【正文】 記帳憑證、倉庫存貨，現(xiàn)場查看經(jīng)營場所等，對客戶提供的信息進(jìn)行補(bǔ)充、驗(yàn)證。信用檢查的主要方式包括：信息獲?、趴蛻籼峁┑男畔ⅲ簭目蛻籼峁┑母黝愖C件以及財(cái)務(wù)資料匯集、整理出客戶信息。重點(diǎn)檢查一旦發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)新的可能或?qū)嶋H已經(jīng)影響債務(wù)償還的重大情況時(shí)，最遲在發(fā)現(xiàn)上述情況的兩個(gè)工作日內(nèi)，市場部必須安排專人對客戶進(jìn)行實(shí)地或跟蹤檢查，并形成報(bào)告。對于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的業(yè)務(wù)，還須按月進(jìn)行跟蹤檢查。首次檢查要形成《******業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告》（撰寫要求參照附件1），由風(fēng)控組長簽字后存檔。第二節(jié) 檢查類別首次檢查在第一筆交易后的90天內(nèi)應(yīng)進(jìn)行第一次檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)的實(shí)施情況。信用檢查的目的在于及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患并采取補(bǔ)救措施。第一節(jié) 特點(diǎn)既包括對客戶情況的檢查，又包括對交易資金用途事項(xiàng)進(jìn)展的檢查。 代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群 2016年7月1日 目錄第一章 信用檢查暫行辦法 3第一節(jié) 特點(diǎn) 3第二節(jié) 檢查類別 3第三節(jié) 檢查的主要方法 4第四節(jié) 檢查的主要內(nèi)容 5第五節(jié) 信用檢查報(bào)告 9第二章 “黑名單”管理制度 10第一節(jié) 目的 10第二節(jié) 認(rèn)定的范圍 10第三節(jié) 認(rèn)定的原則和依據(jù) 10第四節(jié) 認(rèn)定程序 11第五節(jié) “黑名單”的建立 12第六節(jié) “黑名單”的管理 12第七節(jié) “黑名單”的使用 13第八節(jié) 檢查監(jiān)督 13第三章 應(yīng)收款預(yù)警及追收管理制度 13第一節(jié) 針對客戶應(yīng)收款建立預(yù)警機(jī)制 14第二節(jié) 注意事項(xiàng) 17第四章 委外催收方案 18第一節(jié) 委外催收受托機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求 18第二節(jié) 委外催收觸發(fā)條件（達(dá)到任一條件即觸發(fā)） 19第三節(jié) 委外催收操作流程 19第四節(jié) 受委托機(jī)構(gòu)核查管控 21第五節(jié) 受托機(jī)構(gòu)考評 22第五章 物控業(yè)務(wù)拋貨操作手冊 22第一節(jié) 目的 22第二節(jié) 名詞解釋 22第三節(jié) 拋貨發(fā)起條件 23第四節(jié) 拋貨渠道合作準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 23第五節(jié) 拋貨步驟及具體操作 23第六章 附則 26天翼電子商務(wù)有限公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理辦法（試行）為保證天翼電子商務(wù)有限公司（簡稱“公司”）代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用管理的合法性、合規(guī)性，規(guī)范代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用管理流程，根據(jù)天翼電子商務(wù)有限公司業(yè)務(wù)管理辦法， 制定本辦法。 000001 中電信支付代售〔20160701001〕號 發(fā)《天翼電子商務(wù)有限公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理辦法（試行）》的通知 代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群: 為保證天翼電子商務(wù)有限公司（簡稱“公司”）代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理的合法性、合規(guī)性，規(guī)范代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用管理流程，根據(jù)天翼電子商務(wù)有限公司業(yè)務(wù)管理辦法，制定本辦法。 本辦法適用于代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群日常業(yè)務(wù)管理的所有事宜，請遵照執(zhí)行。第一章 信用檢查暫行辦法為規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，保證公司資金安全，特制定本辦法。其中，對客戶的檢查既包括對客戶執(zhí)行合同情況的檢查，也包括對客戶資信、經(jīng)營、財(cái)務(wù)、管理、重大事項(xiàng)等情況的檢查。信用檢查主要關(guān)注客戶是否能夠及時(shí)履約以及影響客戶履約能力的主要因素。檢查方式可為實(shí)地檢查、電話詢問等方式。