【正文】 。當甲方用戶進行投資時，甲方需進行審核的，因甲方審核不通過而使得甲方用戶投標不成功的，乙方不承擔任何責任。甲方用戶資金存管子賬戶里的資金，甲方無權對其進行轉(zhuǎn)移和挪用，因甲方的非法挪用導致甲方用戶資金產(chǎn)生的任何法律風險、財務損失等均由甲方承擔。、提現(xiàn)、繳費等各類交易服務時，必須通過乙方指定的通道，且甲方承諾保證甲方用戶必須通過乙方提供的界面輸入正確的已經(jīng)在乙方設置的資金存管子賬戶交易密碼才能進行充值、提現(xiàn)和繳費。，必須通過乙方提供的指定服務渠道，且在此操作環(huán)節(jié)中必須采取有效的指令驗證方式，對客戶身份及交易授權進行認證，確保開戶指令的真實性和合法性。包括但不限于非法或變相吸收公眾存款的行為、非法或變相違法集資等金融詐騙行為、變相歸集資金開展資金池業(yè)務的行為、變相為甲方或其關聯(lián)方自融的行為等。同時，甲方有義務配合乙方對于甲方平臺融資標的的抽查，應向乙方提供包括但不限于融資標的對應主體背景資料、項目擔保方資料、項目擔保物資料、項目擔保權證等有關信息。同時，因甲方通知不及時或未進行通知導致的一切后果由甲方獨立承擔。、甲方平臺融資標的出現(xiàn)重大逾期或違約并造成甲方平臺用戶損失、甲方平臺出現(xiàn)運行故障或安全問題等情況，甲方必須在事發(fā)后2個工作日內(nèi)書面通知乙方。因甲方報備、報送的數(shù)據(jù)虛假、缺失、無效所導致的一切后果由甲方獨立承擔。，配合乙方完成上線投產(chǎn)報告的編寫，并在報告上加蓋公章確認。確保向資金存管系統(tǒng)發(fā)送的所有關于平臺用戶賬戶的交易指令均經(jīng)過平臺用戶合法、真實、完整、有效的授權并確保信息 準確無誤。甲方在任何情況下均不得宣傳乙方對甲方開展的業(yè)務作出了明示或默示的擔保或保證或承擔連帶責任。該存管賬戶內(nèi)資金由乙方進行存管，除按第九條第4款進行操作外，甲方不得對賬戶進行操作。乙方向甲方收取的手續(xù)費、存管費等費用從自有資金賬戶收取，由乙方根據(jù)本協(xié)議規(guī)定的服務項目、收費標準及收費方式按期直接進行扣收；（2）資金存管專用賬戶。甲方在此進一步保證，如果將來有關法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定對于其業(yè)務經(jīng)營作出新要求，其將滿足該要求；否則，甲方將對因違反法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定而給乙方造成的任何及一切損失承擔無條件的賠償責任。如甲方未在規(guī)定時間內(nèi)完成備案登記或未獲得增值電信業(yè)務經(jīng)營許可的，乙方有權終止合作，且由此給乙方造成的任何損失均由甲方承擔。，并按照通信主管部門的相關規(guī)定申請獲得相應的增值電信業(yè)務經(jīng)營許可，是依法成立的業(yè)務經(jīng)營 機構，具備相關的業(yè)務資格。甲方資料發(fā)生變化時，甲方必須按照約定的要求，自發(fā)生變化之日起5個工作日內(nèi)書面通知乙方。第二章 合作內(nèi)容第8條 乙方接受甲方委托提供資金存管服務，乙方的服務內(nèi)容包括：根據(jù)甲方申請為甲方平臺提供自有資金賬戶及資金存管專用賬戶的開立、為甲方平臺用戶及項目建立簿記信息、對甲方平臺交易資金進行指令信息的核驗和劃付、履行國家有關法律法規(guī)及監(jiān)管機構規(guī)定的職責。第6條 資金存管系統(tǒng)：是指由乙方為甲方提供的具備開戶、充值、投資、繳費、提現(xiàn)、還款、分賬并記錄具體賬務明細及資金余額、受理甲方平臺融資標的報備、具備交易指令與劃轉(zhuǎn)指令的信息一致性比對與校驗等功能的集賬務管理和業(yè)務監(jiān)督管理的綜合系統(tǒng)。第4條 交易指令：甲方平臺記錄的與平臺用戶間權益轉(zhuǎn)移行為有關的交易及其關聯(lián)數(shù)據(jù)。第2條平臺用戶：在甲方平臺及資金存管系統(tǒng)完成身份信息及銀行卡信息認證，并通過甲方平臺進行投融資的自然人、法人或其他組織，甲方及其關聯(lián)方出于計收服務費、擔保費等需要也可注冊為平臺用戶。第一章 定義如無特殊說明，下列術語在本協(xié)議中的定義為：第1條 甲方平臺：甲方投資建設并運營的為有投融資需求的自然人、法人及其他組織提供以互聯(lián)網(wǎng)及/或移動互聯(lián)網(wǎng)為主要媒介的信息及資金撮合平臺。為明確雙方在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務存管服務中的權利、義務及責任，雙方根據(jù)相關法律法規(guī)簽訂本合作協(xié)議。乙方是經(jīng)中國人民銀行批準的、合法成立并有效存續(xù)的商業(yè)銀行，享有充分的法定權利開展資金存管業(yè)務。 監(jiān)管報送存管人應承諾，網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)預留與監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織的各類系統(tǒng)對接的數(shù)據(jù)接口，并開放滿足監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)字段，符合非現(xiàn)場監(jiān)管標準。存管人可要求委托人向存管人披露相關信息，包括但不限于委托人基本信息、經(jīng)營情況、借貸項目信息、借款人基本信息及各參與方信息等。存管人應設置風險監(jiān)控機制，建立數(shù)據(jù)分析模型，當發(fā)現(xiàn)委托人運營平臺出現(xiàn)超限額的情況時，存管人應及時向監(jiān)管部門報告。 客戶服務委托人在網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)上線后，存管人應根據(jù)監(jiān)管要求與合同規(guī)定及時提供存管資金余額查詢、交易明細查詢、信息變更、咨詢答復、投訴處理等服務。存管人應制定詳細的系統(tǒng)應急預案。 系統(tǒng)運維存管人應制定相應的系統(tǒng)運維制度。存管人應制定核對不平時的差錯處理流程?！婀苋藨c委托人進行賬戶資金余額核對，確保雙方賬戶資金余額一致。 