【正文】 、運用自律等手段時缺乏依據(jù)、權(quán)威性差。二是銀行業(yè)協(xié)會自身存在問題是影響協(xié)會作用發(fā)揮的直接原因。銀行協(xié)會的產(chǎn)生和運行不是商業(yè)銀行的主觀意愿，不是水到渠成的產(chǎn)物，而是掘渠引水的結(jié)果，本身就存在先天不足的因素，以致商業(yè)銀行參與協(xié)會工作的積極性不高。形成以上局面的原因是多方面的，主要的有以下幾個方面：一是原始推動力不足是影響協(xié)會作用發(fā)揮的根基。協(xié)會會長、法定代表人由省級分行行長兼任，工作過問不多。（四）領(lǐng)導(dǎo)體制不順，人員結(jié)構(gòu)不合理?！躲y行業(yè)協(xié)會工作指引》給銀行業(yè)協(xié)會的職能定位是“一個宗旨、四項職能”?！躲y行業(yè)協(xié)會工作指引》雖然規(guī)定：“行業(yè)協(xié)會應(yīng)接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督”并明確有監(jiān)督和指導(dǎo)職責(zé)，實際工作中，要么把銀行業(yè)協(xié)會作為內(nèi)設(shè)部門對待，要么監(jiān)督指導(dǎo)乏力，沒有很好地發(fā)揮作用。（二）法律地位不明確，監(jiān)督協(xié)調(diào)管理乏力。認識不到行業(yè)協(xié)會是社會主義市場經(jīng)濟深化發(fā)展和社會分工細化的必然產(chǎn)物，是市場體系的一個重要組成部分。二、銀行業(yè)協(xié)會發(fā)展問題和原因分析（一）認識支持不到位，發(fā)展明顯滯后。監(jiān)督作用。溝通作用。包括建立會員間的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和廣泛的信息渠道，了解國內(nèi)外行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，對行業(yè)的未來發(fā)展趨勢進行分析、研究和預(yù)測，在同行間傳遞經(jīng)驗和避免教訓(xùn)，推動行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。通過協(xié)調(diào)妥善處理各會員單位的利益沖突，加強會員單位之間聯(lián)系，增進彼此間友誼，避免惡性競爭，維護和增進行業(yè)共同利益；通過協(xié)調(diào)增強行業(yè)凝聚力，行成行業(yè)合力，促使會員單位在國家規(guī)定的經(jīng)營范圍和權(quán)限內(nèi)開展業(yè)務(wù)，促進行業(yè)目標整體實現(xiàn)。他們基于共同利益，通過制定公約規(guī)則、共同遵守，實行行業(yè)內(nèi)的自我規(guī)范、自我約束、自我管理，保護行業(yè)共同利益并促進行業(yè)共同發(fā)展。參考文獻[1] [M]中國銀行股份有限公司，2010第四篇：對中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)展的一點看法和建議對中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)展的一點看法和建議石角支行負責(zé)人陳楊我國行業(yè)協(xié)會是經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟社會發(fā)展的必然產(chǎn)物，隨著社會主義市場經(jīng)濟的建立和完善逐漸發(fā)展和壯大。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中也遇到過很多瓶頸。商業(yè)銀行的多樣化將會更好地服務(wù)于我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，更好地滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求。隨著社會對金融服務(wù)需求的增加，我國商業(yè)銀行在服務(wù)種類、服務(wù)水平、服務(wù)效率等方面將會取得新的突破。包括賬戶查詢、匯劃即時通、報關(guān)即時通、定向賬戶支付、期貨e支付、境外賬戶管理、代發(fā)工資、代理報銷、集團理財、銀企對接服務(wù)。個人網(wǎng)上銀行可為客戶提供賬戶服務(wù)（賬戶信息查詢、個人賬戶轉(zhuǎn)賬、個人賬戶管理）、投資服務(wù)（外匯寶、銀證轉(zhuǎn)賬、銀券通、開放式基金）、信用卡服務(wù)、資訊服務(wù)等。（四）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中國銀行浦江支行擁有網(wǎng)上銀行、自助銀行等構(gòu)成的電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)體系。中國銀行始終秉持以客戶需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務(wù)方面的豐富經(jīng)驗及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產(chǎn)品及服務(wù)吸引客戶。