【正文】 ；「賺錢是徒弟，存錢是師父」；「頭殼空空，人生就不會成功」；「人無艱苦過，難得世間財」. 臺灣首富的名言錄，讓國泰人至今仍津津樂道。霖園集團創(chuàng)辦人蔡萬霖說出他成為全臺灣首富的秘訣。 至於名下已經(jīng)負債的人，臺新銀行現(xiàn)金卡事業(yè)處處長張南星則建議年輕人，務必要建立正確的用錢態(tài)度：花自己存的錢，可以吃500元大餐，可是花的是借來的錢時，就不能再吃500元大餐了！一定要改變生活習慣，量入為出。 數(shù)據(jù)三：借一筆小錢，即使是只有12萬元，但是適用利率達年息20%，如果始終未還，從25歲到65歲，連本帶利，這筆負債將高達1.76億元。 數(shù)據(jù)一：每天一杯105元拿鐵，天天喝，一年要花3萬8325元，從25歲喝到75歲，總計花了191萬6250元。您隨手花掉的小錢：一個皮包、一杯咖啡、一包香煙、一件衣服…，省下這些花費就有機會改變你的一生。,人不理財，財不理人,及早做二元期權(quán)財務規(guī)劃 定期檢視自己的財務狀況 理財有規(guī)劃， 人生是有意義的 理財無規(guī)劃， 人生是精采的,錢的重量,一億現(xiàn)鈔(全一千元大鈔)重達約114公斤 十億重達1.14公噸 人不重則不威，試問你的身價重達多少?,勤 與 儉,大富由天 小富由儉 開源靠勤，節(jié)流要儉 唯有勤與儉，方有財可理,期探網(wǎng)王永慶先生說過：「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。所以想多一點錢，但卻不知到要多少，是無法指導資產(chǎn)配置的。,有錢人與沒錢人的共同煩惱 周行一 【2005/01/17 經(jīng)濟日報】 ＠ http://udn.com,他的資產(chǎn)配置問題我無法回答，因為報酬率決定資產(chǎn)配置的策略，如果希望有高報酬，就必須承擔風險，資產(chǎn)配置就不能太保守。 這位先生雖然有錢，但是跟沒有錢的人一樣為理財煩惱，所以犯了相同的理財錯誤：都希望自己有多一點錢，但並不知道到底多少才足夠，而且忘記了自己之所以有錢的原因。他的投資盲點也跟多數(shù)人一樣，並不清楚沒有報酬率目標（譬如每年要賺10%），只有賺錢的渴望，並不是理想的理財方式，而且「俗又大碗」（風險低但報酬率高）通常是做不到的。這位先生和我們大多數(shù)人一樣，總有一些想要多一點錢的理由，儘管已經(jīng)有了錢，但還是很煩惱。 他現(xiàn)在不到55歲，累積的財富足以讓許多人羨慕，但仍想要有多一些。 ～摘自；e周網(wǎng)：「投資的意義與目的」(http://www.eeweekly.net/New_men/p1.asp ),投資理財?shù)亩x,因此投資理財首重開源、節(jié)流及投資理財正確的觀念的建立，而且必需謹記善用錢財，勿為錢財所用，透過一些適當?shù)耐顿Y，及隨時隨地充實新知，以更積極的方式去看待金錢的管理，如此一來，將可幫助你自己善用各種投資工具，去完成夢想。」因此，身為父母的你，應該早點培養(yǎng)孩子的財務智商，想給孩子好的未來，就從傳授理財教育開始吧！,投資理財?shù)亩x,對於任何人來說，當目前的收入大於目前的消費時，則會去儲存這些多餘的收入，又可稱之為儲蓄，而儲蓄又可視為為未來的消費能力做準備，在投資的領(lǐng)域中，我們所強調(diào)的是如何有效地發(fā)揮儲蓄的效果，也就是如何將這些多餘的收入做有效率的規(guī)劃，將其做適當投資，以期使能產(chǎn)生更多的報酬，增加未來的消費能力。 如果孩子從年輕就開始負債，別說是累積財富、儲蓄未來，有可能直接預告未來的貧窮人生。,留遺產(chǎn)不如教理財,可以想見，這一代的父母已經(jīng)沒有能力供養(yǎng)畢業(yè)後經(jīng)濟還無法獨立的小孩。這是因為臺灣正步入已開發(fā)國家，經(jīng)濟成長力道趨緩，加上不景氣讓企業(yè)凍薪，許多父母關(guān)心的是如何保住飯碗，不敢奢望升官加薪，或是靠房地產(chǎn)、股票大賺一筆。