金融學(xué)論文貨幣的時間價值與利率—論余額寶的營銷-展示頁
2025-06-16 19:48本頁面
【正文】 答 :“貨幣基金作為基金產(chǎn)品的一種 ,理論上存在虧損可能 ,但從歷史數(shù)據(jù)來看收益穩(wěn)定風(fēng)險極小。這無一不是對余額寶在短短幾個月建立起來的互聯(lián)網(wǎng)金融的老大地位的挑戰(zhàn)。同時 ,來自銀行的競爭壓力不容小覷。余額寶一戰(zhàn)成名后 ,很多電商企業(yè)巨頭和基金公司都紛紛用實際行動響應(yīng)。它涉及三個角色 :支付寶、支付寶用戶和基金公司。 從余額寶的運作模式來說，其本質(zhì)是將大量客戶的小額資金集中起來，再以協(xié)議存款的形式，高息轉(zhuǎn)手給需要資金的銀行 。 余額寶的本質(zhì)：余額寶服務(wù)是將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實際上是進(jìn)行貨幣基金的購買，相應(yīng)資金均由基金公司進(jìn)行管理，余額寶的收益也不是“利息”，而是用戶購買貨幣基金的收益，用戶如果選擇使用余額寶內(nèi)的資金進(jìn)行購物支付，則相當(dāng)于 贖回貨幣基金。再次是托管銀行的托管費。是直接向基金公司收取的，當(dāng)然這個費用最后也會轉(zhuǎn)嫁到用戶頭上。 下面大家可以看一下余額寶的相關(guān)費用。并且轉(zhuǎn)入的資金沒有數(shù)額的限制，最低 1 元計息，最高沒有限額。 轉(zhuǎn)入“余額寶”內(nèi)的資金分兩種方式進(jìn)行，由基金公司進(jìn)行份額確認(rèn)，對已確認(rèn)的份額會開始計算收益。這些短期貨幣工具到期后，將產(chǎn)生一定的收益，在扣除相關(guān)的費用后，就是最終收益。 90%以上的余額寶資金投資于銀行 協(xié)議存款。募集的資金將會交予托管銀行托管。但是直接面對用戶的還是余額寶。 二） .余額寶具體運作模式 余額寶背后實際是天弘基金公司的增利寶產(chǎn)品。余額寶的最受關(guān)注的特點是收益高使用較為靈活。 下圖為余額寶收益圖 余額寶的特點 余額寶的操作流程跟支付寶充值、提現(xiàn)購物的支付方法一樣，操作流程十分簡單，易被人們所接受，而且有支付寶為其提供了被盜金額補償?shù)谋Ｕ?，確保了資金的安全，使人們放心使用。余額寶里的資金獲得的收益其實質(zhì)屬于一種一元錢起買、隨時可賣出的基金理財產(chǎn)品，為投資人提供了更多的投資理財選擇，是市場創(chuàng)新的積極探索，屬于一種貨幣基金，截止到 2021年 11月 14日，余額寶最新規(guī)模 已突破 1000億元，成為中國基金史上首只規(guī)模突破千億的基金。 關(guān)鍵詞 :余額寶 SWOT 法 發(fā)展 對策 一） .余額寶簡介 余額寶的定義 2021年 6月 13日余額寶由 阿里巴巴 集團創(chuàng)辦出的一款支付寶上線的存款業(yè)務(wù)，是由第三方支付平臺支付寶打造的一項余額增值服務(wù)，通過“余額寶”，用戶們不僅能夠得到一定的收益，而且能夠用于 網(wǎng)上購物 、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能隨時消費支付和轉(zhuǎn)出金額，并且可以在支付寶網(wǎng)站上直接購買基金等理財產(chǎn)品，使用起來十分方便快捷。但是在快速增長的同時 ,余額寶必定會遇到一些瓶頸，其發(fā)展 會受到其他相關(guān)風(fēng)險的制約。貨幣的時間價值與利率 — 論余額寶的營銷 摘要： 近年來 ,我國貨幣市場發(fā)展快速 ,形形色色的理財產(chǎn)品如雨后春筍般出現(xiàn)在市場上。余額寶的出現(xiàn)為金融市場帶來了巨大的創(chuàng)新 ,互聯(lián)網(wǎng)和金融作為一國經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè) ,二者相輔相成 ,緊密結(jié)合。本文首先以余額寶的基本概念進(jìn)行介紹為下文作鋪墊，并通過 SWOT 法 與來 分析余額寶的應(yīng)用現(xiàn)狀，并討論了其對商業(yè)銀行的沖擊， 然后 進(jìn)一步探討 根據(jù)其存在的 風(fēng)險， 進(jìn)而探索 了 其發(fā)展研究 及 對策。存留在余額寶內(nèi)的資金不僅能夠拿到一定的利息而且其存款利息比銀行活期存款利息要高，其收益也就會高，根據(jù)其官方介紹在 2021年， 10萬元活期儲蓄利息 350元 /年，如通過余額寶收益能超過 4000元 /年的高收益。由此看出余額寶的巨大的應(yīng)用規(guī)模。余額寶的最低購買金額是一元相對來說購買金額沒有限制，其目標(biāo)就是給于人們低購買獲得增值的理財機會。余額寶與一般的理財產(chǎn)品相比其最大優(yōu)勢是可以提供更高的收益，很受人 們青睞。用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，也就意味著購買了天弘基金的理財產(chǎn)品。 余額寶的運作模式如下：用戶登錄支付寶，同意天弘基金的協(xié)議，將資金轉(zhuǎn)入余額寶內(nèi)，轉(zhuǎn)入余額寶的同時也就意味著購買了一定份額的天弘基金公司的增利寶產(chǎn)品。天弘基金公司將該筆資金投入貨幣市場內(nèi)，用于購買 1年期以內(nèi)的短期融資券，例如，國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等。通俗地講，銀行協(xié)議存款就是機構(gòu)利用資金規(guī)模優(yōu)勢，與銀行簽訂的存款協(xié)議，一般利率遠(yuǎn)高于銀行的活期存款。用戶需要資金時，可以隨時轉(zhuǎn)出。具體為：一種方式為 （ T+1） 模式，即是在工作日 （ T）15點之前轉(zhuǎn)入的金額將在第二個
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