全面檢查對所有業(yè)務(wù)，不論期限長短，上一年度年交易總額超過1000萬的客戶，信用人員應(yīng)前往客戶的經(jīng)營場所實(shí)地檢查一次。檢查后要形成《******業(yè)務(wù)檢查報(bào)告》（撰寫要求參照附件2），報(bào)告由運(yùn)營總裁簽字后存檔。第三節(jié) 檢查的主要方法信用檢查需要獲取有效信息，并根據(jù)這些信息綜合判斷客戶是否能正常履約能力，從而采取相應(yīng)措施防范和降低風(fēng)險(xiǎn)。⑵實(shí)地檢查獲取信息：對于交易額較大的公司類客戶，應(yīng)前往客戶的主要生產(chǎn)經(jīng)營場所實(shí)地檢查。對于個(gè)人類客戶，要關(guān)注其個(gè)人銀行流水的變化情況，必要時(shí)上門檢查。綜合分析對通過檢查和其他渠道取得的各種信息進(jìn)行綜合分析，找出影響業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的各種因素，判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提出相應(yīng)的預(yù)防性或補(bǔ)救性措施。信用檢查包括客戶檢查、業(yè)務(wù)檢查和部門內(nèi)部放款流程檢查。受各種因素的影響，客戶的組織形式、資本構(gòu)成、經(jīng)營范圍等構(gòu)成主體資格的因素有可能發(fā)生變動(dòng)。②經(jīng)營狀況。ａ、國家對客戶所在行業(yè)和主產(chǎn)品相關(guān)法律和政策的調(diào)整及其對客戶的影響程度；ｂ、客戶經(jīng)營的主要產(chǎn)品的供應(yīng)渠道的變化情況，以及對正常經(jīng)營的影響程度；ｃ、客戶經(jīng)營是否正常進(jìn)行，員工工作情緒是否正常；ｄ、客戶的主要產(chǎn)品市場價(jià)格的變動(dòng)及對其經(jīng)營效益的影響程度；ｅ、客戶的上、下游集中程度以及客戶對他們的依賴程度；ｆ、其他經(jīng)營狀況。④業(yè)務(wù)資金的使用及客戶信用情況。此外，還要對客戶的還款意愿和信用進(jìn)行判斷、如是否按期支付本金和服務(wù)費(fèi)、是否執(zhí)行合同約定的有關(guān)要求、是否配合信用檢查、是否被列入銀行或外匯管理局等有關(guān)機(jī)構(gòu)的“黑名單”（指人民銀行的“惡意欠息企業(yè)名單”、“逃廢債企業(yè)名單”、“由外管局審核真實(shí)性的進(jìn)口單位名錄”等）、是否被媒體曝光、是否存在違約情況等。應(yīng)結(jié)合客戶所在行業(yè)、地區(qū)的企業(yè)財(cái)務(wù)狀況平均水平，以及客戶自身歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，衡量和預(yù)測客戶的履約能力。b、杠桿指標(biāo)包括：資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債權(quán)益比率等。d、盈利指標(biāo)：總資產(chǎn)利潤率、凈資產(chǎn)收益率、銷售利潤率等。⑥重大事項(xiàng)。因此，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶發(fā)生的下述重大事項(xiàng)：ａ、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行重大固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目建設(shè)情況；ｂ、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行對外投資情況。密切注意客戶訴訟事項(xiàng)，分析其對業(yè)務(wù)安全的影響；ｆ、高層管理人員的調(diào)整變化情況及原因；ｇ、企業(yè)經(jīng)營策略的變化情況；ｈ、其他對業(yè)務(wù)可能造成風(fēng)險(xiǎn)的情況。①資產(chǎn)類業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查資金是否按照協(xié)議約定使用、所購資產(chǎn)是否是優(yōu)質(zhì)無損資產(chǎn)、資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)是否按照標(biāo)準(zhǔn)流程操作、資產(chǎn)的是否保值。③信用類業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查信用業(yè)務(wù)授信依據(jù)的變化，例如數(shù)據(jù)代則需重點(diǎn)關(guān)注客戶在核心企業(yè)應(yīng)收款、傭金、交易額的變化。要按照規(guī)定的臺(tái)帳格式，在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)及業(yè)務(wù)終止等流程發(fā)生時(shí)，于業(yè)務(wù)發(fā)生的當(dāng)日，將業(yè)務(wù)變化情況及時(shí)登記臺(tái)帳。③及時(shí)督促客戶歸還業(yè)務(wù)本金與服務(wù)費(fèi)。④逾期催收。第五節(jié) 信用檢查報(bào)告１、重點(diǎn)分析隱藏風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、對合同履約能力的影響因素及應(yīng)對措施。報(bào)告主要分析自業(yè)務(wù)發(fā)生日至第一次檢查期間或以后各次檢查期間，與業(yè)務(wù)審批時(shí)或上一次檢查報(bào)告中已掌握的相應(yīng)情況發(fā)生變化的內(nèi)容，并分析存在的主要風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)對策。