【正文】 照有關(guān)規(guī)定，都能夠符合相關(guān)規(guī)定進(jìn)行真實、完整的保存，并按照相關(guān)規(guī)定建立了反洗錢信息保密制度以及反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分，并能夠嚴(yán)格執(zhí)行。開立結(jié)算賬戶以及為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，都進(jìn)行客戶身份識別，核對并留存客戶的有效身份證件或者其他身份證實文件的復(fù)印件。二、強(qiáng)化內(nèi)控制度，完善反洗錢獎懲激勵機(jī)制2011年，我行按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，聯(lián)系實際建立反洗錢考核、獎懲激勵約束機(jī)制，將反洗錢工作同績效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛鉤，調(diào)動反洗錢工作的積極性，充分發(fā)揮員工自身的潛能，強(qiáng)化內(nèi)控制度，完善了反洗錢獎懲激勵機(jī)制?，F(xiàn)將2011年反洗錢工作總結(jié)如下：一、完善反洗錢組織架構(gòu)，健全內(nèi)控制度自年初以來，我行在上年反洗錢工作基礎(chǔ)上，結(jié)合實際情況，進(jìn)一步明確了領(lǐng)導(dǎo)小組、辦公室、信息員（各支行會計兼任反洗錢信息員）職責(zé)，做到了職責(zé)具體化、崗位明確化、責(zé)任明細(xì)化，反洗錢制度體系進(jìn)一步完善，進(jìn)一步理順了反洗錢組織架構(gòu)，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系，同時配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢管理工作，提高反洗錢隊伍的專業(yè)水平。反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為保證此項工作正常有序開展，我營業(yè)部將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保營業(yè)部反洗錢工作的順利開展；在新一年反洗錢工作中，營業(yè)部會一如既往的對相關(guān)崗位人員進(jìn)行反洗錢知識技能的培訓(xùn)，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力；加大對柜員及客戶反洗錢法規(guī)的宣傳教育，使其自覺支持和配合營業(yè)部的反洗錢工作；不斷總結(jié)營業(yè)部反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保營業(yè)部反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務(wù)。（二）、加大對重點可疑交易的分析、識別力度。將《反洗錢法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識宣傳培訓(xùn)活動，提高全社會對反洗錢的認(rèn)識。五、2012年反洗錢工作思路2012年我營業(yè)部反洗錢工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開展反洗錢監(jiān)管，強(qiáng)化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，加大反洗錢監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢工作在預(yù)防和打擊洗錢犯罪反面的有效性。加強(qiáng)賬戶管理銀行賬戶是反洗錢工作的最前線，按照“了解你的客戶”原則，對私業(yè)務(wù)我們要求客戶提供有效的證件進(jìn)行開戶，并對其身份做好認(rèn)真地識別，對于代理開戶的客戶做到電話與本人聯(lián)系征得本人同意后方為其開戶；對公業(yè)務(wù)要求公司客戶提供所有的公司資料原件，并在開戶時與法人進(jìn)行電話核實，檢驗經(jīng)辦人身份證，嚴(yán)格執(zhí)行三天才能使用的原則，再通過多種方式與客戶取得聯(lián)系，獲得客戶的真實資料，并按客戶實際情況開立相應(yīng)的結(jié)算帳戶。四、完善各項規(guī)章制度加強(qiáng)大額資金管理客戶取現(xiàn)5萬以上需提前一天報計劃；客戶當(dāng)日取款10萬以下由柜員把關(guān)；10萬20萬由網(wǎng)點會計主管把關(guān)，報分行備案；2050萬以上由營業(yè)室負(fù)責(zé)人把關(guān)簽字，50萬以上由主管行領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)簽字，并向人行報備。二是檢查落實。認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少。賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用。如認(rèn)真落實人行對于反洗錢的相關(guān)文件,強(qiáng)調(diào)柜員嚴(yán)格按照人行和總行制定的相關(guān)制度辦法進(jìn)行操作。二是12月份我營業(yè)室全體柜員及主管參加了總行組織的“華融湘江銀行反洗錢工作培訓(xùn)”專題培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)了我部全體員工反洗錢的理論基礎(chǔ)。二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識。一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了華融湘江銀行營業(yè)部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊洗錢活動。反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為保證此項工作正常有序開展，我營業(yè)部將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保營業(yè)部反洗錢工作的順利開展；在新一年反洗錢工作中，營業(yè)部會一如既往的對相關(guān)崗位人員進(jìn)行反洗錢知識技能的培訓(xùn)，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力；加大對柜員及客戶反洗錢法規(guī)的宣傳教育，使其自覺支持和配合營業(yè)部的反洗錢工作；不斷總結(jié)營業(yè)部反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保營業(yè)部反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務(wù)。（二）、加大對重點可疑交易的分析、識別力度。將《反洗錢法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識宣傳培訓(xùn)活動，提高全社會對反洗錢的認(rèn)識。五、2012年反洗錢工作思路2012年我營業(yè)部反洗錢工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開展反洗錢監(jiān)管，強(qiáng)化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，加大反洗錢監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢工作在預(yù)防和打擊洗錢犯罪反面的有效性。加強(qiáng)賬戶管理銀行賬戶是反洗錢工作的最前線，按照“了解你的客戶”原則，對私業(yè)務(wù)我們要求客戶提供有效的證件進(jìn)行開戶，并對其身份做好認(rèn)真地識別，對于代理開戶的客戶做到電話與本人聯(lián)系征得本人同意后方為其開戶 ； 對公業(yè)務(wù)要求公司客戶提供所有的公司資料原件，并在開戶時與法人進(jìn)行電話核實，檢驗經(jīng)辦人身份證，嚴(yán)格執(zhí)行三天才能使用的原則，再通過多種方式與客戶取得聯(lián)系，獲得客戶的真實資料，并按客戶實際情況開立相應(yīng)的結(jié)算帳戶。四、完善各項規(guī)章制度加強(qiáng)大額資金管理 客戶取現(xiàn)5萬以上需提前一天報計劃；客戶當(dāng)日取款10萬以下由柜員把關(guān)；10萬20萬由網(wǎng)點會計主管把關(guān)，報分行備案；2050萬以上由營業(yè)室負(fù)責(zé)人把關(guān)簽字，50萬以上由主管行領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)簽字，并向人行報備。二是檢查落實。認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少。賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用。如認(rèn)真落實人行對于反洗錢的相關(guān)文件,強(qiáng)調(diào)柜員嚴(yán)格按照人行和總行制定的相關(guān)制度辦法進(jìn)行操作。二是12月份我營業(yè)室全體柜員及主管參加了總行組織的“察右前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作培訓(xùn)”專題培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)了我部全體員工反洗錢的理論基礎(chǔ)。二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識。一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了察右前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊洗錢活動?？偠灾?，要防范和遏制洗錢這種智能型、知識型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、經(jīng)驗豐富的反洗錢工作者，在防范洗錢犯罪斗爭的第一線，我行將始終以維護(hù)國家金融安全和社會穩(wěn)定為已任，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好反洗錢義務(wù)。四是加大了科技投入力度，我行系統(tǒng)建設(shè)和維護(hù)，全部由xx銀行專業(yè)團(tuán)隊負(fù)責(zé)，