【正文】 發(fā)放金額：根據(jù)借款合同錄入。 貸款方式： 0抵押， 1保證， 2質(zhì)押， 3信用， 4按揭， 5信用 、 6－限額信用 可用菜單選擇。 客戶經(jīng)理：該域?yàn)楸剌斢颍?是指管理該筆貸款的客戶經(jīng)理柜員號。 關(guān)聯(lián)帳號：貸款方式為轉(zhuǎn)帳時(shí)必須輸入。 貸款用途：非必輸域，根據(jù)借款合同錄入。 產(chǎn)品碼：專門編制的貸款產(chǎn)品代碼，根據(jù)客戶屬性和貸款用途確定。 ? 交易畫面 SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊 第 16 頁 共 102 頁 [102:pts/75 ] 四川省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) SC6000 機(jī)構(gòu)碼 [5901] [590114 :柜員 590114] [P001| ] [2021/11/03 11:08:] ━━━━━━━━━━━ [ 借據(jù)錄入 ] ━━━━ [交易碼 :0401 ] 發(fā)放機(jī)構(gòu) [5901] 機(jī)構(gòu)名 產(chǎn) 品 號 [ ] 戶 名 客 戶 號 [ ] 帳號 ID 號 貸款帳號 貸款用途 [ ] 貸款發(fā)放方式 [ ] 關(guān)聯(lián)帳號 [ ] 借據(jù)號 幣 種 [01] 客戶經(jīng)理 [ ] 貸款方式 [ ] 客戶經(jīng)理姓名 協(xié) 議 號 [ ] 合作商名稱 發(fā)放金額 [ ] 貸款執(zhí)行利率 借款日期 [2021/11/03] 逾期執(zhí)行利率 到 期 日 [ ] 結(jié)息方式 [ ] 還款周期 [ ] 還款方式 [ ] 固定利率 [ ] 還 款 日 [ ] 利率檔次 [ ] 借據(jù)編號 [ ] 正常浮動比例 [ ] 期 數(shù) [ ] 逾期浮動比例 [ ] 貸款分類 [ ] 計(jì)收復(fù)息 [ ] 加轉(zhuǎn)按標(biāo)志 [ ] 母合同號 [ ] 客戶屬性 [ ] 子合同號 [ 0] 行業(yè)類型 [ ] 交易碼 [0401] Esc 退出┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ 發(fā)放機(jī)構(gòu)：自動置為本機(jī)構(gòu)，操作員不需錄入機(jī)構(gòu)號，也不能修改機(jī)構(gòu)號。該交易由客戶經(jīng)理完成。交易畫面： SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊 第 15 頁 共 102 頁 [102:pts/75 ] 四川省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) SC6000 機(jī)構(gòu)碼 [5901] [590114 :柜員 590114] [P001| ] [2021/11/03 11:08:23] ━━━━━━━━━━━ [ 按揭貸款協(xié)議錄入查詢 ] ━━━━ [交易碼 :0404 ] 操作標(biāo)志 [ ] 協(xié)議號 [ ] 合作開發(fā)商客戶號 [ ] 合作開發(fā)商客戶名稱 按揭類型 [ ] 單戶按揭比例 [ %] 按揭貸款指標(biāo) [ ] 已使用指標(biāo) 結(jié)算賬戶 [ ] 保證金賬戶 [ ] 保證金比例 [ %] 最后修改柜員 [ ] 最后修改日期 [ ] 交易碼 [0404] Esc 退出┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ 操作標(biāo)志： 0－查詢、 1－申請、 2－修改、 3－刪除四項(xiàng)可選 ，目前系統(tǒng)不支持刪除功能，修改須授權(quán)。 信用等級、客戶名、已使用額度三項(xiàng)在交易成功后自動回顯。 授信方式： 0抵 押 1保證 2質(zhì)押 3信用 4 按揭 5小額信用 6限額信用可選，選擇抵押、保證、質(zhì)押、信用、按揭等方式的授信屬于一次性定額授信，小額信用、限額信用屬于在授信期間和授信額度內(nèi)可循環(huán)使用的信用，系統(tǒng)能自動檢測并加以控制。 授信錄入 客戶經(jīng)理 進(jìn)入［ 0402 授信錄入］交易進(jìn)行授信錄入相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。