許多出了社會的年輕人還是選擇住在家裡、讓父母養(yǎng)，自己賺錢自己花，如果不夠花，還情商父母救急。 不過這些具經(jīng)濟實力的父母，卻可能教養(yǎng)出「何不食肉糜」的下一代。年輕人還不起卡債，也連帶拖累了父母。 現(xiàn)在年輕一代習慣「先享樂、後負債」，等於是把未來的收入提前預支、甚至超支，所付出的代價就是「為債務所苦」。如果真的還不出錢來，還有22.53%的人表示，會採取「以卡養(yǎng)卡」的方式來以債還債。 如果以年齡層來區(qū)分，25?29歲、收入在3萬元以下的族群，平均卡債更提高至15.89萬元，比整體現(xiàn)金卡平均負債金額還要高出42%。,逾3成的7年級生曾借爆現(xiàn)金卡,再來看看現(xiàn)金卡的使用情況。而在信用卡預借現(xiàn)金方面，20～24歲年輕人使用的比例最高，達22.7%；而動用到循環(huán)信用的持卡人，也以25～29歲族群居首，有38.7%比例曾經(jīng)使用過。另外，全臺信用卡發(fā)卡量累計達4,538萬張，超過4成的持卡人每月需拿五分之一的薪水去償還卡債。年輕人正在提早預約貧窮，看看以下的數(shù)據(jù)就知道！,30歲以下年輕人，愛用信用卡消費、借錢,根據(jù)金管會統(tǒng)計，臺灣2004年信用卡循環(huán)信用餘額（即未償卡債）和現(xiàn)金卡放款餘額合計達6,700多億元，占國民生產(chǎn)毛額的6%，且仍在持續(xù)升高中。 目前臺灣的發(fā)卡密度為全球之冠，平均每個人擁有1.9張信用卡，如果扣除年齡在18歲以下的人口，成人平均持卡更提升至將近4張，若說「信用卡創(chuàng)造了臺灣另一波經(jīng)濟奇蹟」並不為過。 卡債惡化，突顯臺灣國民理財教育的不足。 花蓮一位大專副教授因為欠下700多萬元的卡債，向法院申請破產(chǎn)，法官認定該副教授年薪上百萬元，應有償還能力，因此駁回申請。,卡債惡化，突顯國民理財教育不足,卡債的高利率會要人命，受過高等教育的菁英應該都知道這種理財常識。,理財知識不足，拖垮上下兩代的未來,什麼知識是爸媽很少教、學校也沒教，但卻可能因此拖垮上下兩代的未來？答案是「理財知識」，下面的案例就是一個證明。理財與人生留遺產(chǎn)不如教理財,還不完的卡債，提早預約貧窮 Smart智富月刊 2005/09/21,卡債惡化，突顯臺灣國民理財教育的不足。如果父母再不趕緊幫下一代做好理財教育的紮根動作，在各類信用工具的推波助瀾之下，類似的社會事件未來就會在你我身邊上演。 高雄一位中年媽媽自殺8次，因為兒子積欠了高額卡債，每次銀行打電話來催討，父母就代為繳納，沒想到兒子變本加厲，愈刷愈多，這位媽媽不勝其擾，數(shù)度自殺未遂，向媒體泣訴：沒想到老來不得閒，年輕時打下的經(jīng)濟基礎(chǔ)，也因為幫小孩還了幾百萬的卡債，讓老年生活頓時陷入困境。但下面的案例卻顯示出，縱使連身負教育重責的教授也需要補修理財學分。現(xiàn)在這位副教授每個月的薪水大部分都被扣押，用來償還卡債，僅剩幾千元作為生活費用。如果父母再不趕緊幫下一代做好理財教育的紮根動作，在各類信用工具的推波助瀾之下，類似的社會事件未來就會在你我身邊上演。 只不過這個奇蹟雖為各發(fā)卡銀行帶來獲利，但卻替年輕人帶來還不完的負債。2005年上半年（1?6月）已經(jīng)增加至7,659億元。 再從東方線上行銷資料庫於2004年進行的信用卡行為分析，可以看出年齡介於20～30歲的年輕人，使用信用卡最普遍。 如果再以區(qū)域、職業(yè)別及月收入來作交叉分析，會發(fā)現(xiàn)住在北部、從事服務業(yè)、月收入在3?4萬元的人，是使用信用卡預借現(xiàn)金與循環(huán)信用的最大宗族群。根據(jù)蓋洛普市調(diào)公司所做的調(diào)查，持有現(xiàn)金卡並已動用的持卡人，每個人的平均卡債為11.19萬元，因為有近8成已動用現(xiàn)金卡的持卡人，每個月只還最低還款金額或是部分借款。 