不斷提升信用卡產(chǎn)品核心功能，開通長城人民幣卡向中銀信用卡自動還款功能；完成長城國際卡的EMV標準改造升級。面向高端個人銀行客戶，推出了私人銀行業(yè)務(wù)，為個人金融資產(chǎn)在100萬美元以上的高凈值個人客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高質(zhì)量的服務(wù)。依托全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和多元化服務(wù)平臺，為客戶提供全方位金融服務(wù)，不斷創(chuàng)新推出本外幣理財新產(chǎn)品。進一步細分客戶在消費和投資經(jīng)營領(lǐng)域的融資需求，推出了“安心寶”二手房交易資金委托監(jiān)管業(yè)務(wù)及“安易寶”二手房交易資金委托管理業(yè)務(wù)等與零售貸款相關(guān)的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，提升了“理想之家”零售貸款品牌的影響。（二）個人金融業(yè)務(wù)個人金融業(yè)務(wù)為中國銀行浦江支行戰(zhàn)略發(fā)展重點之一。中國銀行整合清算資源，在中國內(nèi)地首家推出融海外分行與代理行服務(wù)于一體的系列支付產(chǎn)品“全額到賬”、“臺灣匯款”、“優(yōu)先匯款”、“特殊匯款服務(wù)”，實現(xiàn)海外行與代理行業(yè)務(wù)共同發(fā)展，最大限度擴展了產(chǎn)品的覆蓋面，填補了市場空白。為了配合公司客戶最新業(yè)務(wù)需求，中國銀行組合和創(chuàng)新公司金融產(chǎn)品；加大與金融同業(yè)的產(chǎn)品合作，積極開展同業(yè)間公司信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；推出融易達（基于應(yīng)收賬款的融資服務(wù)）、通易達（應(yīng)收賬款質(zhì)押開證）、融信達（基于投保出口信用險的應(yīng)收賬款的融資服務(wù)）和融貨達（貨物質(zhì)押融資）等產(chǎn)品，進一步豐富了“達”系列貿(mào)易融資產(chǎn)品種類；推出隱蔽型出口保理、D/A銀行保付票據(jù)項下福費廷等新產(chǎn)品。(一)公司金融業(yè)務(wù)公司金融業(yè)務(wù)為中行業(yè)務(wù)利潤的主要來源，支持了眾多基本建設(shè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、重大項目、重點企業(yè)，以及中小企業(yè)的發(fā)展。之后，隨著浦江經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)數(shù)量不斷增加，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式跟隨總行一起發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，金融超市的功能開始逐步顯現(xiàn)。過去的十幾年中，浦江中行始終秉承追求卓越的精神，穩(wěn)健經(jīng)營的理念，客戶至上的宗旨和嚴謹細致的作風(fēng)，堅持以“發(fā)展為第一要務(wù)”，以支持地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，搶抓機遇，加大信貸投入，千 方百計加快業(yè)務(wù)發(fā)展。調(diào)查結(jié)果和分析中國銀行浦江支行成立于1993年，直屬于金華分行，在浦江總共設(shè)有4個營業(yè)網(wǎng)點，是除去中國工商銀行浦江支行之外營業(yè)額、儲蓄額和貸款額最高的銀行支行。調(diào)查方式暑假期間，我通過在中國銀行浦江支行實習(xí)的一個月中，親身體驗，深入體會了解了商業(yè)銀行的各個方面。那么商業(yè)銀行是如何運作的，從簡單的存貸款業(yè)務(wù)到現(xiàn)在多元化、個性化的金融服務(wù)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式又發(fā)生了哪些變化。伴隨這中國銀行業(yè)的深入改革，商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力迅速提高，銀行業(yè)金融機構(gòu)金融創(chuàng)新機制和環(huán)境進一步改善，培育創(chuàng)新意識和文化、提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和水平等方面取得了重要進展；經(jīng)營理念也從粗放逐步走向精細。在談到銀行業(yè)績時，人們往往討論它的儲蓄額和貸款額，而忽略了非利差收入即新型業(yè)務(wù)的收入。隨著我國成功加入WTO，社會經(jīng)濟飛速發(fā)展，傳統(tǒng)的存、貸、匯款業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足人們生活以及工作的需要