論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制銀行管理論文經(jīng)濟(jì)學(xué)論文-文庫吧資料
2024-12-24 21:44本頁面
【正文】 (一 )建立完善的風(fēng)險管理體系 未來，銀行風(fēng)險管理的組織體系應(yīng)從兩個層面進(jìn)行調(diào)整：首先是要適應(yīng)商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，逐步建立董事會管理下的風(fēng)險管理組織架構(gòu)。 三、商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理的有效控制 個人理財業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行一項(xiàng)高利潤的新興業(yè)務(wù)，在快速發(fā)展的同時，蘊(yùn)含著潛在風(fēng)險，如不高度重視，并加以防范，極有可能會產(chǎn)生比銀行傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)大得多的損失。三項(xiàng)制度是指 “業(yè)務(wù)管理制度 ”、 “風(fēng)險管理制度 ”和 “監(jiān)督管理制度 ”。兩個原則是指 “規(guī)范與發(fā)展并重，創(chuàng)新與 防險并舉 ”和 “按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù) ”。 “一個意識 ”是指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)中應(yīng)樹立 “以客戶為中心提供專業(yè)化服務(wù)的意識 ”。業(yè)務(wù)創(chuàng)新是動力、防范風(fēng)險是前提、規(guī)范管理是基礎(chǔ)、外部支持是關(guān)鍵，這一精神貫穿在《辦法》和《指引》中?！掇k法》和《指引》的制定，對解決當(dāng)前國內(nèi)理財業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題，完善商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)在規(guī)范中快速發(fā)展起到了重要的推動作用。銀監(jiān)會對理財業(yè)務(wù)發(fā)展中暴露出來的問題高度重視，相繼出臺了《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易管理辦法》和《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，要求商業(yè)銀行從風(fēng)險可控不可控、成本可不可算以及充分信息披露三個方面嚴(yán)密防范和監(jiān)控理財產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險。聲譽(yù)風(fēng)險這種無形損失， 經(jīng)過一段時間后一定會轉(zhuǎn)化為有形損失。 (五 )聲譽(yù)風(fēng)險 所謂聲譽(yù)風(fēng)險，是指由于操作失誤，不按時履約，違反相關(guān)法律規(guī)范或其他原因，而給組織創(chuàng)新工具交易的機(jī)構(gòu)或交易中的一方的聲譽(yù)帶來的不良影響。如果不能準(zhǔn)確界定理財產(chǎn)品的性質(zhì)，就有可能使理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、儲蓄存款業(yè) 務(wù)的界限不清，一旦出現(xiàn)法律糾紛，則面臨訴訟威脅，并還會受到有關(guān)監(jiān)管部門的處罰。我國混業(yè)經(jīng)營的政策才剛剛松動，法律還禁止商業(yè)銀行直接開展證券、信托業(yè)務(wù)，同時商業(yè)銀行無權(quán)調(diào)整存款利率，加上金融衍生產(chǎn)品和場外市場發(fā)育程度很低，商業(yè)銀行理財資金的對象還十分狹窄，品種主要是國債、金融債和央行票據(jù)。從業(yè)人員的道德風(fēng)險在一定程度上影響了理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。因此，常給客戶造成銀行不過是變了個營銷方式的印象，購買愿望并不強(qiáng)烈。但在很多情況下，理財業(yè)務(wù)從屬于日常營銷，銀行基層網(wǎng)
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