【正文】 銀行貸款：住房貸款、小汽車消費(fèi)貸款 六、國(guó)際信用：泛指一切跨國(guó)的借貸關(guān)系、借貸活動(dòng)。 當(dāng)年財(cái)政支出大于吸入的原因是財(cái)政超前支出所致，用今后擴(kuò)大的收入來償還國(guó)債，這是現(xiàn)代財(cái)政發(fā)展的一個(gè)規(guī)律。 四、國(guó)家信用 （一）概念：泛指以國(guó)家政府為主體的借貸行為。 銀行信用的債權(quán)人是貨幣資本家，銀行債務(wù)人是職能資本家。 三、銀行信用 （一）銀行信用的概念 以銀行為中介的，用貨幣形式提供給企業(yè)或個(gè)人的信用。 （ 2）缺點(diǎn)： a、商業(yè)信用規(guī)模受職能資本家所擁有的資本量限制。 （ 4）商業(yè)信用中所提供的商品，一般用于生產(chǎn)或銷售。 （ 2）商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是職能資家。 （ 2）由商業(yè)資本存在和發(fā)展所決定的。 五、信用與泡沫經(jīng)濟(jì) 第三節(jié) 現(xiàn)代信用形式 一、信用形式的劃分標(biāo)準(zhǔn) 當(dāng)事人：即債權(quán)人和債務(wù)人是誰 經(jīng)濟(jì)內(nèi)容：即借用貨幣或商品的用途是 什么？ 采取什么形態(tài) 二、商業(yè)信用 商業(yè)信用：是指工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。 （三）可以節(jié)約流通費(fèi)用，加速資本周轉(zhuǎn)。 從信用對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的作用來分析 信用對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展有推動(dòng)作用。 三、信用的兩種基本形態(tài) 實(shí)物形態(tài) 貨幣形態(tài) 四、信用產(chǎn)生的原因 商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 私有制和貧富兩極分化 商品或貨幣占有不均衡 第二節(jié) 現(xiàn)代信用的形式與發(fā)展 一、現(xiàn)代信用的形式 產(chǎn)業(yè)資金循環(huán)必然出現(xiàn)閑置資金 資本盈余單位和赤字單位的資金調(diào)劑擴(kuò)大了信用活動(dòng)的范圍 國(guó)際收支與國(guó)際信用 二、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì) 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)動(dòng)作的特點(diǎn) 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是一種具有擴(kuò)張性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)，需要借助于負(fù)債去擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、更新設(shè)備、改進(jìn)工藝等。 二、信用的本質(zhì) 信用不是一般的借貸行為，而是以還本付息為條件的借貸行為?！睘榉?hào)； （ 2）人民幣采取不兌換銀行券的形式，人 民幣沒有含金量的規(guī)定，也不與任何外幣確定正式聯(lián)系，是一種信用貨幣； （ 3）人民幣是我國(guó)唯一的合法通貨，嚴(yán)格禁止外幣在中國(guó)境內(nèi)計(jì)價(jià)流通，嚴(yán)禁金銀流通，嚴(yán)格禁止妨害人民幣及其信譽(yù)； （ 4）國(guó)家指定中國(guó)人民銀行為唯一的貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)，并對(duì)人民幣流通進(jìn)行管理； （ 5）人民幣不允許自由出入國(guó)境。 （ 3）貨幣發(fā)行不受黃金數(shù)量限制，其流通基礎(chǔ)是人們對(duì)政府維持幣值相對(duì)穩(wěn)定的信心。 （ 4）會(huì)員國(guó)不得限制多。 （ 2）實(shí)行固定匯率制。 第三，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易與資本輸出的發(fā)展。 （ 2）作用： 第一，促進(jìn)資本主義生產(chǎn)的發(fā)展。 第二，輔幣和銀行券可以自由兌換成金幣。 金本位制形式：金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制。 第三，英國(guó)率先實(shí)行金本位制，對(duì)其他國(guó)家有刺激作用。 