【正文】 基礎(chǔ)。并且學(xué)習(xí)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)使得學(xué)生睡眠缺乏，影響身體發(fā)育，學(xué)校為追求升學(xué)率，只重視少數(shù)尖子生，致使不少學(xué)生失去學(xué)習(xí)的信心，心理上受到傷害。為了讓孩子升學(xué)不成問(wèn)題，父母過(guò)于看重成績(jī)，經(jīng)常碰到這樣的情況，父母碰面就講你們小孩這次考試考得怎么樣啊，成績(jī)對(duì)于他們來(lái)講是十分重要的，有時(shí)候父母并不關(guān)心小孩的真實(shí)想法，沒(méi)有引導(dǎo)小孩自己想去學(xué)習(xí)，樂(lè)于學(xué)習(xí)，主動(dòng)去學(xué)習(xí)，而是為了提高小孩的成績(jī)，約束孩子在其他方面的興趣愛(ài)好。在以成績(jī)擇生的大體制下，升學(xué)和成績(jī)始終都是學(xué)生的頭等大事，不久前看到新聞報(bào)道，北京不少學(xué)校開(kāi)學(xué)用奧數(shù)試卷?yè)裆率共簧賹W(xué)生雖不適合學(xué)奧數(shù)，卻不得不硬著頭皮學(xué)奧數(shù)，額外加大了學(xué)生的學(xué)習(xí)壓力。然而，同時(shí)也暴露出了許多問(wèn)題，現(xiàn)代的義務(wù)教育應(yīng)試教育更為突出，課程開(kāi)設(shè)不全，教學(xué)時(shí)間主要用于考試科目，更有甚者，教師為了提高學(xué)生的期末成績(jī)，升學(xué)率等，將班隊(duì)活動(dòng)課和課外活動(dòng)課用來(lái)鞏固學(xué)生的語(yǔ)文、數(shù)學(xué)、英語(yǔ)等考試科目，占用了學(xué)生的活動(dòng)時(shí)間。為此，就義務(wù)教育現(xiàn)狀及存在問(wèn)題分析這個(gè)課題，我做了訪(fǎng)談。新中國(guó)成立特別是改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)教育事業(yè)取得巨大成就。第三篇：義務(wù)教育現(xiàn)狀及存在問(wèn)題分析關(guān)于義務(wù)教育現(xiàn)狀及存在問(wèn)題分析的調(diào)查報(bào)告教育是國(guó)家發(fā)展的基石。為此，要制定金融監(jiān)管人員的任職資格管理辦法，逐步形成資格考試、競(jìng)爭(zhēng)上崗的監(jiān)管人員選任機(jī)制，把好監(jiān)管人員的“入口關(guān)”。（五）加強(qiáng)金融監(jiān)管人員的資格管理，提高監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)建立起有效的金融監(jiān)管信息溝通體系和渠道，及時(shí)就區(qū)域內(nèi)的金融動(dòng)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、違法違規(guī)行為等互通有無(wú)、數(shù)據(jù)共享，密切監(jiān)視毗鄰地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)本區(qū)域的可能影響，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延；人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管格局下加強(qiáng)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)系、磋商，逐步加以規(guī)范化、制度化，實(shí)行信息共享、資源互通，以大大提高金融監(jiān)管的效率。與此同時(shí)，在人力資源上向監(jiān)管部門(mén)傾斜，增加監(jiān)管人員所占的比例，以強(qiáng)化人民銀行的監(jiān)管職能。（三）優(yōu)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人員配置，增強(qiáng)金融監(jiān)管力量。及早制定統(tǒng)一、規(guī)范、具體的監(jiān)管崗位操作規(guī)程，以明確分解和定位崗位責(zé)任；建立以?xún)?nèi)審、監(jiān)察部門(mén)為主實(shí)行的監(jiān)督制衡機(jī)制，以預(yù)防、糾正和處罰執(zhí)法失當(dāng)?shù)刃袨椤Ｍ瑫r(shí)，可施行監(jiān)管過(guò)錯(cuò)責(zé)任追究制、消極作為追究制等，實(shí)現(xiàn)激勵(lì)與約束的有機(jī)兼容，使金融監(jiān)管活力不斷激發(fā)出來(lái)。②改進(jìn)責(zé)任制中的激勵(lì)約束機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)監(jiān)管人員的積極性。按照監(jiān)管權(quán)限來(lái)劃定責(zé)任，誰(shuí)失誤由誰(shuí)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。①完善監(jiān)管責(zé)任制體系，增強(qiáng)責(zé)任制的可操作性。人民銀行在監(jiān)管時(shí)應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，注意現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的銜接和良性互動(dòng)，發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的查誤糾錯(cuò)機(jī)制的作用，減少監(jiān)管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業(yè)務(wù)的周期性規(guī)律，把握好事前、事中、事后的監(jiān)管特征，盡可能減少或杜絕無(wú)效監(jiān)管，在持續(xù)監(jiān)管中逐漸提高監(jiān)管工作的質(zhì)量。同時(shí)，人民銀行實(shí)施金融監(jiān)管時(shí)，可以充分發(fā)揮市場(chǎng)力量的制約作用，引入一些社會(huì)中介機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估公司等，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)檢查、監(jiān)督、資信評(píng)級(jí)等，以提升金融監(jiān)管的效能。有效的市場(chǎng)約束，是商業(yè)銀行實(shí)行審慎經(jīng)營(yíng)的驅(qū)動(dòng)力，也促使商業(yè)銀行保持雄厚的資本基礎(chǔ)以抵御風(fēng)險(xiǎn)，故可以作為有效銀行監(jiān)管的重要手段，因而受到了國(guó)際金融界的日益關(guān)注和重視。