【正文】 農(nóng)貸不是權(quán)宜之計,而是長久之策的認(rèn)識,增強(qiáng)工作的自覺性和主動性。農(nóng)戶的信用是動態(tài)的，由于受種種因素的制約，必然會出現(xiàn)一些變動，因此，個別農(nóng)戶的小額信用貸款產(chǎn)生風(fēng)險是難以避免的。農(nóng)戶小額信用貸款是基本于農(nóng)戶的信譽(yù)發(fā)放的不需要抵押擔(dān)保的貸款，雖然簡化了貸款手續(xù)，方便了農(nóng)民辦貸，但貸款風(fēng)險系數(shù)較高，因此，信用社的信貸人員在貸款發(fā)放后，要切實深入借款農(nóng)戶，了解農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和貸款的真實使用情況，確保貸款按規(guī)定用途和要求使用，一旦發(fā)現(xiàn)信用貸款轉(zhuǎn)借他人、移用等不正常情況的，要及時采取相應(yīng)的制裁措施，包括取消信用戶資格、強(qiáng)制收回貸款等，以有效控制信用貸款風(fēng)險。同時在工作協(xié)調(diào)，規(guī)范操作程序，強(qiáng)化后續(xù)管理等方面注重發(fā)揮其作用，使農(nóng)戶小額信用貸款的營運(yùn)切實納入規(guī)范管理的軌道。（四）積極溝通，協(xié)力配合。（三）因地制宜，分類開展。（二）及時總結(jié)，適時調(diào)整。（一）提高認(rèn)識，廣泛宣傳。二、建議及對策農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍,必須盡快適應(yīng)新的形勢,進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù),為支持“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)。其三是“偷梁換柱”貸款,即非農(nóng)人員聯(lián)系一個或多個農(nóng)戶,獲取小額農(nóng)貸后,轉(zhuǎn)移貸款用途,用于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。表現(xiàn)之一是“張冠李戴”貸款,即非農(nóng)業(yè)人員借用農(nóng)戶的身份證件,借用農(nóng)戶之名騙取小額農(nóng)貸?！稗r(nóng)轉(zhuǎn)非”。,片面追求小額農(nóng)貸的推廣面和推廣速度,存在盲目單純完成任務(wù)的現(xiàn)象。在這種思想指導(dǎo)之下,信貸資金供給在信用社開展小額信貸不積極,依然希望能得到國家財政的扶貧撥款。小額信用貸款存在的風(fēng)險不容忽視。部分農(nóng)信社建立的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案不能真實、全面反映農(nóng)戶家庭的資產(chǎn)、負(fù)債、收支以及信譽(yù)狀況，尤其是資產(chǎn)、負(fù)債更是流于形式，使農(nóng)戶小額貸款的發(fā)放存在一定的盲目性。信用等級評定不夠深入。投放積極性不高。許多農(nóng)信社在辦理農(nóng)戶小額信用貸款時，期限一般為一年，而農(nóng)作物的生長周期長短不一，如林果業(yè)生長周期長達(dá)二至三年；魚類養(yǎng)殖分為淡旺季。由于農(nóng)戶小額信用貸款是基本于農(nóng)戶的信譽(yù)發(fā)放的不需要抵押擔(dān)保的貸款，一般貸款金額較小，隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，農(nóng)戶貸款需求量加大，而許多農(nóng)信社卻沒有適時調(diào)整信用貸款額度，農(nóng)戶只能選擇其他貸款金額較大的擔(dān)保貸款，一定程度上限制了農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)展。它可以拓展信用社業(yè)務(wù),幫助農(nóng)村低收入人群和社會弱勢群體擺脫貧困,幫助為數(shù)眾多的個體經(jīng)商戶加速發(fā)展,并創(chuàng)造數(shù)倍于己的社會效益，但還存在一些問題。