【正文】 果，在證明確實不符合使用要求的情況下，才能予以更換。從修理廠的角度來說，其當(dāng)然是愿意修理，因修理廠可以從工時費和配件方面多掙一些利潤，特別是小規(guī)模的修理廠。在發(fā)生保險事故后，如果車輛還能修復(fù)，在保證修理質(zhì)量和安全的前提下，傾向于以修為主。以修理為主。(1)事故車以修復(fù)為主有一輛富康車發(fā)生撞車事故，車撞得很嚴(yán)重，車身變形。如當(dāng)車損險中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，而確實無法找到第三方的；另外，因違反安全裝載規(guī)定而引起的事故，保險公司也可以拒賠。保險專家在此提醒車主，在購買車險時一定要問清險種再購買，或者讓保險代理公司根據(jù)你的車型量身選擇適合的保險方案。不過，話說回來，并不是所有保險公司都有附加險不計免賠險。投保人選擇機(jī)動車輛保險的險種時，應(yīng)了解自身的風(fēng)險和特征，根據(jù)自己實際情況選擇所需要的風(fēng)險保障。這個案例提示各位車主，選擇簽訂汽車保險合同前，首先要搞清楚每個險種項下的責(zé)任條款是什么，也就是理賠的前提是什么。優(yōu)保網(wǎng)的保險學(xué)者提醒：“全險”一詞在法律上和保險術(shù)語中并不存在，它只是人們通俗用語，人們習(xí)慣性地將包括交強險、商業(yè)三者險、不計免賠險、車損險、盜搶險、車上人員險等在內(nèi)的幾個主要險種籠統(tǒng)地稱為“全險”。在理賠中與保險公司在定損時，李先生認(rèn)為既然“投了全險”，保險公司就應(yīng)該按照盜搶險或車損險定損理賠給予全部賠償，而保險公司則只同意按照單獨玻璃險進(jìn)行理賠。今年8月份四川成都的李先生把車停在路邊過夜，早上起來發(fā)現(xiàn)車子的玻璃和玻璃導(dǎo)槽被人撬壞，引擎蓋上部分油漆被劃傷，同時還有一個倒車鏡被敲壞。在此情況下，陳小姐可考慮購買附加險不計免賠險來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。但是“基本險不計免賠險”作為一款附加險種，是為主險服務(wù)的。陳小姐買的就是“基本險不計免賠險”，這是個附加條款，如果投保者選擇了這一條款，那么在事故發(fā)生后，在車損和第三者責(zé)任內(nèi)保險公司會承擔(dān)她本人應(yīng)該承擔(dān)的部分風(fēng)險?？删驮谇安痪茫瑒⑿〗阃獬鲛k事時發(fā)現(xiàn)車身被人用利器劃傷，當(dāng)時她沒在意，直到理賠時，被告知車身劃痕險有15%的免賠率，這意味著她要自行承擔(dān)15%的維修費。這里，主要通過兩個真實的汽車保險理賠案例來說明為什么買了這項保險，卻沒有如愿地得到理賠。那李先生就只好自認(rèn)倒霉了嗎？不是的，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第十五章第二百五十一條對“承攬合同”的定義，修理合同應(yīng)該屬于“承攬合同”的一種，根據(jù)第二百六十五條規(guī)定：“承攬人應(yīng)當(dāng)妥善保管定作人提供的材料以及完成的工作成果，因保管不善造成毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。在機(jī)動車輛保險條款責(zé)任免除條款中，有這樣一條規(guī)定：“在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護(hù)期間”造成的保險車輛的損失，保險公司不負(fù)責(zé)賠償?！崩钕壬宦牼图绷?，“為什么？我上了保險了，我的車撞壞了，應(yīng)該屬于你們條款中的什么‘碰撞’責(zé)任呀！你們?yōu)槭裁床毁r？！”疑問解答：保險公司為什么不賠？確實李先生愛車的這種損失是由于碰撞造成的，屬于保險條款中“碰撞”這一保險責(zé)任。一切查勘工作完成了，保險公司的理賠人員將李先生叫到一邊，說：“李先生您先別著急，我們剛剛聽了您講述的事故經(jīng)過，并對受損車輛進(jìn)行了鑒定。還好，剛上了保險，趕緊報保險，向保險公司索賠。自從買了車以后，一直當(dāng)成心肝寶貝，從來沒有剮過、蹭過，今天??李先生奪門而出，看著凹癟的后杠，心里那滋味就別提了。真對不起。李先生還以為車輛保養(yǎng)完了，心里還納悶，這么快？！真不錯?！崩钕壬犃耍浅M意，就將車鑰匙交給小張，塌塌實實 地到休息室休息去了。李先生說：“那我將車開進(jìn)去。周日，正好有時間，李先生開著愛車來到某修理廠。同時，保險車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時，對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用。如果能推動，就先把車推出來停在路邊或干燥的地方。車主啟示二：水中熄火別再啟動不管保險公司賠償與否，水中啟動車輛容易造成發(fā)動機(jī)損壞。據(jù)了解，太保的這一條款是在去年開始實行的。根據(jù)太保北分的初步測算，在太保報案的暴雨涉水車輛約140多輛，總賠款估計會超過160萬元。暴雨過后，在太保投保的受損車輛除一些未按時年檢的車輛外，基本都能得到賠償。需要“嚴(yán)重表揚”的是太平洋財險公司。