賬務核對存管人應要求委托人從網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)正式上線之日起，所有網(wǎng)絡借貸業(yè)務的客戶資金都應由網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進行管理。 系統(tǒng)接入存管人應要求委托人制定存量業(yè)務遷移計劃，將委托人全部歷史待還標的及信息遷移至網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)中。存管人應在為客戶開立子賬戶時，與客戶、委托人共同在線簽署三方存管合同，明確各自權利義務和違約責任。存管人應按監(jiān)管相關規(guī)定與委托人等簽訂資金存管合同，明確各自權利義務和違約責任。委托人開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，應指定唯一一家存管人作為資金存管機構。網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)應與委托人系統(tǒng)直接對接，以避免信息泄露，地方監(jiān)管有特殊要求除外。存管人應與委托人共同制定供雙方業(yè)務系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并為委托人提供數(shù)據(jù)接口，該接口應能夠完整記錄網(wǎng)絡借貸客戶信息、交易信息及其他關鍵信息，并具備提供賬戶資金信息查詢的功能。存管人不承擔借款項目及借貸交易信息真實性的審核責任，不對網(wǎng)絡借貸信息數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性負責，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)發(fā)生錯誤導致的業(yè)務風險和損失，由委托人承擔相應責任。存管人應在標的創(chuàng)建、資金流轉(zhuǎn)等關鍵操作記錄完整的交易信息，確保所有資金變動可溯源。 信息管理存管人應當加強出借人與借款人信息管理，制定完善的信息管理制度，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。存管人應對客戶的借款余額上限實施監(jiān)控。存管人不應支持委托人以任何非法方式截留客戶資金。 其他存管人應根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，按照出借人、借款人與擔保人等發(fā)出的指令或業(yè)務授權指令，辦理網(wǎng)絡借貸資金的清算支付。業(yè)務授權時，存管人應驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令，并由客戶設置授權期限、授權金額等限制。客戶繳費時，存管人應驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。擔保人等代償方代償時，存管人應驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。借款人還款時，存管人應支持資金從借款人子賬戶直接進入出借人子賬戶，但不應支持資金通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。提現(xiàn)環(huán)節(jié)委托人不應接入支付通道。存管人應建立提現(xiàn)運營管理制度，各子賬戶之間的資金不應混用。出借人出借資金時，存管人應支持資金從出借人子賬戶直接進入借款人子賬戶，但不應支持資金通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。充值環(huán)節(jié)委托人不應接入支付通道。 資金管理 充值存管人應使用存管人自身的支付通道或使用符合中國人民銀行支付管理相關規(guī)定的第三方機構提供的支付通道實現(xiàn)賬戶充值功能，存管人應確?？蛻舫渲蒂Y金及時地進入資金存管專用賬戶，并同時在子賬戶記錄增加充值金額。 其他存管人應提供賬戶信息變更、凍結(jié)、解凍及銷戶服務。 綁定/解除綁定存管人應提供銀行卡/銀行賬戶綁定及解除綁定的服務。存管人不應委托或授權其他機構驗證客戶指令，委托人不應以任何方式截取、破解客戶的指令信息。存管人為客戶開立子賬戶時，應為客戶子賬戶設置交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令驗證方式。子賬戶客戶信息應與委托人的客戶信息一一對應，確保網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)與委托人的系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。存管人應在自有網(wǎng)站頁面為客戶開立子賬戶。 資金存管專用賬戶管理 管理要求存管人應制定完善的資金存管專用賬戶管理規(guī)范，且匯總賬戶管理規(guī)范符合中國人民銀行對于銀行結(jié)算賬戶管理的有關規(guī)定，確?？蛻艟W(wǎng)絡借貸資金和委托人自有資金分賬管理，安全保管網(wǎng)絡借貸資金。存管人應負責對委托人實施現(xiàn)場調(diào)查。存管人審查時，可要求委托人提供以下材料：——委托人基本信息，包括營業(yè)執(zhí)照正副本、開戶許可證、法人身份證、稅務登記證、組織機構代碼證、公司章程等；——委托人在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記的證明材料； ——委托人在通信主管部門獲得的相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可證明材料； ——委托人股東資料；——委托人董事、監(jiān)事等高級管理人員的履歷材料； ——委托人業(yè)務模式、業(yè)務規(guī)模等相關材料； ——委托人風險控制、技術系統(tǒng)等相關材料； ——委托人營業(yè)場所證明材料；——會計事務所、律師事務所出具的委托人合規(guī)經(jīng)營的審計報告、法律意見書；——其他開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務所需的材料。 業(yè)務管理 審查標準存管人應對委托人設置相應的業(yè)務審查標準及審查機制，并在全行范圍內(nèi)正式發(fā)布實施。存管人應履行反洗錢和反恐融資職責。