對(duì)一些化解顯性金融風(fēng)險(xiǎn)已有明顯成績(jī)、經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行較為平穩(wěn)的地方，人民銀行在履行好風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管職責(zé)的同時(shí)，監(jiān)管重點(diǎn)宜有所傾斜，適度突出對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益的指引，帶動(dòng)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，較好地實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管宏觀(guān)剛性和銀行微觀(guān)經(jīng)營(yíng)靈活度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。①適當(dāng)引入監(jiān)管中的“效益”理念。正確的監(jiān)管理念是指導(dǎo)金融監(jiān)管的有力指南，亦須順應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變遷而作出適應(yīng)性的調(diào)整。同時(shí)要加強(qiáng)與國(guó)際性金融監(jiān)管組織的合作，及時(shí)掌握國(guó)際上先進(jìn)的監(jiān)管準(zhǔn)則、方式和手段，在人才培訓(xùn)、信息溝通、工作交流等方面提供國(guó)際合作，促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管制度與國(guó)際通行做法接軌，大力提高監(jiān)管水平。加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作與交流。第五，要充分發(fā)揮外部審計(jì)師在金融監(jiān)管中的作用，制定相應(yīng)的法規(guī)和程序，促進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和外部審計(jì)的有機(jī)結(jié)合。第三，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強(qiáng)央行對(duì)全社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)。首先，要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，將謹(jǐn)慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管確定為央行監(jiān)管目標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)法人以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主，實(shí)行并表監(jiān)管，對(duì)其分支機(jī)構(gòu)以合規(guī)監(jiān)管為主。針對(duì)金融業(yè)必將實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，未雨綢繆，為金融監(jiān)管實(shí)現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準(zhǔn)備。改進(jìn)和完善多元化的金融監(jiān)管體制?，F(xiàn)行《商業(yè)銀行法》和《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的部分條款已不適應(yīng)加入WTO后我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展和對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的需要。要改變目前對(duì)國(guó)際金融發(fā)展和監(jiān)管動(dòng)態(tài)的研究集中在人民銀行總行的現(xiàn)狀，人行各大區(qū)分行要加強(qiáng)這方面的研究，增加對(duì)國(guó)際金融形勢(shì)的了解；各基層人行要有計(jì)劃、有組織、有步驟地學(xué)習(xí)研究國(guó)際上關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定，特別是要根據(jù)我國(guó)金融工作的實(shí)際需要，學(xué)習(xí)、研究、借鑒國(guó)際清算銀行關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定；對(duì)巴塞爾委員會(huì)制定的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等國(guó)際通用的監(jiān)管準(zhǔn)則，要認(rèn)真學(xué)習(xí)和研究，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際制定出具體的、操作性強(qiáng)的監(jiān)管細(xì)則，指導(dǎo)我國(guó)的銀行監(jiān)管工作。我們要抓住這一歷史性機(jī)遇，直面挑戰(zhàn)，勇于開(kāi)拓，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際，迅速提高央行金融監(jiān)管水平。當(dāng)前，基層人民銀行金融監(jiān)管人員的素質(zhì)、能力要求很大程度上限于領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)和看法，監(jiān)管人員的選配、調(diào)動(dòng)主要取決于各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的意見(jiàn)，具有一定的局限性，難以全面、準(zhǔn)確地考察選配人員的業(yè)務(wù)監(jiān)管能力，缺乏一套有效的監(jiān)管人員資格管理辦法來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人力資源的優(yōu)化配置。故而，建立起基層央行與各商業(yè)銀行和中小金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)間、基層央行分支機(jī)構(gòu)間、基層央行與證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)間的信息溝通體系，實(shí)現(xiàn)信息共享、聯(lián)手監(jiān)管，有利于構(gòu)建牢固的金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。