【正文】 中小企業(yè)發(fā)展基金是解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的重要途徑，例如設(shè)立中小企業(yè)互助基金，由會(huì)員企業(yè)出資建立，會(huì)員只需交納一定會(huì)費(fèi)，就可申請(qǐng)到數(shù)倍于會(huì)費(fèi)的貸款額。二是中小企業(yè)應(yīng)拓寬融資渠道。中小企業(yè)要想真正解決融資難的問(wèn)題，首先就要過(guò)信用關(guān)，要以信取資。但是該法在內(nèi)容上相當(dāng)原則，缺乏具體的優(yōu)惠政策和措施，也缺少相應(yīng)的配套法規(guī)和制度，最終導(dǎo)致政府對(duì)中小企業(yè)的扶持很多都沒(méi)有落到實(shí)處。同時(shí)債券市場(chǎng)上，受到“規(guī)?？刂?、集中管理、分級(jí)審批”的約束，中小企業(yè)也很難以發(fā)行債券方式籌集資金，因此直接融資渠道基本沒(méi)有。同時(shí)，由于政策原因?qū)е挛覈?guó)中小企業(yè)基本無(wú)法進(jìn)行直接融資。美國(guó)、日本、西班牙等國(guó)家都設(shè)有專門的政府部門和政策性金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)展提供資金幫助。同時(shí)，由于中小企業(yè)對(duì)資本和債務(wù)需求的規(guī)模較小，金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和降低經(jīng)營(yíng)成本，只有選擇不向中小企業(yè)貸款。這不僅會(huì)產(chǎn)生有損銀行與投資者利益的道德風(fēng)險(xiǎn)，亦會(huì)進(jìn)一步損毀企業(yè)自身的社會(huì)公信度。同時(shí)，銀行對(duì)抵押物的要求十分嚴(yán)格，目前國(guó)內(nèi)銀行一般偏好于房地產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)的抵押。而且，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行會(huì)員制，中小企業(yè)需要交納一定的押金才能成為會(huì)員，增加了企業(yè)的融資成本，也增加了擔(dān)保的難度。，中小企業(yè)尋求擔(dān)保困難。但是中國(guó)中央銀行目前對(duì)利率和收費(fèi)的規(guī)定是固定的，自由浮動(dòng)的范圍十分有限，這種機(jī)制不利于金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)貸款。從國(guó)外的情況來(lái)看，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款平均利率，一般都要高于市場(chǎng)的平均利率水平。同時(shí)，中小企業(yè)對(duì)金融系統(tǒng)市場(chǎng)化程度的提高嗅覺(jué)不靈敏，主動(dòng)出擊意識(shí)不強(qiáng)，而且缺乏高素質(zhì)的金融人才，對(duì)金融市場(chǎng)和融資工具生疏和不懂得樹(shù)立和宣傳自身金融形象，從而束縛自身開(kāi)拓融資渠道的可能性。中小企業(yè)一般是由具有血緣關(guān)系的人共同創(chuàng)立，大多實(shí)行家族式管理，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不明晰，企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率不高，開(kāi)拓新的市場(chǎng)難，不能有效地避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，影響了中小企業(yè)的償債能力，造成了其履約能力的下降。（一）企業(yè)信用等級(jí)低，融資意識(shí)淡薄中小企業(yè)自身信用等級(jí)低，這是其普遍存在的現(xiàn)象。所有這些都使中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。同時(shí)，由于銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款多采取抵押或擔(dān)保方式，不僅手續(xù)繁雜，而且為尋求擔(dān)?；虻盅旱龋行∑髽I(yè)還要付出諸如擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)評(píng)估等相關(guān)費(fèi)用。（三）融資成本較高企業(yè)的融資成本包括利息支出和相關(guān)籌資費(fèi)用。單一的融資結(jié)構(gòu)極大地制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強(qiáng)做大。從外源融資來(lái)看，中小企業(yè)可以選擇銀行貸款、資本市場(chǎng)公開(kāi)融資和私募融資等三種渠道，但目前我國(guó)中小企業(yè)的外源融資渠道方面并不暢通。三是折舊費(fèi)過(guò)低，無(wú)法滿足企業(yè)固定資產(chǎn)更新改造的需要。一、我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題我國(guó)中小企業(yè)普遍存在著融資困難的現(xiàn)狀，具體表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：（一）融資途徑不暢通從內(nèi)源融資來(lái)看，我國(guó)中小企業(yè)的現(xiàn)狀不盡人意，一是中小企業(yè)分配中留利不足，自我積累意識(shí)差。