【正文】 制定房貸業(yè)務(wù)制度 業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督 房 地 產(chǎn) 金 融 業(yè) 務(wù) 部 房貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析 總行 60 組織機(jī)構(gòu)分工（二） 制定業(yè)務(wù)管理制度 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析 個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部 業(yè)務(wù)授權(quán)超限審批 一級分行 業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督 制定業(yè)務(wù)管理制度 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析 房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)部 業(yè)務(wù)授權(quán)超限審批 業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督 會(huì)計(jì)核算后臺(tái)處理 機(jī)構(gòu)柜員控管 運(yùn)行中心 系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)維護(hù) 61 組織機(jī)構(gòu)分工（三） 業(yè)務(wù)授權(quán)處理 日常業(yè)務(wù)管理統(tǒng)計(jì) 個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部 貸款業(yè)務(wù)處理 二級分行 業(yè)務(wù)授權(quán)處理 日常業(yè)務(wù)管理統(tǒng)計(jì) 房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)部 貸款業(yè)務(wù)處理 62 組織機(jī)構(gòu)分工（四） 業(yè)務(wù)處理 個(gè)貸中心或經(jīng)辦個(gè)貸的部門 日常管理 支行 63 組織機(jī)構(gòu)分工（五） 業(yè)務(wù)處理 個(gè)貸柜臺(tái) 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 完成本機(jī)構(gòu) 業(yè)務(wù)處理 綜合網(wǎng)柜臺(tái) 64 要點(diǎn) ?個(gè)人貸款系統(tǒng)組織機(jī)構(gòu)分工 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品 ?個(gè)人信貸管理的主要功能模塊 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的流程 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)與周邊業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系 65 主要貸款產(chǎn)品 ? 住房類貸款 ? 住房按揭貸款 ? 個(gè)人住房公積金貸款 ? 住房裝修貸款 ? 住房組合貸款 ? 個(gè)人商業(yè)用房貸款 ? 汽車消費(fèi)類貸款 ? 教育類貸款 ? 其他類消費(fèi)貸款 ? 大額耐用消費(fèi)品貸款 ? 旅游貸款 ? …… 66 特點(diǎn) ?貸款額度小，缺乏規(guī)模效應(yīng) ?貸款風(fēng)險(xiǎn)較大 ?難以全面審查其財(cái)務(wù)狀況和把握其還款能力 ?個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化大，難以預(yù)測 ?道德風(fēng)險(xiǎn)難以估計(jì)和防范 ?單位貸款管理成本較高 ?受經(jīng)濟(jì)周期的影響明顯 67 個(gè)人信用分析－六 C原則 ?性格和目的 ?收入水平和收入穩(wěn)定性 ?存款情況 ?就業(yè)與居住情況 ?承擔(dān)債務(wù)的情況 ?撫養(yǎng)人數(shù) 68 要點(diǎn) ?個(gè)人貸款系統(tǒng)組織機(jī)構(gòu)分工 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品 ?個(gè)人信貸管理的主要功能模塊 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的流程 ?個(gè)人信貸業(yè)務(wù)與周邊業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系 69 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng) ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) 基本功能 管理分析功能 70 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－會(huì)計(jì)核算 ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 賬戶管理 ? 貸款回收 ? 錯(cuò)賬沖正 ? 特殊處理 ? 查詢打印 ? 工前處理 ? 日終處理 ? 擔(dān)保品管理 71 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－信貸管理 ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 貸款信息管理 ? 貸款審批與發(fā)放 ? 貸后管理 ? 檔案管理 ? 擔(dān)保品管理 ? 輔助功能 72 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－客戶查詢 ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 貸款業(yè)務(wù)簡介 ? 