依照系統(tǒng)論的觀(guān)點(diǎn)，任一系統(tǒng)都不是獨(dú)立和封閉的，其內(nèi)部子系統(tǒng)之間是相互聯(lián)系、影響的，且與其他相對(duì)獨(dú)立的系統(tǒng)構(gòu)成一個(gè)更大的系統(tǒng)。另外，基層人民銀行其他部門(mén)的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行基層央行主要職能的金融監(jiān)管部門(mén)僅占支行總體的少部分，與內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)合并后監(jiān)管任務(wù)加重的實(shí)際狀況不相適應(yīng)。金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備與監(jiān)管需求存在一定的不適應(yīng)性。②監(jiān)管責(zé)任制中的激勵(lì)約束機(jī)制不相兼容?；鶎尤嗣胥y行普遍推行了金融監(jiān)管責(zé)任制，有利于規(guī)范監(jiān)管行為，提高金融監(jiān)管的工作質(zhì)量和效率。③系統(tǒng)、持續(xù)的監(jiān)管理念有待加強(qiáng)。為此，新的巴塞爾協(xié)議框架把市場(chǎng)紀(jì)律和約束力確立為資本監(jiān)管的第三大支柱。②市場(chǎng)約束理念不足。當(dāng)前，人民銀行在實(shí)現(xiàn)由合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變上成效明顯，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管已成為工作重點(diǎn)?；鶎友胄械慕鹑诒O(jiān)管的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題金融監(jiān)管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責(zé)，對(duì)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏。第五，金融監(jiān)管的成本較高，導(dǎo)致金融監(jiān)管的有效性下降。第三，對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足，尤其對(duì)有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的處理缺乏成熟經(jīng)驗(yàn)，許多法律和制度建設(shè)滯后。首先，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、日常業(yè)務(wù)監(jiān)管、市場(chǎng)退出等方面，過(guò)分依賴(lài)行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，雖然近兩年開(kāi)始試行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，但其方式還不完善，監(jiān)管的有效性很低。金融監(jiān)管方式過(guò)分依賴(lài)行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，監(jiān)管手段陳舊。在部門(mén)和地方利益驅(qū)使下，這些業(yè)務(wù)開(kāi)展的狀況十分混亂，有的地方出現(xiàn)地方政府挪用養(yǎng)老保險(xiǎn)金的現(xiàn)象。二是對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管內(nèi)容過(guò)窄，仍局限于存貸款、結(jié)算、信用卡等業(yè)務(wù)，已不能涵蓋全部金融業(yè)務(wù)；對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后，一些新的金融業(yè)務(wù)未及時(shí)納入監(jiān)管視線(xiàn)。金融監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后?？梢灶A(yù)見(jiàn)，加入WTO后，我國(guó)金融業(yè)將進(jìn)一步融合，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面不會(huì)持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎(chǔ)，成為制約我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的障礙。事實(shí)表明，這種做法提高了監(jiān)管效率，降低了監(jiān)管成本。全球金融正呈一體化、綜合化發(fā)展趨勢(shì)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)使我國(guó)銀行不能開(kāi)展綜合業(yè)務(wù)，今后很難與國(guó)外銀行平等競(jìng)爭(zhēng)，制約了國(guó)內(nèi)銀行的發(fā)展步伐；其三，不符合國(guó)際金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管趨勢(shì)。我國(guó)的存款類(lèi)機(jī)構(gòu)(銀行、信用社)、證券機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在資金融通、清算上都由人民銀行管理，其外匯業(yè)務(wù)也由外匯管理局監(jiān)管，在業(yè)務(wù)上有一定交叉，由于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作和信息交流問(wèn)題未能很好解決，往往造成有的金融業(yè)務(wù)得不到有效監(jiān)管，出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。目前，我國(guó)在實(shí)施銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，建立了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的體制框架，分別由人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管。金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運(yùn)行安全，保護(hù)資產(chǎn)所有者的利益。