長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)融資難一直是困擾企業(yè)發(fā)展的重要因素。只有建立這樣的網(wǎng)絡(luò)，信用貸款才可能成功，不管是個(gè)人還是企業(yè)的融資問(wèn)題才可能得到根本地解決。另一方面，對(duì)中小企業(yè)業(yè)績(jī)采用一定的指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估，以發(fā)行債務(wù)等方式使效益較好的中小企業(yè)盡早融通資金而投入項(xiàng)目之中進(jìn)行自我建設(shè)。(六)實(shí)施多元化融資渠道一方面拓寬中小企業(yè)股權(quán)融資渠道，盡快推出類似于“創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)”的中小企業(yè)股票市場(chǎng)，為高科技、高成長(zhǎng)型的中小企業(yè)提供直接融資渠道。所以，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，還需要各級(jí)地方政府不斷完善軟環(huán)境。近幾年，我國(guó)在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面出臺(tái)一系列政策措施，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的重視程度高于部分發(fā)達(dá)國(guó)家，但是地區(qū)間市場(chǎng)環(huán)境等“軟環(huán)境”的差異對(duì)中小企業(yè)融資和經(jīng)營(yíng)發(fā)展影響較大。相比金融機(jī)構(gòu)，民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)便，操作靈活，方便快捷，是一種更為有效的融資方式，對(duì)借貸雙方都有很大的吸引力，但同時(shí)也存在著一定風(fēng)險(xiǎn)隱患，需要政府規(guī)范，使其成為企業(yè)融資渠道的重要組成部分。建立適合中小企業(yè)的授信體制、授信政策和授信程序，對(duì)有市場(chǎng)、信譽(yù)好、效益高的中小企業(yè)適當(dāng)放寬貸款條件。銀行要完善信貸管理機(jī)制，制定內(nèi)部激勵(lì)與處罰機(jī)制，減少對(duì)中小企業(yè)申請(qǐng)貸款的管理層次，簡(jiǎn)化審批程序，提高辦事效率。一方面，在國(guó)有商業(yè)銀行設(shè)立專門的中小企業(yè)貸款部門，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)放款。所以還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步創(chuàng)新融資方式，建立融資租賃市場(chǎng)；開(kāi)展合同抵押貸款；實(shí)行工程項(xiàng)目按進(jìn)度貸款等等。擔(dān)保是企業(yè)融資的一個(gè)軟肋，“三個(gè)百億貸款工程”的實(shí)施應(yīng)當(dāng)盡快。所謂的“三個(gè)百億貸款工程”是指重慶與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行合作，由開(kāi)發(fā)銀行未來(lái)三年給重慶放貸100億元；全市30多個(gè)開(kāi)發(fā)園區(qū)，利用自有資產(chǎn)為中小企業(yè)貸款100億元；重慶工商聯(lián)、重慶中小企業(yè)局等部門擔(dān)保為中小企業(yè)貸款100億元。據(jù)有關(guān)調(diào)查，重慶市中小企業(yè)60%以上信用等級(jí)是3B或3B以下，而為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行新增貸款的80%都集中在3A和2A類企業(yè)，且在具體操作中，中小企業(yè)由于資產(chǎn)少、負(fù)債能力低,缺乏足夠的抵押資產(chǎn)，導(dǎo)致申請(qǐng)貸款的抵押物不足,至使不能達(dá)到銀行的貸款條件。中小企業(yè)內(nèi)部人員存在著素質(zhì)較低，沒(méi)有積極的團(tuán)隊(duì)與合作精神；加之產(chǎn)權(quán)不清、組織結(jié)構(gòu)和管理混亂的影響，都帶來(lái)了其制度的相對(duì)不穩(wěn)定和管理的乏力，經(jīng)營(yíng)水平和盈利性弱。如今大部分中小企業(yè)都把其投資方向定位于服裝、紡織、酒店等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，較少放眼于投資長(zhǎng)期的、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，缺乏對(duì)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展前景、市場(chǎng)走向等的思考和把握。%的中小企業(yè)表示目前有追加投資的需求，戶均需求資金量高達(dá)2241萬(wàn)元，約為戶均固定資產(chǎn)原價(jià)總額10%。其中分別有近四成的集體與國(guó)有企業(yè)認(rèn)為資金短缺對(duì)其技術(shù)設(shè)備和產(chǎn)品更新改造影響較大。第三、資金短缺嚴(yán)重影響中小企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大和技術(shù)設(shè)備更新。由此可見(jiàn)，重慶市中小企業(yè)資金需求量之大。2003年，重慶市中小企業(yè)戶均申請(qǐng)貸款金額累計(jì)為2270萬(wàn)元，2004年上半年已達(dá)到1566萬(wàn)元。