⑵一般情況下，應(yīng)于每次信用檢查完畢后的兩個(gè)工作日內(nèi)完成《****業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告》，5個(gè)工作日內(nèi)完成《***業(yè)務(wù)信用檢查報(bào)告》。 第二章 “黑名單”管理制度第一節(jié) 目的為有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，從源頭控制壞賬風(fēng)險(xiǎn)，本著“真實(shí)、準(zhǔn)確、全面”的原則對所有客戶和潛在客戶進(jìn)行誠信度搜集調(diào)查，建立服務(wù)禁入機(jī)制，有效抑制和杜絕壞賬增長，特制定本制度。 第二節(jié) 認(rèn)定的范圍代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部檔案有不良記錄的企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、關(guān)聯(lián)企業(yè)法人、股東、自然人及其直系親屬；申請服務(wù)時(shí)被發(fā)現(xiàn)有欺瞞行為的潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶；在人行征信系統(tǒng)、法院以及其他征信系統(tǒng)有不良記錄的企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、關(guān)聯(lián)企業(yè)法人、股東、自然人及其直系親屬。認(rèn)定依據(jù)：以下列八大類為基礎(chǔ)，搜集信息：①在人行征信系統(tǒng)最近兩年內(nèi)有超過三次的逾期記錄或者最近兩年內(nèi)單筆逾期超過3個(gè)月的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬②在我司最近兩年內(nèi)有超過三次的逾期記錄或者在歷史交易中單筆逾期超過3個(gè)月的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬；③在我司有應(yīng)收款到期但至今未清償?shù)淖匀蝗恕⑵髽I(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬；④以資抵債造成我司凈損失的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬； ⑤打折清收損失本金或服務(wù)費(fèi)的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬； ⑥積欠正常服務(wù)費(fèi)（含逾期費(fèi)用）的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬； ⑦有未決訴訟、最近兩年內(nèi)被起訴超過三次、社會(huì)關(guān)系復(fù)雜、賭博等不良嗜好、負(fù)面新聞、其他不良信用記錄的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬。欺瞞行為包括：申報(bào)資料造假、印章和簽字造假、隱瞞重大負(fù)面信息。風(fēng)控組負(fù)責(zé)對各條線上報(bào)的客戶信息進(jìn)行匯總、合并、整理，定期上報(bào)代售轉(zhuǎn)售管理層審批認(rèn)定。 第五節(jié) “黑名單”的建立依托智慧的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)系統(tǒng)將“黑名單”數(shù)據(jù)整合為一套動(dòng)態(tài)的查詢管理臺(tái)賬，并每月更新一次數(shù)據(jù)，使代售轉(zhuǎn)售工作相關(guān)人員都能查詢、使用本 “黑名單”臺(tái)賬。信息資料的整理、更新①風(fēng)控組明確專人負(fù)責(zé)信息的匯總、合并、整理工作，對通過代售轉(zhuǎn)售管理層認(rèn)定的信息資料更新至“黑名單”系統(tǒng)。認(rèn)定資料的保管：對上報(bào)的電子版信息、紙質(zhì)資料及代售轉(zhuǎn)售管理層的審批認(rèn)定資料由風(fēng)控部每月整理按年裝訂永久保管。對于列入“黑名單”的客戶，將不再予以準(zhǔn)入。第八節(jié) 檢查監(jiān)督風(fēng)控部每季度對 “黑名單”的使用、查詢情況進(jìn)行檢查，對未按要求使用的將嚴(yán)格進(jìn)行處罰。 第三章 應(yīng)收款預(yù)警及追收管理制度為了降低逾期應(yīng)收款的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防御能力，完善事后監(jiān)控，加強(qiáng)應(yīng)收款跟蹤、催收的管理，建立自覺、有序、注重時(shí)效催收制度，同時(shí)明確各項(xiàng)職責(zé)，隨著公司對逾期款管理的要求的不斷提高，為了加強(qiáng)解決逾期應(yīng)收款，避免壞賬的產(chǎn)生，信息由下而上，加強(qiáng)共享，協(xié)調(diào)應(yīng)收款跟進(jìn)過程中市場系統(tǒng)、運(yùn)營系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)之間的關(guān)系，以達(dá)到相互配合、及時(shí)收款的目的。第一節(jié) 針對客戶應(yīng)收款建立預(yù)警機(jī)制信用管理部門對客戶貨款建立清晰的臺(tái)賬、催收記錄等基礎(chǔ)資料，在客戶貨款到期前主動(dòng)提示客戶到期支付，并