【正文】 2日內(nèi)審查完畢，提出審查意見。(二)審查。(一)受理與調(diào)查。辦理信貸業(yè)務(wù)的基本程序:客戶申請(qǐng)?受理與調(diào)查?審查?審批?報(bào)備?與客戶簽訂合同?發(fā)放貸款?貸后管理?貸款本息收回。具體業(yè)務(wù)操作按《企業(yè)貸款管理制度》執(zhí)行。(四)中小企業(yè)貸款。是指農(nóng)戶為了滿足生產(chǎn)、生活等方面的資金需求，自愿組成聯(lián)保小組，由公司對(duì)聯(lián)保小組成員發(fā)放的，超出農(nóng)戶小額信用貸款范疇，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。發(fā)放助學(xué)貸款按照《助學(xué)貸款管理制度》執(zhí)行。(二)助學(xué)貸款。是指公司基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押擔(dān)保的貸款。第二十七條公司應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，積極開展以下傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)品種。票據(jù)貼現(xiàn)，是指持票人為了取得資金將未到期的商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給公司的票據(jù)行為，是公司向持票人融通資金的一種方式。要根據(jù)抵押物評(píng)估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。抵押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。公司只發(fā)放連帶責(zé)任的保證貸款。擔(dān)保貸款，是指保證貸款、抵押貸款。貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。個(gè)人住房抵押貸款最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年。長(zhǎng)期貸款，是指貸款期限在5年以上的貸款。短期貸款，是指貸款期限在1年以下(含1年)的貸款。(二)按期限分類。委托貸款，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。對(duì)客戶信用等級(jí)的劃分類別、指標(biāo)體系、工作程序、評(píng)級(jí)組織等，由公司另行制定具體辦法。必要時(shí)可委托獨(dú)立的、資質(zhì)和信譽(yù)較高的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)完成。第二十五條客戶信用等級(jí)評(píng)定。(四)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。(三)據(jù)實(shí)辦理。(二)統(tǒng)一授信。(一)歸口管理。公開授信指信貸部根據(jù)客戶申請(qǐng)，在對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況及信用程度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，核定客戶綜合授信額度，簽訂授信協(xié)議，使客戶在一定時(shí)期和核定額度內(nèi)，能夠便捷使用公司信用。對(duì)客戶授信管理分為內(nèi)部授信和公開授信兩種方式。信貸部應(yīng)根據(jù)客戶不同的信用等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率和其他要素確定客戶最高綜合授信額度。對(duì)客戶實(shí)施授信除符合客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件外，還必須進(jìn)行客戶信用等級(jí)評(píng)定?？蛻羰谛疟仨氉裱跋嚷鋵?shí)條件，后實(shí)施授信”的原則,做到授信主體、對(duì)象和額度的統(tǒng)一。表外授信:貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。第四章客戶授信管理第二十條客戶授信包括表內(nèi)、表外授信。(七)資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)符合農(nóng)信社的要求。(五)公司客戶應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權(quán)明晰、治理結(jié)構(gòu)完善，符合《公司法》要求。(四)除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。原應(yīng)付利息和到期貸款已清償或落實(shí)了信貸部認(rèn)可的還款計(jì)劃。第十九條客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件:(一)從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求。(五)極不講信用，已被銀行同業(yè)公會(huì)等機(jī)構(gòu)列入制裁單位，上了“黑名單榜”的客戶等。(三)惡意逃廢和懸空農(nóng)信社債務(wù)及有損害農(nóng)信社利益的客戶。(一)自身和所在的行業(yè)屬國(guó)家明令限制的客戶。第十七條實(shí)行劣質(zhì)客戶退出制度。(九)不準(zhǔn)擅自提高客戶等級(jí)、擅自提高授信額度。(七)不準(zhǔn)發(fā)放從事有價(jià)證券、期貨等投資的貸款。(五)不準(zhǔn)發(fā)放冒名貸款。(三)不準(zhǔn)向村組提供擔(dān)保的單位、企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款。(一)不準(zhǔn)向國(guó)家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和項(xiàng)目發(fā)放貸款。