1111人力銀行的調(diào)查更顯示，有33.45%的7年級生曾有過「借爆現(xiàn)金卡」紀錄，且愈年輕的族群借爆的比例愈高。綜合來看，20～29歲的7年級生是負債大宗，有些人甚至剛出社會，就已經(jīng)負債累累。國際生命線曾統(tǒng)計，因經(jīng)濟困難、現(xiàn)金卡與信用卡債的求助電話逐月激增，每月高達600多通，且年齡層集中在25?35歲，近年來年齡更有下降趨勢。,7年級生vs 8年級生，兩代父母兩樣情,現(xiàn)在6年級後段班以後、年齡在30歲以下的新世代，從小生長環(huán)境優(yōu)渥，主要是父母經(jīng)歷了臺灣50、60年代經(jīng)濟快速起飛，及股、房市大漲過程，財富快速累積，因此都希望給孩子更好、更充裕的未來。從小衣食無缺的新世代很難想像：「錢會有不夠用的一天」，當然也無法培養(yǎng)出對經(jīng)濟或財務的憂患意識。 至於8年級生的孩子，他們的父母雖然也想給他們最好的未來，但經(jīng)濟實力卻大不如前。這些被房貸、孩子教育費壓得喘不過氣來的父母，根本無法像上一代父母一樣快速累積財富。如果未來孩子變成月光男或是敗金女，自己賺錢不夠花，欠債一屁股還要父母代為收拾殘局，很可能拖垮父母的經(jīng)濟，侵蝕退休老本，更不用期待養(yǎng)兒防老了。溫世仁曾說：「對子女的支持，應以完成教育為原則；留下財富給子孫，只會削弱他們的生存能力。 ～摘自；e周網(wǎng)：「投資的意義與目的」(http://www.eeweekly.net/New_men/p1.asp ),投資理財?shù)亩x,而投資也可區(qū)分為直接的投資及間接的投資，直接的投資係指此項投資支出的增加不但增加了對於財貨及勞務的需求，而且就供給面而言也提高了生產(chǎn)力，使得經(jīng)濟得以成長；而一般我們所謂投資係指間接性的投資，也就是在現(xiàn)代化企業(yè)的發(fā)展下，龐大的資金需求是其重要的特質(zhì)之一，而投資大眾藉由投資此間企業(yè)，待該企業(yè)獲利後，進而產(chǎn)生報酬。 ～摘自；e周網(wǎng)：「投資的意義與目的」(http://www.eeweekly.net/New_men/p1.asp ),有錢人與沒錢人的共同煩惱 周行一 【2005/01/17 經(jīng)濟日報】 ＠ http://udn.com,最近碰到一個人正在為投資苦惱，他有1億3,000萬元的資產(chǎn)，散佈在銀行存款、臺灣股票、國內(nèi)共同基金及一些外幣存款，他想知道如何做資產(chǎn)配置能得到較好的報酬，但不希望承擔高風險；他的事業(yè)很成功，扣除公司的開銷，每年可淨賺500萬元以上，所以他每年的儲蓄頗可觀。我問他為何還想要增加財富，他花了幾秒鐘想了一下，說想將來子女創(chuàng)業(yè)時，可以投資他們的公司。 我問他要有多少錢才足夠呢？他也說不上來，只是模糊的說最好不要賠錢，而且要能夠賺到錢，他不願意再重蹈以前投資損失數(shù)千萬元的覆轍。,有錢人與沒錢人的共同煩惱 周行一 【2005/01/17 經(jīng)濟日報】 ＠ http://udn.com,他也對於要不要找專業(yè)理財顧問感到徬徨，一方面希望專業(yè)諮詢能增加投資績效，但對理財顧問也有疑慮，其實他的疑惑並不算特例，很多人也並不清楚是否應當找專業(yè)理財顧問幫忙，國人喜歡自己操作投資組合，本就不易說服自己依賴理財顧問。 絕大多數(shù)有錢人的財富是由所得累積來的，這位先生的上億家產(chǎn)來自於他的事業(yè)，如果他沒有每年能儲蓄500萬元的本事，他現(xiàn)在不可能這麼有錢，這是我們理財時必須謹記在心的事：沒有一個投資比你自己重要。譬如股市的報酬率是15%，債市的報酬率是5%，如果希望的報酬率是10%，就必須把錢平均分配在股市與債市中（15% x 0.5 + 5% x 0.5 = 10%）；但是如果希望有15%的報酬率，就必須把所有的錢都放在股市中，同時承擔較高的風險。 