【正文】 規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；（六）與客戶勾結(jié)，用假報關(guān)單套匯的；（七）利用境外賬戶逃匯的。第六節(jié) 違反個人信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第八十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個人類貸款的；（二）與客戶串通以假存單或假有價證券辦理質(zhì)押貸款的；（三）未按規(guī)定驗證保單、存單等質(zhì)押物的真實性辦理質(zhì)押貸款，形成資金風險的。第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分：（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務的；（二）未對銀行卡真?zhèn)芜M行審核的；（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務的；（四）辦理未提前預約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務的；（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；（六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。第八十條 辦理聯(lián)行業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分：（一）未堅持崗位制約和復核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務“一手清”的；（二）未及時核銷聯(lián)行來賬報單，對差錯、異常來賬報單，未經(jīng)查詢直接入賬的；（三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認往賬信息的；（四）發(fā)出查詢3日后無查復，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復書未配對保管；查詢、查復未于當日處理完畢；未按查復書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；（五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來賬的。第七十八條 會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅嫅{證為依據(jù)記賬，或財務處理的；（三）違反規(guī)定使用會計科目的；（四）違法設置會計賬簿的；（五）隨意變更會計處理方法的；（六）對違規(guī)的財務會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負責人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規(guī)定及時報告的；（七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當日核對賬款，賬表憑證換人復核，雙人管庫的；（八）未堅持當時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務處理除外）和各種往來賬定期核對的；（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符的；（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時予以平盤的；（十一）未按規(guī)定及時結(jié)轉(zhuǎn)外匯買賣損益的；（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務的會計核算不準確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；（十三）未按規(guī)定及時、正確辦理外匯利潤結(jié)匯，或外匯利潤結(jié)匯的會計核算不準確的；（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會計報表的；（十五）未按規(guī)定對外資貸款進行專戶管理和核算的；（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔保項下保證金未按規(guī)定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。第七十七條 會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）將存款、貸款等不同業(yè)務在同一賬戶中軋差處理的。第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有 關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定處理超過掛失止付時效的票據(jù)的；（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進行相關(guān)業(yè)務處理的；（五）提出代付交換進賬單提前入賬的；（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；（七）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的；（八）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；（九）外匯資金清算業(yè)務發(fā)生差錯時，不及時解決或相互推諉的；（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務的；（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。第七十三條 辦理匯（支）票業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員撤職至開除處分：（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?；（三）未按?guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的；（四）偽造、變造匯（支）票的。第七十一條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務，盜用客戶資金的；（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙的；（五）偽造、變造支票的；（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。第六十九條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）未及時更換庫房和ATM等自助銀行設備密碼的；（二）未按規(guī)定登記庫房、保險柜、自助銀行設備鑰匙的；（三）未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；（四）管庫員單人出入庫房的；（五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認的；（六）未按規(guī)定將沒收的假幣納入表外科目核算的；（七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的；（八）現(xiàn)金箱限額設置過大的；（九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時清零的；（十）現(xiàn)金未及時整點上繳導致庫存現(xiàn)金超限額的；（十一）未堅持“一日三碰庫”的；（十二）未執(zhí)行雙人封包入庫的；（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的；（十四）查庫人員未履行職責，代查代登的。第六十七條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）挪用庫款、金銀占款、有價單證、備付金的；（二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復點核查制度，導致監(jiān)守自盜的；（三）換人核對現(xiàn)金箱后未當面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對完畢、款箱未解送的時間差盜取庫款的。第六十五條 預留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務的；（二）違規(guī)向他人提供預留印鑒的；（三）營業(yè)中間，未按規(guī)定保管客戶預留印鑒和銀行內(nèi)部預留印鑒，致使被調(diào)換的；（四）營業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預留印鑒和銀行內(nèi)部預留印鑒的；（五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務的。第六十三條 印章、壓數(shù)機管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至開除處分：（一）柜員臨時離崗，印章、壓數(shù)機未入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的；（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；（三）超、越權(quán)限對外使用業(yè)務印章的；（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；（五）未封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機，致使被盜用的；（六）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務的。