據(jù)我們分析，有兩點(diǎn)主要因素共同作用導(dǎo)致了中小企業(yè)資金缺口呈擴(kuò)大趨勢(shì)。到今年上半年，重慶市資金短缺的中小企業(yè)擴(kuò)大到了65%，戶均資金缺口達(dá)到1346萬(wàn)元。第二、中小企業(yè)申請(qǐng)貸款量大，且資金缺口呈逐步擴(kuò)大的趨勢(shì)。只能心急如焚的看著失去市場(chǎng)。重慶市的一家電爐生產(chǎn)企業(yè)因機(jī)械冶金行業(yè)復(fù)蘇，產(chǎn)品十分暢銷，訂貨需求量大。總之，資金短缺在重慶市中小企業(yè)中比較普遍，朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)也不例外，此次調(diào)查的7戶IT企業(yè)均表示資金短缺。此外，混合所有制企業(yè)資金短缺問(wèn)題也比較突出。國(guó)有、集體企業(yè)因?yàn)橐恍v史呆賬的影響，貸款阻礙較大；又由于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相對(duì)較差，原始資金積累不夠，資金短缺問(wèn)題最為突出。第一、三分之二的中小企業(yè)資金短缺，國(guó)有、集體企業(yè)最為突出。(四)資金短缺問(wèn)題十分突出重慶市六成多中小企業(yè)資金短缺。私營(yíng)企業(yè)和港澳臺(tái)投資企業(yè)大專及以上學(xué)歷從業(yè)人員比重較高，%%；其次是股份有限公司和有限責(zé)任公司，%%；再次是外商投資企業(yè)和國(guó)有企業(yè)，%%；集體企業(yè)和股份合作企業(yè)大專及以上學(xué)歷從業(yè)人員比重最低，%%。信息傳輸計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)大專及以上學(xué)歷從業(yè)人員比重最高，%；其次是房地產(chǎn)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)，%%；再次是建筑業(yè)和住宿餐飲業(yè)，%%；工業(yè)和交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)郵政業(yè)比重最低，%%。2004年上半年，被調(diào)查企業(yè)擁有從業(yè)人員181912人，其中大專及以上學(xué)歷人員31382人，%，從業(yè)人員整體學(xué)歷有待進(jìn)一步提高。調(diào)查顯示，盡管重慶市中小企業(yè)管理者素質(zhì)較高，但是從業(yè)人員中大專及以上學(xué)歷人員比重較低，整體素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高。我國(guó)尚未出臺(tái)完善的民間借貸法規(guī)政策以確定借貸主體、規(guī)范借貸行為，致使溫州“高利貸”現(xiàn)象發(fā)生，中小企業(yè)融資難問(wèn)題更加凸顯。從銀行角度而言，中小企業(yè)向銀行貸款一般都不是大額貸款，由于其資金周轉(zhuǎn)頻繁，銀行在對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行調(diào)查評(píng)估的過(guò)程中，需要收集大量借款企業(yè)內(nèi)部管理、產(chǎn)品市場(chǎng)信息和行業(yè)情況等相關(guān)信息，但中小企業(yè)由于自身的局限性，往往不能提供相對(duì)完善的貸款材料；而從企業(yè)角度看，銀行反復(fù)向其索取有關(guān)資料，增加了企業(yè)貸款手續(xù)繁雜程度及融資困難。換言之，雖然大多數(shù)銀行都對(duì)外宣傳大力支持中小企業(yè)的發(fā)展，但在實(shí)際操作中仍傾向于做大客戶和批發(fā)業(yè)務(wù)。(二)金融機(jī)構(gòu)存在的原因第一，銀行的準(zhǔn)入門檻高。園區(qū)外，不少中小企業(yè)用地以租賃集體用地為主，面臨著土地使用屬性改變的風(fēng)險(xiǎn)，一旦土地屬性改變，中小企業(yè)將可能失去生存空間。圖1重慶市中小企業(yè)數(shù)量增加圖隨著土地資源日益緊缺，中小企業(yè)發(fā)展也受其制約。，缺乏系統(tǒng)性管理，％；2011年全市中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值3520億元，%，占全市經(jīng)濟(jì)總量三分之一。%上升到3%，甚至更高，這對(duì)小企業(yè)的融資成本造成了很大的壓力。一、重慶市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀(一)重慶市中小企業(yè)特點(diǎn) ，風(fēng)險(xiǎn)大就重慶市而言，其主要支柱產(chǎn)業(yè)中部分企業(yè)特別是眾多的配套企業(yè)都屬于中小企業(yè)規(guī)模，由于缺乏足夠的資金，知名度不高且自身能力不強(qiáng)，抵抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，盈利能力不高，都增大了企業(yè)的信用危機(jī)，使其難以獲得充足的信貸支持，融資途徑與過(guò)程也變得更為艱難。重慶直轄以來(lái)，出臺(tái)了一系列扶助政策促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，但融資渠道窄、融資過(guò)程難也一直制約著中小企業(yè)的發(fā)展。