【正文】 農(nóng)貸不是權(quán)宜之計(jì),而是長(zhǎng)久之策的認(rèn)識(shí),增強(qiáng)工作的自覺性和主動(dòng)性。農(nóng)戶的信用是動(dòng)態(tài)的，由于受種種因素的制約，必然會(huì)出現(xiàn)一些變動(dòng)，因此，個(gè)別農(nóng)戶的小額信用貸款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)是難以避免的。農(nóng)戶小額信用貸款是基本于農(nóng)戶的信譽(yù)發(fā)放的不需要抵押擔(dān)保的貸款，雖然簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)，方便了農(nóng)民辦貸，但貸款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，因此，信用社的信貸人員在貸款發(fā)放后，要切實(shí)深入借款農(nóng)戶，了解農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和貸款的真實(shí)使用情況，確保貸款按規(guī)定用途和要求使用，一旦發(fā)現(xiàn)信用貸款轉(zhuǎn)借他人、移用等不正常情況的，要及時(shí)采取相應(yīng)的制裁措施，包括取消信用戶資格、強(qiáng)制收回貸款等，以有效控制信用貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在工作協(xié)調(diào)，規(guī)范操作程序，強(qiáng)化后續(xù)管理等方面注重發(fā)揮其作用，使農(nóng)戶小額信用貸款的營(yíng)運(yùn)切實(shí)納入規(guī)范管理的軌道。（四）積極溝通，協(xié)力配合。（三）因地制宜，分類開展。（二）及時(shí)總結(jié)，適時(shí)調(diào)整。（一）提高認(rèn)識(shí)，廣泛宣傳。二、建議及對(duì)策農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍,必須盡快適應(yīng)新的形勢(shì),進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù),為支持“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)。其三是“偷梁換柱”貸款,即非農(nóng)人員聯(lián)系一個(gè)或多個(gè)農(nóng)戶,獲取小額農(nóng)貸后,轉(zhuǎn)移貸款用途,用于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。表現(xiàn)之一是“張冠李戴”貸款,即非農(nóng)業(yè)人員借用農(nóng)戶的身份證件,借用農(nóng)戶之名騙取小額農(nóng)貸。“農(nóng)轉(zhuǎn)非”。,片面追求小額農(nóng)貸的推廣面和推廣速度,存在盲目單純完成任務(wù)的現(xiàn)象。在這種思想指導(dǎo)之下,信貸資金供給在信用社開展小額信貸不積極,依然希望能得到國(guó)家財(cái)政的扶貧撥款。小額信用貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。部分農(nóng)信社建立的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案不能真實(shí)、全面反映農(nóng)戶家庭的資產(chǎn)、負(fù)債、收支以及信譽(yù)狀況，尤其是資產(chǎn)、負(fù)債更是流于形式，使農(nóng)戶小額貸款的發(fā)放存在一定的盲目性。信用等級(jí)評(píng)定不夠深入。投放積極性不高。許多農(nóng)信社在辦理農(nóng)戶小額信用貸款時(shí)，期限一般為一年，而農(nóng)作物的生長(zhǎng)周期長(zhǎng)短不一，如林果業(yè)生長(zhǎng)周期長(zhǎng)達(dá)二至三年；魚類養(yǎng)殖分為淡旺季。由于農(nóng)戶小額信用貸款是基本于農(nóng)戶的信譽(yù)發(fā)放的不需要抵押擔(dān)保的貸款，一般貸款金額較小，隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，農(nóng)戶貸款需求量加大，而許多農(nóng)信社卻沒有適時(shí)調(diào)整信用貸款額度，農(nóng)戶只能選擇其他貸款金額較大的擔(dān)保貸款，一定程度上限制了農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)展。它可以拓展信用社業(yè)務(wù),幫助農(nóng)村低收入人群和社會(huì)弱勢(shì)群體擺脫貧困,幫助為數(shù)眾多的個(gè)體經(jīng)商戶加速發(fā)展,并創(chuàng)造數(shù)倍于己的社會(huì)效益，但還存在一些問題。