第二篇：我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問(wèn)題我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問(wèn)題所謂金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。突然面臨畢業(yè)，各種不舍與遺憾，有些措手不及，但未來(lái)是美好的，往前跑總會(huì)有更多驚喜在等待。老師的諄諄教誨是我順利完成論文的最大動(dòng)力。河北大學(xué)2012屆本科生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）參考文獻(xiàn)[1] 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謝畢業(yè)論文的收筆意味著大學(xué)生活即將結(jié)束，很高興可以在河北大學(xué)這座百年學(xué)府中的生活與學(xué)習(xí)，使我在學(xué)習(xí)上和思想上均受益匪淺，收獲沉甸甸的知識(shí)，收獲友情，收獲機(jī)遇與挑戰(zhàn)。對(duì)于發(fā)展過(guò)程表現(xiàn)出來(lái)的資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品本身忽略了保險(xiǎn)保障功能、退保風(fēng)險(xiǎn)及銷(xiāo)售誤導(dǎo)等，需要險(xiǎn)企與市場(chǎng)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)共同合作防范這些風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銷(xiāo)售人員的話(huà)不能偏聽(tīng)偏信，謹(jǐn)慎對(duì)待銷(xiāo)售人員的利益保障承諾；謹(jǐn)慎對(duì)待簽名行為，簽名在法律上便是對(duì)保險(xiǎn)合同條款的認(rèn)可；按照自身的需要及經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，以避免造成不必要的損失。對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，要完善售后服務(wù)體系，無(wú)論是線(xiàn)下銷(xiāo)售還是線(xiàn)上銷(xiāo)售，均需對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)。 加大市場(chǎng)監(jiān)管力度 銷(xiāo)售人員在萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、審批等環(huán)節(jié)入手，對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程中模棱兩可的行為進(jìn)行規(guī)范，加大對(duì)短期限萬(wàn)能險(xiǎn)銷(xiāo)售的查處力度，讓萬(wàn)能險(xiǎn)回歸保障，減少萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)上的退保金虛增現(xiàn)象。因此，我國(guó)的萬(wàn)能險(xiǎn)主要針對(duì)的是中上收入層的人群。因此加大宣傳力度，正確引導(dǎo)輿論導(dǎo)向，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展是有好處的。[15]在此規(guī)定出臺(tái)之前，10月份遭遇下架的萬(wàn)能險(xiǎn)的主要矛盾便是低門(mén)檻購(gòu)買(mǎi)到的為保障功能缺失的短期保險(xiǎn)。 萬(wàn)能險(xiǎn)回歸保障發(fā)揮保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，發(fā)展保障類(lèi)業(yè)務(wù)，發(fā)揮與其他金融業(yè)的比較優(yōu)勢(shì)，這是行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，也必然是新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品比如萬(wàn)能險(xiǎn)投連險(xiǎn)這一類(lèi)險(xiǎn)種的發(fā)展方向。同時(shí)，險(xiǎn)企還需在險(xiǎn)資的投資運(yùn)用過(guò)程中加強(qiáng)監(jiān)管，分析險(xiǎn)資投向的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注要投資的目標(biāo)資產(chǎn)的狀況，防范大型投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)向險(xiǎn)企傳遞，防止為滿(mǎn)足產(chǎn)品收益而違規(guī)配置高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。由于高風(fēng)險(xiǎn)意味著保險(xiǎn)公司要有較強(qiáng)的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，即對(duì)其償付能力以及儲(chǔ)備金率的考察。由于不專(zhuān)業(yè)性，將萬(wàn)能險(xiǎn)混同于銀行儲(chǔ)蓄存款、信托、基金，產(chǎn)品性質(zhì)發(fā)生了改變；由于不專(zhuān)業(yè)性，混淆萬(wàn)能險(xiǎn)收益的計(jì)算方法，萬(wàn)能險(xiǎn)的高結(jié)算利率的基數(shù)是投保人個(gè)人投資賬戶(hù)中的賬戶(hù)價(jià)值，而非投保人所交所有保費(fèi)。不履行銷(xiāo)售人員的如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)投保人回避萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任條款，避重就輕的告知保單管理費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用而不說(shuō)占比較大的初始費(fèi)用的扣除情況。我國(guó)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的素質(zhì)參差不齊，從學(xué)歷單方面來(lái)看，保監(jiān)會(huì)要求是大專(zhuān)以上學(xué)歷，各大保險(xiǎn)公司招聘要求來(lái)看，并沒(méi)有明確的學(xué)歷要求，高中以上學(xué)歷即可。目前線(xiàn)下萬(wàn)能險(xiǎn)的平均收益在4%6%之間，而信托產(chǎn)品的預(yù)期收益率在6%8%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)與其還存在