【正文】 ..................................................................................... i 第二章商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供融資概述 ................................................................ ii 中小企業(yè)概述 .............................................................................................................. ii 中小企業(yè)概況 .................................................................................................... ii 中小企業(yè)的融資特點(diǎn) ........................................................................................ ii 中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性 ........................................................................ ii 商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù) ......................................................................... iii 商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)概況 ....................................................... iii 青海省商業(yè)銀行提供融資業(yè)務(wù)的狀況 ........................................................... iv 第三章青海省中小企業(yè)融資的困境 .............................................................................. 6 企業(yè)自身原因 .............................................................................................................. 6 中小企業(yè)內(nèi)部控制不完善 ................................................................................ 6 未建立資信 ........................................................................................................ 6 商業(yè)銀行原因 .............................................................................................................. 7 內(nèi)部政策制度不支持 ........................................................................................ 7 擔(dān)心還貸風(fēng)險(xiǎn)高 ................................................................................................ 8 缺少創(chuàng)新金融產(chǎn)品 ............................................................................................ 8 第四章 案例分析 —— 青海平安青藏絨毛有限公司 ............................................... 9 企業(yè)簡(jiǎn)介 ...................................................................................................................... 9 企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r .......................................................................................................... 9 企業(yè)融資發(fā)展中存在的問題 .................................................................................... 10 第五章改進(jìn)中小企業(yè)融資的對(duì)策 ................................................................................ 12 完善中小企業(yè)自身發(fā)展 ............................................................................................ 12 加強(qiáng)中小企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制 .......................................................................... 12 大力引進(jìn)人才資源 .......................................................................................... 12 提倡技術(shù)創(chuàng)新 .................................................................................................. 12 引導(dǎo)區(qū)域發(fā)展 .................................................................................................. 12 宏觀政策支持中小企業(yè)融資 .................................................................................... 12 商業(yè)銀行內(nèi)部政策制度的改進(jìn)和完善 .......................................................... 12 加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn) .......................................................................................... 13 創(chuàng)新金融產(chǎn)品 .................................................................................................. 13 借鑒國(guó)外商業(yè)銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) ...................................................................... 14 第六章 結(jié) 論 ................................................................................................................. 15 湖南科技大學(xué)本科生畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） iv 參考文獻(xiàn) ............................................................................................................................... 