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)民對(duì)脫貧致富、發(fā)展生產(chǎn)的資金需求將日益強(qiáng)烈,而農(nóng)戶分布廣、戶數(shù)多且單個(gè)規(guī)模小的特點(diǎn),決定了必須有相應(yīng)的零星分散、額度小、總量大的金融服務(wù)與之相適應(yīng),而農(nóng)村信用社作為服務(wù)“三農(nóng)”的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu),服務(wù)的重點(diǎn)是廣大分散的農(nóng)戶,如何將有限的資金切實(shí)用于支持農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn),增加收入,如何在改進(jìn)服務(wù)的同時(shí)又能夠防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,迫切需要尋求一種既能夠貸得出,又能夠收得回,確保信貸資金安全有效運(yùn)營(yíng)的新的信貸方式。它適用于主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶等。辦理流程申請(qǐng)辦理農(nóng)貸證→建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案→資信等級(jí)評(píng)定→核定信用額度→核發(fā)農(nóng)貸證→簽訂農(nóng)戶小額信用借款合同→貸款發(fā)放→按期收回貸款本息。貸款期限貸款期限最長(zhǎng)為三年。貸款對(duì)象在云南省農(nóng)村信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，有完全民事行為能力且具有農(nóng)業(yè)戶口、主要從事農(nóng)村土地耕作或與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社區(qū)居民。溫馨提示第三篇：農(nóng)村小額信用貸款農(nóng)戶小額信用貸款基本概念農(nóng)戶小額信用貸款是指云南省農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)、資產(chǎn)和還款能力等情況，在核定的額度、期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)等方面的小額信用貸款。申請(qǐng)商戶貸款，還需要提供：；從事特許經(jīng)營(yíng)的，還應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；。辦理時(shí)限最快3個(gè)工作日出具審批意見，詳情請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)分支機(jī)構(gòu)。還款方式貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息；貸款寬限期內(nèi)只償還貸款利息，超過寬限期后按照等額本息還款法償還貸款；到期一次性償還貸款本息；貸款擔(dān)保您可選擇采用自然人保證或聯(lián)保的形式；保證貸款需要12名具備代償能力的自然人提供保證；農(nóng)戶聯(lián)保貸款需要35名農(nóng)戶，商戶聯(lián)保貸款需要3名商戶共同組成聯(lián)保小組。貸款期限1個(gè)月至12個(gè)月，以月為單位；您可以根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。貸款額度 農(nóng)戶貸款最高5萬元，商戶貸款最高10萬元/人（部分地區(qū)額度更高，詳情請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)）。申請(qǐng)人必須已婚。具體貸款品種：農(nóng)戶保證貸款；農(nóng)戶聯(lián)保貸款；商戶保證貸款；商戶聯(lián)保貸款。農(nóng)戶小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金需求的貸款。第二篇：郵政銀行小額信用貸款(商戶聯(lián)保)郵政小額貸款辦理方法各區(qū)域經(jīng)理、督導(dǎo)：公司收集了郵政小額貸款辦理的方法，現(xiàn)在轉(zhuǎn)發(fā)給您們，請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí)理解，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)給分管區(qū)域的經(jīng)銷商，指導(dǎo)和督促他們前去，確保經(jīng)營(yíng)資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和向公司回款。2012年8月16日后，平安銀行下調(diào)了新一貸費(fèi)率和賬戶管理費(fèi)。因其客戶覆蓋面相對(duì)廣泛，因此相對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。40%可用來提現(xiàn)，60%需要刷卡消費(fèi)，單次貸款取現(xiàn)金額不超過8萬。利率利率平安員工優(yōu)良職業(yè)及平安代發(fā)工資標(biāo)準(zhǔn)受薪自雇人士3萬以下固定月利率%%%%%（三）、還款方式借款人只能選擇按月還本付息，且申請(qǐng)時(shí)默認(rèn)為按月等額，申請(qǐng)人可通過網(wǎng)銀自助修改為按月遞減。所需基本申請(qǐng)資料序號(hào)客戶提供資料要求二代身份證必須是二代身份證工作證明近一個(gè)月內(nèi)單位開立的工作收入證明收入證明房產(chǎn)證或最近30日內(nèi)任