擔保公司擔保業(yè)務(wù)操作管理辦法-展示頁
2025-04-21 03:34本頁面
【正文】 有關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況； 對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容： 解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記賬； 企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假； 企業(yè)的或有損失和或有負債情況。經(jīng)項目經(jīng)理申請，由公司指定的評估師及評估公司到抵、質(zhì)押物所在地進行實地勘測，出具評估報告初稿。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)； 有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規(guī)； 財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實； 對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。對上述資料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點。 資料審核 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。項目初評由A、B角共同進行，以A角為主，B角協(xié)助A角，且B角必須在調(diào)研報告上明確出具自己的意見。 項目初審 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔保項目、項目承擔企業(yè)及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《擔保項目調(diào)查報告》。 擔保受理的條件： 具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢； 依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策，經(jīng)營時間超過1年以上； 能提供客觀真實全面的財務(wù)資料，基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施； 一般情況下，對單個企業(yè)的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會審議通過； 申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%（有效凈資產(chǎn)指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬，待攤費用，無法確認的無形資產(chǎn)，遞延資產(chǎn)等）； 該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過60%。 擔保受理 融資擔保部項目經(jīng)理負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)。 擔保申請人應(yīng)提交的基本材料： 借款申請書； 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及組織機構(gòu)代碼證； 法定代表及委托代理人身份證；法人代表授權(quán)書； 注冊資本驗資報告； 當期財務(wù)報表及近3年財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告； 抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明材料； 董事會（股東會）決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明； 與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等； 貸款卡、開戶銀行帳號； 其它有關(guān)材料； 反擔保保證人提供資料同上?！? 企業(yè)申請 企業(yè)申請擔保需填寫《委托擔保申請書》，并提交相應(yīng)材料，融資擔保部業(yè)務(wù)人員對申請企業(yè)的擔保資格進行審查。 擔保業(yè)務(wù)流程的11個活動環(huán)節(jié) 擔保業(yè)務(wù)的五大階段，可具體細化為11個活動環(huán)節(jié)。 ：經(jīng)審批同意受理的項目，與客戶、銀行間簽訂一系列的擔保合同，并完成反擔保登記、擔保收費等。 ：對受理的擔保項目，主要從客戶評價（資信情況）、業(yè)務(wù)評價（業(yè)務(wù)及經(jīng)營狀況）和反擔保評價（反擔保措施）等方面進行實地調(diào)研和風險評價?！? 擔保業(yè)務(wù)流程的五大階段 擔保業(yè)務(wù)基本流程包含五大階段，即“申請受理”、“調(diào)查評價”、“審查審批”、“簽約及擔保費收取”和“保后管理”等五大階段。 本公司擔保是指本公司與債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的債務(wù)時，由本公司依法承擔合同約定的擔保責任的行為。 適用范圍 本辦法所稱擔保人，系指本公司。 本公司以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則?！? 目的 為防范擔保業(yè)務(wù)風險，規(guī)范擔保業(yè)務(wù)的開展，明確有關(guān)各崗位職責，進一步提高工作質(zhì)量和工作效率，確保****擔保有限公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展，特制定本辦法。★精品文檔★ 擔保公司擔保業(yè)務(wù)操作管理辦法 XX擔保有限公司 擔保業(yè)務(wù)操作管理辦法 一、總則 原則 本辦法符合《中華人民共和國擔保法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》和《江西省融資性擔保機構(gòu)管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，依法與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶開展業(yè)務(wù)往來。本辦法所稱借款人，系指通過本公司擔保而取得借款的法人、其它經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。 本辦法適用于****擔保公司擔保業(yè)務(wù)的開展?！? 二、基本流程 ：客戶
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