【正文】 行政管理等部門核實。(二)回訪客戶。(七)認為應重新識別客戶身份的其他情形。(五)公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。(三)客戶姓名或者名稱與國務院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。第二十七條 出現(xiàn)以下情況時,應當重新識別客戶:(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。第二十六條 在辦理委托業(yè)務時,對被代理人采取客戶身份識別措施時,應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。第二十四條 在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間,公司各分支機構(gòu)應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施,關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。對于高風險客戶,應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。應根據(jù)客戶的風險等級,定期審核公司保存的客戶基本信息,對風險等級較高客戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶的審核。第二十二條 公司與境外金融機構(gòu)建立代理業(yè)務關(guān)系時,應當充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息,評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別,客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。第二十條 客戶申請解除保險合同時,如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認申請人的身份,并留存復印件?？勺C明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限。以上自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限,客戶的經(jīng)常居住地與住所地不一致的,以經(jīng)常居住地作為住所地。第三章 客戶身份識別第十八條 公司各分支機構(gòu)應認真執(zhí)行客戶身份識別制度,貫徹落實“了解你的客戶”原則,在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務環(huán)節(jié),針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶類型,認真識別客戶身份,收集客戶信息,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。總公司、省級和計劃單列市分公司內(nèi)控合規(guī)部門設立反洗錢崗,地市分公司法律合規(guī)崗和縣支公司合規(guī)負責人兼本級公司反洗錢崗,專門負責接收、復核和報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。第十五條 各級公司和各部門負責人是本級公司和部門反洗錢工作的第一責任人,對本級公司、本部門填報的可疑交易數(shù)據(jù)負責。(七)起草公司反洗錢工作報告。(五)及時向公司反洗錢領(lǐng)導小組報告突發(fā)事件或重大疑難問題。(三)制定客戶和賬戶的風險劃分標準。第十三條 內(nèi)控合規(guī)部門的職責是:(一)落實公司反洗錢領(lǐng)導小組的決定,協(xié)調(diào)職能部門開展反洗錢工作。(三)負責抽取符合大額和可疑交易條件的數(shù)據(jù)。第十一條 信息技術(shù)部門的職責是:(一)根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定及需求開發(fā)和完善相應系統(tǒng)。第十條 財務部門的基本職責是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī),完善現(xiàn)金管理制度和賬戶管理制度。第九條 客戶服務部門的職責是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善客戶回訪制度。(三)業(yè)務處理中發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。第八條 業(yè)務管理部門的職責是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善相關(guān)管理制度及業(yè)務流程。(三)明確公司及代理機構(gòu)在客戶身份識別方面的職責,采取有效的客戶身份識別措施。第七條 銷售部門的職責是:(一)收集相關(guān)客戶信息,履行客戶身份識別義務。第五條 各級公司成立相應的反洗錢組織機構(gòu),統(tǒng)一領(lǐng)導本級公司反洗錢工作。(五)審議反洗錢工作計劃和工作報告。(三)審定公司反洗錢工作規(guī)章制度及操作流程。主要職責是:(一)統(tǒng)一領(lǐng)導公司反洗錢工作。第二章 組織機構(gòu)及職責第四條 總公司成立反洗錢工作領(lǐng)導小組。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務。第三篇：反洗錢工作管理辦法(試行)反洗錢工作管理辦法(試行)第一章 總則第一條 為保障中國人壽保險股份有限公司有效履行反洗錢法律義務,貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī),結(jié)合公司實際,制定本辦法。保險業(yè)： 28．規(guī)定金額以上的退保業(yè)務工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。26．與客戶簽訂融資融券等信用交易合同工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。24．修改客戶身份基本信息等資料工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。22．代辦股份確認工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。20．為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán) 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。18．