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正文內(nèi)容

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行客戶經(jīng)理管理辦法(試行)大全-文庫吧資料

2024-10-28 21:23本頁面
  

【正文】 的檢查監(jiān)督,提升內(nèi)部控制有效性。第四十七條 農(nóng)發(fā)行應結(jié)合機構(gòu)層級、人員分布、業(yè)務特點等因素,建立內(nèi)部控制評價制度,明確內(nèi)部控制評價的實施主體、頻率、內(nèi)容、程序、方法和標準等。農(nóng)發(fā)行應按要求向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送審計工作情況和審計報告。第四十五條 農(nóng)發(fā)行應建立獨立、垂直的內(nèi)部審計體系以及相應的報告制度和報告路徑,審查評價并改善經(jīng)營活動、風險狀況、內(nèi)部控制和治理機制,促進合規(guī)經(jīng)營、履職盡責和穩(wěn)健發(fā)展。具體的授權(quán)標準應統(tǒng)籌考慮各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況與業(yè)務發(fā)展需要。對于不相容崗位應實施分離制度,執(zhí)行直系親屬回避原則,原則上不相容崗位人員之間不得輪崗,形成相互制約的崗位安排。第四十二條 農(nóng)發(fā)行應根據(jù)經(jīng)營管理需要,合理確定部門、崗位的職責及權(quán)限,明確業(yè)務流程和管理活動中的重要崗位和不相容崗位。農(nóng)發(fā)行應當建立內(nèi)部控制問題整改機制,明確整改責任部門,規(guī)范整改工作流程,確保整改措施落實到位。持續(xù)開展內(nèi)控合規(guī)評價和監(jiān)督,加強總行對分支機構(gòu)的管理,強化內(nèi)部控制問題整改和責任追究。重大風險事件包括但不限于新增大額不良貸款、發(fā)生案件及案件風險事件、重要信息系統(tǒng)故障、頭寸嚴重不足或政策性金融債券未被足額認購等情況。農(nóng)發(fā)行應定期更新、演練或測試應急計劃,確保其充分性和可行性。第三十七條 農(nóng)發(fā)行應制定應急計劃,確保能夠及時應對和處理緊急或危機情況。壓力測試的開展應當覆蓋各類風險和表內(nèi)外主要業(yè)務領(lǐng)域,并考慮各類風險間的相互影響。第三十五條 農(nóng)發(fā)行應建立健全合規(guī)管理體系,指定專門部門具體負責全行合規(guī)管理,審核評價本行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性,確保符合法律、政策、規(guī)則和準則的要求,實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理。第三十三條 農(nóng)發(fā)行應監(jiān)測分析市場流動性情況,結(jié)合糧食收購季節(jié)性資金需求,合理安排政策性金融債券發(fā)行計劃和信貸投放計劃,控制資產(chǎn)負債期限錯配,建立并完善適合本行資金來源和資金運用特點的流動性風險管理體系。農(nóng)發(fā)行應制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度,明確對員工的禁止性規(guī)定,加強對員工行為的監(jiān)督和排查,建立員工異常行為舉報、查處機制,加大案件查處力度,構(gòu)建案件專項治理長效機制。第三十一條 農(nóng)發(fā)行應建立與本行業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的操作風險管理體系,通過系統(tǒng)收集、跟蹤和分析操作風險相關(guān)信息,不斷提升操作風險管理能力。農(nóng)發(fā)行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。對于暫時無法處置的政策性不良資產(chǎn),要根據(jù)政策性業(yè)務的管理職責認定責任,做好不良資產(chǎn)賬務管理,確保不良資產(chǎn)債權(quán)法律手續(xù)完備。(四)農(nóng)發(fā)行應建立覆蓋政策性業(yè)務和自營性業(yè)務、表內(nèi)資產(chǎn)和表外業(yè)務的全口徑資產(chǎn)質(zhì)量分類及撥備制度,真實、全面、動態(tài)地反映資產(chǎn)質(zhì)量并及時、足額計提減值準備。(二)農(nóng)發(fā)行應結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)營主體的特點建立客戶評級體系,作為授信客戶選擇和項目審批的依據(jù),為客戶信用風險識別、監(jiān)測以及制定差別化的授信政策提供基礎。