【正文】 風(fēng)格是年輕人最大的優(yōu)勢(shì) ， 靈活運(yùn)用電子銀行完成日常性的財(cái)務(wù)行為將會(huì)節(jié)約大量的時(shí)間 。 特征分析 處于該階段的您開(kāi)始搭建自身財(cái)富的平臺(tái)，雖然資產(chǎn)初步形成規(guī)模，但即將面臨結(jié)婚生子，購(gòu)房等大筆財(cái)務(wù)支出，您快速增長(zhǎng)財(cái)富的愿望一定是與日俱增，如何在有限資產(chǎn)和收入的情況下作最有效的財(cái)務(wù)選擇和安排，這對(duì)您提出了更高的理財(cái)要求。 鴻 業(yè) 成 長(zhǎng) —— 創(chuàng)業(yè)期人士理財(cái)策劃方案 16 【 鴻業(yè)成長(zhǎng) 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 經(jīng)過(guò)幾年生活的磨礪和工作的洗禮 ， 找到了可以相伴一生的知心愛(ài)人 ， 然而幸福生活中總參雜著一點(diǎn)點(diǎn)苦澀與煩惱 ， 成家立業(yè) ， 買(mǎi)房 、 購(gòu)車(chē) ， 生活的負(fù)擔(dān)開(kāi)始圍繞在您身邊 ， 工行專業(yè)理財(cái)師以豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能 ， 多樣化融資渠道 ， 助您達(dá)到成功的彼岸 。 ? 隨著張先生年齡和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增長(zhǎng)，可購(gòu)買(mǎi)中國(guó)人壽 “ 康寧終身保險(xiǎn) ” ，保單包括身故保險(xiǎn)金額 30萬(wàn)元、重大疾病保險(xiǎn)金額 20萬(wàn)元、殘疾保險(xiǎn)金 30萬(wàn)元。每份保單包括意外傷害身故、殘疾保險(xiǎn)金額 10萬(wàn)元，意外傷害急救醫(yī)療保險(xiǎn)金額 2000元，附加意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額 1萬(wàn)元。 案例分析 可選擇 南方穩(wěn)健成長(zhǎng)、廣發(fā)聚富基金 。建議將購(gòu)車(chē)專款 3萬(wàn)元、每月購(gòu)車(chē)準(zhǔn)備金 730元投資該基金，以實(shí)現(xiàn) 5年后支付購(gòu)車(chē)首期款的目標(biāo)。可選擇 華安現(xiàn)金富利、南方現(xiàn)金增利基金 。建議將購(gòu)房?？?2萬(wàn)元、每月購(gòu)房準(zhǔn)備金 1100元投資該基金，以保證 2年后支付購(gòu)房首期款。 案例分析 購(gòu)房貸款 7萬(wàn)元， 3年按揭，每月等額還款 2100元。住房貸款 ， 20年按揭，每月等額還款 1300元。 案例分析 首付 8萬(wàn)元，向銀行貸款 7萬(wàn)元，按揭 3年，貸款年利率 %。 購(gòu)房購(gòu)車(chē)計(jì)劃 考慮到張先生所處的人生階段，建議張先生 ： 購(gòu)房選擇價(jià)值 24萬(wàn)元的單身公寓（ 40平米， 6000元 /平米）。 11 【 昂首起步 】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 張先生， 24歲，本科畢業(yè)，外企技術(shù)人員，月收入 5000元，每月房租 800元，其他費(fèi)用 1200元；現(xiàn)有銀行活期存款 6萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債；計(jì)劃在 2年后買(mǎi)房， 5年后買(mǎi)車(chē)。 理財(cái)重點(diǎn) ?住房計(jì)劃 考慮租房成本、房?jī)r(jià)水平等因素，作出租房或購(gòu)房的選擇； 單身期間住房不必太大，可選擇經(jīng)濟(jì)實(shí)用的單身公寓或小戶型，待未來(lái)收入提高或結(jié)婚成家時(shí)再換較大的住房； 購(gòu)房時(shí)善用銀行住房貸款，發(fā)揮融資杠桿效應(yīng)； 貸款購(gòu)房時(shí)房屋價(jià)值的確定應(yīng)考慮自己支付首期款及未來(lái)還款能力，不要使債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)高。 定期定額儲(chǔ)蓄： 為未來(lái) 12年內(nèi)的中期理財(cái)目標(biāo)作準(zhǔn)備，如支付購(gòu)車(chē)、購(gòu)房的首期款。 理財(cái)重點(diǎn) ?儲(chǔ)蓄與投資 青年人單身時(shí)期經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、負(fù)擔(dān)較輕，制定合理的儲(chǔ)蓄計(jì)劃非常重要，根據(jù)理財(cái)目標(biāo)的不同可按一定比例配置在風(fēng)險(xiǎn)和期限不同的投資品種中。 ? 善用電子銀行 利用工行電話銀行、網(wǎng)上銀行，足不出戶就可以及時(shí)查詢帳戶信息，自助辦理轉(zhuǎn)帳匯款、貸記卡還款、以及基金申購(gòu)贖回等業(yè)務(wù)，快捷時(shí)尚。 理財(cái)技巧 ?