【正文】 Email: Tel:13814431203 第一章 導 論 二、商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的地位 由于商業(yè)銀行業(yè)務內容的廣泛性，使得它對整個社會經(jīng)濟活動的影響顯著，在國民經(jīng)濟中居于重要地位。 Email: Tel:13814431203 金融服務職能 – 作用 ? 擴大了 社會聯(lián)系面 ? 增加了 市場份額 ? 增加了 非信貸收入 – 概念 ? 商業(yè)銀行金融服務范圍包括為客戶提供擔保、信托、租賃保管、咨詢、經(jīng)紀、代理融通等業(yè)務。成為工商企業(yè)、社會團體和個人的貨幣保管人、出納和支付代理人。 – 概念 ? 商業(yè)銀行通過存款等負債業(yè)務，把社會上的各種閑散資金集中起來，再通過貸款等資產(chǎn)業(yè)務，將吸收的資金投給向銀行借款的單位和個人。 ? 商業(yè)銀行是不斷發(fā)展的行業(yè) Email: Tel:13814431203 3. 商業(yè)銀行稱謂不同 mercial bank（美）clearing bank（英） credit bank （德） general bank（日） trading bank （澳） （三）中國銀行業(yè)的發(fā)展 1. 鴉片戰(zhàn)前，只有當鋪、錢莊、票號；鴉片戰(zhàn)后，英、美等外資銀行陸續(xù)進入。 3. 商業(yè)銀行的發(fā)展： ? 傳統(tǒng)的商業(yè)銀行 發(fā)放基于商業(yè)行為的自償性貸款。 Email: Tel:13814431203 ? （二）現(xiàn)代商業(yè)銀行的形成與發(fā)展 ? 1. 1694年英格蘭銀行成立，歷史上第一家股份制銀行， 現(xiàn)代商業(yè)銀行的標志。 4. 公認的近代銀行起源于文藝復興時期的意大利 —— 1272年佛羅倫薩的巴爾迪銀行， 1310年設立的佩魯齊銀行， 1397年設立的麥迪西銀行， 1407年成立的熱那亞圣喬治銀行（第一個國家存款銀行）， 1587年建立的威尼斯銀行，是金融界公認的近代銀行。 Email: Tel:13814431203 二、商業(yè)銀行的沿革與發(fā)展 1. 鑄幣兌換業(yè)的發(fā)展 2. 現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生 ? 舊的高利貸性質的銀行轉變 ? 按照股份制原則創(chuàng)建 ★ 匯集閑置資金，然后以 適度的利率 貸給工商企業(yè)。 Email: Tel:13814431203 ? 商業(yè)銀行是綜合性、多功能的金融企業(yè)。 ? 經(jīng)營對象：貨幣和貨幣資本； 經(jīng)營內容：貨幣收付、借貸及與貨幣運動相關服務； 對社會影響：大； 責任范圍：整個社會。 ★ 在性質上不同于中央銀行、政策性銀行。 均追求最大化的利潤 。 Email: Tel:13814431203 第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展 一 、 商業(yè)銀行的性質 重點掌握 商業(yè)銀行的定義：商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標 ，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象 ， 能利用負債進行信用創(chuàng)造 ， 并向客戶提供多功能 、 綜合性服務的金融企業(yè) 。 教學目的與要求：通過本章學習 ， 使學生掌握商業(yè)銀行的基本概念及其性質 、 職能 、 經(jīng)營特點和經(jīng)營原則 ， 把握商業(yè)銀行的設立與機構設置 ， 了解商業(yè)銀行的發(fā)展與改革 ， 從而為學好以后各章奠定基礎 。 Co 美國 (USA) 36,808 19 荷蘭合作銀行 Rabobank Group 荷蘭 (Netherlands) 34,757 20 荷蘭商業(yè)銀行 ING Bank 荷蘭 (Netherlands) 33,958 21 瑞銀集團 UBS 瑞士（ Switzerland） 33,212 22 日本三井住友金融集團 Sumitomo Mitsui Financial Group 33,177 日本 (Japan) 23 德意志銀行 Deutsche Bank 德國 (Germarry) 32,264 24 荷蘭銀行 ABN AMRO Bank 荷蘭 (Netherlands) 31,239 25 法國國民互助信貸銀行 Credit Mutuel 法國 (France) 29,792 Email: Tel:13814431203 說明 ：本教案依據(jù)教材為戴國強主編的 《 商業(yè)銀行經(jīng)營學 》 《 商業(yè)銀行經(jīng)營學 》 導引 ? 第一章 導論 ? 第二章 商業(yè)銀行資本 ? 第三章 負債業(yè)務經(jīng)營 ? 第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務 ? 第五章 貸款業(yè)務 ? 第六章 銀行證券投資業(yè)務 ? 第七章 租賃和信托 ? 第八章 表外業(yè)務 ? 第九章 其他業(yè)務 ? 第十章 國際業(yè)務 ? 第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理策略 ? 第十二章 商業(yè)銀行績效評估 ? 第十三章 商業(yè)銀行經(jīng)營風險與內部控制 ? 第十四章 商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢 Email: Tel:13814431203 第一章 導 論 商業(yè)銀行是在市場經(jīng)濟中孕育和發(fā)展起來的 ， 它是為適應市場經(jīng)濟發(fā)展和社會化大生產(chǎn)需要而形成的一種金融組織 。