銀行系統(tǒng)論文：網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)探析-展示頁(yè)
2025-05-19 21:33本頁(yè)面
【正文】 網(wǎng)銀詐騙案件 150 多起，案值達(dá) 390 萬(wàn)元左右，其中：省內(nèi)被騙客 戶50 多戶，占 33%，金額 1126494 元，占 29%；省外被騙客戶 100 戶，占 67%，金額 2770621 元，占 71%。而內(nèi)部欺詐無(wú)論在數(shù)目還是在損失總額上都是最重要的一種損失事件類型。 1990 年至 2021 年，國(guó)內(nèi)外媒體公開(kāi)報(bào)道的我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件共 71 起，涉及我國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行 7 家，造成的損失最多達(dá)到 億元，少的也有 2500 元。 1978 年后，在改革開(kāi)放的推動(dòng)下，我國(guó)銀行業(yè)出現(xiàn)了新的轉(zhuǎn)機(jī)，四大國(guó)有專業(yè)銀行的商業(yè)化改革取得了一系列可喜的成果。 （三）我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀。傳統(tǒng)銀行發(fā)生案件一般表現(xiàn)為大額取現(xiàn)或大額轉(zhuǎn)賬，在銀行內(nèi)部環(huán)節(jié)多，手續(xù)繁瑣，資金金額大，易引起銀行內(nèi)部關(guān)注和警惕，發(fā)生案件影響范圍較小，主要是涉及到資金大額流出流入的個(gè)別賬戶或個(gè)別行，涉及到案件的人員也少。手段高智能化，通過(guò)軟件和程序控制，一般人不易察覺(jué)，難以防范。 方法隱蔽 性強(qiáng)，手段高智能化。攻擊對(duì)象覆蓋廣。 網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)攻擊來(lái)源廣。 外部事件：網(wǎng)上銀 2 行開(kāi)放性的支付系統(tǒng)給用戶帶來(lái)方便和快捷的同時(shí)，也帶來(lái)了安全問(wèn)題，外部人員的入侵和欺詐可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。這些系統(tǒng)的失效率與系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)相關(guān)，一旦系統(tǒng)建成，系統(tǒng)的失效率內(nèi)生于系統(tǒng)本身；二是網(wǎng)上銀行運(yùn)營(yíng)時(shí)的系統(tǒng)維護(hù)。 系統(tǒng)的缺陷：由科技信息 部門或者是服務(wù)提供商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或者設(shè)備發(fā)生故障，網(wǎng)上銀行不能正常提供部分或者全部服務(wù)或者業(yè)務(wù)中斷而造成損失。從網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源角度定義 ,網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于網(wǎng)上銀行中的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤 ,以及外部事件而導(dǎo)致網(wǎng)上銀行直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。如何加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理 , 提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，這是促進(jìn)網(wǎng)上銀行快速、健康、持續(xù)發(fā)展的重要課題。iResearch 預(yù)測(cè)，未來(lái)幾年中國(guó)個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)大，2021 年將超過(guò) 2 億戶，達(dá)到 億戶。 2021 年中國(guó)個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模為 3460 萬(wàn)戶， 2021 年增長(zhǎng)為 7000 萬(wàn)戶，年增長(zhǎng)率達(dá)到 102%。 1 銀行系統(tǒng)論文： 網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)探析 20世紀(jì) 90 年代中期以來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的興起和發(fā)展，網(wǎng)上銀行也得以飛速發(fā)展。艾瑞市場(chǎng)咨詢最新的研究成果顯示，隨著個(gè)人金融服務(wù)和產(chǎn)品的不斷發(fā)展和豐富，中國(guó)個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模迅速擴(kuò)展。 2021 年猛增到 億戶。網(wǎng)上銀行具有“ 3A” (Anytime，Anywhere， Anyway)性，在便利客戶的同時(shí)，也同時(shí)存在操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。 一、網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及現(xiàn)狀分析 （一）網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)界定。這一定義中，操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源包括四個(gè)部分： 內(nèi)部人的因素：包括內(nèi)部人員欺詐，失職，專業(yè)知識(shí)、技能的缺乏等?？梢杂袃煞N原因形成這種風(fēng)險(xiǎn)，一是構(gòu)成網(wǎng)上銀行的平臺(tái)的硬件和軟件的可靠性和失效率。 內(nèi)部流程：由于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程缺失，設(shè)計(jì)不合理或只是沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行而導(dǎo)致的損失。 （二） 網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的差異。傳統(tǒng)銀行往
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