作個(gè)財(cái)富的“小管家” ◆建立帳簿，一目了然 每日記錄支出明細(xì)，月末統(tǒng)計(jì)消費(fèi)總額，加強(qiáng)收支計(jì)劃性 ◆分戶管理，心中有數(shù) 分開(kāi)設(shè)立 “ 收入帳戶 ” 、 “ 支出帳戶 ” 、 “ 投資帳戶 ” 、“ 儲(chǔ)蓄帳戶 ” ，便于個(gè)人財(cái)務(wù)分析和管理 7 【 昂首起步 】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 特征分析 ? 青年人追求自由，熱衷消費(fèi)，開(kāi)支常常沒(méi)有節(jié)制，因此在成長(zhǎng)期養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣、培養(yǎng)理財(cái)觀念將終身受用； —— “ 習(xí)慣決定命運(yùn) ” ? 單身時(shí)期經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較輕，是人生中財(cái)富積累的重要階段。 人生不同階段理財(cái)策劃方案 2020年 2 提綱 ? “昂首起步”理財(cái)策劃方案 ——為剛畢業(yè)的青年量身設(shè)計(jì) ? “鴻業(yè)成長(zhǎng)”理財(cái)策劃方案 ——為創(chuàng)業(yè)期人士量身設(shè)計(jì) ? “浪漫世界”理財(cái)策劃方案 ——為新婚夫婦量身設(shè)計(jì) ? “小康之家”理財(cái)策劃方案 ——為家庭成長(zhǎng)期人士量身設(shè)計(jì) ? “豐盛人生”理財(cái)策劃方案 ——為家庭成熟期人士量身設(shè)計(jì) ? “金色夕陽(yáng)”理財(cái)策劃方案 ——為退休人士量身設(shè)計(jì) 昂 首 起 步 —— 成長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃方案 4 【 昂首起步 】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 告別學(xué)生時(shí)代，開(kāi)始職場(chǎng)生涯，當(dāng)領(lǐng)到第一份工資，您無(wú)限欣喜有了自己的財(cái)富，同時(shí)您也面臨著新的課題 。 —— 如何管理自己的財(cái)富？ ? 成長(zhǎng)期特征分析 ? 成長(zhǎng)期理財(cái)小竅門(mén) ? 成長(zhǎng)期理財(cái)重點(diǎn) ? 案例分析 5 【 昂首起步 】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 提高儲(chǔ)蓄比例將為未來(lái)資產(chǎn)的加速增長(zhǎng)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ) ； —— “ 好的開(kāi)始是成功的一半 ” ? 盡管成長(zhǎng)期資產(chǎn)有限，但也應(yīng)積極進(jìn)行合理的配置，及早為未來(lái)結(jié)婚成家、置業(yè)養(yǎng)老作好籌劃； —— “ 智者遠(yuǎn)慮，未雨綢繆 ” 6 【 昂首起步 】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 理財(cái)技巧 ? 巧用牡丹貸記卡 貸記卡消費(fèi)享受 2556天的免息期，可以緩解臨時(shí)出現(xiàn)的資金緊張； 把貸記卡作為 “ 支出帳戶 ” 可以控制每月開(kāi)支水平； 積累良好的還款信用記錄有利于日后申請(qǐng)貸款； 可以參與積分兌獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)返現(xiàn)等活動(dòng)。 8 【 昂首起步 】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 活期存款 ： 通常為 3個(gè)月的生活費(fèi)用，作為緊急準(zhǔn)備金，應(yīng)付因更換工作、疾病醫(yī)療等臨時(shí)性流動(dòng)資金需要。 基金定投： 選擇風(fēng)險(xiǎn)適中、收益穩(wěn)健的成長(zhǎng)型基金，進(jìn)行定期定額的長(zhǎng)期投資，為 3年以上的理財(cái)目標(biāo)作準(zhǔn)備，如子女教育、養(yǎng)老計(jì)劃等 9 【 昂首起步 】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 10 【 昂首起步 】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 分析： 張先生每月可儲(chǔ)蓄 3000元，儲(chǔ)蓄率 =60%，收支基本合理； 張先生要為購(gòu)車(chē)和購(gòu)房計(jì)劃作好儲(chǔ)蓄計(jì)劃； 現(xiàn)有資產(chǎn)全部是活期存款，有必要合理配置以提高收益； 張先生需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。 案例分析 首付 20%，即通過(guò)儲(chǔ)蓄的方式自籌 ，向銀行貸款 ，按揭 20年，貸款年利率 %； 購(gòu)車(chē)選擇價(jià)值 15萬(wàn)元的中檔轎車(chē)。 12