等級(jí)評(píng)定每年1次，由信貸部負(fù)責(zé)組織。已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業(yè)績(jī)進(jìn)行考核評(píng)定，實(shí)行等級(jí)管理。考試不合格的，不得從事信貸工作。第十五條實(shí)行信貸人員持證上崗和等級(jí)管理制度。各級(jí)部門應(yīng)定期評(píng)價(jià)與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對(duì)未盡職人員追究相關(guān)責(zé)任。第十四條盡職調(diào)查及責(zé)任追究制度。信貸部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，參與審查人員為審查次責(zé)任人。管戶信貸員為貸后管理責(zé)任人。分管總經(jīng)理為審批主責(zé)任人。包片和管戶信貸員(客戶經(jīng)理，下同)為調(diào)查主責(zé)任人和貸后管理責(zé)任人。辦理貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、貸后管理責(zé)任人分別承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。農(nóng)戶小額信用貸款的第一責(zé)任人是信貸員，其他貸款的第一責(zé)任人是承擔(dān)貸前調(diào)查、貸后管理的管戶信貸員(客戶經(jīng)理)。第一責(zé)任人應(yīng)當(dāng)獨(dú)立判斷市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，有權(quán)決定貸款是否進(jìn)入后續(xù)審批程序，有權(quán)拒絕任何組織和個(gè)人對(duì)其貸款調(diào)查及貸后管理的指令和干預(yù)。第十二條實(shí)行貸款第一責(zé)任人制度。第十一條實(shí)行貸后管理制度。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特殊需要，可隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。公司根據(jù)信貸員和信貸部的不同時(shí)期、不同階段信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的變化和信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)考評(píng)結(jié)果，適時(shí)調(diào)整信貸權(quán)限。信貸員的信貸經(jīng)營(yíng)管理情況一年一考核，信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)一年一評(píng)定。凡當(dāng)年新增不良貸款占比超過(guò)5%以上的信貸員一律不得核定貸款權(quán)限。(二)分類管理。等級(jí)考核指標(biāo)主要包括:當(dāng)年新增貸款(不含小額農(nóng)貸)到期年末收回率、小額農(nóng)貸到期年末收回率、百元貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)度、單戶貸款比例、支農(nóng)貸款指標(biāo)、信貸綜合管理等。(一)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。第十條實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。逐步建立和完善專家議事制度。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)。貸審會(huì)要對(duì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的39。對(duì)貸審會(huì)表決同意發(fā)放的貸款，總經(jīng)理有一票否決權(quán)。每位參與審批的成員，審批討論研究結(jié)束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、“不同意發(fā)放”、“再提交貸審會(huì)審議”的意見及理由，并對(duì)所簽意見負(fù)責(zé)。參與審批人員中70%以上人員同意方能通過(guò)。70%以上成員參與有效。貸款調(diào)查人員、審查人員可列席參加貸審會(huì)，接受貸審會(huì)成員的詢問(wèn)，但沒有表決權(quán)。貸審會(huì)(貸咨會(huì))成員由總經(jīng)理、分管副總、各部門負(fù)責(zé)人等組成。在貸款審批過(guò)程中，貸款審批部門和審批人要承擔(dān)審批失誤的主要責(zé)任。(三)貸款審批。審查的主要內(nèi)容包括:貸款基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經(jīng)營(yíng)狀況是否良好，是否符合信貸政策，貸款風(fēng)險(xiǎn)程度是否可控制，貸款(擔(dān)保)手續(xù)是否合法合規(guī)等。貸款審查由公司信貸部門和風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)，信貸部門對(duì)受理貸款資料的真實(shí)性及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)部門對(duì)貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負(fù)責(zé)。信貸人員要承擔(dān)因調(diào)查情況不實(shí)導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。