[經(jīng)管營銷]央行學(xué)_第5章支付清算業(yè)務(wù)-展示頁
2024-10-28 03:17本頁面
【正文】 寸清償債務(wù)，清算系統(tǒng)將無法完成清算。 ② 清算系統(tǒng) 將根據(jù)在一定時點上收到的各金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)，得出凈結(jié)算頭寸。 10 （二）辦理異地跨行清算 異地跨行清算的原理是： ① 付款人向自己的往來銀行 發(fā)出支付通知 ， ② 往來銀行作為 匯出銀行 向當(dāng)?shù)?中央銀行 發(fā)出 支付指令 ， ③ 央行將往來銀行賬戶上的資金扣除，然后通過 清算中心 向 匯入銀行 所在地區(qū)的央行發(fā)出 向匯入銀行支付 的信息， ④ 匯入銀行所在地區(qū)中央銀行收到信息以后， 將資金劃入?yún)R入銀行的賬戶 ， ⑤ 匯入銀行向受付人發(fā)出到賬通知。即： ? 代收銀行 保存 客戶提交的 紙質(zhì)支票 ，并把它轉(zhuǎn)換成電子影像 發(fā)送到 付款銀行 ； ? 付款銀行 根據(jù)電子影像的信息 借記出票人的 存款賬戶 。 ? 這一機制使得 銀行 與 票據(jù)交換 所必須耗費大量人力物力，來處理實體支票的分配及派送。但電子提示支票的發(fā)展并 不盡人意。 2. 支票問題：處理成本過高、處理速度較慢、支票易于偽造。 7 “ 支票截留 ” 簡介 一、背景 1. 美國聯(lián)邦儲備委員會制定了 《 21世紀(jì)支票交換法案 》 。然后通過各自在中央銀行開設(shè)的賬戶進行彼此間的 債權(quán)債務(wù)抵消和資金清算 。 3 :中央銀行支付清算概述 一 、 中央銀行支付清算系統(tǒng) （一）支付清算系統(tǒng)的作用 （二）中央銀行支付清算體系（見教材） 4 二、中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容 （一）組織票據(jù)交換和清算 票據(jù)交換程序如下： ① 付款人 將表示欠款的票據(jù)交給 收款人 ， ② 收款人 將票據(jù)交給 開戶銀行 ，銀行收到客戶提交的票據(jù)之后，拿到 票據(jù)交換所進行提示 ， ③ 付款銀行 對票據(jù) 進行確認(rèn) 之后， 委托票據(jù)交換所進行清算 。 ② 積極參與：從支付活動規(guī)則的制訂，到直接提供支付服務(wù)無所不為。中央銀行業(yè)務(wù) 陳 燕 商 學(xué) 院 2 第五章中央銀行的支付清算業(yè)務(wù) ? 支付清算系統(tǒng)：是一個國家對交易者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行 清償?shù)南到y(tǒng)。 ? 各國中央銀行對本國支付系統(tǒng)的參與有兩個極端： ① 完全不參與：支付系統(tǒng)完全由私營機構(gòu)經(jīng)營與管理，如加拿大、英國。這個極端的典型有美聯(lián)儲、法蘭西銀行。 ④ 票據(jù)交換所 委托 中央銀行 將開設(shè)在中央銀行的 付款銀行 賬戶的資金轉(zhuǎn)移到 收款銀行 的賬戶。 5 票據(jù)交換工作的基本原理 表中 A銀行應(yīng)收應(yīng)付軋差，應(yīng)收凈額為 10： ? 對 B銀行應(yīng)收 20，應(yīng)付 30； ? 對 C銀行應(yīng)收 10，應(yīng)付 20； ? 對 D銀行應(yīng)收 40，應(yīng)付 10； 6 ? 70年代美國率先利用電子化和自動化技術(shù)實現(xiàn)了票據(jù)的自動交換，即通過電子支票傳輸系統(tǒng)，將支票的主要信息傳送至 付款銀行，而將實物 支票截留 ，以備核查，極大地提高了清算效率。該法案于 2021年 10月 28日正式生效，被稱為金融界的重大事件。 3. 早在 20世紀(jì) 70年代，美國自動票據(jù)清算所已經(jīng)采用 票據(jù)截留 的方式實現(xiàn)支票清算電子化。 8 二、傳統(tǒng)的支票處理系統(tǒng)的處理流程： ? 商家將支票存入代收行后，實體支票必須由 代收行 轉(zhuǎn)送 票據(jù)交換所 ，再分別送回各 付款銀行 作為支付憑證。 三、支票截留 原始支票 以電子提示 的方式進行 提示付款 。 9 一票在手，走遍神州 ? ，我國央行正式啟動 全國支票影像交換系統(tǒng) 試點運行， ? 全國支票影像交換系統(tǒng) 在全國的建設(shè)推廣。 11 （三）提供跨國清算服務(wù)（略） 12 簡介 : 銀行會計、支票相關(guān)知識 13 三、中央銀行支付清算的方式 （一）凈額批量清算與全額實時清算系統(tǒng) 1. 凈額批量清算 ① 參與清算的金融機構(gòu) 累計多筆支付業(yè)務(wù)發(fā)生額后，在一個清算周期結(jié)束前，要從應(yīng)收、應(yīng)付的轉(zhuǎn)賬金額中 軋出差額 ，形成據(jù)以結(jié)算的 凈余額 。 ③ 中央銀行 通過對相關(guān)清算活動參與者的賬戶進行差額頭寸的轉(zhuǎn)移劃撥，即可完成最終清算。 15 2. 實時全額清算系統(tǒng)（ Real Time Gross Settlement ， RTGS） （ 1）概念：對每一筆支付業(yè)務(wù)的發(fā)生額 立即單獨全部 進行交割 ?實時： 指清算在營業(yè)期間內(nèi)非間斷、非定期地持續(xù)進行； ?全額： 指每筆業(yè)務(wù)單獨進行、全額清算，而不是在指定時點進行借、貸方中額軋差處理； ?即：在 RTGS方式下，支付系統(tǒng)對各金融機構(gòu)的 每一筆 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進行 一 一對應(yīng)結(jié)算 ， 而不是在 指定時點 進行 借、貸差額的結(jié)算。 16 （ 2）實時全額清算系統(tǒng)設(shè)計的 4 種清算流程 ： 1. V型結(jié)構(gòu) ? 付款行先將完整的支付信息傳送到中央銀行， ? 央行完成資金匯劃清算后，在將完整的信息發(fā)給收款行。 III. 之后，將已清算信息傳回中央處理器，中央處理器再將完整的支付信息傳至收款行。 19 4. T型結(jié)構(gòu) I. 付款行 同時 向 收款行 和 中央銀行 發(fā)送支付信息， II. 收款行
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