流程簡介 ? 還款方式 ? 利率查詢 ? 可貸額度試算 ? 還款明細(xì)查詢 73 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－系統(tǒng)維護(hù) ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù) ? 利率維護(hù) ? 業(yè)務(wù)流程維護(hù) ? 信貸報(bào)表設(shè)計(jì) ? 信貸品種的維護(hù) ? 后臺(tái)會(huì)計(jì)處理： ? 全轄日終 ? 數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、傳輸 74 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－統(tǒng)計(jì)分析 ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ?統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表 ?業(yè)務(wù)分析 ?業(yè)務(wù)檢查 75 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－客戶評價(jià) ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 黑名單庫管理 ? 客戶評價(jià)：包括客戶信用評價(jià)、客戶信用記錄評價(jià)、貸款保障能力評價(jià)、客戶綜合評價(jià) 76 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)－貸款證券化 ? 會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng) ? 客戶評價(jià)子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 接收入庫貸款預(yù)選標(biāo)準(zhǔn) ? 篩選貸款 ：包括篩選、生成、傳送預(yù)選貸款數(shù)據(jù) ? 傳送、接收入庫備選貸款清單和數(shù)據(jù)， ? 入庫業(yè)務(wù)處理 ? 貸款回購 77 信貸資產(chǎn)證券化 ? 信貸資產(chǎn)證券化就是以證券形式出售信貸資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)性融資活動(dòng)。 33 貼現(xiàn)與貸款 ? 共同點(diǎn)： ? 運(yùn)用資金以獲取利息收入 ? 反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系 ? 區(qū)別： ? 貸款是銀行與客戶間的一種借貸契約關(guān)系，貼現(xiàn)是銀行對票據(jù)的一種購買行為 ? 貸款的利息在貸款后按期收取，貼現(xiàn)的利息在貼現(xiàn)時(shí)預(yù)扣 ? 貸款的合同無流通性，到期收回資金；貼現(xiàn)票據(jù)可自由轉(zhuǎn)讓，可提前收回資金 ? 貸款常有擔(dān)保品，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不須擔(dān)保品 ? 貸款以借款人及保證人的信用為重要依據(jù)；貼現(xiàn)簽名于票據(jù)上的發(fā)票人、承兌人、背書人均負(fù)連帶責(zé)任 ? 貸款期限較長，貼現(xiàn)期較短且到期即須收回 34 內(nèi)容提綱 貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 對公貸款業(yè)務(wù) 對公貸款業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 貸款分類的發(fā)展 35 要點(diǎn) ?對公貸款業(yè)務(wù)的主要品種 ?對公貸款業(yè)務(wù)的管理流程 ?對公貸款業(yè)務(wù)與周邊業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系 ?信用評級原則 36 流動(dòng)資金貸款 ?用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的本外幣貸款 ?期限靈活，能夠滿足借款人臨時(shí)性、短期和中期流動(dòng)資金需求 ?按貸款期限分為： ?臨時(shí)貸款： 3個(gè)月（含 3個(gè)月） ?短期貸款： 3個(gè)月至 1年（含 1年） ?中期貸款： 1年至 3年（含 3年） 37 固定資產(chǎn)貸款 ? 主要用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長期本外幣貸款 ? 期限長，貸款金額大，能夠滿足對固定資產(chǎn)項(xiàng)目的固定資產(chǎn)投資和流動(dòng)資金投資需求 ? 分類： ? 基本建設(shè)貸款 ? 技術(shù)改造貸款 ? 期限一般不超過 8年 38 房地產(chǎn)開發(fā)貸款 ?房地產(chǎn)開發(fā)貸款 ?相關(guān)中間業(yè)務(wù)： ?房地產(chǎn)價(jià)格評估 ?工程造價(jià)咨詢 ?房地產(chǎn)咨詢 ?代理房屋保險(xiǎn) ?代理房地產(chǎn)抵押登記 ?代理房地產(chǎn)物業(yè)收費(fèi) 39 銀團(tuán)貸款 ?銀團(tuán)貸款是從銀行雙邊貸款發(fā)展而來的融資方式，由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加（ syndicate）貸款。 32 代保管和代保管到期 ?代保管：企業(yè)可以將自己手上持有的票據(jù)交給自己的開戶行保管，并不發(fā)生任何實(shí)際的資金和帳務(wù)往來，并可以委托該銀行代替自己發(fā)出委托收款。 31 委托收款和回購到期 ? 委托收款：銀行 B在票面到期時(shí)，將自己手上買斷性質(zhì)的銀行承兌匯票或代替客戶保管的銀行承兌匯票實(shí)物用郵寄形式，寄給這張票據(jù)