【正文】 嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)信貸管理制度，防范貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查 、審批以及貸后管理等環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。四是多次專項(xiàng)二級分行主管行長及部門經(jīng)理會議，認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)總省行風(fēng)險管理工作會議精神，對不良貸款控制計劃及總行相關(guān)政策進(jìn)行了詳細(xì)解讀，并督促各行嚴(yán)格落實(shí)，按時完成下達(dá)的任務(wù)。二 是按照總行《關(guān)于對 ⅩⅩ 年末不良貸款余額預(yù)測的通知》、《關(guān)于開展信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控工作專題調(diào)研的通知》以及省行 行長會議精神，安排專人對轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控情況開展調(diào)研，對ⅩⅩ 年不良貸款余額和“三農(nóng)”不良貸款余額進(jìn)行了預(yù)測、分解，并提出管控責(zé)任和追究措施，并形成報告上報總行。一是按照總行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險分類管理的通知》，對轄內(nèi)存量貸款進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險排查，充分利用總行配套政策，認(rèn)真選擇客戶與項(xiàng)目，真實(shí)反映貸款形態(tài)，確保完成調(diào)控目標(biāo)任務(wù)。三是根據(jù)總行要 求，按期對轄內(nèi)公路行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險狀況進(jìn)行分析，指導(dǎo)各級行強(qiáng)化信用風(fēng)險監(jiān)測、分析和預(yù)警，并對高風(fēng)險平臺提示的各類風(fēng)險信息進(jìn)行核實(shí)，按季上報風(fēng)險處置情況，以確保風(fēng)險監(jiān)測管理工作的有效持續(xù)開展。二是結(jié)合實(shí)際，選擇轄內(nèi)重點(diǎn)行業(yè)的重點(diǎn)客戶，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測，在深入分析風(fēng)險狀況的基礎(chǔ)上，提出切實(shí)可行的風(fēng)險防控措施，防止信用風(fēng)險升級。 加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險防范。 二、積極履行部門職責(zé)，認(rèn)真做好風(fēng)險管理各項(xiàng)工作 （一）認(rèn)真開展各項(xiàng)監(jiān)測分析和報告工作，發(fā)揮好風(fēng)險“總閘門”作用 按月開展對全行全面風(fēng)險狀況的監(jiān)測、分析和報告。 5 月末，為確保新的分類系統(tǒng)推廣工作順利進(jìn)行，在省行培訓(xùn)學(xué)校舉辦了關(guān)于新的 12 級分類系統(tǒng)進(jìn)行了上線前測試培 訓(xùn)，就風(fēng)險監(jiān)測、水平評價等風(fēng)險管理的相關(guān)理論知識進(jìn)行了解讀。 （三）認(rèn)真開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，積極推廣新系統(tǒng)上線。四是正式下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理管理工作的通知》，明確了風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理的人員補(bǔ)充時限、履職 、待遇落實(shí)和考核管理等方面的存在問題，統(tǒng)一和推進(jìn)了全省派駐風(fēng)險經(jīng)理管理工作。三是為進(jìn)一步加強(qiáng)對派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理的管理，根據(jù)總省行相關(guān)制度，結(jié)合各二級分行一年多來的工作實(shí)踐，在充分調(diào)研和征求意見的基礎(chǔ)上，制定下發(fā)了全省統(tǒng)一的《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理考核管理辦法》。 今年以來，為貫徹落實(shí)《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系建設(shè)綱要》和《 ⅩⅩ 年風(fēng)險管理工作要點(diǎn)》 ,根據(jù)總行安排，一是認(rèn)真組織，按期完成了對風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理派駐現(xiàn)狀、履職效果、經(jīng)驗(yàn)交流等工作地調(diào)研和匯報。要求各行 做好分類 減值、信用評級、限額管理、風(fēng)險報告、風(fēng)險評估等日常工作；切實(shí)加強(qiáng)政府平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險管理，嚴(yán)防大案要案和重大操作風(fēng)險事件的發(fā)生，全面提升風(fēng)險管理基礎(chǔ)水平。 一、認(rèn)真貫徹落實(shí)總省行工作部署，積極推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)工作 （一）認(rèn)真安排部署全年工作。撥備覆蓋率 %，較年初提高 個百分點(diǎn)，剔除審慎反映不良貸款后的考核覆蓋率 %，較年初提高 個百分點(diǎn)。其中“三農(nóng)”不良余額控制在 億元（剔除審慎反映不良貸款 億元），計劃控制符合總行要求，順利實(shí)現(xiàn)雙降。 ⅩⅩ 年 銀行 管理部工作總結(jié) 今年以來，全行認(rèn)真貫徹落實(shí)總省行年初全行工作會議精神，圍繞“打造優(yōu)秀大型上市銀行”奮斗目標(biāo)，以實(shí)施新資本協(xié)議為主線，不斷加強(qiáng)風(fēng)險管理體系建設(shè)，風(fēng)險管理狀況總體向好。 截至 12 月末，全行不良貸款余額 億元（剔除審慎反映不良貸款 億元），較年初下降了 億元，不良貸款占比 %，較年初下降 個百分點(diǎn)。全行信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備余額（不含卡透支） ，較年初減少 億元。風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高。 根據(jù)總行要求及我行實(shí)際，及時分解下達(dá)了全行不良貸款及三農(nóng)不良貸款余額下降計劃，制定下發(fā)全省農(nóng)行《 ⅩⅩ 年風(fēng)險管理工作要點(diǎn)》，對 ⅩⅩ 年風(fēng)險管理的各項(xiàng)重點(diǎn)工作進(jìn)行了詳細(xì)部署，明確了對三大風(fēng)險的管控措施和工作要求。 （二）推進(jìn)風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理派駐工作。二是按照《關(guān)于派駐風(fēng)險經(jīng)理管理子系統(tǒng)后續(xù)功能上線運(yùn)行的通知》要求，嚴(yán)格按照系統(tǒng)上線推廣的時間和工作要求， 認(rèn)真組織派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理，做好日常工作日志、檢查工作單的錄入和填報工作。要求各行要高度重視對風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理的綜合考評和管理工作，不斷推進(jìn)風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理的職責(zé)落實(shí)和職能發(fā)揮，確?；鶎有酗L(fēng)險合規(guī)管理工作的有序、有效開展。五是根據(jù)總行風(fēng)險管理大檢查陜甘檢查組對我行風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理派駐工作存在問題的整改要求，督促各二級分行嚴(yán)格按照總省行對風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理派駐工作的相關(guān)要求，做好整改工作。 根據(jù)總行要求，先后組織和開展了風(fēng)險經(jīng)理子系統(tǒng)、新客戶評級系統(tǒng)、新 12 級分類系統(tǒng)、新客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)等 4 系統(tǒng)的上線測試及推廣工作。各二級分行風(fēng)險管理部（信貸管理部）負(fù)責(zé)人、分類業(yè)務(wù)骨干、派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理以及省行相關(guān)部門，合計 80 余人參加了本次培訓(xùn)。積極主動開展風(fēng)險監(jiān)測工作，堅持獨(dú)立的風(fēng)險判斷，全面、準(zhǔn)確、及時地揭示和報告風(fēng)險，落實(shí)風(fēng)險管理責(zé)任和工作機(jī)制，有效識別和計量風(fēng)險，及時向行領(lǐng)導(dǎo)提交分析報告，并提出針對性建議 ，為全行業(yè)務(wù)