16 致 謝 ................................................................................................................................. 17 i 第一章 前言 一國(guó)的經(jīng)濟(jì)要想穩(wěn)步快速的發(fā)展，離不開中小企業(yè)的發(fā)展。本文通過(guò)對(duì)中小企業(yè)融資難這一現(xiàn)象的分析，從商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，分析青海省中小企業(yè)融資的困境，分別從企業(yè)自身原因和商業(yè)銀行原因兩方面入手分析，在結(jié)合以上原因和青海省的融資環(huán)境特點(diǎn)上，提出了相應(yīng)的緩解對(duì)策，同時(shí)借鑒國(guó)外商業(yè)銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，改善青海省中小企業(yè)的融資困境。 i 湖 南 科 技 大 學(xué) 畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 題目 青海省中小企業(yè)融資困境及對(duì)策研究 作者 學(xué)院 商 學(xué) 院 專業(yè) 財(cái)務(wù)管理 學(xué)號(hào) 指導(dǎo)教師 二〇一二 年 六 月 一 日 ii 摘 要 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè) 的重要地位也越來(lái)越凸顯，已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱。如今融資難阻礙著中小企業(yè)的發(fā)展。 關(guān)鍵詞 ：中小企業(yè)，融資，商業(yè)銀行 iii ABSTRACT With the development of economy,Small and mediumsized enterprise39。如今，中小企業(yè)已成為國(guó) 民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支強(qiáng)有力的后備軍，隨著改革開放的發(fā)展，我國(guó)慢慢的從經(jīng)濟(jì)大國(guó)走向經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)，中小企業(yè)的作用和地位尤其重要。 中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著如此巨大的作用，地位如此的重要，現(xiàn)在卻因?yàn)椤叭谫Y難”而寸步難行。 通過(guò)這一現(xiàn)象的分析，本文分別從商業(yè)銀行和企業(yè)自身的角度分析導(dǎo)致中小企業(yè)融資困境的主要問題，研究并總結(jié)促進(jìn)青海中小企業(yè)與商業(yè)銀行融資發(fā)展的對(duì)策，從商業(yè)銀行和青海中小企業(yè)的實(shí)際出發(fā)，探索多種緩解“融資難”的對(duì)策，同時(shí)商業(yè)銀行近幾年也作出了相應(yīng)的融資支持。 ii 第二章商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供融資概述 商業(yè)銀行貸款是中小企業(yè)首選的融資途徑，商業(yè)銀行在為中小企業(yè)提供融資的同時(shí)，中小企業(yè)的發(fā)展也促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展和改革創(chuàng)新。經(jīng)過(guò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與不斷的完善，中小企業(yè)已經(jīng)成了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支強(qiáng)有力的后備軍。 2022年我國(guó)頒布的《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》，更好的促進(jìn)了中小企業(yè)發(fā)展的空間，目前中小企業(yè)已經(jīng)涵蓋工業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、餐飲業(yè)、手工業(yè)、高科技行業(yè)、零售業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)等領(lǐng)域的發(fā)展。 [1] 中小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模小、生產(chǎn)周期短，但是經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，涉及的行業(yè)比較多元化，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一個(gè)潛在力量。中小企業(yè)在外源融資渠道中，更依賴選擇商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)融資。 中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性 隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展與完善，中小企業(yè)的重要地位也越來(lái)越凸顯，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮了重大的作用。中 小企業(yè)作為市場(chǎng)參與者，提高了社會(huì)資源的有效配置，憑借其自身對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)要求靈活性的特點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)大幅動(dòng)蕩的時(shí)期可以起到穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)的作用。截止 2022 年底，我國(guó)中小企業(yè)注冊(cè)數(shù)已達(dá) iii 1023 萬(wàn)戶，占中國(guó)企業(yè)總數(shù)的 99%以上，對(duì) GDP 的貢獻(xiàn)超過(guò)了 60%，對(duì)稅收貢獻(xiàn)超過(guò)了 50%，提供了近 70%的進(jìn)出口貿(mào)易額，創(chuàng)造了 80%的就業(yè)崗位，發(fā)明專利占 全國(guó)專利總數(shù)的 66%以上，研發(fā)的新產(chǎn)品占全國(guó)新產(chǎn)品總數(shù)的 82%。 商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供 融資業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)概況 我國(guó)的銀行業(yè)以國(guó)有商業(yè)銀行為主導(dǎo)，各個(gè)股份制商業(yè)銀行和城市合作商業(yè)銀行共同發(fā)展。從 20 世紀(jì) 90 年代以來(lái)，我國(guó)的中小企業(yè)開始穩(wěn)步發(fā)展，在國(guó)民經(jīng)濟(jì) 中所占比例越來(lái)越大，所以，中小企業(yè)也是商業(yè)銀行的一個(gè)潛在利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。 中小企業(yè)融資難是個(gè)世界性問題，近幾年來(lái)，為了更好的緩解中小企業(yè)融資難的問題，我國(guó)也不斷地推出了相應(yīng)的發(fā)展措施，為了著力解決中小企業(yè)融資發(fā)面的問題，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開展中小企業(yè)金融服務(wù)，不斷優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)和金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展， 2022 年 五月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)中小企業(yè)融資服務(wù)的通知》，鼓勵(lì)銀行業(yè)發(fā)展，督促和倡導(dǎo)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)加大融資力度。 單位：億元 050000010000001500000202200025000000 9 年上半年 0 9 年下半年 1 0 年上半年 1 0 年下半年 1 1 年上半年 1 1 年下半年融資數(shù)額 圖 2022 年到 2022 年國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的融資數(shù)額 。隨著國(guó)有商業(yè)銀行的腳步，中小城市商業(yè)銀行也相應(yīng)的放大了中小企業(yè)融資的限額，下圖是中國(guó)人民