我們必須藉著理財計畫來決定報酬率，在理財計畫中會考慮風險而取得目標與現(xiàn)實的平衡，能夠決定自己到底要多少之後，才有可能做適合自己的資產(chǎn)配置，請記住，千萬要避免在不知道自己的目標報酬率之前就盲目投資，否則很有可能因此而損失不貲，如果真的是這樣，不理財不是比理財好嗎？ 如果自己不會做理財計畫，也許應當找理財顧問協(xié)助，情況愈複雜就愈需要專業(yè)諮詢，但是一定要找一位專業(yè)及品德都令人滿意的顧問，千萬不要信任一位只想把理財商品賣給你，卻不誠心瞭解你的狀況之理財顧問?！菇?jīng)濟景氣差，三低時代來臨～低成長、低利率、低通膨。,年輕人理財》想想循環(huán)息 再喝拿鐵吧！ 記者莊瑞祥、劉菁菁／報導 【2005/11/05 民生報】 ＠ http://udn.com,這裡不講人生價值取捨，也不談健康問題，光讓數(shù)字來說話。 數(shù)據(jù)二：每天將105元存入銀行，從25歲執(zhí)行到75歲，按平均存款利率年息5%計算，結(jié)果變成842萬元。 不是建議年輕人不要喝拿鐵，而是提醒：有沒有更便宜的喝法，例如自行準備；或是乾脆改變這樣天天花小錢的習慣；更積極的則是，重新建立聚沙成塔的儲蓄習慣。,以300元創(chuàng)業(yè) 賣菜賣醬油起家(節(jié)錄)記者葉慧心、李佳諭、孫中英 【20040928/經(jīng)濟日報/A3版/焦點要聞】,「有恆心、有耐心，一直做下去」。這句話實在不起眼，但他就是用這句話，創(chuàng)造了驚人的財富。,千萬富翁養(yǎng)成術(shù) 富達投顧提供 【2005/01/17 經(jīng)濟日報】 ＠ http://udn.com,30年前，可能很多人立志要當百萬富翁，時至今日，志願也隨著通貨膨脹指數(shù)攀升，晉級到千萬富翁。其實不然，許多富翁的致富之道都源於一點一滴的累積、過著小康的生活?！剐″X成就大財富之所以能夠成功，全拜時間累積的驚人複利效果所賜，因此越早開始，邁向千萬富翁的路就越順暢。但是，你知道嗎？學會儲蓄其實正是邁向千萬富翁的必修課程。看看你身邊的同事，即使薪水不多，也可能為了義大利旅遊的夢想，每個月硬是擠出4,000元，而在兩年之內(nèi)累積到10萬元的旅費。 從哪裡開始減肥起？因人而異。重點是，找到自己舒服的方式，才有辦法持續(xù)下去。,千萬富翁養(yǎng)成術(shù) 富達投顧提供 【2005/01/17 經(jīng)濟日報】 ＠ http://udn.com,◆第二步：開始存錢致富 存錢，是從原有的收入中撥出錢，不是等到有一筆額外收入再說，而且最好是當薪水一發(fā)放就先存下一定的比率，巴克建議可將年度總收入的10%至15%存起來。 相同的原則也可以運用在負債管理上。很明顯的，就是盡力減少信用卡的負債額度或設(shè)法降低循環(huán)利率；房貸部分因為可以抵稅，而且利率相對較低，可以先按目前的進度清償，等到有一筆額外收入再考慮先還掉部分的本金。想要有紀律，巴克說，以他擔任理財顧問多年的經(jīng)驗，最好的方式就是自動扣款機制。如果你在30歲時每個月省下1萬元，定期定額在年平均報酬率10%的基金上，23年後、50歲出頭就是千萬富翁。,鄭弘儀 教你生財之道 記者 吳秉嵩／專訪 【2005/01/01 星報】 ＠ http://udn.com,鄭弘儀身兼理財專家與節(jié)目主持人，主持三個節(jié)目加上最近出書大賣，身價三級跳。 「存錢只是基本，不要亂花錢才是根本之道！」鄭弘儀指出，尤其是「消費財」部分，很容易折舊，也就表示價值逐年降低，等於買了就虧。」同樣的道理，手機、流行服飾等等，都是需要節(jié)制的花費。,鄭弘儀 教你生財之道 記者 吳秉嵩／專訪 【2005/01/01 星報】 ＠ http://udn.com,「我以前有個同事，年紀輕輕就有12張信用卡，卡債背負2百多萬！」鄭弘儀並引用美國數(shù)據(jù)，指出光是紐約一地的年輕人已經(jīng)負債達到580億美金，「不要負債，是存錢的先決條件！」 存了錢就能致富嗎？「當然不是，存在銀行只是讓錢越來越少，利息根本跟不上通貨膨脹的指數(shù)！」「可