面對(duì)復(fù)雜的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì),應(yīng)該是中小企業(yè)作為一個(gè)重要的焦點(diǎn)在發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì),同時(shí)拓寬融資渠道的中小企業(yè),給予更多的關(guān)注,民間資本投資的擴(kuò)張空間,積極引導(dǎo)民間資本回到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的一大批中小企業(yè)。其關(guān)鍵問(wèn)題在資本市場(chǎng)地功能欠缺和其定位不清,市場(chǎng)機(jī)制的缺失和監(jiān)管系統(tǒng)的缺席，信用擔(dān)保體系的不健全和配套體系的不完善等諸多因素形成的多種融資渠道不暢，對(duì)中小企業(yè)融資的市場(chǎng)供給能力不足和市場(chǎng)機(jī)制不全,從而導(dǎo)致市場(chǎng)缺失和失靈。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家主要是通過(guò)經(jīng)濟(jì)立法和政策扶持來(lái)支持中小企業(yè)的發(fā)展。第五章 結(jié) 論（1）中小企業(yè)不管是在發(fā)達(dá)國(guó)家還是在發(fā)展中國(guó)家都是社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用體系的建設(shè)，可以使具備條件的中小型企業(yè)的貸款成本大大降低，從根本上解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，奠定堅(jiān)實(shí)的的基礎(chǔ)。(2)銀行可以公開(kāi)發(fā)行股票鼓勵(lì)個(gè)人對(duì)銀行投資。(1)清產(chǎn)核資,進(jìn)行合理產(chǎn)權(quán)界定。適當(dāng)調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，鼓勵(lì)各類資本進(jìn)入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。目前,可以考慮發(fā)展小額貸款公司,改革一些金融機(jī)構(gòu)信貸機(jī)構(gòu),加快建設(shè)中小企業(yè)融資平臺(tái)。所有這些導(dǎo)致發(fā)展緩慢的非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至出現(xiàn)停滯情況。嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫劝才艦樘嵘倾y行金融機(jī)構(gòu),嚴(yán)格規(guī)范市場(chǎng)秩序。鞏固和發(fā)展國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革成果。民間借貸監(jiān)管應(yīng)結(jié)合立法建設(shè),從市場(chǎng)準(zhǔn)入、組織形式、金融系統(tǒng)和業(yè)務(wù)管理標(biāo)準(zhǔn)具體監(jiān)管制度。和相對(duì)于大型銀行,民間借貸在服務(wù)條款對(duì)中小企業(yè)有優(yōu)勢(shì)的信息和成本等。私人貸款手續(xù)簡(jiǎn)便,強(qiáng)大的及時(shí)性,可以滿足中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金的臨時(shí)需求。，允許和保護(hù)合法民間借貸保護(hù)合法的民間借貸行為,合法的權(quán)利和利益的政黨,促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,加強(qiáng)檢查,進(jìn)一步明確借據(jù)真實(shí)性分配舉證責(zé)任,加強(qiáng)對(duì)各種形式的高利貸,虛假債務(wù)的審查。社會(huì)信用體系的建設(shè)，可以使具備條件的中小型企業(yè)的貸款成本大大降低，從根本上解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。特別是從現(xiàn)實(shí)看，企業(yè)財(cái)務(wù)制度也取決于我國(guó)的國(guó)情需要。根據(jù)中小企業(yè)地域分布、風(fēng)險(xiǎn)特征、融資需求等特點(diǎn)，農(nóng)行浙江分行積極探索中小企業(yè)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)管理的創(chuàng)新路子，在中小企業(yè)信貸流程、授權(quán)授信、信貸產(chǎn)品等方面不斷進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化，努力改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的信貸和服務(wù)，有效解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。各企業(yè)主體地位不平等。對(duì)同一企業(yè)有可能存在不同的法律調(diào)整而且其規(guī)定相互矛盾。三是在法律體系上應(yīng)以投資責(zé)任作為分類標(biāo)準(zhǔn)，體現(xiàn)企業(yè)主體平等性。（二）提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平企業(yè)的運(yùn)行績(jī)效如何在很大的程度上取決與他的治理結(jié)構(gòu)的有效性。