唐山215215擔(dān)保有限公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程精選五篇-文庫(kù)吧資料
2024-11-04 02:46本頁(yè)面
【正文】 （4）創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證復(fù)印件；（5）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（副本）；（6）申請(qǐng)人及配偶的身份證復(fù)印件；（7）申請(qǐng)人及配偶的戶口簿復(fù)印件。小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家紀(jì)委、財(cái)政部和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)[2003]143號(hào)）執(zhí)行。2010年12月8日第三篇：小額擔(dān)保貸款操作流程小額擔(dān)保貸款操作流程本中心對(duì)小額貸款擔(dān)保，按以下程序操作：一、受理?yè)?dān)保申請(qǐng)（一）核實(shí)是否符合小額貸款的受理對(duì)象1． 個(gè)人申請(qǐng)小額貸款的，是揚(yáng)州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚(yáng)區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)年齡在60周歲以內(nèi)、身體健康、城市守信、具備一定勞動(dòng)技能并領(lǐng)取《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)退役軍人、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、大中專（技）畢業(yè)生以及被征地農(nóng)民等（以下統(tǒng)稱再就業(yè)人員），自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，其自籌資金不足部門，向商業(yè)銀行或其分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額貸款的個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人）。擔(dān)保業(yè)務(wù)員對(duì)每筆業(yè)務(wù)的原件（包括各種文件、資料、合同、憑證等）交由檔案室保管，業(yè)務(wù)部應(yīng)對(duì)其原件檔案進(jìn)行電子文檔備份，風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)電子文檔再備份。（1）對(duì)正常類貸款可通過(guò)電話了解借款人基本情況有無(wú)變化；（2）對(duì)違約貸款通過(guò)電話提示、約見借款人、走訪借款人所在單位或居民委員會(huì)等方式了解借款違約的主要原因，判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定貸款的形態(tài)；（3）對(duì)違約貸款提出催收意見，制定強(qiáng)制清收貸款的處理方案，報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)實(shí)施；（二）風(fēng)險(xiǎn)貸款管理流程業(yè)務(wù)部受理業(yè)務(wù)后，因涉及法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的，業(yè)務(wù)部應(yīng)形成書面材料交由風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行分析后提出具體意見。定期與抵押品權(quán)屬人進(jìn)行聯(lián)系，檢查抵押物權(quán)屬人是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，是否有違法犯罪行為；（3）保證擔(dān)保方式：定期檢查擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)收入的變化情況。檢查抵押品價(jià)值受政策、市場(chǎng)波動(dòng)的影響所導(dǎo)致的變化情況，抵押品是否持續(xù)貶值，是否威脅到貸款的清償。以上檢查平均每一貸款戶一個(gè)月至少檢查一次，遇特殊情況要隨時(shí)檢查。公司業(yè)務(wù)的貸后管理實(shí)行貸審委員會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部相互協(xié)作、相互配合的內(nèi)部綜合貸后管理體系。四、貸后管理貸后管理是指貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之日止的貸款管理，包括貸款日常管理、風(fēng)險(xiǎn)貸款的管理。、股權(quán)質(zhì)押、車輛質(zhì)押等貸款，業(yè)務(wù)人員、借款人持《借款合同》及相關(guān)資料，到辦理抵、質(zhì)押登記的部門辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，業(yè)務(wù)人員需將我行為抵押權(quán)人的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》或《汽車質(zhì)押登記證明》、《股權(quán)質(zhì)押登記證明》與貸款手續(xù)一起交由綜合事務(wù)部收存。以土地房產(chǎn)、汽車抵質(zhì)押貸款的，凡有產(chǎn)權(quán)共有人或有配偶的借款人申請(qǐng)的貸款，產(chǎn)權(quán)共有人或夫妻雙方應(yīng)共同簽訂借款合同，并在抵押清單上簽字，本人確實(shí)不能簽字的，需出具同意抵押的書面授權(quán)書。貸款有權(quán)簽批人同意發(fā)放貸款的，業(yè)務(wù)人員通知借款人、擔(dān)保人持本人身份證件到銀行簽訂借款合同。