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正文內(nèi)容

某投資擔(dān)保有限公司管理制度范本-文庫吧資料

2025-04-24 22:15本頁面
  

【正文】 的財產(chǎn);二、 質(zhì)押權(quán)利是否屬于法律、法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利;三、 質(zhì)物的權(quán)屬;四、 質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬;五、 物質(zhì)的價值及其變現(xiàn)的可行性;六、 質(zhì)押權(quán)利價值及其變現(xiàn)的可行性;七、其他需要審查的事項。第九條 擔(dān)保公司對保證反擔(dān)保應(yīng)當(dāng)審查如下事項:一、 保證人是否有合法的保證人資格;二、 保證人的出資狀況、財產(chǎn)權(quán)屬和代償能力;三、 替他需要審查的事項。第七條 擔(dān)保公司認(rèn)為使用一種不足以防范和分散風(fēng)險的應(yīng)當(dāng)選擇兩種以上的反擔(dān)保方式第三章 反擔(dān)保的審查第八條 擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和公司的有關(guān)規(guī)定,嚴(yán)格審查反擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性。第六條 同一反擔(dān)保方式的擔(dān)保人(保證人、抵押人、出資人)可以是一人,也可以是數(shù)人一筆反擔(dān)保有兩個以上保證人的,擔(dān)保公司一般不主動劃分各保證人的保證份額,如果各保證人要求劃分份額的,各方可以在保證合同中約定。第四條 本辦法適用于向擔(dān)保公司申請擔(dān)保的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織在金融機(jī)構(gòu)申請流動資金短期貸款、辦理銀行乘兌匯票等業(yè)務(wù)時,應(yīng)辦理反擔(dān)保手續(xù)的需按本辦法執(zhí)行。第二條 本辦法所稱的反擔(dān)保,是指擔(dān)保公司為被擔(dān)保人向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保后,要求被擔(dān)保人向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保,以保障擔(dān)保公司權(quán)利實現(xiàn)的法律行為。第九章 附則第二十條 本辦法由浙江省長信投資擔(dān)保有限公司制定,并負(fù)責(zé)解釋。(二)、整理、裝訂與保管企業(yè)單位檔案分戶立卷,自然人分片或分時間立卷,每年進(jìn)行一次整理,分類別裝訂成冊,由業(yè)務(wù)人員專門保管。擔(dān)保業(yè)務(wù)臺賬、業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、月報表等。貸款發(fā)放通知書、到期貸款催收通知書和以法訴訟資料。財務(wù)報表、驗資報告、資信等級證書。第八章 檔案管理第十九條 公司應(yīng)建立完整擔(dān)保資料,進(jìn)行規(guī)范的檔案管理。屬抵質(zhì)押反擔(dān)保的,即使依法處理抵質(zhì)物,收回代償資金。借款人的經(jīng)營環(huán)境及經(jīng)營策略是否發(fā)生變化;生產(chǎn)銷售及貸款回籠是否正常。第七章 保后跟蹤檢查第十五條 業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)對借款人的貸款使用、經(jīng)營情況在貸后二十天內(nèi)進(jìn)行跟蹤檢查。第十四條 貸款發(fā)放。(3)自然人保證人以其家庭共有財產(chǎn)承擔(dān)連帶責(zé)任保證時,其財產(chǎn)共有有人需出具書面證明,并辦理簽章手續(xù)。訂立信用保證反擔(dān)保合同要點 (1)保證人必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的法律主題資格。(6)《抵押反擔(dān)保合同》中的當(dāng)事人、借款額度、借款時間及期限必須與保證合同一致;各種合同間起關(guān)聯(lián)作用的合同編號、合同名稱必須準(zhǔn)確、要素齊全。(4)應(yīng)要求抵押人辦理抵押物在抵押期間的財產(chǎn)保險,并在保險合同中明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)為該項保險的第一受益人。(3)應(yīng)認(rèn)真審查抵押物權(quán)屬證明及其相關(guān)文件。第十二條 合同訂立(一)、抵押反擔(dān)保合同的訂立抵押反擔(dān)保合同的主要內(nèi)容有:(1)抵押人、抵押權(quán)人的名稱;(2)被擔(dān)保貸款金額、期限以及抵押擔(dān)保范圍;(3)抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地等;(4)抵押物所有者權(quán)屬或使用權(quán)屬證明文件及其保管;(5)抵押物保險;(6)抵押物處分;(7)違約責(zé)任;(8)抵押人、抵押權(quán)人的簽章;訂立抵押反擔(dān)保合同的要點:(1)應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)的要求填寫,合同內(nèi)容必須齊全,發(fā)生文字修改必須經(jīng)蓋章確認(rèn)。