【正文】 理擔(dān)保貸款發(fā)放時，項(xiàng)目客服經(jīng)理與被擔(dān)保人及時溝通，并及時到被擔(dān)保人處進(jìn)行調(diào)查，檢查資金是否足額到位，是否按合同約定使用資金；屬流動資金貸款的，項(xiàng)目客服經(jīng)理應(yīng)留存借款借據(jù)復(fù)印件。三、參與人員項(xiàng)目的客服經(jīng)理具體監(jiān)控管理，區(qū)域經(jīng)理提供支持指導(dǎo)，主管負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)。江西樂億擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)跟蹤管理制度一、目的規(guī)范在保項(xiàng)目管理；預(yù)警在保項(xiàng)目風(fēng)險。六、附則 本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；本制度解釋權(quán)歸江西樂億擔(dān)保有限公司；本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。費(fèi)用收取由財務(wù)部負(fù)責(zé)人為最終負(fù)責(zé)人。 業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理復(fù)核業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理接到收費(fèi)結(jié)算單，復(fù)核無誤后簽字確認(rèn)；如有減免請在備注欄簽注原因；財務(wù)部審核財務(wù)部接到業(yè)務(wù)部交來的收費(fèi)結(jié)算單，按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)逐一核對無誤后，簽字確認(rèn)；費(fèi)用減免的審批如低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計算費(fèi)用，需總經(jīng)理預(yù)先審批后方可由財務(wù)部審核；收款人員收取費(fèi)用收款人員依據(jù)收費(fèi)結(jié)算單收取費(fèi)用，款項(xiàng)到帳核對無誤后，加蓋“收訖”章及收款人員名章或者簽名。反擔(dān)保保證金（財務(wù)顧問費(fèi)）：經(jīng)評審委員會討論，確定項(xiàng)目風(fēng)險程度，根據(jù)風(fēng)險度確定收費(fèi)比率，收取比率控制在10%—20%之間；計算公式：保證金=擔(dān)保金額收費(fèi)比率。二、適用范圍：適用于我公司所有的擔(dān)保項(xiàng)目。江西樂億擔(dān)保有限公司 2014年2月24日江西樂億擔(dān)保有限公司項(xiàng)目評審意見表申請擔(dān)保單位第　 會議會議時間：　　年　月　日會議地點(diǎn)：主持人：記錄員：參會評審人員：評審意見同意 票不同意 票復(fù)議 票評審會結(jié)論：評審會決議一、同意擔(dān)保金額： 萬元，擔(dān)保期限： ，費(fèi)率： ‰，保費(fèi)： 元，保證金： 元，監(jiān)管費(fèi)　　　元。六、評審權(quán)限范圍：主任委員（總經(jīng)理）享有一票否決權(quán)。1有以下情形的項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)議：（一）公司評審會否決，但公司總經(jīng)理決定復(fù)議的項(xiàng)目；（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。1評審會會議由運(yùn)保部負(fù)責(zé)會議記錄，并根據(jù)會議的內(nèi)容形成會議紀(jì)要，交由到會委員分別簽字確認(rèn)。運(yùn)保部應(yīng)在1個工作日內(nèi)完成審核。到會三分之二以上的評審委員同意的，視為項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^；評審會主任委員員綜合大多數(shù)評委的意見，對審議的項(xiàng)目提出評審意見。與會評委根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對項(xiàng)目可行度和風(fēng)險度提出評審意見。評審會由業(yè)務(wù)部門和運(yùn)保部風(fēng)控員各自陳述部門意見。若參加人數(shù)未達(dá)全體委員數(shù)的三分之二，則會議改期舉行。會議由運(yùn)保部召集，會議召開前2天，發(fā)出口頭或書面會議通知。項(xiàng)目陳述人員：項(xiàng)目客服經(jīng)理、風(fēng)控員根據(jù)項(xiàng)目情況，經(jīng)主任委員同意，可允許上述人員以外的有關(guān)人員列席評審會議。公司業(yè)務(wù)部、運(yùn)保部為評審的日常工作機(jī)構(gòu)，具體組織擔(dān)保項(xiàng)目的集體評審工作等。二、范圍本制度適用于擔(dān)保的業(yè)務(wù)和項(xiàng)目。江西樂億擔(dān)保有限公司 2014年2月24日 江西樂億擔(dān)保有限公司擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)控審核報告一、簡述項(xiàng)目基本情況、貸款金額、貸款用途及期限二、重點(diǎn)分析項(xiàng)目存在的潛在風(fēng)險及防范措施三、反擔(dān)保設(shè)置及可控性分析四、機(jī)構(gòu)審核意見：審核人簽字： 運(yùn)營保障部 年 月 日江西樂億擔(dān)保有限公司 風(fēng)控審核流程圖客戶基礎(chǔ)資料 業(yè)務(wù)部門暫緩審核初審?fù)ㄟ^未通過繼續(xù)調(diào)查項(xiàng)目終止運(yùn)保部風(fēng)控員法律性文件風(fēng)控審核通過注：圖中虛線表示，提供擔(dān)保后，項(xiàng)目終結(jié)前的資料歸檔流程。