三、貸款審批與發(fā)放“審貸分離，分級(jí)審批”的貸款管理制度。（三）貸款調(diào)查人員審核借款人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性、合法性后，對(duì)借款人進(jìn)行資信評(píng)定，按真實(shí)、謹(jǐn)慎、量化和保密的原則，對(duì)借款人的資信狀況進(jìn)行綜合評(píng)定。貸款調(diào)查人員需到抵押物所在地實(shí)地審查抵押物面積、地點(diǎn)、樓層、朝向、建房時(shí)間等與《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地所有權(quán)證》、《貸款申請(qǐng)表》所載內(nèi)容是否相符，實(shí)地核查抵押物價(jià)值是否與借款人提供的評(píng)估價(jià)值相符，判斷其是否易于變現(xiàn)等。在調(diào)查中要告知借款人和財(cái)產(chǎn)共有人貸款擔(dān)保責(zé)任。（3）以土地房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款調(diào)查人員需與借款人和財(cái)產(chǎn)共有人面談，或到借款人和財(cái)產(chǎn)共有人的家庭及單位，調(diào)查核實(shí)提供的資料是否真實(shí)、完整、合法、有效；擔(dān)保是否是其真實(shí)意愿；貸款的真實(shí)用途。（2）核實(shí)借款人和抵質(zhì)押物權(quán)屬人身份證件載明的內(nèi)容及質(zhì)押品的名稱、戶名、金額、數(shù)量等是否與《貸款申請(qǐng)表》所填內(nèi)容完全一致。（1）恪守信用，有按期還本付息的能力；（2）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）辦理年檢手續(xù)；（3）有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50％；（4）資產(chǎn)負(fù)債率符合我行的要求；（二）貸款流程、審查與調(diào)查 客戶提出貸款申請(qǐng)→受理審查→貸款調(diào)查→審批→簽訂合同(保證合同)→抵質(zhì)押物登記→發(fā)放貸款.→資料歸檔→貸后管理→貸款收回→清戶撤押業(yè)務(wù)人員需審查借款人提供的以下資料：（1）填妥的《貸款申請(qǐng)表》；（2）有效身份證件原件及復(fù)印件；（3）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；（4）公司章程；（5）股東會(huì)（董事會(huì)）決議；（6）法定代表人（或負(fù)責(zé)人）簽署的授權(quán)書；（7）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；（8）以第三人所有質(zhì)物作質(zhì)押的，還需提供第三人的有效身份證件原件及復(fù)印 件和同意質(zhì)押的書面證明；（9）擔(dān)保貸款證明資料。一、本操作規(guī)程適用于從受理貸款申請(qǐng)至貸款調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理、至貸款收回全過(guò)程的操作與管理。業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部和財(cái)務(wù)部共同對(duì)貸款合同、各種法律手續(xù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和管理，以便及時(shí)有效控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。對(duì)申請(qǐng)借款的客戶由擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦人員和風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行實(shí)地考察并寫出盡職調(diào)查報(bào)告，對(duì)貸款人資產(chǎn)及其提供的資料的進(jìn)行審查、驗(yàn)證，并在此基礎(chǔ)上形成內(nèi)部審貸的意見提交貸審會(huì)，貸審會(huì)議由副總經(jīng)理負(fù)責(zé)召集并主持，會(huì)上由業(yè)務(wù)部的主辦業(yè)務(wù)員介紹客戶情況，風(fēng)險(xiǎn)管理員介紹風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況，由審貸會(huì)成員討論客戶情況并形成表決意見，審貸會(huì)同意受理的業(yè)務(wù)由董事長(zhǎng)或總經(jīng)理最終批準(zhǔn)，典當(dāng)業(yè)務(wù)人員根據(jù)最終批準(zhǔn)意見辦理各種手續(xù)并交風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)查，財(cái)務(wù)部對(duì)涉及貸款額度、利息及費(fèi)用等進(jìn)行復(fù)審，各項(xiàng)內(nèi)部工作完成后及時(shí)發(fā)放貸款。定期與擔(dān)保人進(jìn)行聯(lián)系，檢查擔(dān)保人是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，是否有違法犯罪行為或其他直接影響其擔(dān)保能力的重大變故。定期檢查抵押品權(quán)屬人是否有私自處理抵押物的行為，如出租、出售、重復(fù)抵押等等。（1）質(zhì)押擔(dān)保方式：定期檢查質(zhì)押品的保管情況，是否入庫(kù)視同現(xiàn)金實(shí)物妥善保管；（2）土地房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式：定期對(duì)抵押物的安全情況進(jìn)行檢查。（一）貸款日常管理業(yè)務(wù)人員要了解借款人的職業(yè)、收入、住所、聯(lián)系方式等變動(dòng)情況
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