與金融部門簽擔(dān)暴合同先簽定反擔(dān)保合同;抵押反擔(dān)保合同簽定后,須到有關(guān)部門辦理抵押登記手續(xù),自然人信用反擔(dān)保的需出具工作單位有關(guān),公司類信用擔(dān)保需有董事會同意擔(dān)保意見書。第五章 簽定合同第十條 合同種類:貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及合同只要有《借款合同》、《保證合同》、《抵押反擔(dān)保合同》等。三是安全性,綜合判斷借款項目和貸款償還風(fēng)險程度。審批內(nèi)容主要是:一是合法性,評價借款人借款用途是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策、擔(dān)保條件。 復(fù)測借款人、擔(dān)保人資產(chǎn)負(fù)債率、資金周轉(zhuǎn)率等及企業(yè)資信等級、抵質(zhì)物充足率和該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險度。第四章 擔(dān)保審查、審批第九條 拿到調(diào)查的有關(guān)資料后,進(jìn)行重點審查和核準(zhǔn)。 調(diào)查借款人、擔(dān)保人信用度,重點調(diào)查企業(yè)法定代表人是否擔(dān)任過破產(chǎn)、關(guān)停企業(yè)法定代表人;是否有被判處刑罰、執(zhí)行期未滿5年;是否擔(dān)任因違法吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司的法定代表人;是否有較大數(shù)額的債務(wù)未清償;是否有其他形式的逃廢債行為和其他個人嫖賭的不良行為。計算借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率、資金周轉(zhuǎn)率、總資產(chǎn)報酬率、凈現(xiàn)金流量等指標(biāo);結(jié)合分析經(jīng)營者應(yīng)收款、產(chǎn)成品占用情況;企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債、所有者權(quán)益、效益的真實情況。 調(diào)查借款的第一還款來源和反擔(dān)保人、抵押、質(zhì)押變現(xiàn)的第二還款來源情況。 調(diào)查借款用途是否屬核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍。對抵押人、出質(zhì)人提供的抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬證明是否真實、有效、合法。 以抵押物擔(dān)保的合法性。保證人是否具備擔(dān)保法所規(guī)定擔(dān)保資格。自然人是否具有完全民事行為能力的公民。適用于經(jīng)理對業(yè)務(wù)員工作的檢驗。 抽樣調(diào)查。是全部調(diào)查對象中選擇部分重點進(jìn)行調(diào)查,是一種了解基本情況和非全面性的調(diào)查。初步提出是否符合借款(被擔(dān)保條件),確定可擔(dān)保額度。特別是市場行情、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、政策風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險等。就是對所有調(diào)查對象和所有情況進(jìn)行調(diào)查。第六條 調(diào)查方法。對同意受理的,由業(yè)務(wù)員對借款人所提供資料情況進(jìn)行實地詳細(xì)調(diào)查;對不同意受理的,進(jìn)行登記、并闡明不用意受理原因,便于今后查閱。公司調(diào)查員接到借款人擔(dān)保申請后,對借款擔(dān)保申請人的基本情況進(jìn)行初步調(diào)查。并帶營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)、身份證、近期財務(wù)報表及其他有關(guān)資料。第二章 擔(dān)保申請和受理第四條 擔(dān)保申請。擔(dān)保業(yè)務(wù)人員按照調(diào)查、審查審批職能設(shè)置崗位,并分責(zé)任建立不用崗位橫向縱向制約機(jī)制、實現(xiàn)規(guī)范操作和程序化管理。擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理,防范和控制擔(dān)保風(fēng)險,維護(hù)銀行、擔(dān)保公司、受保企業(yè)的合法權(quán)益,促進(jìn)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)積極穩(wěn)妥地發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》及國家有關(guān)法律法規(guī)和政策,特制定本辦法。 第六章第十九條 本細(xì)則如與國家法律法規(guī)相抵觸的,按國家法律法規(guī)執(zhí)行。第十八條 擔(dān)保公司編制財務(wù)收支預(yù)、決算和財務(wù)報告,公司應(yīng)當(dāng)在每一會計年度結(jié)束后30天向董事會報告。在國家出臺擔(dān)保業(yè)務(wù)財務(wù)會計制度前,本公司財務(wù)會計制度暫參照企業(yè)財務(wù)會計制度執(zhí)行。