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)民對脫貧致富、發(fā)展生產(chǎn)的資金需求將日益強(qiáng)烈,而農(nóng)戶分布廣、戶數(shù)多且單個規(guī)模小的特點,決定了必須有相應(yīng)的零星分散、額度小、總量大的金融服務(wù)與之相適應(yīng),而農(nóng)村信用社作為服務(wù)“三農(nóng)”的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu),服務(wù)的重點是廣大分散的農(nóng)戶,如何將有限的資金切實用于支持農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn),增加收入,如何在改進(jìn)服務(wù)的同時又能夠防范信貸風(fēng)險的產(chǎn)生,迫切需要尋求一種既能夠貸得出,又能夠收得回,確保信貸資金安全有效運(yùn)營的新的信貸方式。它適用于主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。辦理流程申請辦理農(nóng)貸證→建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案→資信等級評定→核定信用額度→核發(fā)農(nóng)貸證→簽訂農(nóng)戶小額信用借款合同→貸款發(fā)放→按期收回貸款本息。貸款期限貸款期限最長為三年。貸款對象在云南省農(nóng)村信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，有完全民事行為能力且具有農(nóng)業(yè)戶口、主要從事農(nóng)村土地耕作或與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的社區(qū)居民。溫馨提示第三篇：農(nóng)村小額信用貸款農(nóng)戶小額信用貸款基本概念農(nóng)戶小額信用貸款是指云南省農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)、資產(chǎn)和還款能力等情況，在核定的額度、期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和消費(fèi)等方面的小額信用貸款。申請商戶貸款，還需要提供：；從事特許經(jīng)營的，還應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件；。辦理時限最快3個工作日出具審批意見，詳情請咨詢當(dāng)?shù)剜]儲分支機(jī)構(gòu)。還款方式貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息；貸款寬限期內(nèi)只償還貸款利息，超過寬限期后按照等額本息還款法償還貸款；到期一次性償還貸款本息；貸款擔(dān)保您可選擇采用自然人保證或聯(lián)保的形式；保證貸款需要12名具備代償能力的自然人提供保證；農(nóng)戶聯(lián)保貸款需要35名農(nóng)戶，商戶聯(lián)保貸款需要3名商戶共同組成聯(lián)保小組。貸款期限1個月至12個月，以月為單位；您可以根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。貸款額度 農(nóng)戶貸款最高5萬元，商戶貸款最高10萬元/人（部分地區(qū)額度更高，詳情請咨詢當(dāng)?shù)剜]儲銀行分支機(jī)構(gòu)）。申請人必須已婚。具體貸款品種：農(nóng)戶保證貸款；農(nóng)戶聯(lián)保貸款；商戶保證貸款；商戶聯(lián)保貸款。農(nóng)戶小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動資金需求的貸款。第二篇：郵政銀行小額信用貸款(商戶聯(lián)保)郵政小額貸款辦理方法各區(qū)域經(jīng)理、督導(dǎo)：公司收集了郵政小額貸款辦理的方法，現(xiàn)在轉(zhuǎn)發(fā)給您們，請認(rèn)真學(xué)習(xí)理解，及時轉(zhuǎn)發(fā)給分管區(qū)域的經(jīng)銷商，指導(dǎo)和督促他們前去，確保經(jīng)營資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和向公司回款。2012年8月16日后，平安銀行下調(diào)了新一貸費(fèi)率和賬戶管理費(fèi)。因其客戶覆蓋面相對廣泛，因此相對貸款風(fēng)險較大。40%可用來提現(xiàn)，60%需要刷卡消費(fèi)，單次貸款取現(xiàn)金額不超過8萬。利率利率平安員工優(yōu)良職業(yè)及平安代發(fā)工資標(biāo)準(zhǔn)受薪自雇人士3萬以下固定月利率%%%%%（三）、還款方式借款人只能選擇按月還本付息，且申請時默認(rèn)為按月等額，申請人可通過網(wǎng)銀自助修改為按月遞減。所需基本申請資料序號客戶提供資料要求二代身份證必須是二代身份證工作證明近一個月內(nèi)單位開立的工作收入證明收入證明房產(chǎn)證或最近30日內(nèi)任