【正文】 貨物報(bào)關(guān)單進(jìn)行鑒別和核對(duì)的；（六）代理進(jìn)口項(xiàng)下，未按規(guī)定審核進(jìn)口代理協(xié)議向客戶售匯的；（七）未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；（八）未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貨款售匯、資本項(xiàng)下售匯或辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下售匯的；（九）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的；（十）繼續(xù)經(jīng)營(yíng)已被銀監(jiān)會(huì)等國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第八十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購(gòu)房產(chǎn)不存在或被重復(fù)銷售、高估房產(chǎn)價(jià)格、虛假購(gòu)房的；（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；（三）還款來(lái)源不真實(shí)或不充足，向客戶發(fā)放住房消費(fèi)貸款的；（四）以個(gè)人住房貸款名義發(fā)放其他個(gè)人類或法人類貸款的；（五）以個(gè)人類貸款名義發(fā)放法人類貸款的；（六）存單、保單等質(zhì)押權(quán)利憑證未入庫(kù)保管或保管不善，形成質(zhì)押無(wú)效的；（七）自批自貸發(fā)放貸款的；（八）違反本行按揭貸款的其他規(guī)定的。第八十三條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)或無(wú)故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；（二）分支機(jī)構(gòu)未及時(shí)清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯(cuò)未及時(shí)進(jìn)行調(diào)整的；（三）未及時(shí)維護(hù)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）、銷售點(diǎn)終端（POS）或其他相關(guān)設(shè)備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；（四）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的。第八十一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的；（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。第七十九條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）直接截留單位匯出款項(xiàng)的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)?，?dǎo)致資金被騙的；（三）未及時(shí)核對(duì)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)賬務(wù)，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用本地空存、異地實(shí)取手段，盜用系統(tǒng)內(nèi)資金的；（四）直接將系統(tǒng)內(nèi)資金通過(guò)過(guò)渡賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，盜用資金的。（二）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或未在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映的；（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務(wù)核算與編制會(huì)計(jì)報(bào)表的；（四）編制虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的；（五）虛報(bào)（增）存款、弄虛作假篡改報(bào)表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲(chǔ)，通過(guò)內(nèi)部往來(lái)科目空收空付儲(chǔ)蓄存款的；（六）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；（七）會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第七十六條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿的；（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項(xiàng)下的保證金的；（三）編造手工憑證，將資金從應(yīng)付利息科目或利息支出科目轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜用資金的。第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶的；（二）持票人向銀行提示付款時(shí)未對(duì)背書折角驗(yàn)印的；（三）解付超過(guò)有效期限、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的；（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；（五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對(duì)應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個(gè)保證金賬戶的；（六）未及時(shí)辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的；（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實(shí)匯票真實(shí)性的；（八）對(duì)背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐?yán)的；（九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從申請(qǐng)人賬戶扣款的；（十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的；（十一）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無(wú)效支票的；（十二）對(duì)客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；（十三）未按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和重大影響的。第七十二條 抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按規(guī)定辦理當(dāng)日存、取款抹賬交易的；（二）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)辦理掛賬業(yè)務(wù)的；（三）未經(jīng)授權(quán)補(bǔ)打重要交易憑證的。第七十條平賬和賬務(wù)核對(duì)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未堅(jiān)持每日平賬核對(duì)，未在相關(guān)賬、簿上簽章的；（二）未及時(shí)收回內(nèi)外賬務(wù)對(duì)賬單的；（三）未逐筆勾對(duì)應(yīng)逐筆勾對(duì)的內(nèi)部賬務(wù)的；（四）未按規(guī)定實(shí)行對(duì)賬、記賬崗位分離的，收回的對(duì)賬單未換人復(fù)核的；（五）賬務(wù)核對(duì)不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對(duì)賬范圍，造成該類賬務(wù)長(zhǎng)期無(wú)人核對(duì)的；（六）銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的；（七）銀企不對(duì)賬或?qū)~不符，未及時(shí)處理的；（八）未及時(shí)核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對(duì)流于形式的。第六十八條 現(xiàn)金庫(kù)（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：（一）代保管質(zhì)押品違規(guī)外借或白條抵庫(kù)，未按規(guī)定登記，賬實(shí)不符的；（二）重要物品未入庫(kù)保管或未按規(guī)定登記，賬實(shí)不符的；（三）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫(kù)、白條抵庫(kù)或空庫(kù)虛增存款的；（四）未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入庫(kù)或向上級(jí)行調(diào)繳款的；（五）違反規(guī)定在上下級(jí)之間調(diào)撥款項(xiàng)的；（六）庫(kù)存現(xiàn)金過(guò)大、長(zhǎng)期超庫(kù)存限額的。第六十六條 會(huì)計(jì)交接中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）臨時(shí)離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；（二）已調(diào)離柜員的安全認(rèn)證卡及柜員號(hào)未上交或注銷的。第六十四條 預(yù)留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預(yù)留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第六十二條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按規(guī)定保管、運(yùn)送、領(lǐng)用重要空白憑證的；（二）重要空白憑證使用、登記、銷號(hào)違反規(guī)定的；（三）營(yíng)業(yè)終了，未按規(guī)定核對(duì)、清點(diǎn)和入庫(kù)保管重要空白憑證的；（四）有價(jià)單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；（五）有價(jià)單證未納入表外科目核算或賬實(shí)不符的；（六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證的；（七）營(yíng)業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價(jià)單證沒有核對(duì)并入出納庫(kù)房保管的；（八）有價(jià)單證發(fā)行期結(jié)束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。第六十條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）通過(guò)換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；（二）擅自印制、偽造或變?cè)臁N毀重要空白憑證或有價(jià)單證的。