中央銀行學(xué)第七章中央銀行的支付清算業(yè)務(wù)-展示頁
2025-02-21 18:18本頁面
【正文】 票據(jù)交換所 A銀行帳戶 B銀行帳戶 中央銀行 7轉(zhuǎn)帳 6委托轉(zhuǎn)帳 5收回票據(jù) 2兌付委托 8不兌付通知 3提交票據(jù) 4票據(jù)交換 1出示票據(jù) 票據(jù)流轉(zhuǎn) 資金流轉(zhuǎn) 二，辦理異地跨行清算 各種不同銀行之間的異地債權(quán)債務(wù)形成了各行之間的異地匯兌，會引起資金頭寸的跨行、跨地區(qū)劃轉(zhuǎn)，劃轉(zhuǎn)的速度和準(zhǔn)確關(guān)系到資金的使用效率和金融的安全，因此各國中央銀行通過各種方式和途徑，對清算帳戶進(jìn)行集中處理，提高清算效率減少資金消耗。票據(jù)交換所既有采取中央銀行負(fù)責(zé)管理的形式，也有由私營清算機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合主辦的形式。一般情況下，銀行拿到票據(jù)交換所的票據(jù)不會是一張，而是復(fù)數(shù)的以己方為收款行的票據(jù)，交給付款行，并取回其他銀行代收的以己方為付款行的票據(jù)。銀行收到客戶提交的票據(jù)之后，拿到票據(jù)交換所進(jìn)行提示，付款銀行 A對票據(jù)進(jìn)行確認(rèn)之后，委托票據(jù)交換所進(jìn)行清算。 第二節(jié) 中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容 一，組織票據(jù)交換和清算 票據(jù)交換是各銀行彼此之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)和資金清算最基本的清算手段。因此，同業(yè)間一旦出現(xiàn)清算障礙將釀成災(zāi)難，危及金融穩(wěn)定，各國中央銀行對同業(yè)間清算的制度建設(shè)、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、操作規(guī)則等予以高度重視，并賦予中央銀行管理監(jiān)督的職權(quán)。中央銀行作為貨幣當(dāng)局有義務(wù)根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、金融體系構(gòu)成、金融基礎(chǔ)設(shè)施及銀行業(yè)務(wù)能力等，與有關(guān)部門共同規(guī)定支付清算制度。第二，中央銀行直接擁有和經(jīng)營大額支付系統(tǒng)，保障支付的安全性。 同時，支付系統(tǒng)運(yùn)行關(guān)系貨幣政策的實(shí)施，對穩(wěn)定貨幣、穩(wěn)定金融與穩(wěn)定市場具有至關(guān)重要的影響。 三，支付系統(tǒng) 支付系統(tǒng)是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，其職能是實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移。在很多國家，中央銀行也作為會員，參加清算機(jī)構(gòu)，直接參與清算活動。從業(yè)務(wù)的地域范圍來看，既有全國性的，也有地區(qū)性的，甚至還有國際性的。票據(jù)交換所是最傳統(tǒng)和最典型的清算機(jī)構(gòu)，此外還可以采取清算中心和清算協(xié)會等組織形式。 中央銀行支付清算業(yè)務(wù)包括清算機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)和清算制度。金融機(jī)構(gòu)都愿意在中央銀行開設(shè)帳戶，從而為金融機(jī)構(gòu)間的清算創(chuàng)造了便利。 中央銀行作為金融機(jī)構(gòu)在其資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行中，也必然發(fā)生與其業(yè)務(wù)對象之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清算。支付清算系統(tǒng)順利運(yùn)轉(zhuǎn)、債權(quán)債務(wù)關(guān)系得到及時清算是商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、金融活動和消費(fèi)行為順利進(jìn)行的保證。這個清償活動被稱為“清算”。不僅是為客戶提供轉(zhuǎn)帳支付服務(wù)，需要建立銀行間的結(jié)算關(guān)系。這種通過轉(zhuǎn)賬進(jìn)行的結(jié)算也稱非現(xiàn)金結(jié)算。因此，現(xiàn)金結(jié)算往往作為小額結(jié)算手段被廣泛使用?，F(xiàn)金結(jié)算具有強(qiáng)制性和結(jié)算隨現(xiàn)金轉(zhuǎn)移同時完成的兩個特點(diǎn)，因此是可在任何情況下用作結(jié)算的最基本結(jié)算手段。第七章 中央銀行的支付清算業(yè)務(wù) 第一節(jié) 中央銀行支付清算業(yè)務(wù)體系 一，中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的含義 商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、金融活動和消費(fèi)行為都會引起債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清償通常通過貨幣所有權(quán)的轉(zhuǎn)移進(jìn)行，貨幣資金的收入和支付的行為一般稱作結(jié)算。按照結(jié)算手段，可以分為現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 但是，現(xiàn)金的運(yùn)輸保管既花費(fèi)時間和費(fèi)用，還面臨遭受遺失、偷盜等損失的風(fēng)險。由于現(xiàn)金結(jié)算的上述缺點(diǎn)，出現(xiàn)了支票票據(jù)、匯票、轉(zhuǎn)帳信用卡等結(jié)算工具，用于辦理企業(yè)之間的結(jié)算、異城清算、公用事業(yè)費(fèi)的支付、工資發(fā)放以及商品購買等。 由于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的當(dāng)事人往往并不在同一個銀行開設(shè)賬戶，所以轉(zhuǎn)賬結(jié)算需要通過銀行間的帳戶設(shè)置和一定的結(jié)算方式實(shí)現(xiàn)各種經(jīng)濟(jì)行為引發(fā)的債權(quán)債務(wù)清償和資金劃轉(zhuǎn)。銀行在其自身的經(jīng)營行為中也需要與其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，由此產(chǎn)生的大量債權(quán)債務(wù)關(guān)系需要進(jìn)行清償。盡管清算可以通過金融機(jī)構(gòu)之間建立雙邊清算協(xié)議實(shí)現(xiàn)，但隨金融機(jī)構(gòu)相互間關(guān)系的復(fù)雜化，依靠雙邊清算關(guān)系已經(jīng)難以完成愈益復(fù)雜的清算職能，出現(xiàn)了專門提供清算服務(wù)的組織和支付系統(tǒng)。而由私人機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)并不能保證系統(tǒng)總是順利運(yùn)轉(zhuǎn)。同時，由于中央銀行非營利性質(zhì)和壟斷貨幣發(fā)行的特殊地位，因此，中央銀行不存在信用風(fēng)險和流動風(fēng)險，并接受商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金。 中央銀行支付清算業(yè)務(wù)是指中央銀行作為一國支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式和途徑使金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移順利完成并維護(hù)支付系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，從而保證經(jīng)濟(jì)活動和社會生活的正常進(jìn)行。
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