但是如果是在水中啟動了車，即使當(dāng)時車能夠行駛，但由于啟動時水進(jìn)入了缸體，發(fā)動機(jī)內(nèi)壓縮的不再只是空氣，還有水，那么曲軸和連桿在做功時就容易被嚴(yán)重?fù)p壞?！叭绻钦５谋凰?，一般會造成車內(nèi)裝飾浸水、電線短路、排氣管、進(jìn)氣管和發(fā)動機(jī)泡水生銹等損失。有的保險公司定損人員就明確表示：發(fā)動機(jī)水中受損的一概不賠。”這正是7月10日暴雨中受損的很多車輛得不到保險公司全額賠償?shù)脑?。“約有90%的司機(jī)在水中熄火后會再次啟動車輛。否則不小心陷在水里，造成車輛浸水損失，很可能得不到保險公司的賠償。但發(fā)生在第二天的車輛涉水事故，很多保險公司明確告訴記者，該事故已經(jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不會進(jìn)行賠償。但是否暴雨天氣，需要氣象部門的證明———24小時內(nèi)降水超過50毫米為暴雨。安先生很不理解：自己并沒有在水中啟動車，保險公司為什么不賠？其實，保險公司理賠處的工作人員并沒有給安先生解釋清楚，拒賠的關(guān)鍵在于出險的時間不對。在隨后的檢修中，別克發(fā)動機(jī)內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。[參考文獻(xiàn)][1] [M].北京:國防工業(yè)出版社,2006.[2] 梁軍,[M].北京:人民交通出版社,2005.[3] [M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社,2006.第三篇：汽車保險理賠案例汽車保險理賠案例理賠原則一：受損必須發(fā)生在暴雨中讀者安先生打來電話投訴，7月11日早晨，他開著自己的別克車出門，路上為躲避對面來車而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。當(dāng)然,如果只追求準(zhǔn)確、合理,忽視速度,不講工作效率,賠案久拖不決,則可造成極壞的社會影響,損害保險公司的形象。理賠工作的“八字”原則是辯證的統(tǒng)一體,不可偏廢。 堅持主動、迅速、準(zhǔn)確、合理“八字理賠”原則。不屬于保險責(zé)任范圍的損失,不濫賠,同時還要向被保險人講明道理,拒賠部分要講事實,重證據(jù)。保險人是否履行合同,就看其是否嚴(yán)格履行經(jīng)濟(jì)補償義務(wù)。在現(xiàn)場查勘,事故車輛修復(fù)定損以及賠案處理方面,要堅持實事求是的原則,在尊重客觀事實的基礎(chǔ)上,具體問題作具體分析,即嚴(yán)格按條款辦事,又結(jié)合實際情況進(jìn)行適當(dāng)靈活處理,使各方都比較滿意。當(dāng)發(fā)生汽車保險事故后,保險人要急被保險人所急,千方百計避免擴(kuò)大損失,盡量減輕因災(zāi)害事故造成的影響,及時安排事故車輛修復(fù),并保證基本恢復(fù)車輛的原有技術(shù)性能,使其盡快投入生產(chǎn)運營。汽車保險具有標(biāo)的流動性強,戶籍管理中存在缺陷,保險信息不對稱等特點,以及汽車保險條款不完善,相關(guān)的法律環(huán)境不健全及汽車保險經(jīng)營中的特點和管理中存在的一些問題和漏洞,給了不法之徒可乘之機(jī),汽車保險欺詐案件時有發(fā)生。 道德風(fēng)險普遍。一旦因車輛修理質(zhì)量和工期,甚至價格等出現(xiàn)問題均將保險公司和修理廠一并指責(zé)。在汽車保險的理賠中扮演重要角色的是修理廠,修理廠的修理價格、工期和質(zhì)量均直接影響汽車保險的服務(wù)。車輛發(fā)生事故的地點和時間不確定,要求保險公司必須擁有一個運作良好的服務(wù)體系來支持理賠服務(wù),主體是一個全天候的報案受理機(jī)制和龐大而高效的檢驗網(wǎng)絡(luò)。 標(biāo)的流動性大。保險公司在經(jīng)營過程中需要投入的精力和費用較大,有的事故金額不大,但是,仍然涉及對被保險人的服務(wù)質(zhì)量問題,保險公司同樣應(yīng)予足夠的重視。 損失率高且損失幅度較小。這些被保險人的特點是他們購買保險具有較大的被動色彩,加上文化、知識和修養(yǎng)的局限,他們對保險,交通事故處理,車輛維修等知之甚少。 理賠流程汽車?yán)碣r工作的特點和工作原則 被保險人的公眾性。只有當(dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時,才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任。商業(yè)交易中的爭議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟(jì)權(quán)益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關(guān)的條款,以維護(hù)自己的利益。違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或?qū)嵨?以及承擔(dān)有關(guān)修理、加工整理等費用,或同意換貨等就是理賠。在商業(yè)交易過程中,買賣雙方往往會由于彼此間的權(quán)利義務(wù)問題而引起爭議。汽車保險的理賠及理賠流程 理賠的定義理賠是指