存管人應具有良好的信用記錄，未被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄和嚴重違法失信企業(yè)名單。存管人應具有完善的內(nèi)部業(yè)務管理、運營操作、風險監(jiān)控等相關制度，并在全行范圍內(nèi)發(fā)布并實施。存管人應具有明確的總行一級部門，該部門負責管理并負責運營全行網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，該部門設置能夠保障全行存管業(yè)務運營的完整與獨立，存管人不應外包或委托其他機構代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作。存管人應確?？蛻艟W(wǎng)絡借貸資金與委托人自有資金隔離，同時應確保對各個客戶的資金進行分賬管理。資金存管基本原則商業(yè)銀行作為存管人開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務，不視為對網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔保，存管人不承擔借貸違約責任。[T/NIFA 1—2017，] 擔保人 guarantor 為委托人運營平臺發(fā)布的網(wǎng)絡借貸項目提供擔保的自然人、法人或其他組織。3出借人 lender 經(jīng)委托人提供的信息中介服務，出借資金給借款人的自然人、法人或其他組織。網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務技術系統(tǒng) internet lending fund depository business system 存管人為委托人提供資金存管服務而建立的自主管理、自主運營且安全高效的技術系統(tǒng)，以下簡稱“網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)”。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第六條] 自有資金賬戶 lending platform39。子賬戶 subaccount 存管人為出借人、借款人及擔保人等在資金存管匯總賬戶下開立的子賬戶，確保客戶網(wǎng)絡借貸資金分賬管理；子賬戶應為僅具備記賬功能的虛擬賬戶。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第五條] 委托人的客戶/客戶 user 委托人的客戶包括出借人、借款人及擔保人等。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第二條] 委托人 deposited lending platform 即網(wǎng)絡借貸信息中介機構，是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。[T/NIFA 1—2017，] 網(wǎng)絡借貸資金 internet lending fund 網(wǎng)絡借貸信息中介機構作為委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和擔保人等進行網(wǎng)絡借貸活動形成的專項借貸資金及相關資金。T/NIFA 1—2017 互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個體網(wǎng)絡借貸銀監(jiān)會令[2016]1號網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法 銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引 術語與定義T/NIFA 1—2017中界定的術語和定義下列術語和定義適用于本文件。凡是注日期的引用文件，僅所注日期的版本適用于本文件。本規(guī)范適用于網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，即商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業(yè)務。網(wǎng)絡借貸資金存管系統(tǒng)的要求見《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》。為規(guī)范網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務活動，明確參與網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務活動主體的責任義務及合法權益，建立客觀、公平、透明的網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動環(huán)境，依據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》和《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》等政策文件，編制了《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》，二者相輔相成，共同構成相關機構開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務時的指導性文件。本標準主要起草人：陸書春、朱勇、呂羅文、許其捷、楊彬、沈一飛、辛路、肖翔、陳則棟、蘇莉、耿進波、王威、鄭麗娜、許現(xiàn)良、李均檸、張景燕、盧潔、劉鑫、王娟、酈丹丹、金曉燁、李多志、錢偉華、成蕾、羅偉、李壯、李舒揚、高路、鄒丹莉、馬騰、林濤。本標準由中國銀監(jiān)會普惠金融部業(yè)務指導。本標準由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會提出。請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。”７、禁止用存管銀行進行商業(yè)宣傳“在網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做營銷宣傳?！保?、明確了存管銀行的披露義務?！保怠⒁粋€Ｐ２Ｐ平臺只指定一家存管銀行?！?“存管人應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處