第五十八條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：（一）柜員離柜（崗）時(shí)，安全認(rèn)證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；（二）營(yíng)業(yè)終了，安全認(rèn)證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏的；（三）柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用操作的；（四）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用的；（五）借用或盜取他人安全認(rèn)證卡或密碼進(jìn)行操作的。第五十六條 存取款（現(xiàn)金）過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未經(jīng)授權(quán)，辦理大額存取款業(yè)務(wù)的；（二）未執(zhí)行預(yù)約登記制度，辦理大額取款業(yè)務(wù)的；（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的；（四）無(wú)支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)的；（五）違規(guī)為后臺(tái)柜員設(shè)立現(xiàn)金箱的；（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；（七）未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單筆超限額從單位結(jié)算賬戶支付給個(gè)人結(jié)算賬戶的。第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按“實(shí)名制”規(guī)定辦理個(gè)人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲(chǔ)蓄或幫助他人規(guī)避有關(guān)制度辦理業(yè)務(wù)的；（二）為無(wú)證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；（三）為無(wú)《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款戶的；（四）為同一存款人在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶的；（五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；（六）未執(zhí)行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定的；（七）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的；（九）未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“長(zhǎng)期不動(dòng)專戶”管理的；（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無(wú)存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保證書的；（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對(duì)外出具假支票的。第五十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）貪污、挪用資金的；（二）私藏、截留客戶資金或客戶權(quán)利憑證的的；（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價(jià)單證的；（四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的；（五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動(dòng)的。第五十條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：（一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發(fā)放給客戶貸款資金的；（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；（三）未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無(wú)效的；（四）未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)所有人書面承諾、簽字，形成無(wú)效質(zhì)押的；（五）未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移，形成擔(dān)保不足值或擔(dān)保無(wú)效的；（六）未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無(wú)效的；（七）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施未落實(shí)的；（八）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)管理中嚴(yán)重影響貸款安全的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；（九）未及時(shí)報(bào)告已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵（質(zhì)）押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）或未按上級(jí)行指示及時(shí)處理和化解風(fēng)險(xiǎn)，形成資金風(fēng)險(xiǎn)的；（十）對(duì)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處理或處理不當(dāng)?shù)?；（十一）因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的；（十二）違反規(guī)定處置不良貸款的。第四十八條 信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的；（二）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；（三）審批沒有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的。第四十六條 信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；（三）審批發(fā)放貸審會(huì)審議未通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批發(fā)放信用的；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（六）審批發(fā)放明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；（七）滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票的；（八）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度審批發(fā)放信用的；（九）審批無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌或信用證業(yè)務(wù)的。第四十四條 信貸審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至降級(jí)處分：（一）貸審會(huì)未按要求實(shí)行無(wú)記名投票表決的；（二）貸審會(huì)會(huì)議后未形成會(huì)議紀(jì)要，或會(huì)議紀(jì)要不符合規(guī)定的；（三）未設(shè)立專用會(huì)議記錄本，未指定專人負(fù)責(zé)對(duì)貸審會(huì)審議的信貸事項(xiàng)進(jìn)行記錄的；（四）未對(duì)貸審會(huì)審議的信貸事項(xiàng)如實(shí)記錄的。第四十二條 信貸審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未提出明確審查意見的；（二）未按規(guī)定對(duì)不同意的報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查意見的；（三）未對(duì)客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；（四）審查通過(guò)調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。第四十條 信貸調(diào)查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未對(duì)明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查不細(xì)不實(shí)，但未造成損失的。第三十八條 應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）對(duì)系統(tǒng)中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務(wù)，不能及時(shí)處理，影響業(yè)務(wù)辦理的；（二）不能夠或不及時(shí)通過(guò)CMS網(wǎng)絡(luò)向上級(jí)行傳輸信貸數(shù)據(jù)；（三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（四）技術(shù)維護(hù)不到位，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的。第三十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：（一）貸款形態(tài)認(rèn)定過(guò)程中弄虛作假，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的；（二）授意他人或按他人授意進(jìn)行分類，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的；（三）明顯違反分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，造成貸款質(zhì)量嚴(yán)重不實(shí)的；（四）擅自調(diào)整分類結(jié)果的；（五）超權(quán)限、逆程序進(jìn)行分類的。第三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）未實(shí)行貸款審查委員會(huì)制度的；（二）未實(shí)行審貸部門分離或崗位分離的；（三）未實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)備、備案制度的；（四）未實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。第三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未經(jīng)審批超計(jì)劃代理發(fā)行國(guó)債的；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的；（三）虛報(bào)定價(jià)條件，套取優(yōu)惠貸款利率審批政策,或無(wú)正當(dāng)理由突破貸款定價(jià)限制性條款的；（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬(wàn)元人民幣以上，5萬(wàn)元（含）人民幣以下的。第三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）違反人民銀行政策規(guī)定吸收存款或發(fā)放貸款的；（二）違反規(guī)定，為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金的；（三）未經(jīng)授權(quán)，辦理