【正文】 保障金融體系的獨(dú)立性和金融安全，于1997年對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行重大改革，通過立法授予英格蘭銀行貨幣政策決定權(quán)。從發(fā)展趨勢(shì)看，各國政府越來越注重運(yùn)用法律手段防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全?！　?二)運(yùn)用法律手段防范金融風(fēng)險(xiǎn)，用立法推動(dòng)金融改革　　綜觀世界各國，金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)并不純粹是一個(gè)金融問題，它往往是一國經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、法律乃至政治問題的綜合反映。1994年又很快實(shí)現(xiàn)了對(duì)資本項(xiàng)目的自由兌換。然而，東南亞國家為吸引外資，自80年代起，先后推出了一系列的金融改革措施，但是在開放過程中卻疏于建立和健全金融監(jiān)管的法律制度。在這個(gè)基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)的是有效監(jiān)管。問題在于，亞洲一些新興國家接受了這種概念后，把法律上的“監(jiān)管”和“放松監(jiān)管”錯(cuò)誤地理解為“取消金融監(jiān)管”或?qū)鹑凇安患颖O(jiān)管”?！　≡诮鹑诜ㄖ粕蠟槭裁磿?huì)形成這種缺陷?應(yīng)當(dāng)指出，這種缺陷除了由于金融法制在發(fā)展過程中自身不完善，還和人們對(duì)金融法制認(rèn)識(shí)的誤區(qū)有關(guān)。這些缺陷不僅體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)方面，而且體現(xiàn)在監(jiān)管這些機(jī)構(gòu)的法規(guī)方面。這類風(fēng)險(xiǎn)恰恰都與金融法制不完善有很大關(guān)系。從各國發(fā)生的金融危機(jī)看，金融風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種類型：一類是市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)，它純粹由市場(chǎng)的不確定性導(dǎo)致，也就是說，即使是成熟的市場(chǎng)、規(guī)范化的經(jīng)營也不可能避免的正常風(fēng)險(xiǎn)，如利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)等。但是，必須指出，亞洲金融危機(jī)還存在深層的法律原因，德他強(qiáng)調(diào)，不完善的會(huì)計(jì)系統(tǒng)、不完備的信息披露制度、滯后的法規(guī)建設(shè)都阻礙銀行業(yè)的有效監(jiān)管和市場(chǎng)規(guī)則的運(yùn)行。　　第四類主要成因是不合理的內(nèi)部控制機(jī)制。國有商業(yè)銀行經(jīng)常被用來為政府支出提供低息貸款，一些私有銀行也被迫對(duì)特定地區(qū)、特定行業(yè)發(fā)放貸款，從而具有了半財(cái)政性質(zhì)。當(dāng)局者已從金融危機(jī)中汲取了深刻的教訓(xùn)：即金融自由化必須有一個(gè)強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)作保障和支持。然而金融管理者、經(jīng)營者目前缺乏足夠的技能去有效控制伴隨金融自由化產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。　　第二類主要成因是未成熟的金融自由化。　　他認(rèn)為第一類主要成因是宏觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定?！　?997年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)主席德正因?yàn)槿绱司S護(hù)金融安全，已成為各國金融潔對(duì)金融收經(jīng)營的一個(gè)基本要求。各國金融危機(jī)已經(jīng)反復(fù)證明，如果一國在防范金融風(fēng)險(xiǎn)問題上認(rèn)識(shí)不足或處理不當(dāng)，就會(huì)威脅到自身的經(jīng)濟(jì)安全乃至國家安全。這一慘痛的教訓(xùn)應(yīng)該認(rèn)真汲取。他們的目的就是組建金融業(yè)的航空母艦，搶占制高點(diǎn)，打一場(chǎng)金融戰(zhàn)爭，盡量擴(kuò)大其在全球金融版圖中的地盤。亞洲金融危機(jī)發(fā)生后，其戰(zhàn)略意圖更加明顯。第五條是”掌握國際資本市場(chǎng)“。斯旺對(duì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)特制國際銀行系統(tǒng)“。作更深入的分析，必須指出，亞洲金融危機(jī)盡管起因于外部的貨幣投機(jī)沖擊，但是從根本上講是一次自源性的危機(jī)，它是貨幣危機(jī)、銀行體制危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、清償力危機(jī)的綜合表現(xiàn)。許多國家法律都明確規(guī)定：國家利益要求有一個(gè)安全與穩(wěn)定的金融體系。