四、貸款銀行與受保企業(yè)雙方串通,騙取擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的。二、貸款銀行與受保企業(yè)協(xié)議變更未經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)書面同意的。四、依法提起訴訟,通過法律途徑追償欠款。二、要求反擔(dān)保人履行代償義務(wù)。第十四條 擔(dān)保公司履行代償義務(wù)后,由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人,擔(dān)保公司要加強(qiáng)追償工作,主要措施有:一、為債權(quán)人咨詢診斷、出謀劃策。公司將根據(jù)運作實際,認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗,吸取教訓(xùn),適時調(diào)整擔(dān)保細(xì)則。第十一條 擔(dān)保公司加強(qiáng)與貸款銀行、信用社合作,建立穩(wěn)定的信息網(wǎng)絡(luò),相互交換和通報受保企業(yè)信息,共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益,推進(jìn)其穩(wěn)定發(fā)展。本公司與貸款銀行、信用社協(xié)商確定擔(dān)保金額與貸款額的比例,出資股東按出資額最高可放寬到1比8予以貸款擔(dān)保。第十條 本公司實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制,擔(dān)保金額(指本金)50萬元以下(含50萬元)擔(dān)保由公司總經(jīng)理審批,50萬元以上由公司董事長審批,超過200萬元的由公司董事會審批。貸款到期,受保企業(yè)向銀行、信用社歸還貸款,銀行、信用社出具還款通知單,受保企業(yè)憑通知單到本公司領(lǐng)回資權(quán)屬證書及其它資料,本公司退回風(fēng)險保證金。在擔(dān)保期內(nèi),本公司將派員對其企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及貸款使用情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督,發(fā)現(xiàn)問題,及時采取措施。擔(dān)保合同簽訂后,貸款銀行、信用社向受保企業(yè)發(fā)放貸款,受保企業(yè)按《借款合同》約定使用貸款。擔(dān)保申請經(jīng)本公司審核同意后,本公司將審批結(jié)果通知受保企業(yè),本公司在受保企業(yè)向擔(dān)保公司繳納風(fēng)險保證金和擔(dān)保服務(wù)費后,與貸款銀行、信用社簽訂貸款《保證合同》。被擔(dān)保的或其它企業(yè)用自有的資產(chǎn)為受保企業(yè)提供反擔(dān)保,與本公司簽訂反擔(dān)保合同,可不辦理反擔(dān)保抵押、質(zhì)押登記手續(xù)。申請人反擔(dān)保資料實際情況及合法程度反擔(dān)保者的資信情況。申請人信譽(yù)狀況及生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況。審核的主要內(nèi)容包括:申請人貸款擔(dān)保的金額、期限、用途是否符合本公司有關(guān)規(guī)定。三、擔(dān)保審核。二、擔(dān)保申請。第三章 擔(dān)保程序與擔(dān)保風(fēng)險控制第九條 擔(dān)保辦理程序:一、貸款申請。第八條 按規(guī)定交付擔(dān)保服務(wù)費。第七條 本公司所涉及擔(dān)保以短期貸款為主,借款期限不超過一年。八、擔(dān)保的貸款按規(guī)定使用,并定期向本公司提供財務(wù)報表,報貸款的使用及效益情況。六、能按擔(dān)保公司規(guī)定,繳納一定量的風(fēng)險保證金,風(fēng)險保證金按照申請貸款金額擔(dān)保的10%30%繳納。四、能按規(guī)定要求提供反擔(dān)保措施。第五條 申請擔(dān)保的企業(yè)除符合以上條件外須同時具備下列條件,由申請擔(dān)保的企業(yè)提出申請后經(jīng)本公司審核,董事會批準(zhǔn),可以成為受保企業(yè):一、已在工商部門登記注冊,具有獨立法人資格,經(jīng)營地在長興境內(nèi),并在長興登記納稅;二、符合國家產(chǎn)業(yè)政策,有產(chǎn)品、有市場、有效益、有發(fā)展前途;三、生產(chǎn)經(jīng)營正常,財務(wù)制度健全,資金周轉(zhuǎn)正常,有良好商譽(yù)和資信,無不良信用記錄及重大民事、經(jīng)濟(jì)糾紛。第三條 公司的擔(dān)保活動遵循平等、自愿、公平、誠信的原則,注重資金效益,控制運作風(fēng)險。為規(guī)范公司業(yè)務(wù)操作,控制經(jīng)營風(fēng)險,提高資金使用效率,特制定本實施細(xì)則。全體股東蓋章:擔(dān)保實施細(xì)則第一章 總則第一條 為了解決我縣中小企業(yè)貸款難問題,健全中小企業(yè)的服務(wù)體系。第三十六條 本章程經(jīng)各方出資人共同訂立,自公司設(shè)立之日起生效。第三十四條 公司章程的解釋權(quán)屬于股東會。第十一章 股東認(rèn)為需要規(guī)定的其他事項第三十三條 公司根據(jù)需要或涉及公司登記事項變更的可修正公司章程,修改
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