第四章 解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策（一）努力提高中小企業(yè)整體素質(zhì)，增強(qiáng)其融資能力目前我國(guó)中小企業(yè)所面臨的突出問(wèn)題表現(xiàn)在資金缺乏，融資困難，但實(shí)質(zhì)上確實(shí)和中小企業(yè)自身存在管理水平低下等諸多缺血所相關(guān)的。但反映著市場(chǎng)本身的局限，中介機(jī)構(gòu)的類型簡(jiǎn)單，如只有券商和證券型投資基金?？梢宰寚?guó)有銀行對(duì)中小企業(yè)貸款利率依據(jù)資金的供求關(guān)系狀態(tài)自由浮動(dòng)。（五）鼓勵(lì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。（四）盡快設(shè)立專門的中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)。（二）擁有完善的資本市場(chǎng)是非常有必要的，設(shè)立二級(jí)市場(chǎng)，為中小企業(yè)融資提供市場(chǎng)環(huán)境，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資。借鑒啟示：（一）金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上與國(guó)有金融機(jī)構(gòu)有趨同的趨勢(shì)，不能真正面向中小企業(yè)，存在一定的信貸歧視現(xiàn)象。抵御市場(chǎng)和外來(lái)環(huán)境的能力較低，覺(jué)得能力往往不如那些大中型企業(yè)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，信用等級(jí)低。轉(zhuǎn)變工作方式,加強(qiáng)調(diào)查和了解中小企業(yè),幫助企業(yè)與市場(chǎng)、有前途的快速增長(zhǎng)。因此，我國(guó)也需要借鑒外國(guó)的優(yōu)點(diǎn)，完善自己國(guó)家的有關(guān)保護(hù)中小企業(yè)融資利益的法律法規(guī)（三）建立完善的服務(wù)體系，為中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造寬松的環(huán)境。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家通過(guò)實(shí)施積極地財(cái)政、金融政策來(lái)促進(jìn)中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。（二）有針對(duì)性的制定相關(guān)法律，提供優(yōu)惠政策，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。我們可以從國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)得到啟示與教訓(xùn)，替中小企業(yè)的自身提升提供來(lái)自不同方面的政策并且金融支持不能獨(dú)立于法律的支持。中小企業(yè)融資問(wèn)題國(guó)內(nèi)外對(duì)比研究中小企業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱力量,：(一)構(gòu)建完善的法律保障體系。從國(guó)際上看，中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)等問(wèn)題有深入的分析，有些發(fā)達(dá)國(guó)家中小企業(yè)的發(fā)展擁有有良好的經(jīng)驗(yàn)值得我國(guó)發(fā)展中小企業(yè)學(xué)習(xí)和借鑒。一是對(duì)于一些沒(méi)有市場(chǎng)，業(yè)績(jī)效益不理想的企業(yè)要加快淘汰，對(duì)于那些有前景或者是有發(fā)展?jié)撡|(zhì)的企業(yè)加大扶持力度。提升中小企業(yè)素質(zhì)是刻不容緩的，就當(dāng)前中小企業(yè)的發(fā)展情況看，完善機(jī)制改革，提高經(jīng)營(yíng)者自身的素質(zhì)和管理水平，是融資能夠更好發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α＃ǘ┢渌囊恍W(xué)者則認(rèn)為，需要實(shí)施中小企業(yè)資金扶持計(jì)劃，政府應(yīng)撥出一定資金來(lái)扶持一些高新技術(shù)的中小企業(yè)，出口型中小企業(yè)的發(fā)展，并制定與實(shí)施相應(yīng)的中小企業(yè)資金扶持計(jì)劃[11]，其中最重要的是建立健全社會(huì)化服務(wù)體系。循序漸進(jìn)的創(chuàng)建企業(yè)外部的中小企業(yè)信用制度及信用評(píng)價(jià)體系,提供企業(yè)信用信息機(jī)構(gòu)如銀行、榮譽(yù)信貸的中小企業(yè),建立信用、宣傳、推廣的信貸管理模式以及先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn), 其次，在企業(yè)內(nèi)部信用制度建設(shè)和推廣,加強(qiáng)合同管理,企業(yè)內(nèi)部營(yíng)銷預(yù)警、商家?guī)?會(huì)計(jì)管理,以及集合聘請(qǐng)了前調(diào)查等等,對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理、測(cè)試等對(duì)信貸和專業(yè)技能培訓(xùn),培養(yǎng)信用調(diào)查和分析、評(píng)價(jià)和監(jiān)督,和其他專業(yè)人才 第三章 國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)融資研究現(xiàn)狀啟示目前，我