而一國的金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)就可能會(huì)演變?yōu)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)、政治危機(jī)甚至國家危機(jī)?！　∫虼?，在經(jīng)濟(jì)全球化的大趨勢(shì)下，在參與國際合作與競爭中，如何提高抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，維護(hù)國家的金融安全和經(jīng)濟(jì)安全，是國際社會(huì)特別是發(fā)展中國家亟需解決的重要課題。而東南亞國家為解決金融危機(jī)舉債借貸，則必須接受苛刻條件，付出昂貴的代價(jià)。最近美國及西方一些發(fā)達(dá)國家掀起的銀行兼并、合并浪潮很值得我們深思和警惕。這也是美國在經(jīng)濟(jì)和金融全球化過程中采取的重大戰(zhàn)略步驟。第二條是“控制全部硬通貨”。前美國政治學(xué)會(huì)會(huì)長、哈佛大學(xué)戰(zhàn)略研究所所長亨廷頓(SamueIHuntington)最近出版了《文明沖突與重建世界秩序》一書，在西方轟動(dòng)一時(shí)。　　特別是冷戰(zhàn)結(jié)束后，和平與發(fā)展成為當(dāng)代國際社會(huì)的主流，國家安全中軍事因素的分量相對(duì)下降，經(jīng)濟(jì)因素的重要性因之上升。與此同時(shí)，金融危機(jī)導(dǎo)致了東南亞各國失業(yè)率上升，引發(fā)了罷工、騷動(dòng)浪潮。世界第二經(jīng)濟(jì)大國日本自90年代以來經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，1997年ll月，四家全國性大金融機(jī)構(gòu)在一個(gè)月內(nèi)相繼倒閉，使日本經(jīng)濟(jì)雪上加霜。危機(jī)發(fā)牛后，釀成了一場(chǎng)全國性的政治、經(jīng)濟(jì)危機(jī)。早在1992年，阿爾巴尼亞一些“融資公司”非法集資，并以高達(dá)96%的超高息吸引著缺乏金融知識(shí)的普通投資者。國內(nèi)資本外逃300多億美元，金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉56家，使墨西哥社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到嚴(yán)重打擊。自1980年以來，世界上已先后有120個(gè)國家發(fā)生過嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，這些國家為解決金融問題所直接耗費(fèi)的資金高達(dá)2500億美元，其后果是十分嚴(yán)重的：1994年，墨西哥發(fā)生金融危機(jī)，金融市場(chǎng)一片混亂，外匯儲(chǔ)備急劇下降，由1993年底的234億美元一度減少到只有35億美元。從這個(gè)意義上講，沒有金融安全，最終就沒有經(jīng)濟(jì)安全和國家安全。金融體系的安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，對(duì)經(jīng)濟(jì)全局的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。這是因?yàn)?，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的動(dòng)脈，是市場(chǎng)配置關(guān)系的主要形式。如何進(jìn)一步全面落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融改革和發(fā)展中重大問題的部署，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)的、行政的、法律的綜合措施構(gòu)筑起金融安全體系，從根本上防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，已成為我國深化金融改革、保障國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的基本要求。金融安全與法制建設(shè)　　1997年7月以來東南亞出現(xiàn)的金融危機(jī)，是戰(zhàn)后對(duì)全球經(jīng)濟(jì)最大的一次金融沖擊，已經(jīng)波及整個(gè)亞洲和世界其他地區(qū)。面對(duì)這場(chǎng)危機(jī)，黨中央高屋建瓴，冷靜分析形勢(shì)，有針對(duì)性地采取了一系列重大舉措，成功地抵御了金融風(fēng)暴的沖擊，使國內(nèi)經(jīng)濟(jì)未受大的影響?！　　⒔鹑诎踩c經(jīng)濟(jì)安全和國家安全　　近些年來，金融危機(jī)與金融風(fēng)險(xiǎn)防范已成為各國特別關(guān)注的問題。金融在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于特別重要的位置，有著不可替代的作用。