(一)農(nóng)發(fā)行應建立完整的授信政策、決策機制、管理信息系統(tǒng)和授信業(yè)務決策程序,明確盡職要求,建立覆蓋政策性和自營性業(yè)務、表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣以及并表口徑的統(tǒng)一授信制度,將具有授信性質(zhì)和融資功能的各類業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理體系。風險分析報告應至少包括業(yè)務經(jīng)營情況、風險狀況、風險發(fā)展趨勢、異常變化原因和相應的風險管理措施等內(nèi)容。全系統(tǒng)及分支機構(gòu)的季度和風險報告應按要求分別報送銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)。董事會和高級管理層應做好農(nóng)發(fā)行整體及其附屬機構(gòu)全面風險管理的設計和實施工作,指導附屬機構(gòu)做好風險管理工作,并建立必要的防火墻制度。風險管理政策應經(jīng)董事會批準后實施,并定期進行后評價和必要的調(diào)整。風險管理職責包括但不限于以下內(nèi)容:(一)協(xié)助董事會和高級管理層推動全面風險管理體系建設;(二)識別、計量、監(jiān)測和控制各類重要風險并報告風險變化及管理情況;(三)持續(xù)監(jiān)控風險偏好、風險限額以及其他風險管理政策和程序的執(zhí)行情況,對突破風險偏好、風險限額以及違反風險管理政策和程序的情況及時預警、報告并處理;(四)組織開展風險評估,及時發(fā)現(xiàn)風險隱患和管理漏洞,持續(xù)提高風險管理的有效性。第四章 風險管理第二十三條 農(nóng)發(fā)行應深入分析“三農(nóng)”領(lǐng)域風險特點,構(gòu)建與本行職能定位、風險狀況、業(yè)務規(guī)模和復雜程度相匹配的全面風險管理體系,加強對各類風險的識別、計量、監(jiān)測和控制。高級管理層根據(jù)農(nóng)發(fā)行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動,確保農(nóng)發(fā)行經(jīng)營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策相一致,其依法在職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預。農(nóng)發(fā)行調(diào)整首席風險官應事先得到董事會批準,并向銀監(jiān)會報告調(diào)整原因。監(jiān)事會主席根據(jù)監(jiān)督檢查的需要,可以列席或者委派監(jiān)事會其他成員列席農(nóng)發(fā)行董事會會議和其他有關(guān)會議,并可以聘請外部機構(gòu)就相關(guān)工作提供專業(yè)協(xié)助。第二十條 農(nóng)發(fā)行監(jiān)事會依照《國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》等法律法規(guī)履行職責,代表國家對農(nóng)發(fā)行的資產(chǎn)質(zhì)量及國有資產(chǎn)保值增值情況實施監(jiān)督,對董事和高級管理人員的履職行為和盡職情況進行監(jiān)督和評價,指導農(nóng)發(fā)行內(nèi)部審計和監(jiān)察等內(nèi)部監(jiān)督部門的工作,有權(quán)要求上述內(nèi)部監(jiān)督部門協(xié)助監(jiān)事會履行監(jiān)督檢查職責,對經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改,定期向國務院有關(guān)部門報告工作。風險管理委員會負責人應當具有對各類風險進行判斷與管理的經(jīng)驗。各專門委員會負責人原則上不宜兼任。負責關(guān)聯(lián)交易的管理、審查和批準,控制關(guān)聯(lián)交易風險。負責審議全行薪酬管理制度和政策,擬定董事和高級管理層成員的薪酬方案,向董事會提出薪酬方案建議,并監(jiān)督方案實施。(四)人事與薪酬委員會。(三)審計委員會。(二)風險管理委員會。(一)戰(zhàn)略發(fā)展和投資管理委員會。第十七條 農(nóng)發(fā)行董事會應下設專門委員會,負責向董事會提供專業(yè)意見或根據(jù)董事會授權(quán)就專業(yè)事項進行決策。部委董事如出現(xiàn)離職、調(diào)任或退休等不適合繼續(xù)履職情況的,農(nóng)發(fā)行董事會應及時提請派出部委確定繼任人選。董事每年應至少出席三分之二的董事會會議。第十四條 農(nóng)發(fā)行董事會應充分發(fā)揮在落實國家政策、制定經(jīng)營戰(zhàn)略、完善公司治理、制定風險管理及資本管理戰(zhàn)略、決策重大項目等方面的作用,監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責。第十三條 農(nóng)發(fā)行董事會對經(jīng)營和管理承擔最終責任,依照相關(guān)法律法規(guī)和本行章程履行職責,接受監(jiān)事會監(jiān)督。