銀行系統(tǒng)論文：談農(nóng)信社案件綜合治理-展示頁(yè)
2025-05-19 21:24本頁(yè)面
【正文】 掛失的，未審查代理人身份 證件；辦理解掛補(bǔ)發(fā)單（折）、解掛銷戶、密碼掛失和解掛等需客戶本人辦理的業(yè)務(wù)，未核實(shí)客戶身份等。如未嚴(yán)格按照人民銀行的相關(guān)規(guī)定，開(kāi)立、使用、變更、注銷存款賬戶；未及時(shí)與客戶對(duì)賬或未按規(guī)定跟蹤回收對(duì)賬資料；辦理客戶存款查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)，未認(rèn)真審核相關(guān)通知書的真實(shí)性、合法性，或未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批，或未遵循規(guī)定的業(yè)務(wù)流程等。如辦理大額存取款、提前支取或代理存取款等需客戶提供身份證明的業(yè)務(wù)，未審核客戶有效身份證件；辦理取款業(yè)務(wù)，未嚴(yán)格審核客戶預(yù)留印鑒；辦理大額轉(zhuǎn)賬和存取現(xiàn)業(yè)務(wù)，未嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)授權(quán)審批制度；未對(duì)農(nóng)信銀異地通兌業(yè)務(wù)進(jìn)行限額管理；辦理農(nóng)信銀存折通兌業(yè)務(wù)，無(wú)法讀取磁條信息，只能手工錄入存折信息；反假幣、假票據(jù)能力較低等。如柜員將操作密碼泄露給他人，或離崗時(shí)未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作；柜員離崗時(shí)，授權(quán)卡或印章未及時(shí)入箱加鎖，或營(yíng)業(yè)終了未入庫(kù)保管，被他人盜用；柜員將授權(quán)卡或印章交由他人使用；授權(quán)流于形式；在空白有價(jià)單證、重要空白憑證或其他空白憑 證上預(yù)先加蓋印章；超權(quán)限對(duì)外使用業(yè)務(wù)印章等。如不注重系統(tǒng)中重要空白憑證數(shù)量和號(hào)碼與實(shí)物的一致性； 未按規(guī)定對(duì)已領(lǐng)用和使用的重要空白憑證及時(shí)進(jìn)行銷號(hào)；未按規(guī)定保管和登記重要空白憑證等。如不注重系統(tǒng)邏輯尾箱的現(xiàn)金券別與物理尾箱的一致性；柜員現(xiàn)金調(diào)撥時(shí)，調(diào)出、調(diào)入柜員未當(dāng)面核對(duì)記賬憑證、調(diào)撥款項(xiàng)，并在登記簿上簽字確認(rèn)；柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金等。案件出在農(nóng)信社的各個(gè)業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括柜臺(tái)、會(huì)計(jì)、信貸、財(cái)務(wù)、庫(kù)房、計(jì)算機(jī)、自動(dòng)存取款機(jī)等?？梢哉f(shuō)，農(nóng)信社員工違章操作的現(xiàn)象是家常便飯，比比皆是。每次發(fā)案不是缺少規(guī)章，而是有章不循。一類是作案罪犯；另一類是有章不依，違章操作的員工。 從人員來(lái)分析。 從作案時(shí)間來(lái)分析。經(jīng)濟(jì)案件在全省普遍存在。從以往農(nóng)信社的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，罪犯作案的直接原因都是參與了或賭博、或炒股、或做生意，為了還錢或補(bǔ)虧損，鋌而走險(xiǎn)，把手伸向農(nóng)信社資金作案。其技術(shù)含量較高，要求熟悉會(huì)計(jì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)，且隱蔽性較強(qiáng)；四是盜取信貸資金；五是計(jì)算機(jī)作案或盜取柜員現(xiàn)金等。主要集中在暫收暫付、應(yīng)收應(yīng)付、聯(lián)行往來(lái)、利息支出、固定資產(chǎn)幾個(gè)賬戶，而且，為逃避大額授權(quán)的管制，利用“螞蟻搬家”的方式多次、小額轉(zhuǎn)移資金；三是盜取客戶資金。一是盜取庫(kù)房現(xiàn)金。反觀商業(yè)銀行，網(wǎng)點(diǎn)少，人員配備充足；人員素質(zhì)高，且來(lái)自五湖四海，制度執(zhí)行力強(qiáng)；全行統(tǒng)一法人，制度、流程、崗位、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)均高度統(tǒng)一；處罰力度大。五是處罰較輕。一是農(nóng)信社點(diǎn)多、面廣，基層網(wǎng)點(diǎn)人員 常配備不足，三人網(wǎng)點(diǎn)、四人網(wǎng)點(diǎn)還大量存在，缺崗、混崗、兼崗現(xiàn)象嚴(yán)重；二是人員素質(zhì)低，業(yè)務(wù)培訓(xùn)跟不上。因此，我們有必要對(duì)案件治理工作認(rèn)真反思，真正做好案件綜合治理工作。幾年下來(lái)，發(fā)案率居高不下，且千萬(wàn)元、百萬(wàn)元案件頻發(fā)。農(nóng)信社的案件主要指《巴塞爾》協(xié)議劃定的操作風(fēng)險(xiǎn)中的內(nèi)部人欺詐。 銀行系統(tǒng)論文： 談農(nóng)信社案件綜合治理 《巴塞爾》協(xié)議把銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)劃分為三類，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其中，操作風(fēng)險(xiǎn)又可細(xì)分為 7種，包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)政策和工作場(chǎng)所安全、客戶產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作、實(shí)物資產(chǎn)的損壞、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗、執(zhí)行交割和流程管理。 近年來(lái)，我省農(nóng)信社高度重視風(fēng)險(xiǎn)防范工作，并取得了顯著成效：對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，不良貸款率和不良貸款額在改革 4年來(lái)持續(xù)雙降，再加上央行票據(jù)、增資擴(kuò)股、政府捐贈(zèng)、利潤(rùn)消化等方式，我省農(nóng)信社 歷史包袱得到極大化解；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，由于我國(guó)對(duì)利率實(shí)行計(jì)劃管制，且大部份農(nóng)信社未開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)，故市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有限；但是對(duì)于案件專項(xiàng)治理工作，雖然做了大量工作，但效果有限。每年發(fā)案數(shù)在各金融機(jī)構(gòu)中排列第一。 一、對(duì)農(nóng)信社案件及防范工作的一些分析 與其他商業(yè)銀行的案件治理相比，農(nóng)信社存在許多差距，但其中最重要的、且屬農(nóng)信社固有的特點(diǎn)有幾方面。目前，我省農(nóng)信社員工中有相當(dāng)大的比重還是高中生以下；全省缺乏統(tǒng)一的業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材和方式，一般以縣聯(lián)社為單位分散進(jìn)行培訓(xùn)，有的 甚至不培訓(xùn)，在工作中通過(guò)師傅帶徒弟的方式，向新員工傳授業(yè)務(wù)知識(shí)；三是農(nóng)信社員工之間人緣、血緣、地緣關(guān)
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