貸款調(diào)查由公司信貸人員(貸款調(diào)查崗)負(fù)責(zé)，主要是對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，將調(diào)查、審查、審批(咨詢)各環(huán)節(jié)的工作職責(zé)進(jìn)行分離，由不同部門或崗位承擔(dān)，實(shí)行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。對(duì)具備條件的客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信”的原則。第八條實(shí)行客戶授信管理制度。(四)嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限。(3)自然人客戶:有合法身份、固定住所、正當(dāng)職業(yè)、穩(wěn)定收入和良好信用。(2)機(jī)構(gòu)類客戶:實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)費(fèi)自給率50%以上，收支有盈余，還款來(lái)源落實(shí)可靠。資產(chǎn)負(fù)債比率一般不得超過(guò)70%，凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量為正值。除以上基本條件外，對(duì)不同類型客戶，還須符合相應(yīng)的準(zhǔn)入條件。(5)第一還款來(lái)源充足，擔(dān)保合法、有效、足值，還款計(jì)劃切實(shí)具體。(3)具備評(píng)信條件的客戶，信用等級(jí)在A級(jí)以上，無(wú)不良信用記錄?；緱l件:(1)《貸款通則》規(guī)定的條件。(二)嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。指具有壟斷優(yōu)勢(shì)的系統(tǒng)行業(yè)、具有比較優(yōu)勢(shì)的支柱產(chǎn)業(yè)和具有后發(fā)優(yōu)勢(shì)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。指經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，信用環(huán)境好，地方政府重視，支持農(nóng)信社發(fā)展的區(qū)域。指對(duì)公司具有較大貢獻(xiàn)度，列入政府發(fā)展計(jì)劃的重點(diǎn)項(xiàng)目。包括住房、商用房、汽車、助學(xué)等消費(fèi)需求客戶。指信用等級(jí)高，償債能力強(qiáng)，無(wú)不良記錄，發(fā)展前景好，綜合效益佳的中小客戶。指轄區(qū)內(nèi)的自然人、法人和機(jī)構(gòu)客戶。指一般農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)。(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入對(duì)象。第二章基本制度第七條實(shí)行信貸準(zhǔn)入管理制度。審貸分離、分級(jí)審批和安全性、流動(dòng)性、效益性統(tǒng)一的原則。堅(jiān)持“三農(nóng)”為本，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民優(yōu)先。第五條本制度所指信貸部門是指有權(quán)辦理和經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的部門。包括貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。第二條本制度是全公司信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度和辦法的基本依據(jù)。對(duì)營(yíng)銷人員看業(yè)績(jī)，量化業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)管理人員看效果。業(yè)務(wù)發(fā)展所必須的。不勝任本崗工作的。身體狀況不符合公司崗位要求的。四、辭退條件規(guī)定如下：違反職業(yè)道德、有損公司形象和集體利益的。二、試用期工資標(biāo)準(zhǔn)及待遇試用期人員的工資標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)待遇試用崗位根據(jù)雙方事先之約定，試用期員工只發(fā)基本生活費(fèi)xx元該項(xiàng)報(bào)酬包括所有補(bǔ)貼在內(nèi)經(jīng)考核合格簽訂合同給予xx元獎(jiǎng)勵(lì)三、考核轉(zhuǎn)正人力資源部和用人部門負(fù)責(zé)試用員工的試用期考核。無(wú)本崗實(shí)際經(jīng)驗(yàn)的，試用期為 。(三)檔案管理：?jiǎn)T工檔案由公司人力資源部管理。員工體檢表錄用審批表。員工個(gè)人簡(jiǎn)歷。公司規(guī)章制度管理10一、試用期員工檔案管理(一)檔案內(nèi)容：?jiǎn)T工身份證原件及復(fù)印件，原件驗(yàn)證后歸還。（四）對(duì)二級(jí)公司在資金部匯出的10萬(wàn)元以上大額款項(xiàng)進(jìn)行跟蹤檢查或抽查。（二）定期檢查各二級(jí)公司的資金部的結(jié)算情況。第六條資金管理和檢查資金部以資金的安全性、效益性、流動(dòng)性為中心，定期開展以下資金檢查和管理工作，并根據(jù)檢查情況，定期向財(cái)委、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)專題報(bào)告。（三）利息的減免。（二）外匯調(diào)劑。第五條其他業(yè)務(wù)的審批（一）領(lǐng)用空白支票。借款擔(dān)保審批后，由資金部辦理具體手續(xù)。各二級(jí)公司向銀行借款需要總公司擔(dān)保時(shí)，擔(dān)保額在300萬(wàn)元以下的由財(cái)務(wù)總監(jiān)審批，擔(dān)保額在300萬(wàn)—20xx萬(wàn)元的，由財(cái)務(wù)總監(jiān)核準(zhǔn)，董事長(zhǎng)審批。