小額貸款風(fēng)險管理操作實務(wù)(1)-文庫吧資料
2025-01-17 08:54本頁面
【正文】 發(fā)生、擴(kuò)大和惡化。 ? 風(fēng)險的 變化性 ，及時關(guān)注風(fēng)險的變化。 ? 建筑施工企業(yè)資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證 ? 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 2022/2/7 26 （二）操作風(fēng)險 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 ? 建設(shè) 用地 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程施工 許可證 市建委 ? 國有 土地使用證 國土局 ? 商品房 銷 （預(yù)） 售 許可證 房管局 規(guī)劃局 2022/2/7 27 借款人提供資料清單 公司簡介 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本） 國地稅稅務(wù)登記證（副本） 貸款卡正反面復(fù)印件 法人、股東身份證復(fù)印件（戶口本、結(jié)婚證） 開戶許可證 公司章程、驗資報告 財務(wù)報表（ 2022年年報、最近月報、同期報） 近三個月水電費繳費單、工資表 1重要的供銷合同 1 用款計劃和還款來源 1特種行業(yè)許可證、資質(zhì)等證明企業(yè)經(jīng)營合規(guī) 1企業(yè)及個人的榮譽稱號證書 1 管理人員及組織架構(gòu) 1上下游（應(yīng)收應(yīng)付前五位）及關(guān)聯(lián)企業(yè) 1納稅申報表 2022/2/7 28 （二）操作風(fēng)險 ? 不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保登記 ? 借款合同 要素 填寫不全 法律風(fēng)險 ? 信貸文本遺失或 失效 （附屬合同、承諾等） ? 數(shù)據(jù)統(tǒng)計失真 ? 風(fēng)險 預(yù)測失誤 2022/2/7 29 （二）操作風(fēng)險 ? 如何防范操作風(fēng)險？ 2022/2/7 30 （三）建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制 ? 根據(jù)各種信號，及時判斷 單個借款人或 單筆貸款 的風(fēng)險程度和風(fēng)險性質(zhì)。 2022/2/7 23 （二）操作風(fēng)險 ? 貸款風(fēng)險管理貫穿貸前、貸中、貸后整個過程，涉及到公司的每一個人。 2022/2/7 19 ? 討論：財務(wù)報表看什么？ 2022/2/7 20 （一）識別借款人經(jīng)營風(fēng)險 ? 市場信號 ? 借款人所處行業(yè)或地區(qū)的宏觀政策、行業(yè)政策重要調(diào)整 ? 地區(qū)和行業(yè)信用環(huán)境惡化 ? 市場供求關(guān)系 ? 新產(chǎn)品的威脅 ? 產(chǎn)品價格發(fā)生持續(xù)性或大幅度的波動 2022/2/7 21 （一）識別借款人經(jīng)營風(fēng)險 ? 行為信號 ? 提供虛假資料套取貸款 ? 借款人在其他金融機(jī)構(gòu)違約 ? 未按規(guī)定用途使用貸款 ? 借款人到期還款困難 ? 借款人股權(quán)變動 ? 公司人員發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為 ? 主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整 ? 擔(dān)保物品價值下降 ? 保證人保證意愿減弱 ? 借款人未經(jīng)同意對外提供擔(dān)保 2022/2/7 22 （一）識別借款人經(jīng)營風(fēng)險 ? 其他值得關(guān)注的信號。 ? 銀行授信可以作為小額貸款公司的參
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