暫緩項(xiàng)目：經(jīng)風(fēng)控員審核認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分等，風(fēng)控員在《風(fēng)控審核報告》中出具暫緩處理意見，經(jīng)運(yùn)保部主管負(fù)責(zé)人簽署后，連同項(xiàng)目資料返回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)進(jìn)行初審。否決項(xiàng)目：經(jīng)風(fēng)控員審核認(rèn)為不符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，風(fēng)控員應(yīng)在《風(fēng)控審核報告》上寫出風(fēng)控審核否決意見，經(jīng)運(yùn)保部負(fù)責(zé)人簽署后，連同項(xiàng)目資料返回業(yè)務(wù)部門。業(yè)務(wù)部補(bǔ)充調(diào)查完畢后可將報運(yùn)保部重新審核。七、審核結(jié)論及處理審批項(xiàng)目：經(jīng)風(fēng)控員審核符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，風(fēng)控員填寫《風(fēng)控審核報告》，會同業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理將《擔(dān)保申請書》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表》、《項(xiàng)目調(diào)查報告》及相關(guān)企業(yè)資料報公司評審會進(jìn)行集體評審。六、審核內(nèi)容1. 合規(guī)性審查：主要審查借款人和反擔(dān)保人的法人主體資格、獨(dú)立承擔(dān)民事、經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力，是否符合擔(dān)保的基本條件，審查擔(dān)保報批手續(xù)、文件、項(xiàng)目資料的合法性、真實(shí)性、規(guī)范性，審查擔(dān)保金額、期限、費(fèi)率、反擔(dān)保措施是否合規(guī)。業(yè)務(wù)部門將初審調(diào)查報告連同項(xiàng)目基礎(chǔ)資料移交運(yùn)保部風(fēng)控員，進(jìn)行風(fēng)控審核，3個工作日完成審核，出具風(fēng)控審核意見；運(yùn)保部根據(jù)業(yè)務(wù)部門需求，可一同參與前期調(diào)查，如風(fēng)控員與業(yè)務(wù)部門會同進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的，運(yùn)保部應(yīng)在調(diào)查完畢后3個工作日完成風(fēng)控審核，出具風(fēng)控審核意見。四、參與人員由運(yùn)保部指定風(fēng)控員專人審核和進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；必要時請業(yè)務(wù)部客服經(jīng)理及法務(wù)專員參加。二、適用范圍：公司所有擔(dān)保及與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的項(xiàng)目。八、附則本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；本制度解釋權(quán)歸江西樂億擔(dān)保有限公司；本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。暫緩項(xiàng)目：若客戶要求暫緩處理或經(jīng)初審認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分等，影響到初審工作的繼續(xù)進(jìn)行，由客服經(jīng)理出具暫緩處理意見，經(jīng)業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理簽署意見并報主管負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，該項(xiàng)目可以暫緩處理，并回復(fù)銀行與客戶。撰寫初審報告：由業(yè)務(wù)部客服經(jīng)理進(jìn)行，根據(jù)項(xiàng)目資料與調(diào)查情況出具《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報告》；然后由業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理組織會審，簽署部門意見后提交運(yùn)保部。六、初審程序項(xiàng)目受理與實(shí)地調(diào)查：客服經(jīng)理按照區(qū)域經(jīng)理的安排，要根據(jù)受理程序、受理項(xiàng)目，收集項(xiàng)目有關(guān)資料，對項(xiàng)目及客戶進(jìn)行全面的調(diào)查；對客戶所提供的資料（復(fù)印件）進(jìn)行核對；了解客戶法定代表人、主要經(jīng)營者的真實(shí)情況；經(jīng)營、辦公場權(quán)屬狀況、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)及人力資源管理情況，并且查看抵押物、質(zhì)物的實(shí)際情況，了解客戶信譽(yù)狀況、資產(chǎn)狀況、還款能力保障、經(jīng)營項(xiàng)目可靠度、反擔(dān)保人實(shí)際情況等。