Email: Tel:13814431203 《 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 》 教案 徐州師范大學經(jīng)濟學院 2022年 8月 Email: Tel:13814431203 2022年 《 銀行家 》 ： 全球 1000家大銀行一級資本前 25名 排名中文常用名 英文名 國家 一級資本 ($m) 1 美洲銀行 Bank of America Corp 美國 (USA) 91,065 2 花旗集團 Citigroup 美國 (USA) 90,899 3 匯豐集團 HSBC Holdings 英國 (UK) 87,8472 4 法國農(nóng)業(yè)信貸集團 Cr233。dit Agricole Group 法國 (France) 84,937 5 摩根大通公司 JP Man Chase Et CO 美國 (USA) 81,055 6 三菱日聯(lián)金融集團 Mitsubishi UFJ Financial Group 68,464 日本 (Japan) ? 7 中國工商銀行 ICBC 中國 (China) 59,166 8 蘇格蘭皇家銀行 Royal Bank of Scotland 英國 (UK) 58,973 9 中國銀行 Bank of China 中國 (China) 52,518 10 西班牙國際銀行 Santander Central Hispano 西班牙 (Spain) 46,805 Email: Tel:13814431203 11 法國巴黎銀行 BNP Paribas 法國 (France) 45,305 12 英國巴克萊銀行 Barclays Bank 英國 (UK) 45,161 13 蘇格蘭哈里法克斯銀行 HBOS 英國 (UK) 44,030 14 中國建設銀行 China Construction Bank Corporation 42,286 中國 (China) 15 日本瑞穗金融集團 Mizuho Financial Group 日本 (Japan) 41,934 16 美國瓦喬維亞銀行 Wachovia Corporation 美國 (USA) 39,428 17 意大利聯(lián)合信貸銀行 UniCredit 意大利 (Italy) 38,700 18 美國富國銀行 Wells Fargo amp。 經(jīng)過幾百年的演變 ， 現(xiàn)代商業(yè)銀行已成為各國經(jīng)濟活動中最主要的資金集散機構 ， 并成為各國金融體系中最重要的組成部分 。 Email: Tel:13814431203 學習指引 主要內容： 商業(yè)銀行的性質、職能、及其在金融市場中的作用；商業(yè)銀行管理的最終目標和基本目標；現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營特點；我國商業(yè)銀行的歷史與現(xiàn)狀；商業(yè)銀行管理學 學習重點： 商業(yè)銀行的性質與功能；交易成本與信息不對稱決定了商業(yè)銀行在金融市場中的作用；商業(yè)銀行組織結構與形式；商業(yè)銀行經(jīng)營目標及其辯證關系；現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的新特點。 商業(yè)銀行的性質從三個層面上來理解： 商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征 。 ★ 與一般工商企業(yè)一樣自主經(jīng)營、自負盈虧、自我 約束、自求平衡、自我發(fā)展；追求的最終目標是價值最大 化。 Email: Tel:13814431203 ? 商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。 – 商業(yè)銀行 業(yè)務經(jīng)營 的特殊性決定其有著與一般工商企業(yè)不同的經(jīng)營規(guī)律。 ? 這一點主要側重于和其他金融機構的比較。 第一章 Email: Tel:13814431203 （ 一 ） 商業(yè)銀行的起源 1. 公元前 6世紀的巴比倫有 “ 里吉比 ” 銀行； 2. 公元前 4世紀希臘的寺院 、 團體 、 商號已從事金融活動 ，僅限于貨幣兌換； 3. 公元前 200年羅馬也有類似的銀行業(yè) ， 不僅經(jīng)營貨幣兌換 ， 還經(jīng)營貸放 、 信托等業(yè)務 ， 有明確的法律條文對銀行監(jiān)督管理 。 Email: Tel:13814431203 ? 5. 16世紀末開始，銀行由意大利傳播到歐洲其他國家 —— ? 1609年成立的阿姆斯特丹銀行， ? 1619年成立的漢堡銀行， ? 1621年成立的紐倫堡銀行。 ： ? 一是從舊式高利貸銀行轉變過來的；第二條途徑是以股份公司形式組建而成的。 ? 綜合的商業(yè)銀行 不僅為工商企業(yè)提供短期、長期資金融通，還直接參與證券投資與信托業(yè)務。 南北朝的典當業(yè) 唐朝的“飛錢”：中國最早 的匯兌業(yè)務 北宋的交子 明清時期的當鋪、錢莊 Email: Tel:13814431203 ? 2. 1897年中國通商銀行成立，國人開辦的第一家銀行，后有大清銀行、交通銀行相繼設立 3. 民國時期的銀行業(yè) 官方資本 ——中、中、交、農(nóng) 私人資本 ——南三行、北四行 4. 新中國的銀行業(yè) 1983以前中國人民銀行 1984年以后國家專業(yè)銀行體系 1994年確立國有商業(yè)銀行和新興商業(yè)銀行體系 Email: Tel:13814431203 第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位 一 、 商業(yè)銀行的功能 商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中所發(fā)揮的功能主要有： 信用中介 支付中介 金融服務 信用創(chuàng)造 調節(jié)經(jīng)濟 第一章 導 論 Email: Tel:13814431203 信用中介職能 ? 將社會閑散資金轉化為生產(chǎn)經(jīng)營資金 ? 將社會小額資金轉化為生產(chǎn)經(jīng)營所需的大額資金 ? 將社會的短期閑散資金的長期穩(wěn)定余額轉化為 長期的生產(chǎn)經(jīng)營資金 ? 引導社會資金