巴曙松：構(gòu)建普惠金融的發(fā)展環(huán)境是供給側(cè)改革的重要內(nèi)容精選五篇-文庫吧資料
2024-11-09 04:27本頁面
【正文】 項系統(tǒng)工程，不僅需要金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)理念和產(chǎn)品，還需要國家完善頂層設(shè)計，解決普惠金融的理論指導(dǎo)問題，研究和制定與金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展、相互配合的完整的政策法規(guī)、監(jiān)管體系和信用環(huán)境。從宏觀環(huán)境到消費者體驗要構(gòu)建一個良性的生態(tài)環(huán)境，從頂層上來說要為這些金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)開展條件，提高他的風(fēng)險控制能力，從行業(yè)方面要進(jìn)行平臺的構(gòu)建和數(shù)據(jù)的共享，從消費者體驗層面要進(jìn)行普惠金融教育和消費者保護(hù)這些方面，現(xiàn)在出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)的案例，當(dāng)然有金融機(jī)構(gòu)的問題，有監(jiān)管的問題，消費者自己對金融不了解也是很重要的一個原因，所以我們的路徑建議就是完善監(jiān)管，從頂層上提供支持，優(yōu)化他的信用環(huán)境，借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)來降低這個成本，以及針對經(jīng)濟(jì)下行期、調(diào)整期、轉(zhuǎn)型期的特定狀況來建立這種完善他的普惠金融的發(fā)展模式，來改進(jìn)他的風(fēng)險控制能力。普惠金融作為一種覆蓋面更廣，可獲得性更強(qiáng)，長位特征突出的金融服務(wù)方式，怎么能夠通過技術(shù)能夠破解我們傳統(tǒng)金融信用評估成本高的困局來提供高效的金融服務(wù)，那就是我們要支持這些普惠金融機(jī)構(gòu)來用更低的成本更高的效率來用大數(shù)據(jù)、云計算支持圖譜的技術(shù)來衡量識別控制風(fēng)險來創(chuàng)新產(chǎn)品?！眱H僅讓這些探索者去探索是不成的，我們還要構(gòu)成一個生態(tài)環(huán)境來支持他們的探索，降低整個成本，形成共贏，所以構(gòu)建普惠金融的生態(tài)環(huán)境可以從加強(qiáng)頂層的設(shè)計，優(yōu)化行業(yè)的環(huán)境和改善消費者的體驗入手，這是一個系統(tǒng)工程，不僅需要金融機(jī)構(gòu)從微觀層面來創(chuàng)新產(chǎn)品，還需要國家層面完善頂層設(shè)計來解決普惠金融的理論問題、監(jiān)管問題，市場的協(xié)調(diào)，信用的支持，法規(guī)的協(xié)調(diào)，信用環(huán)境這些問題。大數(shù)據(jù)技術(shù)具有數(shù)據(jù)挖掘、量化存儲、快速處理等特點，為普惠金融的發(fā)展打下了基礎(chǔ)。而大數(shù)據(jù)技術(shù)可以做到相對客觀，同時大數(shù)據(jù)技術(shù)能使信用管理的經(jīng)濟(jì)效率更高，一定程度上能解決傳統(tǒng)的信貸信用問題，而且解決了人工成本也擴(kuò)展了信用來源，他的信息真實、快速、高效、實時。一個人了解的信息是局部的，我看到的是他敬業(yè)的一面，天天加班編雜志，努力的一面。數(shù)據(jù)能夠保證信用管理的客觀性，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)確保了數(shù)據(jù)的真實和有效。因為我們?nèi)绻麤]有這個方面的突破，還是以來傳統(tǒng)的信用評估方式，像銀行覺得最靠譜的還是抵押擔(dān)保，而這個人群是恰恰沒有資產(chǎn)可做抵押擔(dān)保，所以就要用到唐總說的一個詞叫新的打法。在信用價值創(chuàng)造方面，你看我們宜信，我們可以看到怎么用技術(shù)手段來做信用價值創(chuàng)造，信用的價值創(chuàng)造和經(jīng)濟(jì)中的交易密切相關(guān)，信用的價值創(chuàng)造離不開信用的維系和有效的管理及征信管理，授信管理，帳戶控制管理，利用征信數(shù)據(jù)庫開拓市場或者推銷信用支付工具，怎么借助大數(shù)據(jù)技術(shù)的數(shù)據(jù)挖掘、量化、存儲、快速處理這些特點，現(xiàn)代信用體系管理能夠得到一定的提升。我跟格萊珉的幾個創(chuàng)始人交流，可能他們覺得我是金融背景反而跟我談金融談的很少，給我解釋半天為什么要讓他把兩個毛巾分開，為什么一定要讓家里修一個干干凈凈的廁所，養(yǎng)成一個好的生活能力是普惠金融很重要的一個原因，我理解成通過金融來帶動他的能力提升，激發(fā)他對好的生活品質(zhì)的向往。后來及時清算系統(tǒng)，信息及時到帳，資金及時到帳出現(xiàn)之后就沒有人再出這個問題了。在1991998年，我在中國銀行當(dāng)副行長，那個時候一個客戶匯到另外一個客戶的帳上，總不能及時到帳，所以要給對方分行匯個報單，然后清算。其次要有更多的創(chuàng)新流程管控和風(fēng)險控制的方式，并且把他定義在產(chǎn)品之中。前兩天我和某銀
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