料依據(jù)或說明。 （ 2） 資料 完整性、準(zhǔn)確性的審核要點(diǎn) 申請(qǐng)書 及附表的填寫是否完整、準(zhǔn)確，需參照《深發(fā)展規(guī)則設(shè)計(jì) 20200429》和填表說明 ， ○ 1 個(gè)人證件種類： 僅錄入字母 I中國(guó)第二代身份證； A中國(guó)身份證； C港澳臺(tái)居民通行證； D外 國(guó)護(hù)照； 如客戶填寫的是中國(guó)第二代身份證，則柜員在審核時(shí)需在后面加上字母 I，即“中國(guó)第二代身份證 I”， 如超出這 4個(gè)證件類型范圍的 5 就無需添加字母，只填寫中文； ○ 2 地區(qū)代碼：僅錄入代碼，中文無須錄入 ，清單見附件二； ○ 3 單位證明文件種類 ： 僅錄入數(shù)字； 991－事業(yè)單位登記表； 992－社會(huì)團(tuán)體登記表； 993－商業(yè) 登記證（離岸）； 994－政府批文； 995－組織機(jī)構(gòu)代碼證； 996－ 營(yíng)業(yè)執(zhí)照； 997－對(duì)公臨時(shí)證件； 998－ 對(duì)私臨時(shí)證件； 999－ 同業(yè)對(duì)公客戶 ，如客戶填寫的是營(yíng)業(yè)執(zhí)照，則柜員在審核時(shí)需在后面加上數(shù)字 996，即“營(yíng)業(yè)執(zhí)照 996”； ○ 4 幣種 ：如客戶填寫的是人民幣，則柜員在審核時(shí)在后面加上字母 RMB，即“人民幣 RMB”，清單見附件二； ○ 5 客戶中文名稱不允許超 64個(gè)字節(jié)，即 32個(gè)漢字； ○ 6 經(jīng)營(yíng)范圍不允許超 過 64個(gè)字節(jié)，即 32個(gè)漢字； ○ 7 當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶填寫的其他信息不易辨認(rèn)，則由柜員詢問客戶后， 用以下方式標(biāo)注： 圈圈 內(nèi)內(nèi)容、 重復(fù)填寫內(nèi)容 、 注 字后內(nèi)容 、 箭頭 指向內(nèi)容 ，詳見附件四， 以利于 DES錄入 ； （ 3） 法人授權(quán)委托證明書、賬戶管理協(xié)議、印鑒卡的填寫是否完整、準(zhǔn)確； 防止出現(xiàn)以下類似的錯(cuò)誤： 法人授權(quán)委托書的授權(quán)范圍與業(yè)務(wù)辦理范圍不一致；非法人或預(yù)留非法人印章未出具法人授權(quán)書；授權(quán)書涂改或更正后 無效 ； 簽發(fā)日必須早于或與授權(quán)起始 日同日 ；對(duì)不授權(quán)項(xiàng)目未打 X 或授權(quán)事項(xiàng)不完整； 授權(quán)范圍必須大于或等于實(shí)際代理業(yè)務(wù)范圍 ；無授權(quán)期限；授權(quán)期限過期；代理人代辦業(yè)務(wù)無授權(quán)書等現(xiàn)象。開戶日期與啟用日期暫不填寫。 （ 4） 所有的復(fù)印件資料、開戶申請(qǐng)