小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理操作實(shí)務(wù)訓(xùn)練教程-文庫(kù)吧資料
2025-05-19 22:02本頁(yè)面
【正文】 后、收回前采取的風(fēng)險(xiǎn) 控制措施 ，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、擴(kuò)大和惡化。 ? 風(fēng)險(xiǎn)的 變化性 ，及時(shí)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的變化。 ? 建筑施工企業(yè)資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證 ? 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 ? 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)五證 2020/6/22 26 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)五證 ? 建設(shè) 用地 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程施工 許可證 市建委 ? 國(guó)有 土地使用證 國(guó)土局 ? 商品房 銷 （預(yù)） 售 許可證 房管局 規(guī)劃局 2020/6/22 27 借款人提供資料清單 公司簡(jiǎn)介 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本） 國(guó)地稅稅務(wù)登記證（副本） 貸款卡正反面復(fù)印件 法人、股東身份證復(fù)印件（戶口本、結(jié)婚證） 開(kāi)戶許可證 公司章程、驗(yàn)資報(bào)告 財(cái)務(wù)報(bào)表（ 2020年年報(bào)、最近月報(bào)、同期報(bào)） 近三個(gè)月水電費(fèi)繳費(fèi)單、工資表 1重要的供銷合同 1 用款計(jì)劃和還款來(lái)源 1特種行業(yè)許可證、資質(zhì)等證明企業(yè)經(jīng)營(yíng)合規(guī) 1企業(yè)及個(gè)人的榮譽(yù)稱號(hào)證書 1 管理人員及組織架構(gòu) 1上下游（應(yīng)收應(yīng)付前五位）及關(guān)聯(lián)企業(yè) 1納稅申報(bào)表 2020/6/22 28 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保登記 ? 借款合同 要素 填寫不全 法律風(fēng)險(xiǎn) ? 信貸文本遺失或 失效 （附屬合同、承諾等） ? 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真 ? 風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)測(cè)失誤 2020/6/22 29 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)？ 2020/6/22 30 （三）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 ? 根據(jù)各種信號(hào)，及時(shí)判斷 單個(gè)借款人或 單筆貸款 的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。 2020/6/22 23 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿貸前、貸中、貸后整個(gè)過(guò)程，涉及到公司的每一個(gè)人。 2020/6/22 19 ? 討論：財(cái)務(wù)報(bào)表看什么？ 2020/6/22 20 （一）識(shí)別借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 市場(chǎng)信號(hào) ? 借款人所處行業(yè)或地區(qū)的宏觀政策、行業(yè)政策重要調(diào)整 ? 地區(qū)和行業(yè)信用環(huán)境惡化 ? 市場(chǎng)供求關(guān)系 ? 新產(chǎn)品的威脅 ? 產(chǎn)品價(jià)格發(fā)生持續(xù)性或大幅度的波動(dòng) 2020/6/22 21 （一）識(shí)別借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 行為信號(hào) ? 提供虛假資料套取貸款 ? 借款人在其他金融機(jī)構(gòu)違約 ? 未按規(guī)定用途使用貸款 ? 借款人到期還款困難 ? 借款人股權(quán)變動(dòng) ? 公司人員發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為 ? 主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整 ? 擔(dān)保物品價(jià)值下降 ? 保證人保證意愿減弱 ? 借款人未經(jīng)同意對(duì)外提供擔(dān)保 2020/6/22 22 （一）識(shí)別借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)
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