【正文】 評(píng)價(jià)結(jié)果，分析風(fēng)險(xiǎn)管理工作中存在的問題，并有針對(duì)性的提出工作建議和要求，督促二級(jí)分行積極改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 （五）認(rèn)真組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工作 按照總行 要求和結(jié)合我行實(shí)際，認(rèn)真做好轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工作。目前，操作風(fēng)險(xiǎn)事件收集工作已基本結(jié)束，共收集 08 年以來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)事件（或近似操作風(fēng)險(xiǎn)事件） 107 件。 操作風(fēng)險(xiǎn)事件收集工作。 9 月 11月，根據(jù)總行《關(guān)于開展 ⅩⅩ 年下半年專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的通知》要求，及時(shí)下發(fā)了《陜西分行外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作實(shí)施方案》，成立了外包業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組及工作小組，在組織各行自查評(píng)估的基礎(chǔ)上，對(duì)省行機(jī)關(guān)、省行營(yíng)業(yè)部和咸陽(yáng)分行進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。先后積極組織各二級(jí)分行和省行本部清算中心開展了自查評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)隱患的研討會(huì)議等相關(guān)工作，針對(duì)發(fā)現(xiàn)問題、隱患，認(rèn)真分析，提出整改計(jì)劃及建議，并認(rèn)真撰寫總結(jié)報(bào)告，簽報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門審議后，上報(bào)總行。 做好全行清算中 心風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。根據(jù)總行《關(guān)于做好一級(jí)分行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作的通知》要求，我行成立了信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)管理部。二是借案件排查之機(jī)，檢查兩項(xiàng)評(píng)估的落實(shí)整改情況，進(jìn)一步督促各行完成整改計(jì)劃落實(shí)工作。根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā) 銀行卡及電子渠道業(yè)務(wù)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 的通知》和《關(guān)于印發(fā) 全行信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 的通知》要求，組織對(duì)兩項(xiàng)評(píng)估工作風(fēng)險(xiǎn)隱患的整改計(jì)劃和方案落實(shí)檢查工作。減值測(cè)試及預(yù)計(jì)負(fù)債工作結(jié)束后，堅(jiān)持按期對(duì)測(cè)試情況進(jìn)行專題分析，針對(duì)性的提出風(fēng)險(xiǎn)管理意見及建議，促進(jìn)全行撥備工作的科學(xué)有效開展。進(jìn)一步明確了派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理在分類、減值工作中的職能，充分發(fā)揮分類和減值工作在風(fēng)險(xiǎn)管理中的積極作用。 認(rèn)真開展信貸 資產(chǎn)減值測(cè)試工作。二是實(shí)現(xiàn)了新系統(tǒng)上線工作的穩(wěn)步推進(jìn)。一是按時(shí)保質(zhì)地完成了新系統(tǒng)上線測(cè)試工作。下發(fā)了《關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)測(cè)情況的通報(bào)》，對(duì)各行核查后風(fēng)險(xiǎn)反映仍不充分、分類整改不及時(shí)、風(fēng)險(xiǎn)化解無(wú)效果、未履行還款計(jì)劃的貸款，將繼續(xù)加大對(duì)分類形態(tài)的糾偏力度，實(shí)施直接分類予以糾正，并納入各行分類偏離度考核。 建立風(fēng)險(xiǎn)分類直接干預(yù)機(jī)制，加大省行直接認(rèn)定力度。要求各行高度關(guān)注業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)與問題，對(duì)涉及客戶及貸款認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)核查，對(duì)違反分類制度、分類測(cè)評(píng)不審慎等問題立即整改。根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)分類在線監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)問題，結(jié)合我行實(shí)際，每 5 日開展一次在線核查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)易發(fā)環(huán)節(jié)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。要通過規(guī)范操作、考核及問責(zé)等方式強(qiáng)化派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在分類審核環(huán)節(jié)的把關(guān)責(zé)任，切實(shí)發(fā)揮派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在分類工作中的基礎(chǔ)作用。 CMS 在線檢查發(fā)現(xiàn)部分農(nóng)戶小額貸款分類形態(tài)出 現(xiàn)偏差，及時(shí)將相關(guān)情況請(qǐng)示總行軟開，并按總行下發(fā)的解決方法，要求相關(guān)行在 C3系統(tǒng)進(jìn)行了操作，目前農(nóng)戶小額貸款形態(tài)偏差問題已經(jīng)整改。要求轄內(nèi)各行嚴(yán)格按照信貸資產(chǎn)管理制度做好季度風(fēng)險(xiǎn)分類工作和貸時(shí)分類，其中對(duì)納入十二級(jí)分類管理的信貸資產(chǎn)通過十二級(jí)分類系統(tǒng)完成十二級(jí)分類工作，納入五級(jí)分類管理的信貸資產(chǎn)按照流程完成五級(jí)分類工作，確保分類結(jié)果動(dòng)態(tài)、客觀、合理，力促分類無(wú)偏離或?qū)⑵x度控制在合理范圍內(nèi)。 （三）認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)分類及減值測(cè)試工作 嚴(yán)格執(zhí)行分類制度和管理，提升分類基礎(chǔ)管理水平。為衡量我行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行壓力測(cè)試管理辦法》（試行），一季度對(duì)我行大額房地產(chǎn)貸款進(jìn)行了壓力測(cè)試，測(cè)試在宏觀調(diào)控、外部市場(chǎng)環(huán)境變化和內(nèi)部經(jīng)營(yíng) 壓力下，借款人能夠承擔(dān) 沖擊的能力，以充分評(píng)估平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)情況采取有效的緩釋措施，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)； 三是 加強(qiáng)了對(duì)超限行業(yè)的貸款限額管控。 （二）以信用風(fēng)險(xiǎn)為核心，積極組織開展日常風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及防控工作 一是 為發(fā)現(xiàn)重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件 ,有效識(shí)別、預(yù)警行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn) , 及時(shí)下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示 ,認(rèn)真分析信貸企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢(shì) , 預(yù)警和 報(bào)告重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件，防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。 不斷加強(qiáng)對(duì)全行非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)管理。 做好國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與管理工作。二是轉(zhuǎn)發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 ⅩⅩ 年資金交易投資和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策》，進(jìn)一步規(guī)范了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)管理工作。 不斷加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控工作。一是按日查詢、審核、修改操作風(fēng)險(xiǎn)事件（事項(xiàng)）上報(bào)情況，并及時(shí)提示相關(guān)行；按月對(duì)基層關(guān)鍵崗位人員超期任職、被訴案件、柜員自辦業(yè)務(wù)及大額交易差錯(cuò)等情況進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和分析，不斷強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管控力度，提高全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平；二是及時(shí)下發(fā)了《謹(jǐn)防不法分子在自助銀 行冒充大堂經(jīng)理行騙》、《關(guān)注和防范人人貸風(fēng)險(xiǎn)》、《嚴(yán)防我行信貸資金流入民間借貸市場(chǎng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)》、《關(guān)于防范不法分子利用我行營(yíng)業(yè)、辦公場(chǎng)所行騙的風(fēng)險(xiǎn)提示》、《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于偽造存款證實(shí)書騙取銀行客戶資金案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》、《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于任嘯等人利用偽造增值稅發(fā)票虛構(gòu)交易背景從多家商業(yè)銀行巨額貼現(xiàn)案件通報(bào)的通知》、《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的通知》等風(fēng)險(xiǎn)提示，要求各級(jí)行加強(qiáng)員工防范意識(shí)教育和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及自助設(shè)備的檢查、巡查力度，