對于單位客戶，組織機(jī)構(gòu)代碼和貸款卡二者缺一不可，否則，系統(tǒng)將在授信錄入和借據(jù)錄入交易時(shí)被拒絕。 發(fā)放貸款的具體操作 流程是：（以轉(zhuǎn)帳發(fā)放為例，現(xiàn)金發(fā)放與此相同，只是不需關(guān)聯(lián)帳號） 開立 客戶號 柜員根據(jù)借款人是否已經(jīng)有客戶號，若沒有則用［ 1321開立個(gè)人客戶］交易或［ 1331開立單位客戶］交易 產(chǎn)生客戶號，如該客戶已有客戶號的可直接使用原有的客戶號。 對同一個(gè)借款人，其貸款時(shí)的客戶號和關(guān)聯(lián)賬號都要求是唯一的，應(yīng)保持不變，有需要變動時(shí)，應(yīng)要求借款人作書面授權(quán)變更?？梢圆僮?[0401借據(jù)錄入 ]交易的柜員有：一般全能柜員、對公綜合柜員、一般對公柜員、 客戶經(jīng)理、 主管會計(jì)。 錄入客戶 信息資料 產(chǎn)生客戶號 借據(jù)錄入 按揭貸款 協(xié)議錄入 貸款發(fā)放 后臺發(fā)放入 賬 發(fā)放錯(cuò)誤，隔日 沖正 貸款展期 貸款轉(zhuǎn) 科目 貸款收回 結(jié)息，按揭貸款結(jié)月供 掛息 客戶還息 結(jié)清借據(jù) ，貸款銷戶 委托貸款 劃 款處理 授信錄入 自動扣息 委托貸款 協(xié)議錄入 收回沖正 貸款核銷 （置換貸款） 開立關(guān)聯(lián)存款帳戶 抵質(zhì)押品信息錄入 SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊 第 13 頁 共 102 頁 貸款 業(yè)務(wù)的帳務(wù)處理 發(fā)放貸款 系統(tǒng)中 貸款開戶的條件 是借款申請人在本網(wǎng)點(diǎn)已申領(lǐng) 客戶號 ，并有存款或結(jié)算賬號即關(guān)聯(lián)賬號 (小額 信用 貸 款 除外 )。信貸模塊的流程如圖所示： （相關(guān)查詢、打印等） 注：做結(jié)清借據(jù)交易時(shí)，系統(tǒng)會對它產(chǎn)生的所有狀態(tài)分戶進(jìn)行自動銷戶。 展期 正常 轉(zhuǎn)態(tài) 逾期 轉(zhuǎn)態(tài) 呆滯 轉(zhuǎn)態(tài) 呆賬 轉(zhuǎn)態(tài) 核銷 收回貸款 2．五級分類： 系統(tǒng)根據(jù)五級分類結(jié)果對每筆借據(jù)號下的貸款作出分類標(biāo)志，形態(tài)發(fā)生變化時(shí)可進(jìn)入貸款五級分類調(diào)整 0452交易手動調(diào)整，系統(tǒng)支持在授權(quán)下進(jìn)行各類形態(tài)之間的相互調(diào)整。 貸款流程 貸款的發(fā)放流程如下： 受理借款人申請 開立客戶號（存款帳戶） 客戶經(jīng)理依照程序開展貸款調(diào)查、審查、審批。 還息的入賬處理方式： 已入賬：指利息清單上的應(yīng)收未收利息已記入應(yīng)收利息科 目賬，表內(nèi)的同時(shí)記入利息收入賬。 逾期浮動比例：是在正常執(zhí)行利率基礎(chǔ)上進(jìn)行的浮動比例。對于非按揭貸款，系統(tǒng)以輸入到期日反算利率檔次，從而取得利率；對于按揭貸款，系統(tǒng)直接輸入貸款期數(shù)來確定利率檔次取得利率，再用利率檔次反算到期日。 如：一筆期限為一年的貸款，其前臺的利率檔次是“ 010000”，通過與后臺的“ 000601”及“ 010001”進(jìn)行比較后，后臺就可以確定該筆貸款的利率代號為 102，然后從后臺的科目利率表讀取 102利率代號的現(xiàn)行利率值是 ‰。比如：一筆貸款的期限是一年，其在前臺的利率檔次就是“ 010000”。 （產(chǎn)品碼）科目、子目是指在 [0401借據(jù) 錄入 ]交易中所錄入的“ 產(chǎn)品碼 ”， 產(chǎn)品碼由“ 6位科目號 +2位子目”組成。 系統(tǒng)有七種授信方式，每種方式對應(yīng)一定的額度和期限。 授信 系統(tǒng)支持對 最高限額內(nèi) 進(jìn)行分期發(fā)放，授信額度就是該 貸款 的最高發(fā)放額。 關(guān)聯(lián)賬號 每個(gè)貸款戶只能有一個(gè)關(guān)聯(lián)賬號。