資金存取業(yè)務工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述。16．其他銀行業(yè)務 對于托收承付、委托收款、休眠賬戶啟用、掛失/解掛、銷戶、結(jié)售匯、代銷金融產(chǎn)品、授信、提前還貸等銀行業(yè)務，本次考評未專門設立指標，但銀行業(yè)金融機構(gòu)應充分重視其中的洗錢風險，加強反洗錢建設。15．聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的使用工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：銀行業(yè)金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的公民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。制度中應包括相關(guān)識別和認證要求，能夠區(qū)分首次租用人和日后使用人，并分別識別其身份。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構(gòu)補充。匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。特殊說明：若本機構(gòu)制定并執(zhí)行了有效了解存入和提取的大額現(xiàn)金來源和用途的內(nèi)控制度，可作為特殊工作成果報告人民銀行銀川中心支行?？紤]到通存通兌業(yè)務的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機構(gòu)可參照上述關(guān)于提供規(guī)定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作。（二）業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務的客戶身份識別 銀行業(yè)：12．大額現(xiàn)金存取業(yè)務工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：（1）商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1 萬美元以上（包含本數(shù)）現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規(guī)定金額以上的保險合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險合同。10．訂立規(guī)定金額以上保險合同（保險業(yè)）工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：對于保險費金額人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2 萬美元以上（包含本數(shù)）且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。9．開立基金賬戶（基金業(yè)）工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第8項。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業(yè)務。7．提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務（銀行業(yè)）工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務的機構(gòu)，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。6．開立保管箱（銀行業(yè)）工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第5項。信息依據(jù)：（1）相關(guān)內(nèi)控制度；（2）自查檔案。如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理層的批準。3．不合格：被考評機構(gòu)的單項工作不能滿足對應工作要求中的多數(shù)內(nèi)容或核。（一）單項工作等級1．合格：被考評機構(gòu)的單項工作能夠完全滿足對應工作要求，且沒有“一票否決”事項出現(xiàn)，該項工作可評定為“合格”，計2分。第八條 人民銀行各地市中心支行于每年3月底前向人民銀行銀川中心支行上報轄內(nèi)金融機構(gòu)考評結(jié)果，人民銀行銀川中心支行于考評次年的第二季度分別向被考評機構(gòu)通報考評結(jié)果。第七條 各被考評機構(gòu)每年應及早組織開展自評工作，并于次年的1月15日前，將《考評表》和反洗錢自評報告加蓋公章后報送當?shù)厝嗣胥y行，已接入金融城域網(wǎng)的金融機構(gòu)（注：金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)）可通過反行錢監(jiān)管交換平臺報送電子版材料。人民銀行對被考評機構(gòu)報送的自評結(jié)果進行非現(xiàn)場審查和現(xiàn)場核實，并根據(jù)《考評指標》直接考評金融機構(gòu)的部分反洗錢工作內(nèi)容，最終綜合確定被考評機構(gòu)的考評結(jié)果。當?shù)厝嗣胥y行可通過抽查被考評機構(gòu)的“信息依據(jù)”驗證該機構(gòu)所提供“必要信息”的真實性?！氨匾畔ⅰ笔欠从辰鹑跈C構(gòu)各項反洗錢工作情況和自評真實性的重要信息。（一）金融機構(gòu)自評。第二章 考評工作的組織第四條 按照反洗錢工作屬地管理原則，各金融機構(gòu)總部及分支機構(gòu)由所在地人民銀行反洗錢部門負責考評。第二條 本辦法適用于按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)規(guī)定負有反洗錢義務，且在寧夏展業(yè)一年以上的金融機構(gòu)?！斗聪村X非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕254 號文印發(fā)）和《反洗錢現(xiàn)場檢查辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕175號文印發(fā)）同時廢止。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起實施。第四十三條 支付機構(gòu)、銀行卡組織、資金清算中心、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構(gòu)適用本辦法。本辦法所稱金融機構(gòu)的境內(nèi)分支機構(gòu)包括金融機構(gòu)在境內(nèi)設立的各級分支機構(gòu)。第四十