格雷欣法則：“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象 （三）金本位制 復(fù)本位制向金本位制過渡的原因 第一，在復(fù)本位制下，由于兩種貨幣同時(shí)招待價(jià)格尺度職能以及“格雷欣法則”的作用于，造成商品價(jià)格的不斷變動(dòng)和貨幣流通的混亂。 （二）金銀復(fù)本位制 定義：是金、銀兩種鑄幣被同時(shí)法定為本位貨幣。 （ 1）作為國(guó)際支付的準(zhǔn)備金 （ 2）作為擴(kuò)大或緊縮國(guó)內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金 （ 3）作為支付存款和兌換限行券的準(zhǔn)備金 二、貨幣制度的演變 （一）銀單本位制 定義：以白銀為本位幣的一種貨幣制度。 有限法償：即有限的支付能力，即每次支付超過一定的限額，對(duì)方有權(quán)拒絕接受，在金屬貨幣流通中，輔幣則為有限法償。 限制鑄造是針對(duì)輔幣而言，即輔幣只能由國(guó)家壟斷鑄造。 自由鑄造，限制鑄造。 規(guī)定主幣和輔幣：主幣（本位幣）是一 個(gè)國(guó)家流通中的基本通貨，該國(guó)的法定價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。 （二）內(nèi)容 規(guī)定貨幣材料：規(guī)定哪此商品可以作為貨幣材料。 作為社會(huì)財(cái)富的代表，由一國(guó)轉(zhuǎn)移到另一國(guó)。 作為國(guó)際間的支付手段，用于平衡國(guó)際收支差額。 四、支付手段 當(dāng)貨幣不是用作交換的媒介，而是作為價(jià)值的獨(dú)立運(yùn)動(dòng)形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，就執(zhí)行著支付手段職能。 價(jià)格：商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn) 二、流通手段：貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒價(jià)。 在商品經(jīng)濟(jì)中，商品價(jià)值量的實(shí)現(xiàn)，具體勞動(dòng)和私人勞動(dòng)向抽象勞動(dòng)和社會(huì)勞動(dòng)的轉(zhuǎn)化，以 以否實(shí)現(xiàn)向貨幣的轉(zhuǎn)化為標(biāo)志，最終以能否轉(zhuǎn)化為貨幣來體現(xiàn)。 三、勞動(dòng)價(jià)值論： 貨幣 是從商品中分離出來的固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。 信用貨幣 第三節(jié) 貨幣的本質(zhì) 一、傾向金屬說：貨幣就是商品，它必須有實(shí)質(zhì)價(jià)值，金銀天然就是貨幣，貨幣必然具有金屬內(nèi)容和實(shí)質(zhì)價(jià)值，不能被其他所代替。 金屬貨幣：以金屬作為材料的貨幣：銅、銀、金。 簡(jiǎn)單價(jià)值形態(tài) 1只羊 =2把石斧 擴(kuò)大價(jià)值形態(tài) 2把石斧 1只羊 =3斤小麥 半斤茶葉 一般價(jià)值形態(tài)： 2把石斧 3斤小麥 =1只羊 半斤茶葉 貨幣形態(tài)： 2把石斧 3斤小麥 =2克黃金 半斤茶葉 第二節(jié) 貨幣的形式 一、幣材：指充當(dāng)貨幣的材料或物品 具備以下條件： 價(jià)值較高 易于分割 易于保存 便于攜帶 貨幣材料的演變是從實(shí)物貨幣開始，發(fā)展到金屬貨幣，再發(fā)展到貨幣商品的代表 ——紙幣和信用貨幣形式。 （二）是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)生的必然結(jié)果： 私人勞動(dòng)者和社會(huì)勞動(dòng)。 保存財(cái)富說（西斯蒙第）：從貨幣與財(cái)富的關(guān)系中說明貨幣產(chǎn)生的必要性，認(rèn)為貨幣是為保存財(cái)富而產(chǎn)生的。 （二）西方貨幣起源說 創(chuàng)造發(fā)明說：認(rèn)為貨幣是由國(guó)家或先哲創(chuàng)造出來的。第一章 貨幣與貨幣制度 第一節(jié) 貨幣的起源 一、關(guān)于貨幣起源的種種學(xué)說 （一）中國(guó)古代的貨幣起源說 先王制幣說：認(rèn)為貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的。 司馬遷的貨幣起源說：貨幣是用來溝通產(chǎn)品交換的手段，是為了適應(yīng)商品交換的需要而自然產(chǎn)生的。 交換說（亞當(dāng) .斯密）：貨幣是為解決直接物物交換的困難而產(chǎn)生的。 二、馬克思的貨幣起源說（勞動(dòng)價(jià)值論）： （一）貨幣是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。 （三）是價(jià)值形式發(fā)展的必然產(chǎn)物。 二、幣材的演變 實(shí)物貨幣：以自然界存在的某種物品或人們生產(chǎn)的某種物品來充當(dāng)貨幣：貝、布帛。 紙幣：國(guó)家強(qiáng)制發(fā)行流通的紙制貨幣符號(hào)，代表金屬貨幣起流動(dòng)手段。 二、貨幣名目說：貨幣是商品價(jià)值的符號(hào)，只是觀念的計(jì)算單位，是便利交換的技術(shù)工具。 貨幣是核算社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)的工具。 第四節(jié) 貨幣的職能 一、價(jià)值尺度：貨幣能夠表現(xiàn)和衡量其他一切商品的價(jià)值。 物物交換：商品 ——商品 以貨幣為媒價(jià)：商品 ——貨幣 ——商品 商品交換分離成了買賣兩個(gè)階段 流通中的貨幣需要量 M=PQ / V 三、貯藏手段：貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)實(shí)的一般代表保存起來。 五、世界貨幣：貨幣在世界范圍內(nèi)流通，在國(guó)際市場(chǎng)上充當(dāng)一般等價(jià)物，就執(zhí)行著世界貨幣職能。 作為國(guó)際章的購買手段，用于購買外國(guó)商品。 第五節(jié) 貨幣制度 一、貨幣制度及其構(gòu)成 （一）定義：是國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式 。 規(guī)定貨幣單位：規(guī)定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。 輔幣是本位幣貨幣單位以下的小面額貨幣，它是本位幣的等份，其面值多為本位幣的 1/10或1/100。 自由鑄造是指公民可按照法律規(guī)定，有權(quán)把貨幣金屬送到國(guó)家造幣廠請(qǐng)示鑄成本位幣，其數(shù)量不受限制，國(guó)家只收取少量造幣費(fèi)。 有限法償和無限法償 無限法償：具有無限的支付能力，本位幣具有無限法償資格。 準(zhǔn)備制度：作為金準(zhǔn)備的貴金屬往往集中于中央銀行或國(guó)庫。 特點(diǎn)：銀幣是本位貨幣，銀幣可以自由鑄造，具有無限法償能力，輔幣和其他貨幣則為有限法償，但它們可以自由兌換成銀幣，白銀可以自由輸出入國(guó)境。 特點(diǎn)：金銀均可自由鑄造、自由輸出入國(guó) 境，同為無限法償，金幣和銀幣之間、金幣銀幣與貨幣符號(hào)之間都可以自由兌換。 第二，白銀價(jià)格經(jīng)常波動(dòng)，黃金則較穩(wěn)定。 第四，從 19世紀(jì) 40年代開始，世界黃金產(chǎn)量激增。 金幣本位制 （ 1）特點(diǎn)： 第一、金幣可以自由鑄造。 第三，黃金可以自由輸出入國(guó)境。 第二，促進(jìn)資本主義信用制度的發(fā)展。 （ 3）金的本位制的瓦解 金塊本位制和金匯兌本位制 （四）布雷頓森林體系 背景 主要內(nèi)容： （ 1）以黃金作為基礎(chǔ)，以美元作為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，實(shí)行“雙掛鉤”的國(guó)際貨幣體系， 即美元與黃金直接掛鉤，其他國(guó)家的貨幣與美元掛鉤。 （ 3）國(guó)際貨幣基金組織通過預(yù)先安排的資金融通措施，保證向會(huì)員國(guó)提供輔助性儲(chǔ)備供應(yīng)。 作用 瓦解 （五）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 信用本位制是一種以信用為基礎(chǔ)的貨幣制度， 在這種制度下： （ 1）流通的是信用貨幣 （ 2）貨幣不與任何金屬保持等價(jià)關(guān)系，在國(guó)內(nèi)不能兌換金屬，輸出國(guó)外也不能兌換。 （六）人民幣制度 （ 1）人民幣是我國(guó)的法定貨幣，人民幣的單位為“元”，輔幣的名稱為“角”和“分”，人民幣以“ 165。 第二章 信用 第一節(jié) 信用及其產(chǎn)生 一、什么是信用 信用是一種借貸行為，是借和貸的總稱，其特點(diǎn)是以償還為條件的付出。 信用是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。 從信用關(guān)系中的各部門來分析，各部門的任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都離不開信用關(guān)系。 三、信用關(guān)系中的諸方面 （一）信用關(guān)系中的個(gè)人 （二）信用關(guān)系中的企業(yè) （三）信用關(guān)系中的政府 （四）信用關(guān)系中的金融機(jī)構(gòu) （五）信用關(guān)系中的國(guó)際收支 四、