五、項(xiàng)目初審的內(nèi)容項(xiàng)目概況項(xiàng)目內(nèi)容、項(xiàng)目行政審批、項(xiàng)目投資、預(yù)測效益、自有資金、銀行貸款、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、資金用途、還款來源等；擔(dān)保申請企業(yè)基本情況企業(yè)全稱、法定代表人、企業(yè)住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)歷史沿革等；企業(yè)法人及法定代表人資信狀況企業(yè)及法定代表人在同行業(yè)中的資信狀況，信用記錄狀況等；經(jīng)營情況及市場預(yù)測企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、技術(shù)及管理團(tuán)隊(duì)，產(chǎn)品的銷售情況及市場占有率如何，年收入及利潤狀況等；財務(wù)狀況及分析財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標(biāo)分析、財務(wù)分析（財務(wù)結(jié)構(gòu)分析、償還能力分析、獲利能力分析）等；項(xiàng)目優(yōu)勢及風(fēng)險揭示（1）、項(xiàng)目優(yōu)勢：企業(yè)定位、經(jīng)營規(guī)模、技術(shù)、人員、市場、財務(wù)（現(xiàn)金流）等，在還款來源與還款意愿等方面的優(yōu)勢； （2）、項(xiàng)目風(fēng)險：經(jīng)營風(fēng)險、政策風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、人員風(fēng)險、市場風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險等影響企業(yè)經(jīng)營及還款的風(fēng)險因素。三、初審時效擔(dān)保項(xiàng)目受理程序完成以后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成初審調(diào)查，并撰寫《項(xiàng)目調(diào)查報告》及，在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》上簽署業(yè)務(wù)部門意見，并應(yīng)將《擔(dān)保申請書》、《擔(dān)保項(xiàng)目報批表》、《項(xiàng)目調(diào)查報告》及相關(guān)企業(yè)資料一并提交公司運(yùn)保部門進(jìn)行風(fēng)險審查。 江西樂億擔(dān)保有限公司2014年1月1日江西樂億擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受理流程 客戶咨詢 客戶經(jīng)理為客戶提供咨詢 客戶經(jīng)理了解客戶概況 客戶經(jīng)理審查是否符合受理?xiàng)l件符合受理?xiàng)l件客戶申請 企業(yè)填寫《擔(dān)保申請書》企業(yè)提供相關(guān)資料企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)資料資料審核客戶經(jīng)理對客戶提供的資料與原件核對確保其真實(shí)、合法有效 提 供 的 資 料 不正式受理業(yè)務(wù)部對項(xiàng)目正式受理、編號、登記并填寫《擔(dān)保項(xiàng)目受理審批表》 全 進(jìn)入項(xiàng)目初審流程江西樂億擔(dān)保有限公司擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表編號受理時間受理人企業(yè)名稱擔(dān)保概況聯(lián)系人及聯(lián)系電話備 注江西樂億擔(dān)保有限公司項(xiàng)目初審管理制度一、目的為了規(guī)范公司項(xiàng)目的受理、調(diào)查和初審，發(fā)現(xiàn)和控制項(xiàng)目前期風(fēng)險，提高初審工作時效，特制定本制度。在初步認(rèn)定事實(shí)的基礎(chǔ)上，對符合條件的項(xiàng)目正式進(jìn)行受理、編號、登記并填寫《擔(dān)保項(xiàng)目受理審批表》（編號按受理時間順序編排），按資料清單提供的資料作為《擔(dān)保申請書》的附件，報業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理審批辦理，受理程序完成。注：帶“＊”號資料為必須提供，并核實(shí)原件并留存復(fù)印件，所有企業(yè)提供復(fù)印件必須并加蓋公章。需要企業(yè)提供第三方保證反擔(dān)保的，反擔(dān)保人需提供以下資料：＊（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本復(fù)印件）；＊（2）、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）；＊（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國稅、地稅復(fù)印件）； ＊（4）、企業(yè)章程；＊（5）、貸款卡復(fù)印件；＊（6）、企業(yè)注冊時的驗(yàn)資報告以及歷次股權(quán)變動的驗(yàn)資報告；＊（7）、涉及國家專賣、?？?、特殊行業(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行業(yè)，需提供相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)證明或相關(guān)證書；（8）、企業(yè)法定代表人的任職資格證明、身份證