凡集團(tuán)內(nèi)借款金額在300萬(wàn)元（含300萬(wàn)元，外幣按記帳匯率折算，下同）以內(nèi)的，由資金管理部審查同意后，報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)審批；借款金額在300萬(wàn)元以上的，由資金管理部審查，財(cái)務(wù)總監(jiān)加簽同意后報(bào)董事長(zhǎng)審批。年度中，資金管理部將嚴(yán)格按照限額計(jì)劃控制各二級(jí)公司借款規(guī)模，如因經(jīng)營(yíng)發(fā)展，貸款或擔(dān)保超限額的，應(yīng)專題報(bào)告說(shuō)明資金超限額的原因，以及新增資金的投向、投量和使用效益，經(jīng)資金管理部審查核實(shí)后，提出意見，報(bào)財(cái)委、董事會(huì)審批追加。第四條借款和擔(dān)保業(yè)務(wù)管理（一）借款和擔(dān)保限額。與下屬公司在資金管理工作中是監(jiān)督與被監(jiān)督，管理與接受管理的關(guān)系，在結(jié)算業(yè)務(wù)中是服務(wù)與被服務(wù)的客戶關(guān)系。第二條管理機(jī)構(gòu)（一）公司設(shè)立資金管理部，在財(cái)務(wù)總監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)下，辦理各二級(jí)公司以及公司內(nèi)部獨(dú)立單位的結(jié)算、貸款、外匯調(diào)劑和資金管理工作。1餐廳嚴(yán)格執(zhí)行公司制定的“業(yè)務(wù)招待用餐規(guī)定”，不得違反或隨意更改。餐廳工作人員要增強(qiáng)安全防范意識(shí)，時(shí)時(shí)處處注意安全，尤其是用電安全，使用炊事械具或用具要嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，防止事故發(fā)生，嚴(yán)禁無(wú)關(guān)人員進(jìn)入伙房和保管室，易燃、易爆物品要嚴(yán)格按規(guī)定放置，下班前關(guān)好門窗，檢查各開關(guān)、設(shè)備，督促檢查防盜。外來(lái)客人接待做到熱情禮貌，面帶微笑，端莊穩(wěn)重，體現(xiàn)公司形象。節(jié)約用電，節(jié)約用水，計(jì)劃采購(gòu)，嚴(yán)禁購(gòu)進(jìn)腐爛、劣質(zhì)食物，防止食物中毒。搞好餐廳外環(huán)境衛(wèi)生。搞好室內(nèi)衛(wèi)生。做好個(gè)人衛(wèi)生，做到勤洗手、勤剪指甲、勤換、洗工作服，工作時(shí)要穿戴潔凈工作衣帽，手指應(yīng)無(wú)煙熏色和污漬，女員工不準(zhǔn)濃妝艷抹，不能使用指甲油。堅(jiān)持為員工服務(wù)的宗旨，飯菜價(jià)格制定合理，公司來(lái)客招待要飯菜價(jià)格明確，每月向公司對(duì)本食堂的經(jīng)營(yíng)管等情況進(jìn)行一次書面匯報(bào)。早餐要有稀飯、玉米粥，各種小菜。職工餐廳應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公司的規(guī)章制度及食堂管理辦法，保證按時(shí)開飯，做到飯熟水開，在公司允許的范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，如有夜間值班職工需要，十二點(diǎn)前應(yīng)隨時(shí)為職工服務(wù)。所進(jìn)食品如魚、肉、蛋等和蔬菜要干凈、新鮮，生熟肉食必須要分開存放，飯菜內(nèi)不得有蠅蟲等物。三、餐廳管理規(guī)定保證飯菜衛(wèi)生。招待用餐由總經(jīng)理簽字審核后方可到財(cái)務(wù)入賬。未經(jīng)公司允許，承包人不得擅自改變餐廳設(shè)施。公司提供現(xiàn)有的食堂設(shè)施及用具，做到水、電到位。用餐完畢須各自倒置指定桶類。5就餐時(shí)不得高聲喧嘩，碗、筷、匙不得故作撞擊聲。不準(zhǔn)插隊(duì)，一人打多份。，其餐廳開放時(shí)間如下：早餐：07:4008:10中餐:11:3012:30晚餐：17:0017:30具體用餐時(shí)間按各部門下班時(shí)間表規(guī)定時(shí)間為準(zhǔn)。，除正常損耗外，清查有不足數(shù)目時(shí)，需及時(shí)查明原因并追究責(zé)任人。二、管理制度:正常消耗物品由行政部門定期發(fā)放。、按質(zhì)、按量供給。，嚴(yán)禁上班時(shí)吸煙。公司規(guī)章制度管理7一、廚房之管理，衛(wèi)生條例，講究個(gè)人衛(wèi)生、勤剪指甲、勤理發(fā)、不要隨地吐痰。店里的錢服務(wù)員一定要放好．遺失要賠，若服務(wù)員遺失店里的錢財(cái)，要按原價(jià)、原數(shù)賠償。上班時(shí)間大堂經(jīng)理和服務(wù)員一律不準(zhǔn)睡覺，如果因睡覺錯(cuò)帳(機(jī)器上分偷去)機(jī)器門撬開，大堂經(jīng)理和服務(wù)員一起賠錢。服務(wù)員錯(cuò)帳一律要賠。店里的處理額度一律為10％，大堂經(jīng)理簽字。如果服務(wù)員有意把顧客數(shù)字多記一點(diǎn)或是少記一點(diǎn)，被查出一次罰十倍，后果自負(fù)。公司規(guī)章制度管理6凡是店里員工一律不準(zhǔn)玩游戲機(jī)。 H型鋼生產(chǎn)線各工序組、技術(shù)組組員。,降低生產(chǎn)成本。(參照財(cái)務(wù)部人員崗位描述) H型鋼生產(chǎn)線各工序組組長(zhǎng)。,實(shí)現(xiàn)技術(shù)革新。、業(yè)務(wù)經(jīng)理匯報(bào)工作進(jìn)展情況。,于車間為階段性工作。、指導(dǎo)。 H鋼生產(chǎn)線生產(chǎn)主任。、生產(chǎn)線、及相關(guān)班組對(duì)各項(xiàng)工作進(jìn)行貫徹落實(shí)。崗位職責(zé)細(xì)則(僅針對(duì)鋼結(jié)構(gòu)車間)。崗位職責(zé)細(xì)則(僅針對(duì)鋼結(jié)構(gòu)車間)。七、午休或開會(huì)時(shí)各辦公