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現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)ppt課件-展示頁

2025-01-16 17:56本頁面
  

【正文】 現(xiàn)金流量變化,及時地調(diào)節(jié)資金頭寸,確?,F(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度。 第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第三節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則 總量適度原則 ? 指銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的總量必須保持在一個適當(dāng)?shù)囊?guī)模上。 ? 銀行存款的流動性需求通過易變性存款線來反映,為存款周轉(zhuǎn)金的需要量決策提供重要依據(jù)。 ? 在一定時期內(nèi),商業(yè)銀行所需資金頭寸量: ? 資金頭寸需要量=預(yù)計貸款增量+應(yīng)繳存款準(zhǔn)備金增量-預(yù)計存款增量 ? 第一類:一定會提取的存款,這類存款因為有契約,所以無需預(yù)測,如到期不能自動轉(zhuǎn)存的定期存款和金融債券; ? 第二類:可能會提取的存款,這類存款有可能提取,但又不能確定,如定活兩便存款、零存整取存款,到期可以自動轉(zhuǎn)存的存款等; ? 第三類:隨時可能提取的存款,如活期存款。積極的流動性風(fēng)險管理要求銀行準(zhǔn)確地預(yù)測未來一定時期內(nèi)的資金頭寸需要量或流動性需要量。 資金頭寸的預(yù)測 ? 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心任務(wù)是保證銀行 資金 的適度流動性。 二是可貸頭寸。 ? 包含兩個方面的內(nèi)容: 一是可用于應(yīng)付客戶提存和滿足債權(quán)債務(wù)清償需要的頭寸。 基礎(chǔ)頭寸及其構(gòu)成 ? 基礎(chǔ)頭寸:指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金與在央行的超額準(zhǔn)備金之和。 現(xiàn)金資產(chǎn)的作用 ? 保持清償力 ? 保持流動性 第四章現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第二節(jié) 資金頭寸的計算與預(yù)測 資金頭寸及其構(gòu)成 ? 資金頭寸:指商業(yè)銀行能夠運用的資金。 ? 存放同業(yè)存款主要是為了便于 同業(yè) 之間的票據(jù)清算以及代理收付等往來業(yè)務(wù)。 ? 超額準(zhǔn)
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