非執(zhí)行董事指在農(nóng)發(fā)行不擔任除董事外其他職務的董事,包括部委董事和股權(quán)董事。第十二條 農(nóng)發(fā)行董事會由執(zhí)行董事、非執(zhí)行董事組成。第三章 公司治理第十條 農(nóng)發(fā)行黨委發(fā)揮領(lǐng)導核心作用,把方向、管大局、保落實,保證黨和國家的方針政策、重大部署得到貫徹執(zhí)行,把黨的領(lǐng)導融入公司治理各個環(huán)節(jié)。第八條 農(nóng)發(fā)行應創(chuàng)新金融服務模式,發(fā)揮政策性金融作用,改進和加強農(nóng)村地區(qū)普惠金融服務,采取與銀行機構(gòu)合作的方式開展小微企業(yè)金融服務。第六條 農(nóng)發(fā)行應堅守政策性金融定位,在依法確定的支持領(lǐng)域和經(jīng)營范圍內(nèi)開展業(yè)務,具體業(yè)務可分為政策性業(yè)務和自營性業(yè)務兩類。第二章 市場定位第五條 農(nóng)發(fā)行應依托國家信用支持,支持我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。第三條 農(nóng)發(fā)行應緊緊圍繞服務國家戰(zhàn)略,建立市場化運行、約束機制,發(fā)展成為定位明確、功能突出、業(yè)務清晰、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務良好的政策性金融機構(gòu)。第二篇:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)第一章 總則第一條 為加強對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡稱農(nóng)發(fā)行)的監(jiān)督管理,推進落實國家戰(zhàn)略和政策,規(guī)范農(nóng)發(fā)行經(jīng)營行為,防控金融風險,依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī),制定本辦法。第二十一條 本辦法自印發(fā)之日起施行。優(yōu)良客戶營銷率。工作計劃及分析報告。(二)管理指標不良貸款控制率。存款利潤,即由客戶存款帶來的利潤。第十九條 客戶經(jīng)理考核分為定性和定量指標。第十八條 客戶經(jīng)理離職、換崗或調(diào)整時,應在規(guī)定期限(一—7—個月)內(nèi)將服務的客戶所有文檔及有關(guān)事項作好離任交接工作,保證客戶關(guān)系的穩(wěn)定。被解聘的客戶經(jīng)理可以安排從事其它工作,也可以安排繼續(xù)從事客戶服務工作,但一年內(nèi)不得再聘為客戶經(jīng)理,也不再享受客戶經(jīng)理待遇。對連續(xù)兩年不合格的應予解聘。對連續(xù)兩年考核結(jié)果優(yōu)秀的,應晉升一個職級檔次。各省級分行可根據(jù)實際情況制定具體的客戶經(jīng)理考核和績效掛鉤辦法,并報總行備案。第五章 客戶經(jīng)理的考核與管理第十四條 客戶經(jīng)理實行年度考核和動態(tài)管理,并根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理的晉升、降級或退出??蛻艚?jīng)理要將每天的工作情況、遇到的問題及處理結(jié)果,客戶提出的意見和建議記入工作日志。對客戶提出的各種需求、意見和建議,客戶經(jīng)理要通過口頭或書面的形式及時反饋受理情況,通報處理結(jié)—6—果。各級行客戶部門應每月組織一次客戶經(jīng)理會議,總結(jié)交流工作經(jīng)驗,研究、解決客戶提出的意見和建議,協(xié)調(diào)處理客戶經(jīng)理工作中遇到的問題,制訂加強客戶營銷,改進客戶服務的措施。對客戶急需的業(yè)務需求和重大意見和建議,應隨時向領(lǐng)導匯報??蛻艚?jīng)理應定期或不定期訪問客戶,了解客戶的經(jīng)營狀況及對農(nóng)發(fā)行各項業(yè)務和服務的需求,聽取他們的意見和建議。第十三條 客戶經(jīng)理工作制度。(五)在執(zhí)行本行或上級行信貸決策或為客戶提供各種服務過程中,如遇客觀條件發(fā)生變化,繼續(xù)執(zhí)行決策或提供服務可能造成貸款風險或有損農(nóng)發(fā)行社會形象、信譽時,有權(quán)采取應急措施,并在事后及時向領(lǐng)導或上級行報告。(三)對轄內(nèi)貸款客戶行使獨立的業(yè)務調(diào)查權(quán)和信貸監(jiān)督權(quán)。第十二條 客戶經(jīng)理具有以下權(quán)利:(一)在授權(quán)范圍內(nèi),向客戶營銷我行各類信貸產(chǎn)品和服務,并根據(jù)客戶的需求做出相關(guān)承諾。(六)與客戶保持經(jīng)常性的接觸和溝通,及時了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況和信貸需求的變動情況,嚴格保守客戶的商業(yè)
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