理財策劃方案-展示頁
2025-05-12 03:34本頁面
【正文】 再購買一套房產(chǎn)，對孩子的生活教育費用有所準備，希望支持蕭女士自主創(chuàng)業(yè)，并保障老年生活的品質(zhì)和財務(wù)自由度。財產(chǎn)方面，楊先生和蕭女士婚前購置了一處房產(chǎn)，價值200萬元，目前月供1萬元，貸款期限尚有10年，擁有汽車一輛，市值15萬元。公司提供五險一金。兩人今年剛結(jié)婚，都是家中的獨生子女，雙方父母在五年后退休，都有退休金，不需要負擔(dān)父母的養(yǎng)老問題。咨詢了楊先生的時間后，與楊先生約定了會面時間和地點。未經(jīng)客戶書面許可，本行相關(guān)工作人員不得透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。，計劃不如變化快，未來難以把控，預(yù)測不可能完全準確，因此根據(jù)實際經(jīng)濟情況和您的家庭情況及財務(wù)狀況的變化隨時與您保持溝通，幫您調(diào)整理財方案。、財務(wù)狀況、投資意向和理財目標，是我們制定本理財方案的基礎(chǔ)，如因隱瞞真實信息而造成損失，我們不承擔(dān)任何責(zé)任。非常榮幸有機會為您提供理財方面的建議。理財規(guī)劃書Personal Financial Analysis amp。 Planning Report尊敬的楊先生：您好！首先請您參閱以下聲明：，更好的管理自己的財務(wù)，實現(xiàn)財務(wù)自由。，基于通?？山邮艿暮侠砑僭O(shè)，對相關(guān)情況估計的基礎(chǔ)上，綜合考慮您的資產(chǎn)負債、家庭收支及理財目標而制定的。：本理財規(guī)劃報告書將由專業(yè)金融理財師與客戶直接交流，充分溝通后協(xié)助客戶進行理財方案落實。目錄一、建立與客戶之信賴關(guān)系 4二、明確客戶之理財目標 5（一）客戶基本情況 5（二） 理財目標分析 5三、了解客戶之財務(wù)狀況 6（一）資產(chǎn)負債分析 6（二）財務(wù)比率分析 10（三）投資經(jīng)驗與風(fēng)險承受能力分析 11四、 為客戶構(gòu)建理財方案 14（一）理財方案分析 14（二）投資風(fēng)險分析 23五、 及時監(jiān)控客戶之理財規(guī)劃 23 一、建立與客戶之信賴關(guān)系楊先生與蕭女士夫婦是我行房貸授信客戶，每月還款及時、穩(wěn)定，楊先生在某次辦理業(yè)務(wù)時，提到最近身邊的朋友和同事在計劃購買保險，自己也想做一下理財咨詢。通過會面，了解到楊先生和蕭女士夫婦的以下情況：楊先生今年三十歲，計算機專業(yè)，現(xiàn)在是一家通信公司擔(dān)任項目經(jīng)理，從事技術(shù)研發(fā)工作，已經(jīng)工作五年；蕭女士今年27歲，中文專業(yè)，現(xiàn)在在房地產(chǎn)公司從事室內(nèi)設(shè)計，已經(jīng)工作三年。收入方面，楊先生稅后工資收入為每月2萬元，年底有獎金，根據(jù)公司的晉級計劃，兩年升一級，工資也跟著增長，此外，還有對核心工作人員的1萬股的股權(quán)激勵，同時，公司提供五險一金。同時，蕭女士開設(shè)了自己的公眾號，擁有一定數(shù)量的粉絲。其他財產(chǎn)方面，楊先生目前持有兩家上市公司股票市值15萬元，另有銀行理財產(chǎn)品20萬元，余額寶余額5萬元，債券型基金凈值10萬元，活期存款五萬元。為了更好地為楊先生夫婦制定出理財規(guī)劃方案，對一些基本數(shù)據(jù)進行了假設(shè)：通貨膨脹率通貨膨脹率2%，%，定期存款利率3%，國債債息收益率4%，理財產(chǎn)品預(yù)期收益率4%，%，債券型基金利率8%，股票、平衡性基金長期平均收益率9%，銀行抵押貸款利率為4%，%，%。（一）客戶基本情況客戶名稱年齡學(xué)歷職業(yè)收入楊先生30碩士項目經(jīng)理2萬元/月蕭女士27碩士室內(nèi)設(shè)計（2） 理財目標分析現(xiàn)時理財目標：，準備裝修款項30萬元；2..蕭女士自主創(chuàng)業(yè)，成立設(shè)計工作室； 萬元；，保障退休前生活品質(zhì)，應(yīng)對意外或健康問題；將來理財目標：；，希望退休后生活品質(zhì)不低于目前的80%；三、了解客戶之財務(wù)狀況（一）資產(chǎn)負債分析資產(chǎn)負債表（萬元）資產(chǎn)負債現(xiàn)金及活期存款5信用卡貸款余額定期存款房產(chǎn)貸款余額額120銀行理財產(chǎn)品20車貸余額股票15消費貸款余額債券型基金10其他負債貨幣型基金（余額寶）5保險股權(quán)（公允價值）20（兩年后可行權(quán)，每年增值10%）房產(chǎn)（市價）200車輛15其他（公積金、養(yǎng)老金賬戶余額）20
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