個(gè)人理財(cái)教案第12章-展示頁(yè)
2025-01-16 22:11本頁(yè)面
【正文】 ：企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)； 第三層次：個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)； 第四層次：城市最低生活保障(沒(méi)有參加養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的困難群體)；第五層次：農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。它包括了籌集資金、管理投資和支付養(yǎng)老金三個(gè)要素。,10,一、退休規(guī)劃的基礎(chǔ)知識(shí),(一)退休規(guī)劃的含義 要安享晚年必須要具備 3 個(gè)基本條件：住房、現(xiàn)金、醫(yī)療。,8,三、教育投資規(guī)劃工具,(一)傳統(tǒng)教育投資工具 1. 個(gè)人儲(chǔ)蓄 2. 定息債券 3. 人壽保險(xiǎn) (二)其他教育投資工具 1. 政府債券 2. 股票和公司債券 3. 大額可轉(zhuǎn)讓存單 4. 教育信托基金 5. 共同基金 (三)短期教育策劃工具,9,第二節(jié) 退 休 規(guī) 劃,由于大多數(shù)人在退休之后即失去了正常的收入來(lái)源——工資，為了使退休后的生活更有保障，未雨綢繆，需要預(yù)先進(jìn)行基于退休目的的財(cái)務(wù)規(guī)劃，將老年時(shí)各種不確定因素對(duì)生活的影響程度降到最低。 第三步，在預(yù)測(cè)未來(lái)通貨膨脹率的基礎(chǔ)上，并對(duì)子女教育費(fèi)用增長(zhǎng)率進(jìn)行調(diào)整。,6,一、教育投資規(guī)劃概述,(三)子女教育投資規(guī)劃的特點(diǎn) 1. 沒(méi)有時(shí)間彈性 2. 沒(méi)有費(fèi)用彈性 3. 子女教育金必須靠自己來(lái)準(zhǔn)備 4. 子女教育金費(fèi)用昂貴 5. 教育的支出增長(zhǎng)率高于一般的物價(jià)增長(zhǎng)率,7,二、教育投資規(guī)劃的技術(shù),(一)確立子女培養(yǎng)目標(biāo) (二)教育投資規(guī)劃的步驟 第一步，要明確客戶的子女接受何種類型的教育。 (3) 高等教育學(xué)費(fèi)的上漲率高于通貨膨脹率，儲(chǔ)備教育資金的報(bào)酬率要高于學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率。 本節(jié)主要探討子女教育投資規(guī)劃，對(duì)客戶子女的教育投資又可分為基礎(chǔ)教育投資和大學(xué)教育投資。 教育投資規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育投資規(guī)劃兩種。如估算30 歲以前未婚不在讀的子女的總成本將高 達(dá)49 萬(wàn)元——驚人的中國(guó)孩子教育成本。2,第十二章 人生事件規(guī)劃,本章精粹： ?? 教育投資規(guī)劃工具 ?? 教育投資規(guī)劃的概念 ?? 退休規(guī)劃的含義 ?? 退休規(guī)劃的重要原則 ??
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