目前編號的規(guī)則如下： “社名 +貸款方式 +年份 +順序號”，如保證貸款：川信保借字 98第 009號。 一個(gè)貸款賬號（一個(gè)呆賬分戶）。 一個(gè)貸款賬號（一個(gè)逾期分戶） 。 客戶號、 ID號、借據(jù)號與狀態(tài)分戶四者之間的關(guān)系如圖示： 客戶號 ID 號 1 借據(jù)號 1 一個(gè)正常分戶 n 個(gè)逾期分戶 n 個(gè)呆滯分戶 n 個(gè)呆賬分戶 SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊 第 7 頁 共 102 頁 ID 號 2 借據(jù)號 2 ID 號 3 存款賬號 1 ID 號 n 借據(jù)號 n 或 存款賬號 n 客戶賬號 客戶賬號包括結(jié)息帳號、貸款帳號等。 ID 號 因客戶號統(tǒng)管著該客戶的所有借款借據(jù)及存款賬戶，系統(tǒng)以客戶號為基礎(chǔ)對這些借據(jù)及存款賬戶進(jìn)行順序編號，我們把這些編號叫 ID號。借據(jù)號由 14位數(shù)字組成，前 4位是區(qū)分碼，中間 8位是順序號，后 2位是 檢驗(yàn)碼。在貸款業(yè)務(wù)中，系統(tǒng)通過客戶號把客戶的貸款戶和存款（扣息）戶聯(lián)系起來，通過客戶號去統(tǒng)管該客戶的全部貸款及所有貸款利息，客戶號對應(yīng)的客戶是唯一的。 有關(guān)概念 客戶號 系統(tǒng)中以一個(gè)客戶號代表一個(gè)客戶，它是系統(tǒng)自動產(chǎn)生的，系統(tǒng)通過客戶號來統(tǒng)馭該客戶的所有資料。例如：因?yàn)樾薷牡狡谌?、浮動比率引起的?zhí)行利率變化，已結(jié)過的利息不會而自動增減。 (此比例為在正常貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上加收的比例 )。 系統(tǒng)中貸款利率用月利率‰來表示。 系統(tǒng)允許補(bǔ)記往日賬（但需授權(quán)）。系統(tǒng)也設(shè)置在授權(quán)下手動轉(zhuǎn)形態(tài)功能，即可手動跨形態(tài)順轉(zhuǎn)，但不支持逆轉(zhuǎn)。 支持分期還款，不支持一個(gè)借據(jù)下分期發(fā)放貸款。 不參加批量結(jié)息：無論在何種情況下結(jié)出的利息單均為“未入賬”狀態(tài)。 結(jié)計(jì)利息的入賬處理有參加批量結(jié)息、不參加批量結(jié)息兩種方式。對借據(jù)下的狀態(tài)分戶設(shè)明細(xì)表，記載對分戶的操作明細(xì)。 凡新發(fā)放的貸款，必須經(jīng)過授信錄入、借據(jù)錄 入兩步驟，首先由一般業(yè)務(wù)操作員（即客戶經(jīng)理）對授信內(nèi)容、借據(jù)要素進(jìn)行錄入，當(dāng)天內(nèi)再由另一操作員 (即門柜操作人員 )進(jìn)入貸款發(fā)放交易復(fù)核借據(jù)要素，才能發(fā)放。 系統(tǒng)中貸款業(yè)務(wù)的交易主要是完成信貸的會計(jì)記帳（貸款發(fā)放收回及抹帳、沖正、還息、轉(zhuǎn)貸等）和一些簡單的查詢管理功能。 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn) SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊 第 5 頁 共 102 頁 系統(tǒng)中貸款業(yè)務(wù)包括授信錄入、借據(jù)錄入、貸款發(fā)放、貸款收回、利息收回等步驟組成，由信貸部門和會計(jì)部門共同完成。 5．按揭貸款是指在《按揭合作協(xié)議》基礎(chǔ)上以合作方提供階段性擔(dān)保和設(shè)定按揭購買標(biāo)的抵押為前提，按照按揭契約中規(guī)定的歸還方式和期 限分期付款的貸款 6．小額信用是指農(nóng)村信用社為滿足其服務(wù)區(qū)域內(nèi)農(nóng)戶、社區(qū)居民生產(chǎn)、生活資金需求，根據(jù)其信用狀況在確定的期間和核定限額內(nèi)發(fā)放的可周轉(zhuǎn)使用的信用貸款。 3．保證貸款是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 1． 抵押貸款按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)