由于金融業(yè)滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，又是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)很容易在整個(gè)金融體系中引起連鎖反應(yīng)，引發(fā)全局性、系統(tǒng)性的金融風(fēng)波，其后果遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出金融業(yè)自身，而殃及整個(gè)經(jīng)濟(jì)生活，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，甚至引發(fā)嚴(yán)重的政治經(jīng)濟(jì)危機(jī)。這次東南亞的金融風(fēng)暴及近些年來世界上發(fā)生的金融危機(jī)具有普遍警示意義。成千上萬的中小企業(yè)倒閉，就業(yè)機(jī)會(huì)減少150萬個(gè)，失業(yè)人數(shù)劇增，經(jīng)濟(jì)損失達(dá)700億美元?！　?997年阿爾巴尼亞發(fā)生的金融危機(jī)更是令世界震驚。阿爾巴尼亞全國70%的住戶不惜投入畢生儲(chǔ)蓄?！　《?997年下半年開始的亞洲金融危機(jī)則嚴(yán)重削弱了東南亞、東亞各國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。日本政府承認(rèn)，日本經(jīng)濟(jì)增長乏力，已陷入“零增長階段”。金融危機(jī)最終導(dǎo)致了政局動(dòng)蕩、社會(huì)不穩(wěn)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)，國際的合作與競爭日趨激烈，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全成為各國優(yōu)先考慮的問題，而金融業(yè)作為一國經(jīng)濟(jì)的核心被提到更加突出的地位。在討論后冷戰(zhàn)時(shí)代的全球戰(zhàn)略時(shí)，地列舉了所謂西方文明控制世界的14個(gè)戰(zhàn)略要點(diǎn)，其中第一條是“控制國際銀行系統(tǒng)”。第五條是“掌握國際資本市場(chǎng)”。亞洲金融危機(jī)發(fā)生后，其戰(zhàn)略意圖更加明顯。他們的目的就是組建金融業(yè)的航空母艦，搶占制高點(diǎn)，打一場(chǎng)金融戰(zhàn)爭，盡量擴(kuò)大其在全球金融版圖中的地盤。這一慘痛的教訓(xùn)應(yīng)該認(rèn)真汲取。各國金融危機(jī)已經(jīng)反復(fù)證明，如果一國在防范金融風(fēng)險(xiǎn)問題上認(rèn)識(shí)不足或處理不當(dāng)，就會(huì)威脅到自身的經(jīng)濟(jì)安全乃至國家安全。正因?yàn)槿绱司S護(hù)金融安全，已成為各國金融潔對(duì)金融收經(jīng)營的一個(gè)基本要求。　　二、各國金融危機(jī)的法律防范與國際金融監(jiān)管立法　　(一)亞洲金融危機(jī)的根源及法律制度的缺陷　　很多人在研究：為什么以經(jīng)濟(jì)增長迅猛著稱的東南亞，會(huì)發(fā)生如此嚴(yán)重的金融危機(jī)?　　人們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，引發(fā)這場(chǎng)金融危機(jī)，國際投機(jī)集團(tuán)扮演了一個(gè)狙擊手的角色，但深層的原因還在于：亞洲國家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中存在一些共同問題，其中包括不合理的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、不健全的金融體制、粗放型的增長方式、滯后的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等等?！　?997年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)主席德第二條是”控制全部硬通貨“。這也是美國在經(jīng)濟(jì)和金融全球化過程中采取的重大戰(zhàn)略步驟。最近美國及西方一些發(fā)達(dá)國家掀起的銀行兼并、合并浪潮很值得我們深思和警惕。而東南亞國家為解決金融危機(jī)舉債借貸，則必須接受苛刻條件，付出昂貴的代價(jià)?！　∫虼?，在經(jīng)濟(jì)全球化的大趨勢(shì)下，在參與國際合作與競爭中，如何提高抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，維護(hù)國家的金融安全和經(jīng)濟(jì)安全，是國際社會(huì)特別是發(fā)展中國家亟需解決的重要課題。而一國的金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)就可能會(huì)演變?yōu)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)、政治危機(jī)甚至國家危機(jī)。許多國家法律都明確規(guī)定：國家利益要求有一個(gè)安全與穩(wěn)定的金融體系。斯旺對(duì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)特別是信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因的精辟分析，對(duì)我們是很有啟發(fā)的。通脹率居高不下，在宏觀經(jīng)濟(jì)周期的頂峰期，銀行往往過度樂觀而超量放貸，進(jìn)而引發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)，這是導(dǎo)致近幾年日本銀