第六十一條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至開除處分：（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；（二）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；（三）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)外部人員辦理存取款業(yè)務，形成風險或資金被詐騙的；（四）不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的；（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；（六）利用開戶單位注銷賬戶時應收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的；（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務的；（八）撤并網(wǎng)點的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的；（九）未按重要空白憑證種類開設表外科目分戶賬，部分手工銷號的憑證未納入表外核算的；（十）系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號制度，跳號使用的；（十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務專用章的；（十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的；（十三）有價單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；（十四）有價單證使用前加蓋業(yè)務專用章的；（十五）有價單證管理監(jiān)督失控的。第五十九條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至留用察看處分：（一）未按柜員配置安全認證卡，導致一人多卡或一卡多人的；（二）柜員離崗時，安全認證卡未及時上繳或做相關(guān)處理的；（三）柜員工作崗位變動時，未將安全認證卡上繳制卡行，進行“作廢”處理的；（四）未按柜員業(yè)務分工設置應用掩碼和交易掩碼的；（五）未按規(guī)定為安全認證卡建立卡關(guān)聯(lián)的；（六）未按勞動組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機制的。第五十七條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）盜用他人安全認證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；（二）安全認證卡、密碼被他人盜用后作案的。第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）未執(zhí)行分級審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的；（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；（三）發(fā)生空存資金行為的。第五十三條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號等信息的；（二）以個人名義開立賬戶存儲單位資金的；（三）擅自開辦新的存款業(yè)務種類的；（四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務，造成單位或個人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的；（五）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；（六）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的；（七）以個人名義簽發(fā)單位定期存款證實書的；（八）虛開存款證明書的。第五十一條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風險經(jīng)理的；（二）未按規(guī)定落實重點客戶管理制度的；（三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫、落實信貸檔案管理的；（四）未按規(guī)定進行賬戶監(jiān)管的；（五）貸后檢查未填制相關(guān)表格或撰寫檢查報告的；（六）未按規(guī)定及時復測信用等級，進行資產(chǎn)風險分類的；（七）未及時催收利息的；（八）因管理不力，導致抵（質(zhì)）押物價值損失的；（九）重點客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實貸后管理方案的；（十）未按規(guī)定對貸后管理進行監(jiān)控檢查的；（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時報告或未及時采取補救措施的；（十二）未及時發(fā)出貸款催收通知書的；（十三）未按規(guī)定檢查和確認抵（質(zhì)）押物的價值和保管情況的；（十四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應措施的；（十五）未按規(guī)定指定專人進行信貸檔案管理的；（十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風險分析報告和相關(guān)信息的；（十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務，但未造成風險加大或主要風險控制措施已落實的。第四十九條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員撤職至開除處分：（一）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務的；（二）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（三）上報材料弄虛作假的；（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸檔案，對本行利益造成危害的；（五）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題，造成風險加大或損失的；（六）未按規(guī)定及時向借款人、擔保人主張權(quán)利，導致借款、擔保合同超過訴訟時效的。第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至撤職處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；（五）審批未落實保證金制度的信貸業(yè)務的。第四十五條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分：（一）貸審會未實行例會制度，影響信貸業(yè)務及時決策的；（二）錯誤統(tǒng)計投票票數(shù)，但未誤導決策的。第四十三條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至撤職處分：（一）違反貸審會復議制度規(guī)定對信貸事項進行復議的；（二）貸審會委員未達到規(guī)定人數(shù)而召開貸審會的；（三）未按規(guī)定實行雙人計票或虛假計票、錯誤計票并誤導決策的；（四）投票表決前，貸審會主持人發(fā)表誘導性發(fā)言的。第四十一條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大 過至開除處分：（一）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務進行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務環(huán)節(jié)的；（二）違反規(guī)定審查，未審查出調(diào)查報告和評估報告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；（三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；（四）按領(lǐng)導或有關(guān)方面授意進行審查的；（五）與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報告的；（六）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務進行風險提示的。第三十九條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報告的；（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導信貸決策的；（三）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實性，造成客戶利用虛假貿(mào)易背景騙取銀行信用的；（四）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查嚴重失實，并造成嚴重后果的；（五）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。第三十七條 在應用“中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)”（以下簡稱CMS）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至開除處分：（一）未在規(guī)定時間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)建設（包括總行規(guī)定的各種系統(tǒng)接口的建設）和推廣，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴重缺漏、失實的；（二）蓄意在CMS中錄入虛假信息，誤導決策或逃避上級行監(jiān)控或謀取個人私利的；（三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款風險分類信息等不能真實、準確、完整、及時地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息嚴重失實的；（四）未