第1章個(gè)人理財(cái)知識(shí)基礎(chǔ)-展示頁
2025-01-16 22:01本頁面
【正文】 資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力增強(qiáng)，可以考慮建立不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資組合。,14,（二）生命周期理論與個(gè)人理財(cái),1. 家庭生命周期各階段特征及財(cái)務(wù)狀況,15,2. 家庭生命周期各階段的理財(cái)需求 預(yù)算：控制開支、節(jié)約資金 債務(wù)：貸款、借債 風(fēng)險(xiǎn)：鎖定風(fēng)險(xiǎn)、減少損失 投資：資產(chǎn)保值增值、收益最大化 退休：合理安排計(jì)劃支出 根據(jù)這幾種理財(cái)需求，結(jié)合上面的五個(gè)階段，家庭生命周期各階段大致的理財(cái)需求歸納如表：,16,2. 家庭生命周期各階段的理財(cái)需求,17,3. 家庭生命周期各階段的理財(cái)策略和產(chǎn)品選擇 在青年單身期，收入較低而消費(fèi)支出較高，資產(chǎn)較少而負(fù)債較多，凈資產(chǎn)可能為負(fù)，此時(shí)的理財(cái)重點(diǎn)是提高自身獲得未來收益的能力，如加大人力資本方面的投資。WR+c無論是勞動(dòng)收入還是財(cái)富增加，都將提高消費(fèi)支出；延長相對(duì)于退休時(shí)間的工作時(shí)間從而增加終身收入并且縮短負(fù)儲(chǔ)蓄的時(shí)間長度，也會(huì)提高消費(fèi)。 （3）每年將消費(fèi)掉(1/個(gè)人預(yù)期壽命)的財(cái)富。 其主要觀點(diǎn)可以歸納如下： （1）消費(fèi)在消費(fèi)者的一生中保持不變。 人口的年齡結(jié)構(gòu)是決定消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的重要因素。 該理論對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，并指出： 個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。因?yàn)榻裉焓盏降馁Y金可以投資獲利，即使忽略風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹等因素。這就是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)基本概念——貨幣的時(shí)間價(jià)值。這個(gè)數(shù)字是美國2003年國民生產(chǎn)總值的兩倍多，是我國2003年國民生產(chǎn)總值的30倍。這仍然可以買下曼哈頓。但是在1626年9月11日，荷蘭人彼得.米紐伊特從印第安人那里只花了24美元買下了曼哈頓島，據(jù)說這是美國有史以來最合算的投資，超低風(fēng)險(xiǎn)超高回報(bào)，而且所有的紅利全部免稅。個(gè)人理財(cái),山東英才學(xué)院 商學(xué)院,第1章 個(gè)人理財(cái)知識(shí)基礎(chǔ),本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 熟悉個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容和基本流程 掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí) 了解個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展 了解理財(cái)規(guī)劃師及其資格認(rèn)證,第1節(jié) 個(gè)人理財(cái)概述,一、個(gè)人理財(cái)?shù)暮x 個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。,二、個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t,量入為出原則 經(jīng)濟(jì)效益原則 變現(xiàn)原則 因人制宜原則 終生理財(cái)原則 快樂理財(cái)原則 提高素質(zhì)原則,三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本內(nèi)容,理財(cái)規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃,儲(chǔ)蓄規(guī)劃,消費(fèi)信貸規(guī)劃,金融投資規(guī)劃,房地產(chǎn)投資規(guī)劃,保險(xiǎn)規(guī)劃,稅收規(guī)劃,子女教育金規(guī)劃,退休規(guī)劃,遺產(chǎn)規(guī)劃,四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程,一、建立和定位與客戶的關(guān)系 二、收集客戶信息 三、分析客戶財(cái)務(wù)狀況 四、起草并提出金融理財(cái)建議及備選方案 五、執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 六、綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的后續(xù)服務(wù),第
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